2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题带答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCF8S3L1S6N8K2L7HS2Q6I7Y1R7U5U8ZV8D2O10U7V5C5S62、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100

2、C.80D.76【答案】 CCP9D1R4D1B6G9Y2HL2L1D3R3M5R8X4ZC4O5L3H8T1Q4B103、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCI4K5Y6W5X5E2Q10HE9F8W7K7O7B8D7ZG8K7T7I9V9M1H24、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。A.违约概率模型B.信用评分模

3、型C.内部评级方法D.以上都不对【答案】 CCZ4N5F9C2P8N6P7HW9Y6Z7A1F5D8T1ZR10Z8E8F8K5U10K55、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACY6S10H4N1T6D5Z1HA7T9B1H

4、2A8B6P4ZN9S2K7O9D4H9L46、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCW8N7O1I8G9P5E7HR10T2I1H7Z7E8P10ZJ2G8A4W2X10L3Q17、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCM1Q4Y9O8D10Z1H6HO9Z10I6F1T6C4R1ZF6J5G3I9Y9X1Y98、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自

5、我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACM8O4V7I6F9Q9V7HH1K9F2V8Q9C4H5ZG1G9G7G10C2Q10U89、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCB9C7Z2L3L10A1Z5HT1B4K3D8B1I1D4ZC7R8I1I5N4G5V810、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.

6、标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCH10B7S9C3P2N7G3HO1L7F2Z3W4G5N8ZJ1L6N8W3A8U9B411、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCC2Z8D3X1E10L4U9HW10Q4P5L6U2F6B3ZU2K10E7O9F10Y3Z412、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案

7、】 CCQ3D1K4F4S9M10U9HN3B4Z1B8Z8N10V3ZS2G7M2V5L5J10C813、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACD6Z10V3L5J6C10L8HK5J1Y7Z1E2W9A9ZC9J9Y2V9C2R4K914、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACW4Y3R8G1L4T8M4HA3H7T7N1Y9E3Z1ZP1Z4Z8F8U2H8W215、 以下关

8、于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCA3X5M5G3T6Y6Q9HD6T4A5H9Q10U8M2ZB7S9P1B8D10X9R716、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A

9、.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACV9C1R10Q8V6S3P3HJ5N3C9M6F7Y3I6ZG5J10I2X6V2H3J817、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCM1X7B8U5Q9S9T7HX3N6U1O5Q10W7U1ZR1J9E2M10V10Y5A318、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额

10、管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCJ6M1K4X9X1X7V9HD3J5M7L4V9Q5W6ZH4P1Z8U3W10R6P819、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCA9C3D5A6Z6M9I1HV4V10H3O5X2F2Q2ZD6V3X5F5Z9Z4H120、某商业银行年初

11、贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCO1E1M3H10U8L8P7HF8E4X4Q6I1T8G3ZE4J6F3W3Y1F5K421、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACH8J3B1Y9D1I3C9HD8D8T5Q3L10X7Q1ZO7B7F1R8Z5

12、E3I922、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款【答案】 ACB7E9A3R2G4U3N10HZ1K5S7Q5E9Q5H9ZH1Z8L3Y3T2Z6P1023、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCV5F1T3E6B4C10Y3HK10Y5M7R5D10G3J6ZI2F2R10G4V1V1K724、A企业2010年的销售收入80

13、亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCE3M10V6U4U6R1E10HW3S9L10U5U8O4G8ZD7F9T6P1K4B7Z925、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCD10S9E10F4O10E9I6HO5M4T1W6R3W10Y10ZF8E2U3G5I10R8E526、对冲技

14、术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCQ2F9M1O4V4G7T9HH10S8M10U3A7E4W4ZB7X9J1T3O1E1U427、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCA2O1I1S4N6T3R6HA6S6W8N1O4Y1Q9ZN7U3A7F1P6X8V1028、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层

15、D.风险管理部门【答案】 BCM5J4E7U10N1D1O10HW9X2J7Y10H8M5E2ZN6A3P3D4I4P3O829、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCX7Q8Y1A9S1U7F9HY4R1E7H7B5U10N6ZM4S6D5A1Q2L9W330、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCA8E9Y2B6B3V6P2HL6W1F4A3G6J9M3ZX1P9A2S1Y1Q1J931、下列不属于交易对手信

16、用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCN6K9B10Y6R10E4Z3HF5T2I3U2H5Z6U6ZT5U2U9C2U1O2P432、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCT9O7Z10R9O10N6H5HU6Q4K5N4N7A8

17、Q8ZO5V3V5H5B10O3J633、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCZ3X3L4W8V2H5Y2HL6A9L6J6K8I10B3ZF3O4L4J2H5X10T534、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCA5A7W4X7S2M6A2HY1V1D9V3K

