2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带精品答案(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACK10Q8Z1L9G10J8P9HI10L3U3V4W5V6P5ZF4P5I5T1X2M3A42、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要

2、经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCV10D10O2D5I10V7S7HT2M5A7X5P6H6Q4ZX8U2S6N4X1E6J33、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCZ10S2C1P

3、8K6P9Y9HG7D9K3L8A6L2F1ZU8A8P10C7Y4I3K84、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCJ9A1G2W9M5D9Z10HM4H9F8Z1D4O4K4ZC2C3F1K5Y2M7S15、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风

4、险D.收益率曲线风险【答案】 CCV2A2S5A1N4G9Q9HO1Z5R1F4D1R10Y4ZL4C1T5S7D4Q6W96、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCX4W7U2K6T10J10J7HJ9Z6T8Q5J9L2D7ZW7T10M8P2Q6P8C67、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACY5X2Z8L9A9H1

5、0J6HY2L10T2N5R8T2S8ZX7S8T1O9Z4M2A38、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACW4Q4V5A10X3P5E10HA3J10P3K5B10X1G2ZI2F6Q6M8W8C7L49、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCB3X2G3J3T2M7W7HQ10S2Z1X3

6、H2G3U9ZO8L8N7J1I6U3Z410、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACP9M7G6L6C8B1C8HI8G10L4R5H8N4N6ZZ6Z7U8K4F6P1P711、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是(

7、).A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCI1M2O10K1P6M4U4HC5W7M1O9V1Y1Q4ZP10Z7X2C2Y5R5Y612、 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维

8、评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值【答案】 DCZ1T9P1S10G5L10E3HQ1X7M10I8H3E6O8ZM5B3F4M8Q1J6Z113、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCE1E8I7A6I1X9R2HO7L7S5I9W10R1I1ZE9D7V10Z2N1R4X814、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答

9、案】 CCY5D3L10N6N6N7L5HF2C9I3A4T9X2F1ZS9G6T10B10X4R2E915、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上都是【答案】 DCS1Y1J2M4K6K8T8HN2H7I8D5A3Y8X5ZR3M1E7V8O1D1H416、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACS5J6V10R2Z1U7W7HP8S1W3K7R3U4T4ZT1T5D10Y3K8C

10、7L917、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCE3D2E1I1F8G2J7HJ7F9W10J9U2U1J6ZR4M8Q9R9J2N1Z1018、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACS7X8K6A6Z5Y3T10HR7N1C3L10K6A2I5ZQ1L4S7D7O2L7P819、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点

11、意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACD2X2T7Z6W3O4N3HQ4L1K3Y6R3U10Z10ZH1O4K4Q7S6R6E420、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCX3D7Y3U7I1F4V3HX2B6U5A2B6S3N10ZZ10Y

12、3H9N2O2R10J721、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCM6A6V7P1M8K2J2HH8I10D5D7D10I10X4ZX9P7H2S3Q4M1J322、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编

13、报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCG1M6C4I5S3X6M8HZ5A5O10I7V1K7A8ZQ10F10F4O7G7W7Z223、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCN2Z

14、9A6Z3O7J9T2HO5I2R3A9S6W6G2ZP1F2C10P1Q4H5H1024、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCM10B3T5F9L1A2U7HS10C6L3N3F9W3P3ZY2R2O3M3B3T6C225、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合

15、()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCC8C3T10S6L10I5Z5HH7B4E6F6E3K2N9ZG8F8E2F5A5S5X126、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACH3Y6A8Y1K6Z2C10HK9C6F5Z4Z8Z10H3ZO10D5A2J10P1I10B127、（202

16、1年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCR1B1L1O6X2B8Z3HG7A7R8Z8X9P7J3ZS9M7B2D2D6Z2E728、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCU4H10V1K5P8X7L

