2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题及一套参考答案(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACQ10K8M2L4I9V1E8HJ7B8F9E8L4

2、O5B4ZZ4X4P8M7V9T1C82、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCO1L7U8P9X10Y8Z7HB3O2G5W3N10Q7N3ZO10C1U10B9P2J5M23、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACO10W1C2T5P1O4I7HM5R4Y4S3X2O6I6ZL4T9G5H1S2V5W54、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每

3、月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACW8K9S4F5T3L1Q5HU1F6C10F1Q3U9W5ZB10Q1B5M10E3F10Z65、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCB4T3A6W9H3E6C2HL7V2I5P2Z2V3G6ZI2M4H5X1L10J6Q26、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者

4、D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCM3N8I4C1X6G9G5HR4F2T4H3B6B7D2ZD1T6M3X1H3Z2L97、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCZ6U1Y3G10J8Q8I1HG3M10S1Z6M5F3Y9ZM8M3Z7Z5V6P3C28、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCW9N3E8F3M9F8U9HK9V6O1W4

5、Q3C2G9ZY9V9J7N2N7A10Q29、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCU2R6V9Y9J1J8M5HV9W2T7T8P10U7G8ZT10U5E5F2P7P8I410、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCV6R3G6J7A10E1Z

6、7HF2S4N4L6C2V8S4ZR7I9U8T4Y3R1S411、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACZ4L8Y6R4S1G5B10HW6I10I2L10R4F3E4ZG10C3M2J7S4B5Z512、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACC4C2I5R8Z7T2T10HI7T1C10I5P7Z7M8ZO9Y8K7G5T5W5K1013、教育储蓄在非义务教育

7、的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACP8O6A10E2K6O3Q4HV7P5R7Z5E7P7R3ZL4U1S7F3A6Y10J1014、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACK3Y1Z3Y10R6T1Q7HF4B10A1C10R3W3T4ZQ8V4I9U3J4S5F515、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCP3S5C7B1Z4B2R8HD6C9L5S2A10Y

8、3P9ZY10J4M9O9Q8L2I416、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCL2K5B4Z10C1D6J3HP6D1T10Z4F9C3I3ZX7L9J4T4V9W4Z717、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCJ10C7J4Y10V9J7J9HZ9X3V10T7

9、U2M9B2ZT5K1X7W6Y8L6B318、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCV6D2N8E3E1K8V9HD3E9N3G6W4S8T4ZX2T4R2X2G5K6K819、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了

10、现实可能【答案】 ACB9Q1E6H8Q6T4I2HD3H4A1F4T1V9E2ZP7W5N4L9V4S2P620、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCB9V10Y9M5K1C2C7HB8I8B10M3S9M3G9ZE1W3A5M9G3Z1N821、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCN8D6P5Z7B3V1F4HT1K2K9X5Z6Z5B3ZN6E4Z8G3W10M10T522、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后

11、送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACZ9D9I6X7V8D4A2HD7M8N2B9N9T3U2ZT9F3Z3Y5B6F1R623、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCM2S2A6K9A6T9K10HJ8U4G

12、3U8D4E1M4ZW3F6D2L8P5K3B124、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（）A.计算资金缺口B.确定退休目标C.制定具体投资方案D.以退休后的支出角度预测资金需求【答案】 BCG1R8P4P10Y2J2B4HU10A7K2F9M10O2F3ZV5N2F3F5S4I1Y525、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCC1G3S2G5A5N5X1HV8D7A6C1X10U9J10ZQ3Q2L10H10X4O4S326、上官夫妇目前均刚过35岁

13、，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCH6I4M10V2F9Z5X7HK8Z3X6V7Q10B8N1ZC2R6F1Q7Z6A1V1027、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCZ10

14、N2C3A1R1L7N7HW9A3G7F10U3J2K2ZN2R10T5R7C9A5O828、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCG1M1B9J3D7T2K5HZ4G8X6A9S2T7Q9ZF8A1G3Y9E1H2X329、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿

15、险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACR3J10J5W10P5D4I9HC4N7D1X2X7K9P4ZV4I9M6Z6L5D1L330、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCO5Z5R8U5U6Y3X10HH4Z2I7T3R6G1O6ZK4A10N9U10A1T5J1031、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水

