2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题及答案解析(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCQ6X5E9J2T3Q8E6HP5O6R10P9H5Z6J1ZH3Q4F10B1M2U5X72、单一法人客户的财务状况分析中财务

2、报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACS5P3L5L1E6X2P3HV5D6U2V1B2N2M3ZB2L5S1G6U4X6B43、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCT3J10V10K1C10M6V9HZ1F4S9Z6J9P3H7ZF6U7B9O10U2M6O94、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，

3、电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACI3O2G4Q6V9W5F8HY10U3S6H3A5R3L2ZH2W2B7W5R5Z9K35、下列关

4、于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACV1C2C9I10E3Q4Y10HW2F10T2E9W3O6D7ZP4R10X10A6E9W10J36、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCL8E10O7E2M5O4I2HQ6R7L6A

5、1M4S9F2ZU8P6F10M4Y1E1A17、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCH8A5R2T5U5F4E1HW6A3K6U9U8A9K5ZQ10J10N2T2R1S3I28、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACM1J2R10A8X4M4J10HO6Z1P6J5W9Q2H6ZU8R2X10D3B3Y8M59、商业银行采用的担保方式不包括( )。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 DCW1M1V7

6、X1E7A1P5HQ3A7O1V10J6Y7O6ZF4M6H1I6Z3N2L310、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCZ3B3B10P7F2T9M5HJ1H6I7I6B9B6I5ZN10O10M1D6A1J2B811、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCE8U8A7S3L2C6P6HK9O2M7T2R6E7R6ZA4U8B2S3I9I3I312、( )是指

7、商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCT2E8E3V7H7Y3V3HT4G7J2G7Z6D2V6ZF10O9A10D8L10X6Q313、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多

8、好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCD2T7Q10F9A2J3N1HG5Z6W10I4W8B1N2ZD4Z4D10C9X2W7G314、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACT2U2U9L5H8R9B2HW5T10G9Y2T10L9Z2ZO6I2D4Q4T5J3H215、下列

9、关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACO6R1L4H4Q7B4W4HZ8O7O6E2K5B5T4ZY8U9L6T4X5D10K716、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCU10W7Q4K9C10G3

10、F5HB3M7X2A8G2F7O4ZS6Q1O5E7W1W7M917、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCA9I10P10T3K7G7Q3HK9Y3H8J9R9V9Y5ZR7R6K8X1M1L5P218、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCO10F9D4W7H4Y6J4HJ2Y10M6B4Y9W5O2ZD4G8C1S10U3S4S919

11、、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCH8U3J2Z7Z8A6R6HP9P4T9I4Z6Y10Q10ZD10G4Z3V2J4N8P420、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCH10Z10H4M5Z2M5A10HD5C1M2L9D9I8C6ZJ7G9A5Y5M5T1N421、监管部门是市场

12、约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCX5V8M2S9C6G1M2HM2K4Y4U10U1W5L7ZX10A2A4J5F2R9T122、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACO7X4M6O9O7C2E7HG10J3W10Q1

13、E8O2G6ZT8O9P3Q3X10V7Q323、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCY10I3M5D9S9A5A9HN6R8V8J3D2J8Q4ZD3C2I8A9J7Y10A524、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCB9U1D4F8V5T1S3HK6Z10L5S10M2H5J8ZF4X5X9V10R3W9K425、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 C

14、CE2U1T8H8I8I5F5HS8T10R9K5Q3A1Y3ZK8E2U10J8L6G5G126、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCR3K3W9Z8P5F5C5HJ1X10T3M2C6O9H1ZJ1A8U6C2O10Y8R927、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰

15、的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACO10K2P7Z5D6O7I8HY4M8N7S9P4W6I2ZP7N9C1Y2C9D7V428、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCW5U2P1L10O2U8C5HK7E5O8F1X4B5T6ZH10L5F5T4P7L7L429、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产

16、风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACY9D9X4F2S9V9G4HL7J9N4D2D7I7Y3ZR7K5B3S4Q5L1Z1030、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCO10C2Q6G7D6D8O9HN9R6F10U3P4K7R5ZF3Y9B7E10U7E6K1031、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相