17、3HH4Q5H8X10H8Y8C4ZP8X6B7G7F7O2F529、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCZ9C4F2J3C3T3Z10HI6Z7B9I6B8T7S6ZX1L2I7A1Z1W7A230、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCP9T2H4P2J5H3R3HR6X8N3K6D7G4K7ZI1R6U8K5N

18、3Y1M531、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCY6G10Q4P1N2W6H2HZ10H9Q3O6C3M4G3ZQ9O8H2L2A10B4N832、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素

19、分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCN7E10R8J5V8A10U8HY7L6K10X6C5H10C2ZB9B2T7C9Q5Z2Q333、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACZ6I2B5F9T7P4M8HA1H6W7C1H4K1P2ZA9K2W6W6J8L3S134、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的

20、风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCE1I1S5W9S6P1H1HC2E6P8O3A3R5L5ZF4U4E7N1S2N5O835、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCT5X4N4Y2T3Y10Y8HX3K8U5R7T10V6A8ZS6W8Y4L1X2L8C336、某公司2014年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2014年期初存货为450万元，2014年期末存货为55

21、0万元，则该公司2014年存货周转天数为()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】 DCL1L6J8X6U10S8S1HL3C6I6I8V2K7X3ZD8U4K4X2Q5D6O437、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCA1D8U9V5S6Y3P2HU1R4E6U8Z2R6I7ZH2P2D2H1C9E2K638、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.

22、由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCQ5E4J1M1G8H9I1HQ2X9M7H2P9G7M6ZF5D3F4Q7S9L1A339、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案

23、】 BCU8V1D10G2Q5I1D7HF1D5G2I8S4F4I2ZL5G2N3Q5N7M6Y640、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCN2U2S3B8N9J4D5HL8R2R4E10B6L1S3ZJ7A1W6F3U2C10E341、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCM9B10Y3V9Z8C2S9HD1Z6N2Q8M8M2T7ZW10Y1P6B1W3Q6Z642、巴塞尔协议显著提高

24、了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCU9D9F10F5K1K10Q10HN8X4W6N9G10H5S3ZM7O5A2F10V8V6B843、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价

25、值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCZ2G8V3E6K6E1K5HI4W5J9C5H10B2E7ZV1K9V3T2W3A7S1044、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCJ8D3A1D1Y1I8W8HK6M6B10Z8J10D2P2ZI9S7E7R8B1T9M345、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.

26、第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCS6G7F2C2T6L10F8HA2E5W3J3S6I10K4ZV1S4A10U1S6G1T746、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCA4C6B3E6V3Z5Y9HA3W5I5S1N6N8S5ZZ3T1X1Z8J6L2I347、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACG5L7L4E3O7G7X2HA1G5S3E10P2C5A8ZS8O9C5W1Y1E3

27、Q348、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCN6G8P1T2Z1D7P2HN5L3W9O3G5B6O5ZY5F5U7G7S1G2F949、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCF5E10F3B5Z3I4O9HD7C3W3U9K9S8W5ZB9D8V10I6G8H10U550

28、、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCX4M7V8X5D1T2J7HU7K2I4M10J4F10G7ZM1D7T9G5R4J7J151、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCR10O2F2A4G5Q10Q7HY9A1D1H7R7Q5C4ZW8Q8N3J9P4N9T252、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务

29、发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCJ2T5Z5X10I8F3Z2HB9L1D5A9E6Q1E10ZD7D3K10G4L10Q3A453、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACL4T1H3T9R1F3O7HI10C8L6V7M1L8T2ZZ5K9M10P2B4I5L354、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可

30、以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】 ACB7D7R5V6Z5U1B3HL8U6F2I5R5E5V8ZQ7B8Z1Y2Q8F4M955、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCG8

31、S1H3Y4W6F7Z2HR7W10B5Y8H6U6J7ZI7N7T1Q6L6S10O156、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 DCK9F3G6E6I3F7B5HY8M7E3K10H8D9I3ZP6R9G5Y1K4X7P757、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答

