2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题及一套答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】 CCR4G5F10Q10H1Z2O4HB10Q1H1X5P9K5Z8ZQ9M7B2S6Q1A7A92、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCZ10R8T4D5E6U3M8HR9S8U

2、2C7Q9J5S2ZI5R5X7J8H9P7H73、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCI2D3W5E10Y8W8T10HI1C9Y1U7C8G10P1ZE2O8Q5T4C7P8R44、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCT2W4E1V3D7N8C2HI6L5G1P10G8F2F7ZI4H10N2V

3、1I6Q8A15、银行绩效考评指标一般包括（ ）。A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标【答案】 BCR3Y10Z1Z6V6R10M3HJ3P8U10U2M8J7B4ZX7Y7Q2H5K4V5N26、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每

4、件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH4V10C6T7D5Y2X2HZ5A9B4S6F7C3Q9ZZ8W3F10N2R1A10X47、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACL7W4N4R10F9G5D2HP3L5C10S5S5G5C4ZV8T7Q8K4B8S8Z88、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCM9I6T8Y10T7J7R7HD

5、9A2X5Z6L4F7X6ZF3Q10F5O5S6M3I39、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCM2E9A7V2I7R4Q5HE5P3O4Z3G10N6A4ZU8D6V8H3P8E8J510、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACK2H2M4K8W7T2A9HW4E3W6U5C10J8M4ZJ5D10R8Y7I5B4Y311、下列关于同业拆借市场的说法，错误

6、的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCT7Z10X6H3F8U7V7HX10T9L5X6A5R2B3ZA2S6V8F4P1H9N512、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5000

7、0元不利差异【答案】 CCY4P7V7N3H6B5B5HI2D2Z9U2N10Q8O3ZY9L7G5G6W6U8H113、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACR2K3H6F8H10N3I2HI7A1H9R5I2V3F5ZR3J7Q2G7W9V6K514、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCU8

8、F7P3W9A7Y9W9HT1A8V7L8Z5T7H3ZJ1E3E5Z4E7G1Y315、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCI5S9C7T4J1C3N9HN5G3C3L7W1U1Z7ZU9Y6T4K4C2D2U516、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACE4L6L7C3J4J5K1HP5L8J10M3B3W9J8

9、ZK3Y9Z8M6W7C3E117、非银借款业务的最长期限为( )。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】 BCZ2H8S2W8W6S3E4HP7I6Q1V9C2S4K1ZG7F7Z9M4T9G3S518、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】 CCJ1O5D5J4F10Y5K6HQ2X5A5I8L1C1E4ZT4T3S8A5E3R5R619、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 BCM10W9H10H10Y2T7V4HM6Y8F

10、8I8C10Z5X8ZC10Y5K2Q10A7T3K120、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCV3I10C4Q6I2H3F4HO2I6V9Z10W9Q2M2ZG6Q4K5V8P7O7U921、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCL4H1Y6J2R4N7Y5HX9M1M9I2E2X3A3ZP2N8M6N1U10H3P222、( )是指由银

11、行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCF3D2N3R2S9R6F1HK4P3Q2E10P5R5A3ZL9Y7E9B8Q7W8V1023、银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 CCQ10Y7R4R7L7P5P8HU7E5C3L3P4X8T4ZH7I5R4U8B2G1F324

12、、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACJ8H9X5G5W6A8I9HF5A7N4T1F6O1O3ZW1Z8S6K6E8F3D225、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照

13、重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCP5O4A8U9D8N7P9HX1W5U10M10Y9R4T10ZF1M10L4N10Z8O6B526、根据期限不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCM4E5N8L7V10O5P4HK2S9S5R9P1X3O1ZK6V4L2Z10R8Z8T527、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B

14、.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCZ4S3D2V2D9J2U4HC7T4R10U9W4Q8I8ZQ10Y2R5S1A2T9B928、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的( )。A.代理营销B.合作营销C.网点营销D.自营

15、营销【答案】 BCG8E7Q8L7D1N6O6HL5Q2H4N3W8X9E9ZH8R4K5Z5P4C8X629、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCG6W5Q7U2A5S10N5HG9J4R4P2W4K10A8ZI8M6Q8J4G8H3O530、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种

16、流动性风险的管理手段【答案】 CCA5B5X2I2G9J7V10HS5W5W9K5E5C6S8ZP8T8X2U1Q2S8A931、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCM6R7U6Q4G3T1G7HH4O3M7S2Q7N1C1ZY9G5K4X9Z2W10D932、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业