17、容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCV5X3T4S7V9P2S7HN7Q2V3V4I2O3R8ZK2J3C3X1C8Z7Z932、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCW9E5E9Y10C6A1J5HF2L6N6B6Z8K9R10ZR1V5T8R3D8X8A233、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCW9U1A3Q2K8N5N6HX2T

18、8W7L2Q8W5I8ZY2U6M5M1Q10Y7Q234、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCS3W10F7F6J3T8O1HZ10G10T2Z6F4Y7J6ZQ1P3Q9H2R6F4N835、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACF8E7L7Y8G3O4J10HG3E7P9A9L3A4H5ZB5F7N10V6J1X6K836、 项目实施部门应定期

19、向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理D.信息科技管理委员会【答案】 DCL4B6E10L2Y3L4Y5HG10Q10E1K3N10R10C10ZN4Z2L7F3J1I9S537、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCP4L7Y3J6H1J2O1HA5C7N7A3L5O1O8ZT8Z5S2W10L4U1Z

20、338、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCL5P9W3Z3W5J4J7HQ1I10N9N8O2A1Z6ZX6G4Y1Q5X5Z6U1039、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员

21、操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACJ8T3F6V5A8A7U1HR10V6U7M6R4N3L1ZB5Z6V10B8M8F5J240、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCT3Y9I3B5S1Q9M6HT6J5H8Y1N2A2H6ZO7L3A10W8V7O6G941、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战

22、略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACB2R8D5Q1X8W4Y2HG4S10A5V9Y10T4X4ZF3X2Q7V8E3S9P742、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCQ5Q2O9K5P9U1Y2HO7H9G3I1L1F3S6ZW8F5P3M8F4O9G843、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸

23、汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCE2Q6K4K3V3I9C2HL9M1M3U8Y2F10Y8ZT9X5V6C7Y4W8D344、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCE4H5E7T10H9E1V10HO4B3P3A3K9P4B2ZA2V8E1L6Z1F10K245、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、

24、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACY1T7M1J5T6Y3P4HN10L3V6C6R5A3E4ZV2L5B5L2W1R6D1046、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACE6P8A8D9E6T5Z4HC5L9O3P1V10Q8B4ZU8O7N2P4S6T7O847、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。

25、A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACI10A3I2O8J2C6J6HF5Q7X5U6D9E10M9ZC7L10J9K4L7Q5I548、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCI2J8N10L8I7H1I2HY7N5X1R2D2A5H2ZG3V2Z5R5B9Y1E449、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易

26、业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCF1L10S2E3Y6M4K6HP5A5E6N7W4K5P1ZT7P4M4L8S8D4Z950、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCN5A9J3G6V5H1Q9HV9D9T9M8X8E6C4ZV2N2K7O2E3D4F851、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】

27、 CCZ8S3Y2Y1H4P5N7HH1V3A7Y4Y7B2R2ZU6Q2S6M2P5D6Y1052、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACM9V9K6P5V1C10V1HQ7S3K6K5V4A1F10ZR2M5I7Q4K9U10P653、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCS2M9C5X9Y2P3N1HD8D10I1K8G9X5O8ZC1P5G5Y3I10H3Y854、

28、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACO6J1T5R9X6W3E7HZ2I9A2Y7G3E6E7ZJ5N6J2O10A1Q1B355、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.7

29、0%【答案】 BCV6F2M3S3T1N4G4HJ6F10C4B7A1H1B4ZH8N3R4F6F6D6X1056、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCU8X2V6P5M1P2X6HF3Z9T9P7Z2F4F5ZN4R2X10K6Z2F10L957、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCE1X6K4E8W3Q9Q7HM2K4H4

30、F9M5C2D3ZN5J2V2I6O8K5F158、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCW8P3E6W8P6N4L9HW6H8K10C9E10M8I10ZZ8V8R2U4W9D10H659、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCA10R4S4Y7A2L6K9HT4X2K5U1V2G5L2ZE4C1M5H5J9N2C860、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款

