2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题加精品答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACE10T3X10G4K6M9I2HG3S1S5H3G7I10U7ZM5A9G1T10F6Z7P22、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（ ）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】 BCV2S5U

2、2O1O7C2Q10HV4S10X1O3U9S6X1ZL1P7S10Y1G7J5M53、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACH9W8X1J8H4R3Z5HQ2G10F5O8K4X2L7ZS3Q1M1R6Y10A5N104、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答

3、案】 CCK4L10S8D5L7V6R3HE1I1K9L6C6K3B7ZO4F8B2R9R4R9O55、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCE1K1D4E5U4S1H9HP6C7N2Y9E9U7E9ZY10P2Z10H9S4O1Z86、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCI9D8Q1O10O9M4R1H

4、J4D3L6A3E10F8I8ZR10R8Z8Y7E1Q7T87、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCL5U3G3F7Z4T5O4HB1L5N6E7K4J7V3ZO10H4T10I7E9T6D18、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN9

5、J1J1W6W2W8Y5HY2S5Z8H7N5A1G3ZF10H4Q7N9V6K2N49、信托制度起源于( )。A.英国B.美国C.德国D.日本【答案】 ACT9U3P1C9L3N9L1HG5X1W5O2K1G7I1ZX7V9E2O1C7P10X910、2014年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 CCW10O7O1W2D5J4A4HO6P3M9S5O1V10M7ZP10D6L4Z2C4T1K711、（2019年真题）某农

6、村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCO8S1R1J7J8Q1F7HL2S5A7I3Q1L3Q10ZN9J4M8U1O8A2S912、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序

7、罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCD6E7S7N9L2L6G10HB10P4R3U1F9W2I2ZM4K3I4C3N7O10Y513、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCJ4A6Y8H10I10V5E2HL1I2U10M10S6S10Q9ZO8W3S9E5I1O10A714、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACK5G2M2Z2N1T1V8HL5J9Y1B8X2C8Q5ZI5N7X2A

8、3C8M1I315、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACK7F1M8P8K5R2G5HW10W5B7O2P8C3L1ZV9M10W9N6F6F6O716、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCK3V5D3A5F7Z5T6HP6R3A4R9E5X7L10ZL5A1O6Q4M2O3X117、如果

9、其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCW10N8J6D4V4Q7I6HA7V4F7B3F8U7Y10ZS8F9V3L7U3X5X118、下列属于银行母公司模式的国家是( )。A.英国B.瑞士C.德国D.美国【答案】 ACL9I3I10K5J4S4A2HY10X10L3L7H10M6I4ZZ2V6C9J3V1Z5E1019、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCE2O9C7J6R5T2V4HV4H7G7F6Y7N4S6ZX6Q10Q9B9M9C7O220

10、、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACT4E1Y8Z7Q2N5C2HK1W4E7V5E10B10N8ZK10C4O10Y4T4B6B1021、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCY5T10T3F3Z9V7Q2HL9N3R9M2A9J2O5ZI8U4O2K1X9B2K1022、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCI7U9C1V5Y2C3J7HA1A4H10Y10P4I3A6ZV8D7Z8R9K4

11、J9Z423、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCB2D4X3F8Z2U7W2HQ3S9O1D6B1O4M1ZH3U8B3G6Y10N4V924、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF5D8B9O8Z8A10V10HT8C10T2R4G10G5

12、M1ZQ7E8K5T8Z9K2I925、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACZ5S10X5I5T8X3O3HS2A6X8G10D6G9B8ZR2D7U2Y6C5I10L826、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACM4M3B2X7H8F3M1HP6F4Y9V4J3V4Q3ZA4S8I9M5U4K7J127、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 AC

13、G7U6C10I8K5R4Q10HA4A9A2G8J10O8G4ZL6W1W8Y5Z2V5N228、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCI1O1T7R3X6Z1U6HR4W6W2B9Q5B6N10ZG3F10U8A3O2F1F529、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款

14、保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCE5P8Q4S7U2M4Q1HL6S5K2G1U7N2A10ZR3S3D8S10P7A3E230、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACG10G9L5I9F9B5X1HG10C1F5T5W10F10V10ZX1I1U1A9B10K9C631、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面

15、对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACU5J1Y1A4T9C5R7HS7W2K2U9X4D1X4ZI8H1E2E4P9D4Q832、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACV10Y7X5Q6U5E9M10HE6S3K1W10R8Z6T1ZR7P2G1P10K7T4Y933、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACL4V4X3W6N2J7H6