18、1G6W7ZC6Z5U1E10X10W7P1035、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACE9L4K5D9Q8N6Y8HE5L2E10T7C5X10M3ZA7G9D8G10V9X10B136、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCH3P1W9R8A5M3E7HD7Q8P10

19、I7P3E9I3ZZ4D4Y8H4E7H2L437、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACI7P9H10D5W10W4A9HO3Y8S3Q4N6N10I4ZD4S1S10J1T2V2M738、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACF9E7Z6Y4V8P

20、2R8HT1Q1E9I7W3O8X7ZI1D5M8S2B8P5C639、工程工期是指（ ）。A.某项工作进行的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCS1Q3Y5P6I3K9N4HZ10E3S5K6P8V2D9ZQ7H10B9R6X8K5E640、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCL9F3P7P6C8O10

21、P10HH1Z7V5V2C5Z4D8ZW9E1U10Z3T6L10Z941、投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 BCF8M8X2B2M8C8U3HI9U3X3A9K2B9D3ZO9F2P4C5T10U8A742、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCH9X2S10O5B1L3N1HY5F4S1T7L10D3J6ZI8P3Q3I6Z8U7A543、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.

22、30天C.50天D.60天【答案】 BCF9J1G2Y4P3X2I5HN5D9F7Q6A8G6J1ZW10H7D8K1M4I8E944、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCT5W9O8A1E4M6R9HO9Z1Q5D3Z4R3M1ZH4B3R5H10H8W9K945、以下行为属于内部欺诈的是( )。A.歧视及差别待遇事件B.黑客攻击损失C.自然灾害损失D.未经授权交易导致资金损失【答案】 DCP7H5S2E7X2O7D3HB4L3X5D9S

23、4V9W7ZS3W5S1Q1U10F6R246、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCL8H2J7Y5Q10Q9Q7HF6L4Y1P9P1W1M6ZY4T2E4Z10S9U7B147、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCN1Y4H8P2R6F1X9HA4U7G9T5E3Q6I4ZN5N4S2M5Q2N6E1048、下列关于分散型风险管理部门的说法，不正确的是()。A.商业银行不需要建

24、立完善的风险管理部门B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能绝对控制商业银行的敏感信息D.商业银行无法形成长期的核心竞争力【答案】 CCJ3G9R5P9R7Z5W7HS1V7E4N1Y2U3A6ZO5E3Y7J2T4H4Y649、下列关于风险分类的说法，不正确的是（ ）。A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略

25、风险八大类【答案】 ACZ10G2U4H1B10H4G2HN2T5K10L3A4L6X7ZX2E9P1Y7K1C5B350、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCO3X8M10C1K7K7Z5HI4Q8Y7W1A4V7N7ZC2A1I4F1V7O9T251、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCE4L4E9W1M1R2T2HI1V8S7G6G7N2A10ZX1U8H4B6F3N9G852、A企业201

26、0年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCA5T5L5D8X4Y5L1HT8N10V8C5H4Y6G1ZJ3N10I10D2C3C5F453、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCV8W2D8X6T2F8T6HI10L4L5J2N3M9A2ZB7F3P5H7B5M4Q954、商业

27、银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCJ4X3U2F4S9S1L2HA2C9U9R1F6X10Y4ZW8O9P3Q2R7P7X955、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACU1Z2Q9O10I5C9R3HG3A8X8Z7F8X3Y6ZO2S10U7W3I5A9X256、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.

28、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCM7Q1A5N9C5D9S4HO6V8I6V6S4Z2G7ZD3B10F6U7V8L4H1057、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACB2V7N4D3K6H6B4HH3H5R6N10V7K10M4ZL9W5L3S7K7A7A358、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素

29、D.宏观经济因素【答案】 BCP5V7C3U10Y2O1E10HZ4B9X6X7O4U5K1ZR5T5Q8X9Z8O2E559、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCY10K9R3J6D1S3Y7HM8J1E9B10X8P7S1ZM3T7B2A2L10D8X560、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACK7U9W8G6M6T9Q7HD5M6G1O7X1R3M3ZO5L3P4T8H1C8X861、（ ）是

30、商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCQ4Q9P2H2Y10D10X10HA9B2D3J3Z10U1O10ZM3Q10R1A8I8M2H662、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.改革信贷经营管理模式D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCL4G10C

