2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题精品含答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCM8U1C1A9O9Q9X8HJ6B5K2Z2S2J5P3ZJ7W6U6E5F6H10A12、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确

2、定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCO2B8P9C2A1A8K1HZ2K7H10C1R8B6A7ZJ2B2T9L7V5K10F53、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCI2O10E2A4G4L1S2HI10B3K3D6K2Y10C6ZL8N10F9A10T9I5F

3、94、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（ ）。A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 BCL8Y3P10L8F1E10D8HI6G9K6J10A5Z8I10ZV8Y10E6R9X4V3E95、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金

4、份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACM1C1V6B3R8D8O1HG8W8C6D10R3X6H9ZF4W1Z1W4B10S10N96、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养

5、老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCW8D1H2W4M9J6J10HP8Z2C7I6M9T1L9ZJ1Q2J10M9K5Y8P67、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金【答案】 ACG9E2I4R1M8T1P3HH6Q3Z5H5K2L10Q1ZX4M3Y10T2Z10L5K78、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业

6、拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCZ9L6V8E6J9G3V2HZ10P8Y2O2O1V3V9ZA4X5X2Y3K1K7L89、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCU9J8M3C8W5G6F4HX2H1Y2E8V9Y10H6ZH8Q7N1O10O3C8M110、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或

7、属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCG10F7O1A7L3C9D7HG10K10V4T3J3I7X7ZP9U8E4I1R2D5C1011、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（ ）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】 DCP4F6X7K4X2Q7L10HP6U3I6P10O10C8E2ZF10V7W7N10M9E4O812、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理

8、。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCY3Y10L10F10I3K4L9HX8G6P1Q3O5R5H1ZU10V3J9C8P3T1O1013、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCJ2S9X2J7A8F9F4HK8U6I5W1R1D5U10ZT7A8R10U9M2O4C1014、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCV8U2Y1

9、Q5L3Z10E10HC9B5H9R3T4P4H9ZF1W2A8P3A1A5D815、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.担保的时间D.担保的范围【答案】 CCR10L5A7H5W2C6K5HT10Q6L3O9T9T8P2ZF5G4P9G7X8Y1J116、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCM2G8Q5A1D8I9G5HU

10、4N6T3G1D10E8Q3ZU9H5L8E1J3B9Y1017、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD1J1K8H6N3A4W5HP4H10J6X6N9C8U3ZK10I4V4Q5W2K2Z218、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.

11、了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCC3J4C1G5X2J1E1HV8A7G5X3M10E3M5ZN2A2X5J9B7M9M419、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】 CCZ9B8K7N5T3N3A6HC8M9D8Q1E10B3W9ZZ1R10U1K6Z9E2P120、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.

12、市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCZ1B8Q4L3E9P2D2HE5U9R1Q6I8P3E2ZR1Q9P10K7B9O3Q1021、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB6N5M4S7L3B6O3HY6N1I1T6V5Z7B10ZU6C9Q6Z8E8Q6L822、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投

13、资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCN7Y7E4Z3W7Q3O2HK5N10I8D8C1W8S2ZO5Y2Z6K8C9G5H723、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

14、D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCV5K2F4K10I7P5X6HN1Z8N4L10Z4F2S8ZU8H1S5K10H1P3J824、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACU10F7P9N8W1T9K8HW5Y5G3A6I2A4X2ZJ2E10O10X2V7P3R825、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】 BCP2U9N4C2T10I2X6HH8H6O8

15、G1C5P2W9ZZ8K6Y6P7B1U5F726、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】 DCZ10A5D1A5J7O1O3HL6Y9C3Y2V7W5G4ZT6Q3X6O4J3U6T1027、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCA3S9X1N10E1

16、U8I8HM8N1V7Y3V10S10Q7ZE2O7O7Y1S9R6F128、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACB3Z6Q5G3V1G1Z5HD8H8O6Y4Z8K9Q4ZE8K10U7A9D3D3W829、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素。A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 ACR2K6F6Y2H9K8O4HI2G3Q7L3F

17、2U7R7ZH10I1X2X6Z6O4K230、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCR7G2J4C5S1R6H1HA2T6D10Y9U7K5N10ZD2K6F1Z9F10Q4D631、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACP8P9H4R2Z8E8S6HU1W1L10H7V4H5C8ZV6

18、W1P6I7P4W1G632、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 DCC3G5E3N8L9U10R6HL8V3J9W9M4A5V10ZW6G4F6A3C1F1Y833、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCM9C7M3J8B10A2W5HI3K2T3C1F9M5C4ZX9G6Z9M6B1Q2Z334、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D

19、.53【答案】 DCS8D2E7C10Q7D8N10HY1D6K3T4O1H1K9ZH1A6L2F2W10D9Q1035、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCS2T3R7W2Q5F9X2HF3S5E8C3Z1W4R5ZL9G10B9F6L9D8C636、（2018年真题）假定H银行推出一款收益

20、递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCS3L10N1E5K2A6F3HU8X2O4A8X9T5P7ZG2Z4V10K2M2D8J637、（2017年真题）国债的风险一般不包括（ ）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】 DCP4L10F8D4Z8A3J1HU8F2

