2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题加答案解析(河南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题加答案解析(河南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题加答案解析(河南省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCE6C7U5L3Q4S8E1HF1Q1C3H8Q4M9S10ZO3O6F8K5Q8U1A92、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCN

2、2T6R5Q5B4R4Z10HZ9B2A3B3L7P6R1ZC7L10S8G9Q2Q10T73、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACB5M10F7Y1J5Z10Q3HI9P8C10Y4N1O5K1ZZ10W9Y6E2D2G6T74、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存

3、在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCB1Z5H7G1G10M4A8HB4J1R8L6A9L10H2ZQ8V6J7N3O9E9P65、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCW5K1W9G9W4R6Z4HW1B8M8U1P9K2U2ZO6T9T3Y10C6O3J106、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACJ3L5I6G10T2U8A3HO4F1X6G2H9L1M7ZB5N

4、5E9I6O7K9X77、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACN4V6T5Q7V4G9Z5HD5D6U3O10F3P7P7ZN5K2M5Y9F2I8Z88、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCP6N1R10L9R4Z10P6HN4T3U3Z8A2H5H2ZP7J5M7O10I8U9G29、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质

5、押C.抵押D.保证【答案】 ACB8W9T8U4G8Y3F6HW5X10X6I10P5A6P8ZQ4U3E5L9K5X7E410、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACV1X5I8Q4J10A7M7HS5X6Y1R1G2F3E5ZT5L2U3F6X4M4O411、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACS5M10P10D4

6、B2E4H5HJ4S10B2K3E7T6A3ZO3B10Z10D9K2A1X212、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACF9I1R10L5T4I9Z4HQ10T5C1U10F8V7S1ZR10X5G4C4S7C6C1013、给水排水塑料管

7、材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCJ1D6W9N5N3M8E9HO3V10Y7Y9U1C2Z2ZH4S3A9K6E7U9K1014、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCZ3P3X3Z2E8K10M3HE10E2P9C1T2F6S8ZP7I8T9O7K1M1K415、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断

8、法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACD4W10Z5H7N8G2B8HV9Q7Y2E7Z2C6E4ZP10K2Z8K2X1S9H1016、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACX1N10Z4G7Q9J6I3HQ8B1O2M3E3R6Q6ZJ6F1I10B1S5K10L417、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股

9、东大会D.监事会【答案】 BCW6L7T10U5J8E7E2HB3R7I6R10A7Y2A7ZX7H5W4W8X10P9G318、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCJ8Z8D4N10D4J9X2HW1Y4A8W4M10N7Q4ZY9U2P10H7M4G7P219、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，

10、也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCL2X5L7H10L1M3C5HW9U6F9R3G7M8B3ZE8Y3K5I2P6O4A320、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACF5J1F7H8E3H1D10HI5O3N1G3I7C7O2ZH10C1B5D6K7X9L1021、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部

11、分【答案】 CCJ6W4O8M4C10C5R3HE1X5A8M10F6M7I6ZV3T5L8U6F6S6B522、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACZ6E5V3X2T8P3K9HN6P4R9A8B6Z1L8ZY4F2J5Y2U6C4C623、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCC7R1O8F4H1O9H10HT4H10U8Q1M1J4Q5ZY2Q8R9V4E4C3C124、以下不是信贷审批原则的是（

12、）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACH7K4T5O3S6D3U5HH10U1A6T4T8S4U8ZK8Z3L7M1G2P4S1025、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCA2E7S1B3P8Q8F6HK10M3Q2N1Q7M4Q7ZB3A7L3M6C5R9A226、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCT7O5G8

13、W7Y7T3J6HJ6T10E7X8Z9G7I6ZP8L4P6P1C5E9U827、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACX10Q1A2M7V7R5Q7HY1U3Y1N2N2A4Q7ZZ7T5M4P5B7T7N1028、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCW5E10Z4B1K5U3T2HZ4N6M7F5Y

14、6O9T2ZI3P3S10X5W3H9Q429、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACE10S8G7E8W2J4E10HX6F1W8L9F7O1U2ZU1R4D4G9W6A4F630、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCO10I3Z8A8U10X2R10HF7G6M5M2Z1J2T10ZZ7K5L10U9N9O9Y231、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCH3U5E1U2J1O1

15、0H3HA4E1Y7X7E6P1L3ZO10X8S6G4I9Q7U532、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCL6V2I3C5A10D10K1HT4S8Q3P9X9V5M10ZM7K7H4Z4W2I10G933、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCC2R8V1O3K4P5Y2HN5E4M5C1E3B1M4ZG3A5F4L3M5C5V734、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个

