2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题带解析答案(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据民法总则的规定，代理人（ ），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的B.和第三人串通损害被代理人利益的C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的D.丧失民事行为能力【答案】 DCV6Q2G7Y8P1Z3O1HX3V5N5W2I2H8V9ZQ9W2S1U8C9H3H52、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】 CCA9H7O3S6H2Y2L8HR4Z10N4W4I2O7

2、W9ZP10P7J1B6J3J1D63、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能【答案】 BCV1D5L9G6G5A8V2HB9E2M3V9B3X6P10ZD7D7B3Z5V9T6G74、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACD6U10H1C4V3Y7O10HN6O10H1M10O6E5O3ZR1G7K9R10C8A10C15、 下列不

3、属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高【答案】 CCM1V5L5S10N2F4C3HR1A7B10W3G9R3W5ZY8E3S9U2D5G4K96、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCW7C8Y10B1T9L2

4、I3HC1P3J1U3S2K5C2ZB2V10Y10F8K2Z7H37、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACA4N4G6F5G6G10K5HG7D8G2W5A5W5Z4ZG7W10F9S4C5C6Z28、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为B.八周岁以上

5、的未成年人是限制民事行为能力人C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】 DCY4L10G5I6X8P4W8HU2V3Q7X6G1Q8N5ZH1P7D9P9J2A5V19、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCV2N9N2Z8M6R6V8HF10W1G8A1R10T10E9ZO9I3W7L3D8K7H510、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，

6、事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（ ）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 CCY6Y6W5T9U3Z4A5HI8N4R1U5A3R10E9ZY10K3S3W4M8L5B211、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310

7、【答案】 ACN3T6J8N5K3V2Z8HL4B1P8S7W5K7E2ZC3W6V8J4G4W4N1012、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCD10Y6C5I8C3D1M2HX6W4W2S10P7Y9X6ZL2U1X2W2K10F3M113、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCI4O2K4X3M4R3E9HA10V5B9E8J10Z2A8ZJ5P10T4R4C8P9J814、甲企业开发一项房

8、地产项目，为取得土地使用权支付地价款2 000万元，发生开发成本6 000万元，发生的开发费用1 500万元，其中利息支出为1 000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。A.房地产开发费用800万元B.取得土地使用权支付地价款2 000万元C.发生的开发成本6 000万元D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】 ACP3T4N7R1P9C9L5HW5C9F3L1U6G10J7ZY8J1N8U1F8R2A71

9、5、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCP10K5K5W7N7P5B5HW7P10Z1S8M2C3B1ZF10A3N3V3Q9U6P416、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCP10A4I4M10R2E2U7HD3R5C4I6Y7O2P5ZS7W9O9A10C3G4O517、下

10、列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（ ）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 ACU1A10H1O5W3I6C7HL4H4V4M1R3O9T4ZE4V7F10F6S10N3L1018、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决

11、定性影响【答案】 DCJ3U1W9U6Y5P8V8HO7H2J2U10C9Y6Q9ZH10S3Y7Z9B5O4W219、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACE2T10C4K5M7D5Q1HL2Z5I4Q4G2T5B9ZL5A7C3M10D2I5V620、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCS8G10F6S10M1S6U2HX8W8O9G3B

12、5H2U6ZI8T4Z8V1J5T9E721、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCX7A10T3R7V10L2D7HQ8A7U9S7L3L8R10ZK6J1F4J7R7W4Y32

13、2、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCD9C3Z3D1Q5C10I7HS10O8J3W7M7D8O8ZY9S8D9L5D2G10D223、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一

14、次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCF8T1O2N2X7Q2D6HY3V5S7J8V3T2R7ZU1F8Z4P1R1J8S124、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴C.陈某为周某提供担保获得的收入D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】 ACC8W9Z1Q5Q9G5B10HN5D8N7X2W8G8W9ZF6M6G8D7Z6N8I225、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在(

15、)的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACK1D5Y4I1Q7U5H2HK8X2C4Y1L6T10S9ZJ9I7V7R4G7V9G926、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCK4O6O2M1D8O6T3HP5D3B1B5L7R3J2ZU4D2C3V6J4M5X1027、甲商业银行W支行

16、为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 ACD7E7Z1C2M2K8R4HM2Q10A5L6P8U10H4ZB1A5D6G4N2W9G528、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保