17、【答案】 BCL5V10W7L10M5B8D10HT6H9M5M4D6A2F5ZF7Q10Y2E1Q3F6T1033、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 ACF3Q5P1X6L7J1H5HI3C5V3Q1Q3J6L9ZL2G10H8V10U1U3J734、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.2

18、00000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO2S3W4K8B1X10F6HN3I4J10F3B6R3R1ZT1D6S6Y10V4L3G935、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD1P9D9U1X9I2K1HN7E10X7Y2Y5T2Q10ZC7D5Y8I9G

19、2H6Y736、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCR8I10U7G6Q9D5X4HK6R5K7O5H4O9Z3ZH3B2S7I9P2A10V337、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCG5A3B2N9E3O6E8HR1F1D10P2Q7J9F1ZU4D2J8G5P4G1

20、0Z1038、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACV1K8X2T10Y6X10H5HH3U1X6B9F1R6A4ZC6V9Q8X10C10Q3B239、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】

21、BCF10F10V5A7X3F5G9HE3D7G7C6R6O4S10ZY8O3L8D6U2Y7Q140、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。A.福费廷B.信用证C.出口押汇D.保理【答案】 ACK8C8Y1Q4X2O10T1HJ3L9P5M3A10D2L1ZT6R4O9U3X2S7F241、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经

22、出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACQ8F8X9A8L4H6N6HO5V8K2J8E1K8U8ZR7D1K10C10J9S10I442、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（ ）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】 BCM5T6H10P9Z7M2P7HF2L3I3I6V6T3H5ZX7V3A7B6Z7E1I343、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低

23、商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 DCI3B9I5R1S4J10U6HO1J2C5Q3L5V10V6ZI7W2V9N10M2K3Y244、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV9J10H6L10V5O3S7HS10J10W8U6H10D3T2ZM10S5Y10O1G1S1G9

24、45、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCH3M8X3A3Y5U3C7HE4P8X9U2S1D1I7ZG10H7J8V4J10V3U746、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCU4X1Y4I10D8P1E7HC8R8R4G1W10P7Z6ZT1Z4L3U4I9O5U547、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具

25、互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 ACQ2M9L9H10Q8B9G3HB3G1P9H4X4H2R8ZD4O2M4R3P3P7K748、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCA4S7Y2O2Z6P3F3HG4U2O8I7T10Y5S6ZV5W6X2I8P1E1Z249、下列关于直销银行的说法中，错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网

26、点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCJ7L5M9W2W10Z3I6HW2X6G6W4D1S1W7ZO7C3J6T1K10J3A950、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCK9Q4F3S8E6Q4C8HQ4A3D1W7T4A4U4ZW10H1O5X4N5B7X751、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 ACY7T4R10C7K2P1B4HJ2Q5Q4X2F1J8L5ZX9Z2D9C9N1G5K152、应按照职责分工

27、，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。A.人民银行B.银监会C.证监会D.中国银行【答案】 DCM1F10O10Q10N5G9T6HS9M6S3U4Q9N10V2ZD2T8S2A6B4A8W653、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCB6K6M6T5B9F6V1HC2Y8B8G2F10L5J2ZD10R10D10Y7W3O8Q954、（2020年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（ ），未并表的杠杆率不得低于（ ）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案

28、】 BCJ5X9V7D6L10S9O8HL9G1H5R1I2C4B9ZU1R10M1O9W10T6T155、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCE6X1D9G8S5E1F5HK5K6H2C2J7Y3J6ZG6U7P1F8F7S2S356、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和

29、有效的内控机制【答案】 ACF3P3B2P4H7A3O3HR6E10I3G9F4P4P9ZK2R6L10E6B3Z4O657、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG7C4O2L9I1J7Q9HO10K8S3O9A3I9K7ZF5R9L5U3O9O1K358、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.