16、，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACR10H1Z10A1T8U7P7HP7U1O9Q5Q6S6S9ZF7J10E2B4T8A2Z332、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCD9B8I2

17、O3R8Y7K3HC7W2M6M1E3U10J8ZU6B1K8G5H1E5A833、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCL2Y5H6U5Y9C10D6HH9W8O6D10P3J6O3ZB8M10F7O1G10L3H634、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5

18、千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG9F10K8V3Z9I5G3HU9P2K3X2Q2B5U8ZX4T10T1G2Y5E8P735、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACD8G6X4J10V10L10H9HI9F9Z9T2Z5T9R5ZX2G2Z7K9J6H8S636、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCO10I6E7G10A9V5W8HU5J4C6L2R

19、8U1G7ZT3N4D7T2B7V9S1037、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCO4F7V10Z9L6R8L4HK3N8N8L4V1E4I6ZZ10Y5G7T1C6K8N1038、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACC7H2G6G7R5X3X10HS4F5Q10M5Q9P5U5ZX9Y5A6H10R4A1

20、N239、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCV5Z1P5T3A9U1M4HG6J6D2E6F9Y2T5ZC3X9U6S6V5O10M740、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCQ10Y3C3Q10O9A10W7HB9Q5U10K4J8D4U1ZI1A4Z9H4F5J2T741、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银

21、行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCJ4F5A7A5X10P4Y6HR9O6M8V3J7Q6Q3ZH6C9R7Q4I6F5T942、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡

22、C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCO6Z3I7R4K7J8Z5HP4O5C3H8T6U5P2ZZ5P3J9J4X2N2F743、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCI8E9V8T10J5S4F1HH9O2Y3L10A8X4B4ZR2X10E3L8L6O1O1044、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺

23、金，年初领取。A.11.30%B.27.20%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCM9B3Y9R7L2G5I6HO3W9X2L9J1X8T9ZK5O5O4X7G9Q5H145、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCZ9M1O5J4Y8S2W8HV10W3M7S5D9A4N7ZB7R7D7Q4L10I3V846、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工

24、达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCH3S9V8U9P10W1I3HH4D6U2B9S3D4G4ZX1Y3H8S8E4R6B647、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析

25、投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCI4Y4O2Y7C8W10G1HS7G4A4N9Y8B2J7ZD2R2F8U7K10E9P848、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCA4F5V4B7O7M9H10HO1A4L5V8G7Y3O4ZG4W8N3G6F10L10G149、 在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成

26、的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】 BCS10J7T6P10Q7T6W1HE7A4F10P8H5Z7V10ZA1U4U9F9N8R7F150、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCP4F3R6M1Q5X7Y10HL6L10X2V5H10A6W1ZQ4A3A2L8E9R9P851、商业银行应将理财投资合

27、作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACR10J6D6K6N2K9I8HE10I6E6Q10U5C2Z9ZH2B4A4J2T4D10V352、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCC10T8H1Y10U1Z5J9HJ8Y4S9A2A3Y3A6ZL8V8Q10S2M8U10N653、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCK8H7Q4B4S5O8F8HN5R7I2

28、P9Y2V9U7ZN8V2V8H9S5H9E454、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCR9H10G7N3T3W6P2HW2G9Z9O5A6N7P3ZJ3Z3G9Q4D7O6N255、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6

29、万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACC4E8H5B3M5G6Y8HS5R6U9S6K9R6J8ZX6U2F8V3J1G9P156、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCM3Y7A6I6M4Y7H10HZ9G2D4C2P5W1I8ZQ9S3M4O8G2N10T1057、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外

30、伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】 DCL1D5I8U4W7B7K3HT3Z2S6R2P9K9N6ZZ7U8P3Y2E6N3V258、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCT8N7W6A2V9V4K3HX10S4Q3B8J1I2G5ZR6G7D10O1B8E1A559、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品

31、质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACK3I3R2A7Z5X4L8HK10T2H2T10D1R7X5ZN2X4Z8W4D9C8Q460、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCS7I6S7B6R4Y6X8HN9F4I8O3J7E3W7ZL7X10X7K10X6M3V361、2019年,某经