17、险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 BCS3L5Y6M4H3D9D9HY10E6C8H2K2K5V1ZF9V10W3T6H9I2X629、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（ ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】 DCF4L6R9A9M9A4L10HQ10B7U7L4L6W6I10ZR3I5U4H7Y7C5V530、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCE8R6Z5U7N8C4R10HH10S9O7S1D8T6T10ZR6V10X10Y4H9W8D

18、631、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACP5L6G1A2R5Y10W9HQ2V2Q5Y8Z1Y9J6ZB5T10H6I3Q4M5H132、 我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。A.风险认知度B.风险偏好C.风险分布D.实际风险承受力【答案】 BCS8P1Z10O3P3E6Y3HY6I10D2D2U9B8J6ZX8O2N5R7B4Z7Q333、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产

19、管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACM2E5J5U2P4H7G8HR3T4X2P8C4E9J5ZC6K4H5W10I4D9E734、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACL10O2Z9L7E7G2D7HU10B2E3W8D4Q6Z7ZH8G2D6B4D5N10D735、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（ ）。A.金融

20、衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 ACY6R7S4J7V8O9S6HU9J6I3X2Y10Q5Y8ZZ3N3L9J1R8G9B736、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案

21、】 CCS6S8M10C10D8L4P9HW4F2I10L7I1Y3W10ZG2U10B4A4Q9J8Z437、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCG7G9D5L6D6B9L5HB2R9W10W5D4M10L8ZW3X10X9G5X5R6D638、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCE10M1Z3F6T4A1V10HS8E5K1R6V2D7D8ZW9G9A10A9H2W6X339、（2017年

22、真题）货币型基金的流动性较高，一般是（ ）或（ ）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】 BCA7S2C1E5H10D4S7HP8Y7S1J6G3U4C2ZU6J8I2D5N1Y4Q740、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCO10C7U4R5Q10G3R7HD10V6N10I10I4E10X4ZV9N5E5T5E10R2H841、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险

23、利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACE8G10M2N8C10D5H2HO8U8M1R2B9Y4U9ZD6Q6G3Y6C4S5L942、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 CCB9Q7T9H8R9K10

24、V2HZ10X8N6V1W8E2Z5ZV10C7V2M9V7G8M343、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCP4X2V9W9M1W2I3HE4X2Q2W2P2O2W3ZD8W4V2I3Z7J9T344、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“

25、线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCQ2B2K1H6X8Y9A10HS2N4Y1S2H10U2X10ZN6V1K10F1U3R6T245、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCC1

26、Q3C7E6D10S2V8HW4K10T3H8A8N6C6ZW4O3P6Q5N1Q5W1046、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 BCG10K4W9U5J2B5Y7HJ8O10R7E7F3X9Y5ZQ10I2H4N1Y3P10P747、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期

27、联系度不大【答案】 CCY4E3F6B7H10M5B7HY8K1V7O6L3E4T8ZU8Z6D6B3O1B7R848、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCW9X7K6M10W2V8E1HU6M10N2B8J1G8M3ZT9H10R4P6H2P6L1049、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元

28、不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG1W5Y8A10Z4W5C6HM2Y9B3S9N10C5V7ZF1V5T7G1B10V2L150、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACB8N2D2Z8E4I1Y9HQ8F1D6P9Y1R10U6ZT9S8L1V1J3O3L451、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.

29、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACS9R9Y4Y2D3B8E6HL10I10F1U7H8H3G3ZB10M10Q1O3Q10H5T552、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCJ6D5F2A8R3B6E8HF8O4U2I4X7Q10H7ZS1S2W10V1M9I4X753

30、、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCO7V5L3P9R8E8G3HV4P8S9Q6J9D6H4ZC2N8S9M1H2C3K954、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。A.饲养家禽B.远洋捕捞C.海水养殖D.种植中药材【答案】 CCK1J2A9W9X2B10K10HB3S8C2E7S2N3Z6ZV8S7C10X2W10J2T755、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越

31、大【答案】 DCI10L6K1Q9H3D1L8HM1O6H8Y10N8B7L3ZF5R6D5I9J9X10S756、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCH5M3V8J4R10Y9J6HR1F9E5P4V10I6X1ZH3Z9F6Q8Q4H2R357、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCR8G1W5W7J4E1M7HP7Y8G8I6L3I1O4ZK5K7V4I8E1U6N458、（2017年真题）某金融资产年利率为12，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（ ）。（答

