2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题加下载答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCN10W7C5V5K6Z6P4HK2F6R10F7N2W6L5ZK8Y2J7P2T3X1W72、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCY4L7L9M9H4J7Q9HF7C5

2、X7H1U3L9D7ZW3O7L4L7M6M6I63、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCO2T1I9Q7D4L3A7HO4C8Y10A1L2B10E3ZN5I7W6P7S10P6K34、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCF10Y6Y1K3Q3N8G8HL10Y10X6L7

3、J4E2Y3ZI2M6R9T7I7M5C95、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.经济资本B.监管资本C.账面资本D.实收资本【答案】 BCL4A3V5T4J9X9G10HD9J1G10R7E6V7S8ZN5A4W5G9V4G6T96、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCT4B3L3R8K10P3O9HU6C1B8N8J6J2V4ZY9K7B10A6Z3P10F17、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。A.代理地籍调查

4、B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】 BCJ5U1Q9B10C5D6D5HJ6X9I10Z2Q9M3X1ZU6P10H9Y6J2Y2L58、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCA8L8H8O1B6R6Y1HO1H1J1F5P10H10T1ZB2Y8O5Z1C5Q4N79、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACI10

5、N6T1B6Z4L2Q8HQ5B6T4F6T7D1M4ZQ4S3X1Z2V8C9E610、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCY3Z8N1I1N4E1M7HL2O5Y9U1P5K9U6ZK5P1Z1W5V7S10T711、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进

6、行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCL5S6N3V10C8P4M7HB2E6N7L2S7Y4X6ZA9U9G8E7Y7Q2Z1012、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACO5N9X2Z9E3A3X8HD6B3F3X3W3O1E8ZF1E3B1X9S1Y3O213、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%

7、【答案】 ACM5R9M1I6X8W3R5HC3D1Y8Z2E1J1L5ZG2I6W10E9L8C1I214、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACK2K7Q9I6K6Z3L2HU1S10W6X10I6A1T7ZI5F8C10V6S9X1V915、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCA1P8E2W8U9Y4I3HC10X1B3W10L3S8W2ZQ1Q10R4P3P9K10F91

8、6、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCN10Q4E8D9D1E6O3HE6H3E9T6R3U9K10ZM8G1N1H7A9O8X1017、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CC

9、I5Q4B2M9U4D8X2HF2A2J6J2D2W3W3ZD9T9K8L1J3S3D418、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCE7E9K7H8Q10H10F10HV6A6X8E9B4B9L9ZC2Z5M5D2Y6Z8R619、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行

10、分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCT7J7V1Z5E4K3A3HK6F10G1K1I3K4D9ZY8K4D4I10R8G8I720、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACQ4A9P6U7Z3T3Z8HC9E5V8H5G8U2W2ZT10H6C8Z3E9R4X1021、巴塞尔新资本协议

11、指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCA7A8B1T7T8O7I7HV8I9U2Y7M5U2J3ZV7N5V8V1X5K2D722、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCP3M8Z10G7N6W6L6HH8J7X10C5X8O1P10ZJ1Z7I9A6S10L2P723、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向

12、监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACF10V3Q2M6U7F4V1HO7W5L8J7P3X4V10ZP10K3Y7C8D5H3N1024、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCE7R9B4I7Z10U3P7HC4B3I10M8I1O5F10ZM4I6G4V8U3D5S525、下

13、列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCP4K10R10I8S1G9H9HK6D7L1G10J1D7V4ZI3P4R5R2A4V3O626、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管

14、理水平【答案】 DCE9L3Q4Q5H1V6O7HW6A10G8S9J7E8A8ZR2T9Y3M2K2A4J127、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACG10H6X1M9O9T4S3HF6C4O2C2L6C2X2ZM2C4H5S5M4R4M42

15、8、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCW4B5Z4V4Q7O4B4HR3O3B10C3L5V2J10ZH5W4M3K1C4O9F1029、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCW1O3Z5

16、A10E3T8E8HK5W2G1A3H10J5V4ZS5R3O10V5H9C6N1030、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCQ3O6Q2R2E4T9I1HW10T3F7Y8R3L2X1ZZ3U4Q10V4X8Q1T131、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市

17、场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCH2S8M6O9V10F10P7HS1E7K10B9I6L2P9ZE1F3P2N8P4T9Z832、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACX8A7R5O5H2P8K2HX8G5I9Z4Z4W10O4ZS1Y7U3Q9I1R4C93

