2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（精品）(福建省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（精品）(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题（精品）(福建省专用).docx（84页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCJ6H3R4Y5A10Z6I6HV9N7E7L9G3D9L9ZF9Z6Y8O6R2H8A62、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D

2、.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCD4U10J6R5J9W4Z1HW10U3P1C4Z10N2B1ZM3J1P6K3O2X2O93、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCE5K3Y4K1Z3V10E7HM1J7B5O7X4J9K2ZG8X10C3K3B8W9C64、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCU1G2

3、V6U5W9E1V2HU3F7U2X3M8G4D9ZC9P2O3J7O9F10Q75、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACA7U7Q7Q5W10K9O9HH5K8K6R6A6H8T9ZV10T7L3D8R1Z10J96、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCJ4W6A1Z6T7H5L2HE8V7X1J3L2G5K3ZR8V8D9K7Z5B10J87、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这

4、说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCJ5W4F1N7C6I9O1HI8Y10T7E1M9D1A4ZZ4K7I2G3D9A8G48、下列不属于汇率风险的是（ ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCM5D3D5H8M4F1I6HN7A10U6P4T7H1R1ZP2R9L1B4K2W10X59、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCI10Y6I4A3Z8E10A7

5、HK5N6J10A5Y1H7G2ZA1X7A1O2E8R3E310、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCT6M9W5I8Z3I6N5HM4Y8T9O8G9F7G4ZT7E1W1S3G2S6W811、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACR7I1K10P6Z4R9V4HF2I2L2N9C9F1S10ZM6X9K4E7E9U7E812、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.

6、风险偏好框架【答案】 DCJ1V4L6Y2B10I5E5HP7G10W6F3V1D5G2ZS10V7J5P10K2S4F513、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCR5R9Y6B5D5K7J9HA7K5V4U5P6O5S3ZV6E9Y4O8G2F1R114、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCK8G9B7Y8F7C6N7HS3J10N8H2C2Q10G9ZV9B9N6G2R9E7R415、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.

7、限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCU2R8H6V10F6J8W4HR5O9U5R5B6V7K7ZX6D9V5F2J6L6D116、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCJ3T7V9G9E5Q9Z6HX2N10L1P6P10U2V6ZE8Q8N4F9G10B8A317、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外

8、汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACB6F2Q8N2G1K7X1HH8I10K3N1Q3B7Y9ZT2Y9Y6B3A10A4N118、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCO2F4T6A4H2N6G3HG7H7T4J1N8C1G4ZJ10C10X10L5K1B8W419、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.

9、战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCV4M5X9R1X9U4B8HW4W2S8H9N3W9S8ZL3I10W3W5Y9B5P320、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCW6Y3J2E5V5T8X8HH4N1G5F10H10W3O6ZS8C9S8H6L5F3W621、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5

10、B.10C.10.5D.95【答案】 BCO3L5X6H5Q1B6M4HM7O5Z7Z5S3Q8T8ZK10F6Y9P8J10K3U322、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCQ7R3E2P7N10O3E10HJ9K7V4I5Z1D1B6ZF3W5L6M4B9A1V823、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCW3I10G9C3A6D7V1HQ2D5J6V3T2V8F10ZQ1X10L1B10O5S9L2

11、24、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCR1P4S1L1M4I2X3HG9P5Y3N3Y1Y2P9ZX3V2B6G10S8R6X1025、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCC5Q6H6Z6G3C1J3HC2J9M10C10O3M1P3ZB3Z9I6F7T3Z5T1026、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、

12、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCT8L9L4E1L6Y2T4HT8Y2C1Y7Z9W2F7ZG9M1U4J2C5M2I927、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACB1Q3Y7A2T10F4O4HA9L10A10S5Y1M5M9ZX1E1F5Q7A4C3K1028、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCM7F8J9I6

13、U3B6T10HQ1F10T4L2G9J10J6ZA2A6T5P1A10H5J529、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCU8F9B10U8S8P1X2HL1B5Y3F10D7M4W10ZM1U9H6K4E7Z4L530、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.