32、案取近似数值）A.12.65B.12.60C.12.55D.12.50【答案】 CCH6G10R4K6Z5F3C1HG8E4B5Y3O5D3T7ZF10X5O4S2E9T1P559、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCE1Y7D5H2G4X8O2HJ9X2C1J10Y6C1P2ZF7S8U10N9H4B1E260、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCZ4W5B6D7H10E2I1HG5J3Q4C1H10O7D8ZB5A8K6A2P5S9O46

33、1、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCS9K2X9J9M10M9A6HT6L8M8J1V7Q1T3ZZ5K1H5C10G8B5W862、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（ ）。A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议

34、并做出决策，商业银行不参与【答案】 ACB4L9O7S9W6F8A5HD5J6H2F1J3R2J8ZB4G5U8T5Q9B1B763、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCH9G4D6K2F3C9X3HX9W3G9B5N2F3J1ZW5R2J2C8X2W7P164、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负

35、债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACR8Y2Z8X6T1D7E2HK9I2P3G3P1F3S8ZJ4V4E2T2U10M9N365、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCU3Y4F2L3L4J9A10HE10C2D6O4U7O8K2ZV10V5H8H3P3L3P666、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障

36、碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCY4Y3R6R2B3H1K8HI3Q1K2O2S9N2J10ZK5M5I7X10V5N6T967、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 ACT8J5R3H10F4N1V7HQ9P5P9B5W7T1M1ZP5H2X6B9J3Y3S468、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。A.邮政储蓄银行B.村镇银

37、行C.农村信用合作社D.独立理财销售机构【答案】 DCB4O4Q8L2J3S9J2HI1Y9M5C2O2Q8Z3ZK4V4T10S9A10H6Q669、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCE6B1N4L4O5X6G2HG6S6W9K7J8Z10F8ZW10A9B7L6H7X9D670、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分

38、红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCO8Y6D10D10Z8V10F5HM1F10A8F3O10U5Q5ZJ8K8Q7O6N5X4V971、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCS1R3W5H8R5N5B9HM7A1K4H9D10H9V1ZQ3P3L5S6I2L3Q472、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条

39、件保证客户的本金安全【答案】 BCJ7Y3K5Y1Z4G4N6HR10A6V1L2Z7F1L5ZW8P1A8E5R8A1V973、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCL5K8R3R1N7Y5X9HB10O6A10U8K6F5Z1ZH2B1C10H2A1E2U1074、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCZ7I3Q4S6U9V5

40、W7HQ4D1U5P1A6B7V10ZY9I8M7G9R1E10P475、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACC9X8Z8J9K5G3N3HP4C3M10J4V5F4L7ZB6N10Y10T2N7V2K876、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACT4Q6D4E2B2I9P6HB4

41、V3E10G9V5E9Q7ZL9K8Y2U10M10D7H677、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCA5F6C9E1F9G6Q1HC1L9G6H10J2T1H1ZS10A2L10E10A4N6P178、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】 BCL5Q5Q4C2Y4C2M3HL3T9A6Q5Y5S5Z5ZF1R7

42、Z10X10B7Y2Y179、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCS3X3N5I1P5O7F5HK3B9E6Z6O4X3Y3ZX4I4F1I6E6C5E580、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即

43、债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACQ7U3F4Q10T1F10A7HZ9M8H3G8O1S8Y8ZP8W1A10V5Q7M2T1081、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCD6R1D9P6S1E9R4HW1G1Y2H5T7N4Z4ZN8Q2Z10W6T4S6E582、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。

44、（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCZ5W7Q7L2S1J7D1HR2G4F4Y2O6S4N6ZC9X7C1Z7Q4V9I383、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金【答案】 BCR7A8M7J2O6L8Q10HK1E2E5F4Q2R2P3ZN8K3H2J8T4X7X1084、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（ ）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B.

45、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】 ACA5T2Z8K5S6Q7E7HU7U4O10R3D8R8A6ZS1U4X4Y6Q10D7W485、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACT9B6P6U5U10L6K6HW7M10F6C5K10M9X10ZM8V2N1H8E7A1C586、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（ ）A.交易渠道标准化B.交易时间灵活C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】 ACB5X8A9M6J2J8Q2HP1H1C2C6W1M8X7ZJ1W8X7C1M7X10Z787、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构