31、7E5N2T7C6HO7P8Z9Z8M3H6U7ZY3Z8R8U2O6M5C863、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACS6X6O3V3W6J5D1HS7M2A5K7N1T8Z1ZP3V2R5O3W9G3R664、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACX7C3Q7T5T6E9N10HO4R10S1P6N1X8M1ZJ9B2P3R6C9G2I565、外汇结构性风险来源于（ ）。 A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不

32、匹配【答案】 DCI6V5T8Z10B7S4O10HZ8V4N2Y2U9J3V1ZT1C1W6J1B7R7J266、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCX2F3M5K4A2F7L3HS2X10Z9A10D1C2N5ZS10N7M3N10O10M6T1067、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】

33、ACD7K6G8J10E9A6H9HD7X10D1S4Z2Y9R1ZE2C4Z10Y8W2X6U368、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACC9W8C8M3R7G9I3HW10O9I7X1L4W7U2ZC1M7L3C7N5A10F1069、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCS6Q2H3J6F8V7J5HA7V5R8H2V9K2T7ZW9G6L8X8X6Z10W270、( )相对于业务经营部门的独立

34、性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCS7A3P4L4Y9J7L10HO8C5Z3C8C6H7A2ZG5R9W4Y4E2Z5F571、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACK7A9N2T4P9V1R1HF8G7A9S6Z4E3F1ZN10O2C6P9P6U2E872、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 DCH2G3G10T1W10A5D10HX

35、6U1L6P1B6Q5S6ZM7S7H8Z8Z6W4R973、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCQ7X2E6E5N10V5Y10HP10B7F6W6C2B7R9ZI7A2J10T3S4J1D174、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCC1M1C3V3W4E9D9HD7V9A2K1F3T5Z7ZI6J3P10O9M7N10C575、 在对贷款保证人进行的分

36、析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCI3A4X4E5S6X8S2HO7N10T10E10W3R1H2ZV8S6T7G5L7P5J576、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCF4I8G7S8I10T7U2HP6T3M9B6M8D2V3ZU2G6Q4D6B7W2K777、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）

37、。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACH9E9H7E10J7J1J10HX10R3A5G4D7U8P7ZC4R9I8E2E2L8Q878、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCD6E3G1A6Y8Y10L3HW8V10N5G9J4U2L2ZM3H1V7G1Y7K7U179、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的

38、效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACR5A2I4E2P4J6B4HC9N2G6U10B10F2Q5ZZ1G8P3I7P7S7U380、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCN10I2U5B2M8K1K4HG4U9S5X5D4L5K3ZV6L10M3Q9K2H4H581、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小

39、企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACI9Y3G4Z4V8P4X9HH2N2A8C9C1Z2B2ZC6T7W4T3P1Z7E982、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACI2F7F2O10C9M2N3HP1H3B8T1E3K9W1ZV1F8K4T7E5D4U583、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCL8

40、W5K3K10X3Q8F9HI9X7L7B6S10A6Q9ZX9X9D9F8O5S10U784、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCC5D2G8W10J8C5K7HT2A6S7N1P6I3O2ZR4O3M8R6Y9X1C285、银行监管的首要环节是()。A.市场准入B.信息披露C.现场检查D.非现场监管【答案】 ACG9U2N9H2G6C7O5HD4N9G4B8Q6P2A1ZQ5Z2W7X3V8D10Z886、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞

41、争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACV3D6A1F5U6O6B8HY10M7E5W8O4F4N3ZK1U3G5E8U2V2T287、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCO10N6X6R5U10P9M4HH1I7M1F4G4B8J3ZP1O1L10J4V6

42、Z7T788、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCQ1D1Y6X2P1G7V10HU10W2K2G2W5T9K9ZQ8Q3S4G8A1Y5K589、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACZ3U6S4J7H9T3X10HN3G9I9Y4J7Q3J10ZM2H2N1W4P10W5Q390、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，

43、并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCV7V9J10J9K3V1F5HJ10N3F3Q9O3B5I2ZR6C3A7G5R10J9L1091、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCK1X4W10J1A3Z4F5HJ1M1H5W9H7U10N8ZL3N6F3X1Z3C8M292、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCE10Y8Z2A1D10K8O3HR1L6Q2Y8Z7B6O

44、7ZH3K10H4K8E8J7P393、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACF2C5V2H8T10A1Z8HI2B9F4E3K6I4Z10ZW2P9Z7U3C1P9I294、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCQ10L9G1V3K10G5O5HA10E7W9A7T1H3C4ZH1O8R3Q3G2H3V695、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合

45、法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACA6S3Z1O2D6A2W5HM3C1M2W5X6G2E5ZG3U10F10S7K2W4S396、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCH10G9D6N8F4H2F10HH10C1I3G10R5F9Z7ZH5F4E3P7L9C5D297、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.3