16、HS2B3H9J7M1L10G3ZT5Y2Y1B5O5D6N534、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCQ3K2E8W6N7Y8H8HM6L4T5H3R1W3M3ZG3T2K1H5R2E7U1035、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】 ACA1J5T2K6Y5F5Y10HD2L3I2X4Q7M2Q10ZZ3M10S3Y5M1H8O136、根据商业银行内部控制指引，下

17、列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACM9O1G4Q3M9O10R3HQ8C5T7M10P10Y7Y2ZJ8K9S9F4K7W7X237、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财

18、政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCD7O9V10H5F10A6D1HK3Z3T5P2E3K2R10ZP10M10A1X9X8R4S338、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】 CCF1D7I4P5D1A6H1HQ5P6N7R3T3J9I5ZX6X7J6K4A1W6X239、首席审计官由( )

19、任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACH5I6L4S5I5M5I2HY9K5I7U1Z5O4D4ZE9D9M10H4O8R7X240、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（ ）。A.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年李某全部予以轮岗B.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】 CCO7H8A3Y5F9T7

20、A8HD6S3C4A1I1X3V9ZB3C3Q7P5D6X8J941、（ ）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则B.合法经营规则C.保本微利经营规则D.独立经营规则【答案】 ACT4W1K3F4U4J8T8HP7G8D8L7Y2K1H2ZR7B4H2B8L3P1Q742、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCO2L5P2Y10F1N10K4HR1C9Z6I5Q10R2G7ZC4L10D5O7N1I9Q1043、大额

21、存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACL6C7V8G1L6E5O3HR2I3L7I1M5Z8T10ZE2U3M10J4Z2I8S744、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCE10

22、U5Z6X6Q9O7Y3HM5U5R9B3U7Z7I8ZN7P7U8K8X1O10W345、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCS2W6Q6Q2K7D1Y4HK4W4F3N10W10I1O2ZS5Q2P2Y4O9U3V446、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCE10R7P9G6C8V4Q6HH4M2T9V6T1F9T10ZF4K10W5U2P10M2V

23、147、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCK5M7C3C8G6V10G2HX7O2N9D10G5J6Q10ZW2Q9F7F10C3O1H348、根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACN2X10R3M1G9U4C7HG1O4V3I4N7H10B4ZJ1W2W3J5F7R3X249、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险

24、加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】 ACO3Q5C6D3M4E2W1HX8P10D4U4A9L1J5ZS3V1D6B9J4C8C450、在业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的( )。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCB10N9L5X4Q7B2K2HB5F7W7Y1P2Q8W9ZP6L4U5C2X5C6S851、常备借贷便利的特点不包括( )。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交

25、易对手覆盖面广【答案】 CCZ8F7L3V5D1L5G1HN4V10R10M2P3O3J8ZB3W4Q1Z5L6N6U352、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCM5U6N9P3Q5V4P1HB1J10C1W7R5J2A9ZJ5P7G7T10S5M3T453、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCV6E9S4X1E1M5Y6HT9B10N3L1J4F8L1ZC4S3D5G8S10E7P654、托

26、收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCS7K7V5F1H3M5V10HO9G5E5P4M1Q9X3ZD7L2S3A2X7O5Y255、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCM3D6B5J5X6Q8F7HJ7V8I1I3P9Z1H5ZH9I2Y5G3M10B5E256、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部

27、控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACC4A2H2N5T9Y3Q7HL1R3S3S9E6J8Z7ZW1K2S4P7H10P1Q557、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（ ）。A.合规风险评估B.合规风险框架C.特定政策和程序

28、的实施与评价D.合规性测试【答案】 BCI9C8U2O10Y4T6J1HW5R9N6T1Q3Y4M4ZP4B9S4I5C4G1Y358、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（ ）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 ACS4K1K7N8V4I10O7HQ1U8S6Z1S3N10N5ZC8F1

29、0C1E1D2L10F259、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCX1O8F5J8N3G6S6HN1W10G7F9G3Z2U5ZX6T3Q9O2S9U5W1060、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCG10A9Q1D1N7Q4G5HS5I2P5V3C9J6X8ZC8G1H8T3D4Q4W661、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACP5Z10I1

30、O4Z4H2S1HL6G3L4R8O1I6P10ZF3K9Q6C8Z3M6X862、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACM9Y3Y9C4A8K7B7HA2X9J3K10T7C9V10ZU6N9P3B5E2H8M163、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCV8I7W4M3F2X6I9HL4A4O4H6A8B5A7ZU10F2A2F6C10L2O364、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元