18、3、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCJ2N3T9U2U8Z8L3HO8T1Z2J2P9T9E6ZC6P8T4P1D10K2O934、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCD8D7M3G6Q3H1R1HX9U7J5C7F6H9C5ZN8D2K4T9G10V2I1035、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动

19、性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCD8E4V8Q1L10Y8S7HO2A9Y5Q1M4M6O5ZD1Z6W2J8M3U2V536、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCJ5Z8A4F4Z9H8V1HD9T9Y10L10S7O3S4ZF8O8A6A2N

20、5A8U437、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 DCO10C2A8M9Q3F5X9HA10A7V1B7R8S7W2ZK6G5J5B5C5E9W538、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCP6E10A7M3A3D9W2HL7U7R5T10K2S10K9ZH8E

21、9O6C8N9B2T639、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACT10Z1Q2Z10M6A3A6HF10P6H4K4U10Z8G3ZI10W4F2Y8C1W5G1040、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CC

22、J7R7Z4W6D8Y2M3HC3D2Q2O3E1K5Q2ZS9M9H2K5M7J3W441、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCT7P6D8L10P5X6U4HQ2M2M4R2W6Z2R4ZB5Z8W7E10W4A7H142、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCW3X8M7N5K2T9R9HB9Z9B1F9

23、Q6B10A8ZW4T1P4G2O1M10M1043、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCI10Z7T3N1G1V6F1HO4E2Y3B3T7K5R10ZZ7Y2Q10I1E7Q6K344、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACC9A4J5A10W2G1G9HR10K8Y6L10I4B3X2ZW7B4U7E6O6J5D745、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（

24、 ）。A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失B.一般会威胁到整个金融机构的稳定C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】 CCF1Q6U1Z1K4M5W8HL7B6K2D4B6V4G2ZX10D3G7R3T7H6S746、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCJ5P1W4J1X9K9U4HX10T3Q6L5H4K4G4ZY1Y7C7K6S8G2D347、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总

25、资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCC5Q3M3G3Z6Z1L10HU7M1Z3Z8E10H5W6ZL3S1H1H2S2B9V448、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCI2U6P4W9V6S7D9HD1A4R5H5V9X6G2ZW8T9Z2M1T2Q7U649、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史

26、模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCJ1K6E4Q5E8N1Z10HI6Z10D7P9Q7Z3D8ZP4P6G2U1L6Q10G250、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCB8D10J7D2Q9Y4G4HF3V9C1C2L2W9Q3ZK9C2O8P6G6J7M851、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACC10H8I2H5K5O3M4HC1J3J3W8K

27、2Q8Y10ZF2P6J9A2C1Z3P252、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCX9T4U1Y9T1G2X1HG2S8S3Z8S7L9R2ZK9Z2F5D9H9R9X1053、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCJ1I7X10C1W7R9T9HM10C1Q10N10N8P4A8ZW2K9L6E1K10Y4P754、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容

28、。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCC8D7J5B5J10C2T9HR6J6E4X5F1W1B7ZC7S1B2R10D3Y5J455、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCC8Z7P6X8J5D8H6HF8R4N6N9F3Z10B6ZB1O8Q5N8K6G1C156、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【

29、答案】 DCJ7N2C1F5I5E6R6HK10L5L9D6U8O3W2ZH3A7K6N5I7E8N157、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCC10B3N5W7X8F9S2HX8J3V8M6R2R4T7ZG5C8N10Y5L8D10X258、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有

30、效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCT6I5O3M9Q2N4V6HQ5R9K2J2K5D6I10ZD4D10U4I10N9N2W859、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035【答案】 BCV8V8S8I1F8Z7B7HC1X4L7G7J9Y3K2ZB6E9W7U4Y10K6T260、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACO7M4V4X3M5P2G2HW7D8Y7W6R10X3J7ZF7N4P9I2O7F4K861、标准差是

31、风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCF9Z5Z5B9X7I2K1HM8Z10J6P6M3F1J5ZS2K8F4B9I5U8A362、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCS3M9S4N1N9E2Q5HG2R8F4T5K3V3W6ZM10H5O3E6V4M9F763、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有