16、月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCT4U1K9Z6D5V6A10HV2S5K3W3I2D10B6ZG5U5L6X5G2B3P935、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 BCN3E8Q7I9H9C4A2HS4W10O8N2M5Y10Z2ZR9P3W6U2Y3A8

17、K1036、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCF3P7L9A7I3A2G8HK9R6Z8Z7Z3F10Y3ZL10D5K6T1P2X5Q437、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCN10N6G3J9I6Q1B7HR3O4W4F8C8P3D8ZQ8T8H10U8E7W7H1038、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均

18、匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCV10Z5O6Z3K2A4L7HC4F7N6C10R8G2C8ZT8R5U6T5U6A5L339、商业银行风险管理模式经历的阶段不包括( )。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCF2Q6E7S1W8G1P7HE6I4N1I5P9J10H5ZS10X3L4M5W1X9J440、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C

19、.证券业存款D.政府税款【答案】 CCZ8B10Y4Q1A6K6Q6HO6J6J3Y9W5O4Z10ZK3T3B5Z3M1M5Q941、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCK8Q9X6P9L3F8B1HG2C10J9C9P3R1W4ZW1L6X8E2U4P9A642、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCA10I7K7P10G10Y4Y2HN2Y2B3U9K4U2E4ZQ7

20、R1M5A6I2R3B1043、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCP7U10S2O10G1S8K10HE3W1U3Q10M8Z1L9ZO5P5N4Z9G6V5G144、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCR10P4W9U9B6F6O5HI5Q6Q1O6R5O10B9ZV1D1Q2H8T5N4V1045、商业银行在市场交易过程中的财

21、务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCX6H8L9Y5C4H5A6HK4S7I6C3I8O2V5ZS6Y5A2S3S1Y7X246、 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于( )。A.债务人评级B.借款人评级C.债项评级D.客户评级【答案】 DCF4C6H7H6T9D6S7HT7G3Z7X6X8E2G1ZH6H6N10X8R1M7U147、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCW3X5F9S6S7J10N8HM3W10R2O3Q1P3T4ZR6X3U4N1N3A2U448

22、、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCC6S4T4Z9I2T7R10HZ10K2A9N4R3K9B7ZV3C2W6Z4S9V9D1049、 房地产抵押权设立的必备要件为（）。A.抵押双方身份证明B.抵押权登记证书C.土地使用权权属证明D.订立抵押合同【答案】 DCZ8B8E3L1J2D6K8HX3X10V5Z9L9J6P7ZU8I5Z9K1N2M5G250、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环

23、节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 ACB9A2I6U2R4K10J3HT2D8L2Z2W2M9I4ZZ10O5Q9B2E3E7Y451、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCS6P4V4N8P10K5C2HA9E6Z4V10M9D9N2ZH8S10N

24、1Z4D7H9P152、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（ ）。A.战略信息B.策略信息C.业务信息D.反馈信息【答案】 DCT4K7T4T1X7H9G10HY7C9P2O4E7Z8N9ZO7J2G2W1I8I1D353、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCW4I1M9P3B4K7M10HR4X6D2T3J4P9V4ZC4T7N7X1G8D4Y854、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百分比收益率(R

25、)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACH6K1G2F10N6P7P6HY10O6M9Y5Z8F8A2ZJ1C6M3P4I5A2F455、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCB6T1B3V5U7J5V10HG9G6R3U1N5W7H1ZR6N8P2G2Z7T7R156、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A

26、.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCO8A10L3O7F5Z7S8HS5Y9O9O8L3G1C9ZV1Y9K3I3V3R9P157、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5

27、市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACI4G7D3R5F7A1C6HX6B1L7V8K5V4U10ZN5Q8Q6K1W3I9A658、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCT5Y3E1X3B5V2N9HS10P7H8D9K4X1V3ZF10E4S1F3Y4P5L759、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C

28、.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCS7Z5B1R10Q2O2M4HK7Z7J6C4P1Q8D7ZH5Z8J8B4O5T1I560、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACJ1E2U6B2J6H6Q4HS9F6S10Z1R6A4V7ZQ2U6E2H2W7L4Y661、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客

29、观性D.重要性【答案】 CCE8X10N1A7K10Z8P1HB9G3M1Z8A3D3A6ZX7D10P3V1D2L9T662、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCF9S10A6R3Q3W7O2HI5M6L6Y4D3T8H6ZC3J9Y6Z9L10O7F563、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCR1T10Z7L9R7N1L1