14、以人为本【答案】 CCC4G1Q5V9O3N10Q3HI1R10C8Y10T2M2U2ZP2I2Z6F6Z8T4N231、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCC3U8X5Y8T9M10T7HW10I2D4E7U2G3B5ZI10G2M9E7W7L8C932、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCM10I10B5A7D1

15、0G6M5HM8Q2H9L4X5V8S9ZM3M10F2C10Q10E1O533、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCR9E7J6O3J8V2Z3HT9E10W3G8J7P5P7ZJ6W8N7L10B7L5U334、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCI5A5K7P1A6I8U4HC10U6D10A5D10Y5P10ZI9V1P2V5I7F6O135、下列风险管理策略中，

16、对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCM8M6M10L6Z3M2Z4HY3L9U5C9W1J7N8ZG1Y6U2O3H8B8K436、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCB10M1N1Y5H3R7E9HL9V4N7Q9T4H9E6ZI9J8Q4Y8J3L10K337、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行

17、流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACA4J1X9J8Y4X3K8HJ10O7O3D7Q9E3P3ZA7W4H10X5T5S8U538、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACS5P9G10G6Z3H2J1HI3D8Q4F4T10J2X6ZP3A1T5B5D5R9G539、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACE7F9X8H3N4L9F1HL8Q7I2L8

18、H6X5Q7ZD5V3F7Y4K6R5A340、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCY7D5N10F6D5A10Y5HN9B6S1V8J8C1L5ZK4N2O2R10A6C5I141、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCA8X6Q10T2H5P8U5HH3H10

19、V10C10C6S9D8ZP5K10A6I1L6K2V842、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCD4S7F3K4Q8X2C9HG6P10R1K4T10D5N7ZD10K4H5V5J6P8M843、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCW6K4P4P5F7B9J3HK10X9X5U6M9A1Q8ZM1K9I6O9E3W4F444、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行

20、业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACD5D1B6X1E1F2A5HW1G1N1C9B5K8S2ZW2K5O4S1J5N9G545、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACN10K4X5J4C6V6Y7HL5H9S9A10Y7S10

21、D10ZK9O5B9D2R1I2F346、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACC7C8P1B5F3X3V1HZ10R10X8E7W9D7O1ZT4I8G6Y7D2Y2S947、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCT9T6H5V7P4S4O6HA10C10M8T6Y5B1P4ZK9L7G9M9Y5N4Z548、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管

22、成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCU5D2B2R7D7O8U10HB10L10A5S8H9S8J2ZA3N9G3M6F5Z3F649、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACM10C10F7J6S3V9R2HC5Z2J8A6V4W4V10ZL3A9K3P4W1V8

23、S650、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCZ5A2N6O5L1O7D1HL7S10U7M1H2C9G1ZS6P9W3H8P6B2I551、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCR5U1L2W5Z10C8P6HE6I8O7K

24、6O6L5N4ZK6K2U10Q2T8K3M752、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACS7Y3Z6S10W8O2D8HK10N9X4V4C1M1E9ZG9E3Y4D2E5V4R853、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCK6Z7W8A10W10K2T1HA8U7A6B4P1N8U1ZP10M10F10X7T6U4C554、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A

25、.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCQ4Z6T10A9L1U8M3HM5B2C4H10Y4W5K3ZN9V1S8F4S8G4H155、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACG1E8M5C1P10U9P8HP6C6W2P10W7W9W3ZM9D1I6S3X4W8A1056、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整

26、D.商业银行减少网点数量【答案】 DCP8U9T2G6T1U2A4HX3A1F1U7M4C2N8ZC9I10V10U10G9Q6Q557、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCH3A4J7N7V4F10G4HL7N5E8P6N5N1V2ZK1A10N2F9I6A9V758、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去

27、汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】 ACR1L6P4Z6W9Q5H8HC10I8N7B3D10N3C1ZG3L3M6D7Z10D10Z259、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（ ）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACX3R10C2W10P9E6Y1HK10T5Y7P9U1L7D2ZB3S8K7V10Y10D4I7

28、60、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCI10Q2Q2L2Z1I1T7HP6M9L3R3P8W4Z10ZS1Y6X1H5D8M5N661、专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACB7N4G4U8V2O1C2HK7G8J4A6Q5E6V9ZJ5I6C7Y9D5S9I1062、多年来国

29、内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACI4P8V8X5V3Q1K2HG1I6Z10F3E3D5S1ZQ9H8F6O9J5U1V263、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出

30、申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCR5J3Z10J2I2Z6I9HX7L5R8F10E9Z2P2ZX7T1W4G6C6A7G364、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACI5G9W10X7E3Y1U9HO5E9Y5S5R10Q9P8ZB3Z4W9P4T1W2F565、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金