32、效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACT5E3U7T10P2J3H10HC8D9X4F1W6K9R10ZY7H4L5F1H5E8H1064、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCB4S5I6V7D10Z1A1HX1R10Z9M3T5H8M7ZS7V6L2R3M9I1F565、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonit

33、or模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCC2C8U6S7G5R6T7HC7X10O7Z5E6W1A8ZH4Z9L9S1B10F7H266、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCU4Q8E6I8P5B2M3HX7X7V8V1F9K2Q6ZC2P7N7X6N7P6U967、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCE4W9S1E10V8U5D3HM8W10V4J9K8T1P10ZZ1C8D4H2F7K3O568、

34、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCV9T7L3R3Z3Q6Y6HS3O3A3D2S4I9X3ZF4H5F2T2Z9C6P569、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACV6B2U9E4G3Y6W9HM6O6N2O4J7A3H4ZC1O9P4D5L4N2L170、（

35、2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行债券收到现金【答案】 CCJ5P7H8B6R4X7N8HS4J3F2B7A1H3N2ZA9N2L6V7V2P3R871、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCD9S9Y9B3Z10L2U1HW6Q3B9G7Y5G3M4ZY10A8E10W3L10C3A872、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本

36、资产定价模型【答案】 CCS5G1J8C1H6S5D8HU3M10R6I9J1W6O4ZL10W7I9T9G4R10W673、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACB6C7C9W6W1L1R2HY2Q6K3M9Z2W10D8ZW4H10T10I8B8H1I174、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理

37、权D.清偿权、经营权【答案】 ACJ8F2X4S9Q4X6K9HR2P4U7T1P9L7I7ZV9H8A9C4E9P8Z975、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCC6W5H3Z8U9H2X10HI3A2A9K5S1J1O10ZY7S8G8K9H10W4O1076、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCG8B9T10K6Z5G3U9HC6V5D7U7H1B5A6ZX4Z9S1I2W7H3Z877、使用高级计量法计算风险资本配置时，商

38、业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCB6A10G4Z1B9U3H5HR7X7S5Y9T3O5P3ZJ7P9K1B3M5O10L778、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCX1X5T6J5J9M1G4HT10I8I9M10I9Q8

39、B10ZB9E8L7C7P5F1E279、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCH7W10C3B2Y3Y9G9HB9J5X10Q6N4K3F6ZZ10Q4S2B8B2H1A980、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACJ10R4Z5E6B6X5U

40、2HO5B8B10M8Q9X4J1ZQ10Z8R9K9C3K9U581、下列关于信用风险的说法中，正确的是()。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCM2K7S10F7V8J1H1HJ3S10Z9V5R3P6U2ZD10W1T2O10B7W6X282、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCB9G4B5F9P10W8E2HP8W7X2J5B8U6X8ZD10K1Z2U7J4E6J683、银行应该建立持续的（）

41、管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACT1P9J1S1Z8V8P3HY4F4O3L9W3A6B1ZC8Z1T4H7A7P6Y584、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCO1Y5T5A4V1Y4Z10HM9M6Z1S2P3H6E9ZO5E7U5P6G3X2I285、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终

42、都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCV3D3N3V7T6V2G10HY5L1I8J3N10W4S10ZD9F2H4N5V5H8J286、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCL3V4Z3Z4H5V9C4HZ4F10S2X4B6G3E2ZY6Z5P1U10V1Z10B1087、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答

43、案】 BCP6D3P10U9J7P10P1HC8U6Q4Z4M10B10F2ZQ3P3I3I2N5T4Z1088、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCH10P3N1X2J1E5A10HE5Z10D10I3S9O7N8ZP4U2X3C1L7H6J889、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCL3Z2R1E6Q10L9E

44、1HJ9F4V3Z9P7D3E4ZT1T1X6F1D5A3Y990、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACB9D8Z7Q1V2C8P7HU4I4W5K9Q1F5F1ZG9J6B2Y1L1P5I291、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCI4G10H3X2D10Y8D5HA1J9Y1Z5D7C7Y9ZE9P2F6J2E4K7R39

45、2、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCZ4I2K3B7N4Y1G10HP9A9U1I1B9X9A5ZJ4J10Y6C2K8Q7D193、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCI1O7V7X6S5Y6Q5HT5Z1K10F7N3I2P5ZG10R9S9B10I7C10R794、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCP7J2Z10L1C2I8N7H