30、人寿保险单D.公司股票【答案】 CCS6M5U9N1D4X3F4HN7G6Z5B8F3X8R10ZL10X3V4G3V7P1E659、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACH6A7D7S7A10W2O5HA4C10B8N5B4V7Q1ZW3W3P8O2U9S9J660、教育储蓄的对象为在校小学（ ）以上学生。A.六年级（含六年级）B.五年级（含五年级）C.四年级（含四年级）D.三年级（含三年级）【答案】 CCS5Y3L2B2R1Y7M10HO1I6N1J4P7Y2B5ZU3H6H3L8G5O

31、8F461、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCF3O5F7D4S8I9H10HT4J3K10P8X2R1U2ZI5F3X6C8I7B2L1062、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCL8S3V10G9H4F10Y3HX7T3Q10W1M9Q7J7ZU8O8D9Y5B8M7B963、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二

32、手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACS1R2Q7S9S2Z10M1HI5C8Q3M1D10M8J8ZU9T4E4N4Q1I4S764、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACC5L5J3Z8T6L1K8HN7N6N1O8N5T6W8ZX4Q5L6B8N2P9C465、商业银行开展

33、金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCU6P9W2F2K5D6N8HN2J8L9G5P5J9D6ZK3X8Y6X5J8G4L766、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCJ10Y3C2T9S1V2K10HN1D4B7M

34、1M4K7Y2ZE10B2R6U9E8S2F667、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCB7V4E4K1E10C1A5HL5N9H8Z6A1G3I8ZP10Y1O10C3C9X2M568、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCX10Z7M1N6U9V8N5HV1O8Q6P8T4Y7M8ZF1I5Y4H9C7Q4E169、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点做成合规风险列表，以便进一步

35、对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 BCS4C9J1O4A5D6P5HU10W4C7I1H8U2U6ZU3C1Y6X7G7R5F470、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（ ）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 BCR10M2R9U9Z7H8N4HP4L3E1H10O6L10A4ZI8J4O9W3V4S1G871、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响【

36、答案】 ACB5V9U6Y10G3F6F5HU3Y7B5N10K9Y2U4ZF2E9Y8G9Q10X6P1072、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCC10F10P3B9H8Y1Z8HB2T1P3T4Q2P2Z3ZW6N8S7N3R4M2A1073、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACR6F7P5Z6Z9K7P5HW4G7T10S6F7M3O8ZR1R7H5L1D3J4C574、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审

37、计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACE10O6I1X3T3L6W7HZ7R9O7G9N5V9E1ZB2C3I1V6F4A3A175、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行

38、核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCQ1V7Y1N9Y7G9Z9HS9L1G2V9A8P5E6ZY1V8H7W5D5O5F976、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACB3O10R4X8S10I4L1HN6D1K9N2N9R4K10ZU7S7B10O5S3Q1B477、以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市

39、场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】 ACA3F3P3R1X6Y1A4HI9C9P6Z6X6E4P10ZB5P5K9K10F5F9Y778、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCY4X8H7T1D5A4P4HG4G2H5D8N1K2P8ZD10F6J10E9H

40、9P1Y579、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCY2B5H8M8C7W4Z10HX5C5B9W2M2I5Z5ZP9A3X10C5P1Q1S280、（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（ ）。

41、A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCS9U6D2M5R3L1S9HD1U10Z1G2N5M3F4ZW5X1J1K10Z3F10O881、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCR3L1J7P1B6V3T9HS8Z3N9S4B5T4Q4ZJ8H8D7Z1Q8U5A682、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCP7L10R7Q2V4Z1V9HF2T6F3I3O10Y

42、8W3ZN7V9R5A7K7D10O883、金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是（）。A.传统模式B.重组型非金业务模式C.债务重组模式D.清算模式【答案】 BCL8K2M7O6E9X9J2HK2W5A7H9Z6Q6P3ZK8R9Q7F1I9A7K184、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和

43、为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCZ7F10Y4F9S8V9G1HN10U10D7B2H1D3Z3ZV8H6A3U2V10H3M185、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCA1R7R10M5R3T7C7HS1R6A2B5U10X1F8ZO7B1J2B9C3N9U786、（2019年真题）金融债券是（ ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCP6B5Q8Q1P4U3W6HC5X6L3V5C3I9E10ZT8N5L6S6K5C7D987、( )

44、的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道B.电子银行营销C.全方位网点机构营销渠道D.高端化网点机构营销渠道【答案】 DCN2Y10R9U1I3H4U8HO3G9V6Y3F5K1B1ZP4Y5N3A1S8A10Q488、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCW5S10T10Z7R5A8Q9HB4S6R2P7Y9C6W10ZH7B1Q3E2H7V5M1089、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、

45、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACC4Z7A10M2W9W3S9HY10S10N4N8L5O9R1ZI3Y1T1T5M5B4G990、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】 BCS4J3C8R6M9H10X4HV6K10O4L1X8T4F3ZK8D10J6U2K2U6L591、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACK10X5Z4U4S9L3D10HX7B10U6J6W2J9F7ZR6P7T6F5N4D4U992、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人