31、流D.可变现净值【答案】 CCR8V8T5F2Z3W6B10HZ4B5S9O4F3J3D6ZE6W2A1Q2N7Q2Z766、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCH4L6M6L6F8L5J9HE5W3J4P4I1M9R6ZN10D7L4E3T8I7W1067、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACD4E6J1Z10T7I1V1HC4U1R1P7W2I5P7ZN7B9F8I8E7

32、X5N668、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCM7L1G4K8X10K1M7HQ6Q5D9P6G6O1B10ZO5M6B1T5D9N5R869、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCL5P1W6N7G9M8X2HY10W4I3F9S3S9E1ZB3P9N7D4K6P

33、6G970、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACZ4Z4M6Z3S5V5A3HL8A6K10C3R7U6H5ZX6V1A3Q8T8R8P671、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACS9U5R4O8O1H6F1HE4C5T2Z5W9N10A3ZO5N2M4F7Y6S1B172、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考

34、虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACA9L7F3X10E10L9J4HR6F10L1J6Q6G1G8ZY2W8N1W7M10N9W973、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACW3C1Z1X7G9W8I9HH7S4A9C3S9C1B10ZD5B7A2P2U4V6S474、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日

35、D.第五个工作日【答案】 ACL6W2M8R5I3L4V1HK2R7A4V5D9C5F4ZB7A2O8Z10O4W2E675、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCV4J1S2V2W10P4S1HZ4W9Z5X8N8X1R6ZK6A6D2W10R4I7Q576、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACU3M2K9Y6G4L4K9HQ3N5I9T3B3B2I4ZO5R

36、10R5G3Y10X2D877、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCM1D5K1S10K5L5D2HF7A4L7D7U3A4Q9ZS3K9E6D10E2N10Z278、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCQ9A2Y10Y3N9I3B3HP1T2T6N8U8X6I8ZW2L7W4Z4H3O2Y879、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原

37、因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCW3C8V8F4Q7L8Z5HH7Q4B6Z4W10F7F4ZW2B3J4Q5J9U10A580、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCQ4B9C5W3D6X4O3HO1B4V1O3B2Z8D3ZD7Z4J4H4O4W9X281、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCU4W7C8Q2J8J8F9HU7X10P3N5H6T7J6ZL5

38、I6O4R10I3K7K482、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCP8S2R7U3F4I9I9HV9P4Z4Q2X2N5H1ZV7I7H2D10L5L9A483、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCP10K8G5J8C10N6C4HO8Q3I1K4Y8Y3P9ZM8N10D1T2L4R7E184、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口

39、头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCM6F2B5S6D6Z6K9HS8Z5U10K4C8H7X3ZA3R1S6V4O5Q7P885、下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCX8U4T2N4U10X9C5HO10N9A1Q6L5V6O4ZH6D4Z3S1G3W8L686、AMA

40、是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCX5Y2A7G7H9R8T3HQ6R7I1T3G5H5B2ZV6D5G4T9Z2V5B787、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCZ10Y5F1O9F3R8P1HP

41、10F1W2C4L1Q6T7ZR1H9D6K5B8H8M788、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCH1C6O10H9E3R2A4HS3T4F8R6S2C9O4ZA6T1I4L6O2A5W589、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全

42、面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACU1L9K4S3F4E5F6HN3B9H6Q7O5G5Z6ZK7N2A2Z4C4F8K490、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCM7B7G4V2T6I9Y1HE5V9V9G5G2R9H4ZK2K6Q9N6X1O2O591、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职

43、能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCF1U1A4J5N4K4Q10HA10D9S10W1O6G9G9ZS8S10N8L8E3Q3Q892、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位

44、的授信限额【答案】 BCJ5X4B9H7G10A5F5HO4G9H3G7H5R2S5ZH3M6S1D2H7Z7C693、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCO5A4G10J4F2C6O6HB5N8M1C9L2H1Y7ZJ4G6R8E2Y5Q6O494、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速

45、度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCU5Y1T1L7O5Y1K7HS1R8N7P6L3G8L8ZS4A2B9W3J5B7Y895、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCE4D4L9L4V4Q9Q1HM7M9A7I1L5N2Q3ZU8N5C4Q1R6K5B896、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益