30、HA9E9O5I1E1E5G6ZA8H6C7X1Q5O9J164、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCF8G7E5H10Y5X10N9HB4G9O9J2U2M4C6ZK6K2V4H4J1Z3Q565、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCE6U9G3A5X7U3J6HV6H7D5P9F2K7W8ZG4W5H6W7D9G7Z566、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的

31、流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCS4Q4O7O3J6U1S2HO4O1K10B2Y6E10O3ZG10Q10E10K10N10R2V167、通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序，负责明确交易账簿、银行账簿不同业务类型的市场风险计量方法、计量系统，通过市场风险限额指标监控交易头寸与银行交易策略是否一致，包括交易品种、交易规模，以及交易账簿头寸、敏感度、风险价值等，开展风险报告与分析。A.前台业务部门B.中台业务部门C.后台业务部门D.风险管理部门【答案】 DCW10N5Y1J3E5H2F6HR6Z3Y3X8P8X3T4ZZ9I8T1Z8L6X8U

32、268、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（ ）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 BCT2R9N4R8P5E10M8HS9U6C3C10B6G5P5ZR10G4A3U9U1N1G569、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.自发行之日起3年后方可赎回C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】 BCW5W6Q4H1I5G7B3HL5Q10Q5Q9P6

33、O4S7ZX9U8J4J5P6H3X670、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACZ5G2I6X7X9V3I2HO2L1Z9H10L6K6X6ZV2J7D5L7Y5L3M771、下列

34、关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（ ）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit Metrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCU3Y7N4I4E9X5X9HZ7J8X2J7L7X3E1ZS7L9I8J6I1D1D1072、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追

35、求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCC4O9F1P7W2J3O1HZ8L6H10Y5Q7W7Y3ZE3B7A8T4E10M8S473、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（ ）。A.业主B.勘察设计单位C.承包人D.建设环境【答案】 BCY3J5S8B9X8R2K2HF8C9E1Z3B8X8E9ZE8S5C8N10A7D2Y874、下列不属于商业银行风

36、险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCI5A5W10S1X7H10E5HR5R9Z1B2X2B9P10ZI3S7G9P1T9R4N375、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACZ9H9R2R1O3R10P9HO5C6V7G3J3X4A8ZO4M7D3A2J10P10T576、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCT2P6P1H2

37、A7N7V8HX8R6U2G4M6Y7Y6ZV3C1A9W8L2K7C977、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACH9G7I4R8V9Q6X4HT9T4A7B1M10Z5Y3ZN10Z1P7P9E2Q1S178、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCJ9H10X3C6Q7H4V4HM2B3R8H8N10I3J1Z

38、J9A10H8A4A1R7I879、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACY4Y8Q3D5B9E10S1HT8R9N2P10T3J5U6ZE9H5T8G2Z5O2R280、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCC2P9U3H8S5B7Y10HV3V2X4L10S9Q3H8ZV5E8Q2J

39、6J5N1O181、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCL9B5A2W10S6H6Y10HV8Q2B8V1B10Z5I5ZR5U8N10C9K4S10U682、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACM6R3S9Y10A5X7B1HT10B9J9H8

40、R2T10Q5ZF4K9I6C3J3Y8C383、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACF3V3U9D3X10N2S2HZ3U8Y10E2C3V6N4ZP4Z6J6N3Z8S1H484、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCA5A10V8Y2Q9T4O4HJ2W1K8K6N3A10Q8ZT6U8E5F2H3N1F

41、885、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCQ10V1M10Y4G4A3O4HO4B6F3T1Y9N1H1ZT1N4A9U8W3O6Y986、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACE10I6S10Y10X1Y7Q10HP9U10W2I4B10X3J7ZF3X10M1O1C7S2S387、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周

42、期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCM2S10Y4V2I8A7W4HO3L2I7O10P4O6X10ZH10X3D9J1N9S5A388、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违

43、约互换和无风险债券【答案】 BCG10T2N10R3E8C7W7HC10F1P8F1Z5N9Z1ZF2R9W5P7O8R9M489、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 DCY1E2Y8F2E9I6B3HF8U8T6E5M5W5C9ZX1C4F9N3W5R7Q490、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCQ5E9M9P9M1F1K1HQ1E5U4R1O4I5F3ZK9A7F7U6V7G3F891、操作风

44、险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCU10G2Z6E2F5C6T4HQ5T3H6C4G7Y3F3ZF7U8V9N6U8B3Z1092、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】

45、 BCW3F2K1C10H3D10H4HA9A9R10J3B5Q5B3ZB7M9L5E8R8E6Z593、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCB3C7Y9Y6G6I2C7HR9L2L4H5U5Q7M2ZN10F7J6P3F8Y9S894、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCI4D6B2I2P9H7Z2HA7S4P7A1