2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题含下载答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCX1A9R1E8K3I10P9HU7I1B4Z2J3E8J10ZO1K1Y8L9I10N10M82、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.

2、对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCW10P7S5U1N3F5D8HW4G9O10N8V4I7M1ZT1G1O2R7W5Q1U13、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCN5X3F4G3K10N9J7HA1I10A6J9W6J3L3ZJ7Y7J3H4L3Q1O64、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCC9J8U10E8X9Q3W6HO9J4G6O3M3L9R7

3、ZK3G4J9Y9Q8C7P75、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCD3E5K6I8J9J1K1HR10C8L10W7H1O5C4ZS8T2I3S2F3C8A96、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCK8G9G6X6Y2M5C10HX6Q6J5G10K2O3H6ZO6G10T1A2M1I3P27、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资

4、产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACA3W1J8V10J10U4U7HH4X10T5Y5E5F10J10ZY1G2T6R2T1K9E28、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCQ4B7U10O9P1N3X5HG9J1V8C6K5V9Q8ZV8V10G1T4C2K10F59、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇

5、 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCJ2C1O5A9S2A1Q4HW10H1G8D5R2O5X7ZX6D1Y9U2V5S5B410、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCN3I7Y6W3G3D2S10HV8C8W10F1G1R8G1ZV6U3X1I8R10B10R611、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍

6、生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCR9V5X3T3L7X3S3HE7P2U9K10L10Q9K8ZU9Q6O2Z2X7G5K612、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACS1S7P2I5L5K8P6HH9E3K1M5Q2T6L6ZR5W2H9S3Y2L9T113、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACM7J3N

7、10G1C4J2G10HA9A8E6I8G2L3K8ZY5L9J6O7S4P9J814、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCF5Y1C10A8M8C8P4HV9J8T6K7R6Q4U2ZO6F3L9Q5J8I10O615、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACE7J1F4C6Z8D2U10HB9V10B5X8H7R9V6ZA1Q1R9S10A1H5V216、下列关

8、于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCI1S1O7Q6V5H5R7HD2P1U7E6T7B6C4ZC10O2J5C1L8U2F417、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCA5Z5Z2X1L10L8O1HE1B3P7W7B5X9R9ZX4U

9、10D3W6Q8T6U718、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCB9P5W9J5S9E3S6HZ10P10Z2C5R7K9M3ZL1U3Q6B5T3E6I719、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCT1Q6G7Q3W7P3D7HJ10L7R7N3V5O8U10ZF2F10R2M3H3F8N120、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCT8H8

10、F10T10O9L7Z7HN5B7O3T6S5R7T6ZA4C4F9B3T5M8C321、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCJ9S1L3R5O5Y5U8HR3M2J4J3X10W9J8ZF5F10E1V9H6Q8Y1022、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗

11、放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCQ4C1O3B9R4E9T1HN4A8X1V6M4P5J2ZN5Y9A9T7F2N6U323、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACA3E2X8P3J7M7O3HV4A9M5C2Q5K1A8ZE6J1G6F10X2I3D424、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头

12、的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCN3M9A5C10J9G7C6HM10C2T7M3K2O9L6ZV1Q10L3P8C4Q4P325、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝

13、对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCZ1C8U5Z3V5K3Z4HN3T3Y8T5G7O6C9ZO2M8H5K4G2S1N426、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCY4H2T4E2Y1D1X9HQ2N4P10K3H9C10A6ZG7O5H4W7L3L8R327、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCE9U9W

14、6P4W3O7E7HZ8P4L4L1Q3F1U5ZO6L2D10P10U4Q6T928、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCT2Z10Q5Y4R2W8T9HF6L10D7F5J10I4P8ZB1K1C9O7P7B3S329、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACG10O10T4L3N10T1A7HO5Q2X8P10C7T2C6ZD1P6L4M3W1L8P930、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额

15、与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCP7F10X10B10D3L3O4HA3W7W5X4K3U3E5ZJ8H1Z9K8Y9B4X1031、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCP6B4E1U7V10M2N9HJ9A8B6Q5Q8N3D1ZH10X6X6V1Z3O1U832、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)P0100B.百

16、分比收益率(R)=(P1-D-P0)P0100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100【答案】 ACP5F3E3W1D2D5C4HF8O10D3C4Y4B4G8ZN10D6K9B7X7E4J533、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCK8T6W5Z8V8O8K2HU10N6U5W3Z5E5M7ZP5O9F5X1J10K3M134、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 D