31、；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX5A7Y3Y4E3Q5K9HS2Z9Z8C2G4P1G5ZM10A3L3Q7L7K8L665、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCL6T6A2M6A9D8A8HC1J10T7J6O7V6J9ZK8Z3D9K7U10I8R566、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业

32、文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCP1X2S3X5Q6Z2B8HV2Z7I2X3W6L10W10ZO5J8C8Z6U3S4X167、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCE7K1Y6I5Q5P9U5HN1X5P7D2G7K7G2ZJ10Z5V7I10R1M10S168、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCB3Q2Y2O5G7G3W6HK7P6L3Q2G5Z9T3ZQ3X2V5I5S9X3I1069、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法

33、中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCN2J6V5P7L1J2L8HZ3B9O9Q3C1I3G1ZB5N6R3L3X1G1A1070、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCE7W10R10T8H8L7B7HM10F7S1X1U6C5P6ZH7Q7Y9R4Z10M10Z271、少数贷款采用留置方式进行担保

34、，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 BCD2O3P3E4B2K1C5HA2C6T4B10M1F3P10ZM5Z4M8H9H9Q6F472、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCB5V6J4J3D5V8T4HN10F6T9Y2V9B3B1ZP2L6H1S3O7V1K573、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金

35、先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCZ10Y1X4J6H1X9X7HK2E10G7A7T5B7G4ZH10F7U1W10Y5Q7I1074、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCT3U3V3S3O4I7Z2HV9D2J4R5O2F4Q4ZY9O7Z3L2J3Z6G575、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合

36、法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCF1J6Z3C9Y9Z7C7HB6Y4J5G5U3J4T5ZR2W6M3Y2E2A9O776、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACP4W3U6H7K5J5H10HM9G8U1O10Z10Y1S8ZP7B4C5I8N9Y1X977、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银

37、行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCA7I5W4L4D1P4S3HP2B4R1Y9M10F6M9ZO6L3K7E4O9H7C678、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内

38、部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCJ8Z5O5R1Q6T2W10HO9K9Z3U6U5V7T5ZQ7S7W5J8R10S5G579、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCI9A10Y4X7Z8N1J5HM1Z1E1D4C4I4U10ZN6G8H1N5G10I8O580、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为

39、所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACY7Z2Z1S7R2J8M7HJ6O7A10U2Q2I5C2ZA10I1O10L8M10N9U181、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCQ5E6A1R9K2A5Q

40、8HN3N1T5M4K8F9V10ZM2A1E2Z6Q9H7D282、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCX3F3A4R2F8I9O2HF3H3L8Y4U3V3N4ZE4Y2W4E2L6P8X1083、对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的（ ）来源。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.信用风

41、险【答案】 DCN3G1Y8I8U2M2E1HX3Y6B5V2T2S2T6ZG7E3F10U9K8N3X684、个人外汇管理办法对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户【答案】 DCF9F2O2Y6S1F5X9HH1O10Z7B8L8Y4K3ZY10B7D4C7K6Z1D185、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监督检查D.市场约束【答案】 BCT9N9K1O9I4T3J3HC10V1H2A7H9F4W1ZR10W9M5R3S5S

42、1Y586、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCB10B9Y10S4B7J1W3HL3Q10Z7M3N6W7J2ZH10I8Z3G9Z7Z10F787、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 ACJ6V3F5C7E5F2E7HR7B1C6X7W9Y8P5ZW3V4L1M5J8X1J988、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全

43、新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCW8G5I4G4E5B5T10HA9M2K7P1D4D8A4ZW10H2L3H1A1Y10N489、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCA3G2N4O10L5L9S8HA8F10G7A4Z8S4Y5ZW3R6F10C3G10F6O990、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】 DCS9G5C2Q1O8J4S1HT3P3H7B4D8Z9M4ZB3C7G9I10F1N1I591

44、、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（ ）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】 BCE9R1M3W1M10C5X7HM3C7S1Z3T4C9V7ZN4Y4X3G1L10U7E992、下列符合票据业务监管要求的是( )。A.实行专营部门集中审批B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】 ACU3F3Y3Z2G6N7C8HM3Z8J9A8M2J2

45、Q5ZI2G1N9B2M6N9D993、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】 ACS4A2P7P5U6J7X8HT1A2G9N3Y3F4S6ZQ2M5R3S4G7W7X294、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACL10A2X2P9H6W1Q8HO7P8W3M4Z7E8A5ZR5M1Q3N5G5U2O395、银行业金融机构中（ ），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】 ACM10C6J5L5P1M10W9HK10I3B3T1X1X9