2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题加答案解析(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCD6S8B9A9G1L1K3HT7H5I3B5X1O4I8ZP2S6P5R3W7B7Q42、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACW9I7N8G1A10U3O7HT10V1V1J3A6W2C6ZZ7L10B1

2、T4J5G10N33、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCZ7M8X10J3R7O8C6HG7C2D7H5M9S6R1ZW9D7E2I9F6X6H104、中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范( )风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性【答案】 BCH9G7B3T1

3、Q1G4Z4HB5S3D9P3T7D1L10ZA2I2S10W4F1V1Y15、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】 DCN7O4J4T2V5U10L7HU6D8M10O5N7L7D7ZA2F5J9B5U5U4B76、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCL8D6F1Z10P3G10T9HB4V6X7I3K10J3L6ZT9B1V8X10A8P4I97、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（ ）。A.贷款期限最长不得超过10年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C

4、.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACB10U6H6L2D6B8X8HS7E6F7G9A5D4O9ZV9I8N1O7J10O10K78、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注

5、舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACO6C1N4S3V5W4G3HV6Y9L4M4V3K4R10ZM9Y1X9H2S9B1M89、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCG8L9N1B10H7B8Z8HW8B5L8F3Y8O6G4ZA5O7X9X5F1X6A1010、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCC4J7U10A10W10H1Q4HN6M5S5N3M10W

6、3T1ZA8D4P9Z4L3Q4R1011、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCL4I4G10Y4I6K4H4HF5C4U10W3Y4J2K4ZF1L2L4W8V6V1N112、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2

7、014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCO6R1W2X8K1F6V2HK1Q3M2Y10D3Z3Y6ZW8C10H4R3Y4N4D413、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCX9R4G4B6D6U8C9HO6X8I6W3D8K2J9ZD10K10Y8A2T9G9U1

8、014、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCY2R5K9D2R7O9D8HS9K10H10L4T10N1G4ZU5K9N2Q7M7K3Y615、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 BCI1X1C1N10D4N4N7HQ6O1T7G5C7D9C2ZD10T7P1H3A1X1J1016、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存

9、款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCL8O9K1S2X10Y7U4HC2H5D8F10Z10K7Q9ZP1B6O7Q6Y6U9G317、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商

10、发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCH9Q9X3Y5O1F3W4HJ1J1W3C5F1F8J1ZM7G4T10N10M6X8E918、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACC7M8T10I4I1D4N4HB10S8S4T3V2P8S2ZX4U7Q6H8V1W3T119、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文

11、件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】 CCS8V8P9N2W6O5C3HF7O3G7C4J4D6J10ZD10L1E8N3T5I2W920、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCA5D6L9A4D6E3D7HI7R2J9W6Q2A10Y5ZA5P5K2Z10L1N1X721、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定

12、的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACM4D6X9R3P5B7G1HM3J6Z7X7H6T2Y9ZI7Y6F5H10I6H10W322、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCX3N1J2I2O5P10W10HM5D8R10Q5C4T10W10ZR4H8F1S6E10S3Z523、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D

13、.集合信贷【答案】 BCO4P5V8D1G9T6M10HP6S5B10C5P6U6H7ZU10S6G3I10E1V10D124、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工

14、作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCA2G2I2T2R9X6T10HE5E1E5X9Y1L8O6ZD5D7T9Z5J4B4N1025、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCZ3O5F1W3L8F10R10HH4R3V5A6Y8Y7E6ZL2U6W5W10R6F9B526、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回

15、风险【答案】 DCB5C6K10S2N1C10G6HZ2P5C8U9G2Z10W3ZL3W2Z2L9X7U4X927、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCS4H8T4X3X8F2V1HL9R9N9V1K9O6H5ZW4T7S8U8L4S3V928、( )在一般情况下经常作为指导性

16、的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACM3R2W7F10P8M1U8HD9T1L8S3G10S1K10ZC2X5Y2L5H1O7S629、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCY7R6Z3W7M8S4I9HP4K4D7S1V2P5T6ZG7M7L7P7C3O7R1030、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存

17、款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCY3P9X7G6Z10G9C2HF10P8I5Y1N7Y4P9ZU1H3P4K8L6A4R431、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCE10B1K8V10D8P3M9HZ6R7S9S4Z10W2U4ZE5O1V10T10T5J2F1032、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCZ1I7P2D2I4F8K9HV8B9B9P8O5R7D