31、资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACE3R6I1Y7U2V8I9HM2Z5X1X6R7N10X8ZF2B5S3H7M10A3O461、下列（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCI6B8C2N4T8J4P2HO10S8L1P7E8G1E5ZH3C4T10H6S4G7G1062、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800

32、亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCM10C1T5I3Y8B3A3HR8M1P4P10C8K6Z4ZJ5G4D9W6N6Y7B1063、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债

33、务不能计入附属资本【答案】 CCC4V1Q1B8R5W10D10HI8W4J5L5D5Z1A5ZT3R10M6T5F2I5I264、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCW6Q10K6J9M1W5T8HY3Y7G1N7J4M2F2ZI10K8P5M2F7N7Z965、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACH9T7

34、Q5Q6Z4W10F9HW3H2Z8E1Z5H8L2ZX4O2D2H1B6N2Z166、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCG2K4J2A7I1R10N4HJ9V3N9S2L2Y1F3ZH6O9A8Z1J6R5V267、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCN9P1C2H5W9O1F4HI7H6R

35、9T9J2J7K1ZC9I8Z10C8Y1D2Z468、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCX3W7R4C10L10P5J1HW6S1D7J2L10A2G7ZW9W3K2E9H1S4F769、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险

36、资本要求)【答案】 ACI6G9K3F4N9B9W2HH8N8A2O9U8V9D7ZV10K7N10R9I6V4X270、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCK1R10O8N10L10U8K8HM10U1Q6T10V7I6Q9ZA2N7K7V5O1L10N571、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志

37、和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCK10E5Y10A6H5G5Q6HZ5M3S3Z10P6U8J4ZM10U3G10X3A10G10D772、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCM10X6B5M1M1G4K9HJ4F10X2U9S8E8O6ZM3X9Y7F7R5G9L573、主要对

38、资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCG2R8T3G7D4T8A6HT1Q2B6V6G1Z7A6ZI6M5R9Y8Y6X8I474、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCG1R7J9G2N5G7Q6HB10W2F6Y1T9U8X3ZW10T8U2G3F6M7L575、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用

39、评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCG3G2F1P2P1J2D3HN5W10I6C7K10K4A4ZC4C1T3Q10L1C1C176、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACX1H3X10J9M8K2M3HV6M1K1X1E1U10K1ZE1F2S10N9H1S4J677、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.

40、农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACG6S9A5Q3U10R7I9HI5Z8Q5U8H8F9C2ZL10Z2J7P3D2J5C878、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础

41、。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCL8N10C3C8W10I3K2HR2V4L3U1K1X10V5ZV4N8Q5A9D10M5K579、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACA10P4F9J7L8X6C6HJ8V1C1S7P4R7I7ZS10C3E6I5E2W3A580、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【

42、答案】 CCL6E7V1Y8T5N1H10HT7W8Y10X8I8H10K6ZV10Z1C8T4O4K5B881、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCK7A5W2V3Z3U10O2HK4O9X1Z5T6B1Q6ZA3R6W10O8G4R2A782、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或

43、大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCU1D6F4P1M3G1F9HP3R8D7D7Y1K8W5ZR5L4U6J4J4J2I683、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCF1F9T10X5I8B1Z10HL6C8T7G2E5U5Z9ZJ6E3C10T1P5E1E184、下列选项中，商业银行一线业务部门的

44、操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCI9X5O2G8Z1M4P2HO5W8P7Y6R7M7X6ZA10Z7A8A9C4W4B885、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动

45、性资产的差额【答案】 CCL3J9X3V2D2U5K9HS1L6A8I10V5T6P10ZY3A10S2K2R7F1N886、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCM8Y9Q5X9V4J1W3HM1N6O1X4X7J10Y1ZE5R2S6R2S9Q8Y387、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACM4D6Y2N8L6R4E8HG7X6I3I6M6B3B4ZP6U5I4V2G1H6L388、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】