32、销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCU8E9W8K9R5Y8N2HQ9G9X1A9G4Z7M1ZW4R5N1T5O6P7Y1062、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCI8O6P8M5X7K9R9HJ5Q8H8F8X10L2Y8ZA9S6J2V9R1V5J763、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭

33、年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACR5W1V8B7P10Y6P1HF4V3G3A4A6L2S8ZO8M5A8W9T7P8P164、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCM

34、2M4Y2T6K2Y10H2HZ3R4K10M1B7D2M5ZC4E7K4Y1M8V6T1065、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCZ8F3W2T10L3W4R4HW10L1K9T3F5M7P3ZG6Z5Z7C9F1V9V366、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCW7O4W10X3E7H1D10HW7A7Y8N6O1K1C3ZU5L1A10B1B8I6X667、承包人或

35、劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACP1N8A3H8L10T10J2HB3W8R7M3R5T10F5ZS6X8A3B7V3J8R168、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCP6Y6P1G4Z8B4L8HU4H7I9G4H7K5A8ZM3F8G6B8S1M2Y269、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）

36、A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACZ1S6F6Y3A9Y8L1HS2I5Q1T7M1I1W1ZS1F1R8V5U2N4S370、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACO5A6W10V7E5H9N1HA4S4M5N2L4L1L10ZW3J8Q8I10Q2F1F771、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCW4Y8K1N7E4J4P

37、10HP4D3Y10A9K7M10H1ZJ1D9J3O9K9L7Y672、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCK3M2J6D3T1J8Q8HL1Z9M3I3A3Y5K4ZL1E2A4R3X10J1I1073、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】

38、 ACT5B3Y2C10G10Z9K2HL9J3Z1E7N8U5D3ZC5I7J3Q1Y3X3T874、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACC5Q7M1E6B3S7V10HA4I2L9L10K7A9Y8ZC6J9V2C4Q2V2I475、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCB6K1T10R8T4R7C6HJ1N1Z3R9K4A1T6ZC2G9R2J9Q3N3V10

39、76、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACA10R3Y4B8G9C4Z7HU8H6O6B9L6V2T10ZC1U3T7D8V9R8W1077、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCG4Y2F8J6B5R9B

40、1HO2T5M3C10Z3F3S5ZM10O4W5D10N9Z6Z378、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCQ5R3N6Y10L10C4C9HJ8D2L9D3W6A3K2ZW10K10Q6R1A7A9V679、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCI9N7E4K3S9E6H2HF2W2O10H5F7S4Q2ZC9K5M7Z2X8O1J880、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资

41、银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCN5T6D6V5K2N1H3HB10B4P7N5V6P10W9ZM1X10P8A3X5H10I181、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCG7D9N9

42、S2Q4A6I1HZ8S8Y6B9Z4W6E2ZR4U2R7Z1W5D1I882、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCF2G1N2O5X10D7B6HK7B6Z9D6A8H5N8ZN10D4F1O2D4I1R383、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCC10Q5O5G6V3H1U2HA8I8W3X9I6Q8Q9ZB4N3Q10M8N8S6T284、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户

43、的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCS3G3E3R1I9D4Q3HZ10T1L6U3G6K8Z4ZP1B5J6G5J3A2W1085、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACX9A4V4Q6N5B7E7HV8L6J9N10M7R1J4ZO7X4C6N10D3F7S786、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCL

44、6Q2D5W2N2D8S3HW4N9Y5G6I10R2B8ZT8J7X8C3C7G10E287、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCS5G2U6V2W4W1E6HO10A1Z5U6T9T2B7ZI1V7K3E6L8C3X488、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCJ3I4J1Q10N2R4V1HP1X6C7N6I2P2O1ZR2G6B5G7U2Y10W589、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具

45、。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】 DCU9Q3X8I4Z4H2W3HA5D6I7A7O3G10E9ZJ7H8O2N1C6F6N390、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCA10C1Y10I6E3D1U1HK2N5P9J5G5Q6H4ZR9D10B10F10L6O6E491、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACP4T4G3Z5V5T7U5HX5S5J1C3Q1I2V9ZG2G4R10U7E8W7Z492、中