32、案】 ACN9C4T5I7D10F9J3HC8D4X10Q5H4L6I2ZJ7U10S3V8X8F4I358、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCG5E8B9M9D9H4C1HG7M10I1L2S2I7H2ZL7H9U10X9X5H3R859、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACY5R4Z9O7R2Y1S6HD8V10H9W4D3M7U9

33、ZF6U5H2Q10H4S8O660、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCT2O9T5I8G6V2G3HR1G9S3X4O7P6E2ZW9K10F2P3B4X10X861、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCN9M10H2Y7T6R2Z6HE9X1X10K1X3X3D3ZT6U3G7V3L1V

34、10D862、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCQ1V3S9D5X6N10U7HV9S7A5P6I10O4I8ZY4K1P1K7T5K5K763、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCY4X2K6E8A3F1L2HM2B10V2W1F6G3Z4ZR5F2T1U8R10Q2G

35、964、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCN4C5H1V10P2I4Z10HL4B1A3O3G8H3V5ZS7D3A8Y8T6U10F765、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外

36、包出去【答案】 BCE3D9P10F5G2I7S5HM9G6B9Q1M9M3W7ZC5Z10K10I7A7K7A666、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACY5D7A8D8N5G8X9HE7G4H8G8Y7Z10W3ZG6J3P6Z1S4A9R667、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（

37、）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACM3X2B2F7Z9C10R7HC3T4M10A9F2D2G9ZO4L9Q3C6D7O5R968、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCM10R7W5C1H2O5O2HJ1V1J7K2L6M10Q6ZH4O3J2J2X7S4V769、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务

38、。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCN3U10Q1B10P6S2R1HX9B6W3X5K3Y10J1ZE1D1M4N7Y7D3Y770、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCV3W5A10H2Z6E10C2HF10S10W7T4Z5B7Z6ZX4D1D3D1P10I7N971、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCQ10M5T3W6A2

39、A1H5HR7T4O3G2T10U10E8ZT9H10J9D9P2Y1T272、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACK10I10R6O3Z9A2K3HT5S9M4O3Z5B7T5ZC7G1X9K7D5T4A873、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的

40、资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCO2R8D9G9U5K2G6HQ4W5V1R9T2E5Y10ZI5I10F10A4F4W10G674、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D.4Cs系统【答案】 ACE6S1L8G2E2U6M4HB3R1F10T8Z4P1O7ZE7W6K4R6P7N3V475、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACV6M7

41、Z3Y10J9X8I1HC4Z9O3T3E6K9Q8ZC3J3G3R9X7L8T176、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCI4H3U6G6M5W3V7HS6B8Q4U10Z2D3N4ZI9N10E5Q1I7W4Y1077、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCF3R8L2A8R2D8O9HH9E8K3C6V7L3N6ZD9N9N4G8N3U5X178、风险文化由三个层次组成，以下不

42、属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCK3D3S4P3O7N7H7HO10Z3G8G2Y2M5D4ZM7R6Q10N1J8V1D179、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCN2T2H10Z1S5U2V8HP7K4T8K7K9V2T10ZS5R7K10V8N10Q5X980、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.

43、预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACT2D5P2C7E2N3K5HS9L10F9H7D7Q4B1ZT3K1T4A9B6R10J981、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCC5N9S2L8M3Q3M4HT2D9U10N7A10C4O7ZT3F5I7B1D7U5U182、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做

44、出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCX4O7R7T6G1L6B4HU10D2D4K10R4W3H5ZS10M9G3X8S4V9P283、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCB4

45、V5G8D6L5O9S8HL2B7I4S8K10H4R9ZI4V2M1E6S10Y7E1084、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCU10T4K3A1W5X4B3HU5J4F6Q3K2V3A4ZX9Z6O8S3G1B7E485、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCP10D5X8G5Q2F5R7HZ7H10U8I1L8T1W5ZK4K5N10C7U4N4F186、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCN10N1T10H6E1C7Q5HH3X5E4D2E9R1L3ZU2C1I7