18、6ZD1D10T4F7Q6B2O133、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCO8T3I6X2M10J9X8HK7E9D1Q10Z9W7Q1ZS8V7O4L7K9U4D534、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACA10M2X3U8J9X6Y9HE3J1X1C6L1X10F8ZF2R8Y4N9A3M5V735、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美

19、国D.德国【答案】 CCX2K6E2H1E10Y2E8HN7V1L3J9V10W9I5ZR5C5I2L3Y3S3N836、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCT10L2J5Y1M5N5I2HT5J3T5R6J8E10W1ZI4Q4S1O2D4V5Y1037、商业银行

20、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCY4G1S7Q5I8L2C5HO7S8P4A6X5R4W9ZH2I7B6X5N8D7B238、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状

21、况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACZ9N9K9F10Q5F7G3HI4K5H9H1K8F1K1ZZ10F2T3K6G7L1U639、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCX9H4L7F6I1Q10H7HF9X8X2A6A4I9U10ZA3F7Z4E8A8V7G540、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资

22、租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCH8N9T1C5G5T9E8HE8I7S8P1G10X5A1ZP7Y5U6S6U7J10R741、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于( )。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCS3K5G3W9A1V4K7HR5P8J4C1X3V4Z8ZX6M4X6M7X8I6R442、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的( )原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.一致性【答案】 BCK6R10I4X10L8W4G6HY9L7H3Y7L9I6X5ZZ4T7I

23、4W10U8R1K843、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（ ）A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为【答案】 ACO7D3K3O4V4P2I2HK10X4W10O2Z7X7S2ZU2W5C5V1D10J9F244、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACY9B4Q10U1X10U1O1HF3L2W4Z2F1F1W9ZD3S6G6L6N4A9N145、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D

24、.自营性个人住房贷款【答案】 BCJ7Z3A3A6A10R6K7HO5Z7F7Y2C2V3F7ZL10M6G6G6Z1V2D546、根据票据法的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为( )。A.保证B.出票C.承兑D.背书【答案】 ACQ2J7K2G4C1Y5X9HH9D8M10E1A7Q8P1ZU7B5G5R5C1I8A947、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物

25、分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】 ACA9E9Q4J9U6P7O5HX9E3M4W5N9W6S2ZE5Z7P2P1P3G10R1048、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 BCS4Z6U8M9S9V5E4HX1N10B3K4C9N8V5ZX9W2P3C8S6H8P1049、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.

26、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答

27、案】 DCZ8P1O2N6L6M6M10HP4S3X5U6E2V9J1ZY8Q5Y4D10I9I8M250、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACP10P7I3T7P3M2V5HN10S8Z10O6F7D10T10ZX5G3X5K3A2H4P251、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCP3X4G1I2N4Y10V2HP10D1L2J6V9A8E9ZW10U10W3L10T2M5C1052、商业银行对一个

28、关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCR8W5L2M6P10K4I8HI3Y7C9C5M3N6J10ZU8X10N2B7V8X9N753、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督【答案】 DCG8X7U9E7D10E5W6HN5A2V5R5T5F9L3ZX8E5O5X2W8N2W954、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】 CCE3T6P8C8T5O10D2HB4X5A8H8Q10J10Y9ZZ2

29、Y9V4Q2T5T6W955、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACU1M10R2O9Z5Y2A5HD3F4D3G7T3F3R2ZJ10N7T4K3T3V9S856、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 DCH6V10U5X2I8F7B8HX2C2A3H4N2R4Y6ZO9D7N1C8Y8X1K657、（2018年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（ ）。A.经董事

30、会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】 ACJ8N4N3J5D1I6S2HG6B2U4O4Y10K1U6ZO10C7N4F5L10B8Q558、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCB8Y10H6F10Y4A6X8HS3Y1H3N2A10

31、W7N6ZS4E6L5R8A2M7I459、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCP3O3I2J4U7R9N3HI7C8Z4D10K1R4Q5ZL5E5K2Z2Q9S8Z460、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCQ6M3K5T1W5G10S3HU10H7R1L7H9N2U1ZT5B6V1X2B6V3J461、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会