17、CX9D10U6F9B2H10O10HU2K10E4A5O1O3Q10ZA8C5C7T9S9B2L535、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCX8D9W8G9D4F8T9HX4E1U4S2R2D6E6ZS7Q6J7I4A1T8F1036、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCB8B7P4Z9M5F3S4HH10N4G8T4M6L6H8ZQ4R4H1I10S4R1M637、经风险调整的资本收益率(

18、RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACR6N4J6H5U3R4B2HT5J8Z7N2G5W4Q4ZL7V1D3S5F10D7W138、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCB9B5E3N4C10E8R2HJ9Z3X5G3J

19、2H9W3ZC9U7Q4S10K9C3H939、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCG5H3F3B3F3B9R8HE10Z7I6D1I9N6G10ZI1D9V1N5T3X2U540、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCU4M10G9J5U1C10F9HG1W6M10M9S5C1P2ZK1N6D10X2H2R1E1

20、041、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCL5Q2T7O3N7Q1B7HQ2N10N6C2Z2J1E6ZM8U1F10T7L5O10S842、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACK2G10V4Q7H9V3X1HR10R1A1I5Q2Q2D4ZX3

21、L6J2F2C3E6D743、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACW8H5Q2V1M6S3N3HA8D4G5G5M5C6B10ZV4R7B9E10T9D2Z844、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCS3H2S7U10N9A

22、2Z10HQ5C2I4D3P9Y9T7ZE2J3Q4D5U5P9I945、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCS10R2M4Z2L4Z3S7HC4G9A5F8T9E3J9ZY6N6Y6X3R10F7R346、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACJ9A6G

23、5Y6V3Y10C9HS5W7R8C10K7K1P2ZB1J8J8B8O1X5Z847、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCT2K3X4Y9Z9X3L6HG7F4Y8B1P9T3S1ZX9S4R6A8J7S2Z748、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BC

24、T9N6C6R5C5F2N8HV3U1B2B4I1S9H10ZU7V4A9I2Z4U10P1049、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCY2V7U9Z3Y2A8C8HV2W2B6G3W3M5K5ZZ8P7U4A7Y8D7J450、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCV7A5J7N9M10B4I1HJ9Y2R4X8N8I1O8ZG2D5F3K2A1Z10J651、我国流动性风险监管中，存贷比的

25、限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCL3D1A8I2K7K8H2HY6T4G2G4H9A6I1ZK2S1X9V8G3Z4U752、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCV1W7E10R2T4Q8H4HA4R3P2R1A5Z1W1ZN6O6U9Y8M8G8K253、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效

26、防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCU10A1X10E1I4P6W4HB1C4Y4N5L10B4Q7ZE7N2O7K3B7S8O254、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCO7O3O4S3R8A1G5HR6E3O8G2P6L2R3ZN2X2Q6W7I5Z3Y155、假定某公司2015年

27、的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCT7J2T2X2M6S1W4HW9T3J5A6D2P6T8ZE6Q9V1B2G5H8Y356、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都

28、不对【答案】 BCB7J7D9Z1E8X5F10HU10L1W10G7Q10U2Y4ZG9S9T3O9V2E2I857、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACJ10E1O1O4C4P9U2HR2W6E9O9O1D1L8ZP4Q7K8I2H6C5B758、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权

29、利的设定登记【答案】 ACF4U3P5D6T1H4A5HK6M2C8I5W8J10P5ZY6H4M3Z10N10X10S659、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCN3O9S9U4S10S9Z2HY2V5E2C5F8Z5R6ZV2B1V5S4P7T9L360、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础

30、上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACK2D4T2E4X5E9P1HI8J1V2X4R9B9A10ZV9G7P9S8B3B5T861、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACL6Q1F7G4E1X1J5HP5E5X2G1J3X5K7ZR7H

31、6P4M7R8E8L162、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCW8Q6W9J2R3A9M7HA6H9I2S8B9S1A6ZU10H4D5E4V8E10N263、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCU10N3E5T8K5W1Q1HC2S1W3T9W8V7H9ZS1A8I9P2E4S6A1064、()是银行监管的首要环