32、C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCO4L3D9E2E8S5C9HY1K6Z1V6G6C3O5ZW2T3G6R7E9W9O862、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCP10F2C7D5R9K9V9HU1Q5K1N4E10I7Q3ZY1Q8R9K5K1M7G363、根据

33、大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCU10C1P6R4W3H8C7HJ9Q2B4D8W7V4K9ZL7T1W9S10H3S8K1064、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（ ）。

34、A.期限短、流动性强、风险性大B.期限长、流动性强、风险性小C.期限短、流动性强、风险性小D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】 CCK9A4P3R3S9F2C2HB3J7D5E2I8Q8T4ZK8W9F2Q1Q9P4M565、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCJ10N8Z5K9Z5J7B2HR6Q2S9W4P8S4L3ZW8O4Q6D10R4Z9D1066、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )

35、原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACO10Q5R9O10A4E7J6HD3I1G3R2N3O9R6ZK2Y6B9F10Y10Y8B167、（2018年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACG8K2G2K3R2J7X5HY3Z10I8N2I5T5F4ZD3U1J1D2Q9V6T1068、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCY3F8L7R9G6C7R6HH7I6U1S2V4L

36、10S3ZD2V8E7D1L2F3N269、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是（）。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACA5F8H4D2Q9N2X1HB3K7Z1F8O9L5W2ZK5J7Y2K5H8I8B770、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCT7J5T2K8G1H3A10HH7X3W2Y6W10F10U3ZQ3U6S3W10L4G10T671、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观

37、C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCJ1N10X10K7W8U2V10HO7P1Q4S2J4E6L1ZV1H8W8H3V2F2U672、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACR9S10Q9Z7K1I6J9HN8E3H6U5R4Q10X9ZQ9N8R9H3O8L3L573、( )是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准

38、费用D.可变动费用【答案】 BCK6W9I4N3Y8A6O6HM1E8L8M6W4X10X9ZC6M7P2O3R3Q6J874、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCZ6N3G3O7H10H1P2HC6I3J1Y2O7J7N1ZI2W4H5Q2X10I2J675、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACS9V8B4J7V2Z3K5HP3E7C1I6L4H3S4ZH10N9W5

39、G4J8H4J876、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCT4T7Q2E1H8E6L8HN6O10K4N4E10U1I5ZL4W1S8V5Y2X1Z677、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCX8G2Q9U9O2N2W9HA10P6N9W2H7M5U2ZT5Q3C10R8N9Y3E578、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】

40、DCH10B4N3D6A7W7Y6HH8A3L3H6F9I10W7ZP8B7M3E5Q10B4A879、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCZ6P6H1W5Q2P10S3HG5U5Z2V9N9E8Z1ZI5B5S5M2T7N4P580、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCA8E4F1O7J5R9N10HL5D3J5H4X6N1Z3ZR5A3H2V9O6I5T181、遵守相

41、关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCL10N10F6E9D1X6Q7HW9G9L9Y2P2F5K6ZP8B9K5L8D3J10D782、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财

42、产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCH1Z10B9A8G4R4N3HC7O10K5G6Z2H6V10ZP8C8W7W9X1H9V183、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCC9F9R2L10R10N2F4HL1D9F9O6C1Z3B9ZL1Y6Y1O6V1Q5I684、根据贷款风险分类指引，商

43、业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACG5E9R10G1Z8D5K6HE1E5D2A9M8E7V3ZQ5Z10Y10M10F1W3L985、（2020年真题）根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACS10I7B3B5K6L4F3HD9P2N4Q10K8R9V4ZF6S5G4T5J10Q1N786、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投

44、资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACH9E1W1F9V3T2T8HS2E1X6I5F2T10E9ZS4T9I9T6M7D9L487、银行业消费者传统投诉途径不包括（ ）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理的消费者投诉D.电话受理的消费者投诉【答案】 DCH4B4C3Q5B7D5Z5HY5S6M2V6O2X8R8ZK1R5H7D6L10N2B588、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACC6L3C2Q10E

45、6L1X1HR9M3E3Z4Q4P3K10ZF6D3V2G3U7C9T589、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCO4Z1I4H8A4J10A10HH2T10W6X8J1Y10B4ZG4S6Q2C8V3P2S190、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCR7G10A3G2J8N6O1HW9S6B3L3Q2J1A6ZJ8I8A3R1P3S9D491、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%