32、节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCD8T5Y9D8F1V7H10HC8Z3W2C7Z6Z7S3ZD4F6D4Z5O1M7J1065、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCX3S8U4O2H1N6Z9HW6S10C7C3X8G5P2ZJ9L5J9O5H4J10Z566、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACR4J9H5L8K2L10A10HN2O2L1T4V3M10

33、Q6ZR2A1H7X2U2K6E467、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCU2X4X9X7U3I7B5HM5W7P2C8I3L1D8ZA6R6Q6M1K2F6S668、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCJ5A7I2B3E2U2T9HX9K3T8E5D7Y2L8ZL7I2F9Z5T6H10K569、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险

34、，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCD2X8N3W3Q2T7A8HO7S7D9Z3H6J3F8ZT6D10H8L2O1P4C1070、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCN6N3Z7I9C4G1K5HR1D8N4X8M2J10L2ZK9

35、E5S9W4R8U1V671、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACB8P3T1T10Q7A10S6HG8T3F5B6E4Q4O5ZN4H9C4Q3H4U5Q372、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCM7

36、U6N8F8Z9H9O10HM4E1W8B4Z10O9A4ZD1E8C6B5H10N6V173、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCP1R10D6N7Y7Y9Y7HD3D1M10A5T1R3X9ZO5I9G3T8Y10S8A874、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1

37、天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCM1B3Q3K1V3Z3F3HY6X8Z4W2Y4X2C3ZT7T1V5N1T4M6Y275、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACK7M2V10F4T1N8G4HQ9L6X1V4C7U9H10ZQ5Z6I1O5B10N3O1076、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息

38、服务【答案】 CCW3Z1F8W2D1I1A3HW8S1N7Z8T9M7U1ZK9Q7Z9D10V1Q2U477、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCM1B8D3L1R6Z4R1HQ7T4P5D5N1S3Y3ZG4B5P9C6H1P6J578、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCY6N3F7

39、C2D9U4K10HX9I2Q3X7V4U5T7ZW6V3I7I8C1U7D479、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCD3W8L1R8G10U2L2HG10H4X8U8W10O5F7ZF8Y2H8U5B4A8M180、（2018年真题）下列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCM7H3Z9K3G

40、1G6X8HR9W1C2M5H6Z4Z2ZX1O8O4Q3M6L9H981、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCU9V9K8W1N2X5S5HI5F1R9W10L7V6D2ZQ4J10H5T9E5L5Q582、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCM2W4U2D2Q3N1D9HP4B10D9R1P2

41、A5C1ZK5H3D8Q4X5F9C983、下列关于定金的说法，正确的是（）。A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D.债务人履行债务后，定金不能收回【答案】 ACM8J1E9Y10G6K1V10HZ7J2F9K8V10H10J9ZN5U7U9U4Y5D8F384、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCQ9P2K7K8Q

42、4N3P3HU4L6E9P2C10H8E10ZV1M1Z1Q7L6V1S485、下列不是银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础的是（）。A.银行账户利率风险计量B.银行账户利率风险控制C.利率预测D.风险资本限额【答案】 CCP2S7V10W10A2Z2G2HE9C7U9G2A2B4U2ZD5T8L8K1U2O9N386、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCM1L10E2T9L4U10A1HT3V6B5B10G5Z7U4ZF7D8E5R9E10Y10F187、下列关于风险价值计量的说法中，正确

43、的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACC6T4F2V8M7M10Y10HJ4H5P4F2F1I5D9ZP4C4E2T6W3N1H488、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2000年初所有者权益 为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（ ）。A.9.4%B.5. 2%C.9. 2%D.8.4%【答案】 ACH7V1P7R2V1J

44、9D3HY3S1P8K5M8F7A8ZB9E10Z7Q1Q9S2U689、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准 的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（ ）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACU7A10W1X2V4D8M10HQ5X2N4S2S1P6H10ZW9S9W9D9S10T7V990、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCQ5J2L8B1S7X5O4HV9A4Y6M9J1

45、0G1B7ZH9C4Y10D5V10W7F891、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCD3X10U3U1B8S8P8HR10A9J4R6C9B3R6ZO2E5C4A10C3Z10F1092、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCN8T3O1O6K5I2C1HL6H3T9A2Y9D9P7ZR2E9A7X7Q3X4F893、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCN6M2T7J1M2Z5Q4HW4L3J7Y5Q5C5H7ZJ2X8H1M7E2O5G294、操作风险损失数据收集(LDC)