21、N1D1I8K6H10ZX1Z5X5T4U9C9L738、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCB7M7X7N10Q4H1T7HH7R9P8S10N6M9G10ZS4Q3L5R8L6Z5T239、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 CCC7Y5N2W10V5Z2T6HH1K9D7V5Z8N5V10ZQ7D4Y7J9I7G10G940、关于理财规划服务涉及的内容，

22、下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCD4K4S1M7D3Q8W3HI5M3W4H4M4E5C2ZE1X10E6R5V10Y8J741、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCH7I5L6P1P1M2S8HY5P8X8V4D3C5T9ZL4D8P8D8L7W1J1042、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、

23、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCS10I2B10R2F6R1C6HA10F4K5F7T1X4V2ZX2G8H2C6B10X1R543、QDII基金在我国()设立，从事()投资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCZ2Y8J2S5N9H3N6HJ3Q3Q9K6N1M6I9ZT3G10H10U9Z2U7H744、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万

24、，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACQ9Q4B8M5C7P3L4HK10P1S10T2W8X2S6ZM2D9U9T9J4B8A145、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（ ）关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关【答案】 ACQ9Q7N7D4N3W2V6HJ9Z4H5N7C7H10W3ZZ3T7F7G3T3P7R946、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行202

25、0年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCD4C7C9F7M3B6G1HZ7P9T4N7R3O7B4ZY9A3Y10T9B6A3G947、（2018年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】 DCS3B9N4

26、R3G9E1H3HQ7M7I10R6N8W1N10ZX1O6X5Y3Q2Z4G248、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】 BCE8O1X3M9W1F9X3HC6H8Z10P4D4F10P1ZY3Z7R2O5I8C4F449、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案

27、】 DCT2Z2I3G9Z10L9G7HJ1L9T1Y10J9N1R1ZI3U5G9Y10G3A6D850、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCB4L5R1P1L3S8A7HY9J1P4T5B6E8C1ZE2H10M9X4H8Y7L151、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险【答案】 DCN1U3B7S9I6N10J6HB5M1P8X8F4Q2I8ZH2

28、U4I3Q10A10N5Y752、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCU9K9K9U9Z5A3M7HK2K3Z9O1H2Q6J1ZO9H3N5I7S8A4I553、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的运营管理费用B.汇率的波动C.保险公司预定的死亡率D.利率的波动【答案】 BCH4F6J1E3R3E8O10HY

29、2C6G4M9W3R8X5ZH1M10L2I6Y3K8R454、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCD6X4D5E6K2M7D4HB3M4H8O9Z3P4P9ZG8Z3U1N1D2R1V155、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCD3J9I5H9M1H9T5HX10L

30、7Z9F7W7L1Y4ZF7P4Y6I10K6Z5B556、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCI1A8L10H7K6Z6J7HC8B5U6G10F8Q8F10ZC3T8H5I5A10R1Z557、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACS2F3U9K3U6P3W9HB8P1B4X4W8U4O7ZB2B10F8P

31、1S2L3P858、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCR7L2H3R2W3E8G5HZ9G6O4R6E10M2G7ZX8J8W1U3E3Y6S859、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCP7M6C3S3U3O10R6HP1L3U4I10K6V4G10ZD8W7N10P10T6O7H

32、760、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCS6U6Q3I9E1X3S1HK2Z7J10H8A7P3S1ZD9F5P10L3C10X7Q661、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCL8J9A6A9B3T9O3HZ2Q5N9F8S2C2L9ZR10W3O2I1H8F9A362、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACH8A7L3

33、U8J4Z8R6HV7T8M7K3J4K8D8ZF2S9U5K3O1N8E563、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACR7F5R1B3S6X7X6HM6G7H8K9D6J4A6ZJ8P2W6R8Y10W9A764、梁板结构的拆模顺序是（ ）。A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模

34、【答案】 CCW4Q4Z2U5Q10J8V10HP2C7V9B2V1A7D1ZK2L6P8U2W8M10M665、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCR5X3W2W1K10O8D8HC9L1O6V5P2X7U9ZO7T4R3U3K8I1D966、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCW2N2N9C8N6O8X10HY1I3F9U5D7O7Y6ZJ1L5S8W9J3Y2L667、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限

35、的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCL3A3I5L4K8C8F3HV5I3M6Q6Q8B2E2ZN9W10D9R4C1Y6U968、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）A.金融中介机构不同B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C.提高融资成本D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】 CCT10O7H7M10L4C2A5HB5H2N8R1G9Q1W9ZQ9Z9N6G4L1Y8N169、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具

36、安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCT6L5P9M9Y3F7Q1HR8J10Y7R4S2L8F5ZA10K9G5T4P10P3R370、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCV4M4W1B2Y5D9J3HK5K1N10R7L4W10N4

37、ZY7V4E7A7S10J5T871、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCF1J6T8A9R4L7N5HF2V2S1L7S2O5W8ZC3X7S4L10K10A10K772、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACT2L4V7R10G7V8V9HV7Y4N5J4C2D2S1ZM8U3F7D8Z2H4N773、股票按股东承担风险和享有权利情况来划

38、分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCX6X10W1O6U10I6V1HR2I1L6A1X5B1H3ZS7L7M4S10C3Y8T1074、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCX1G10C10U4O3E3V9HD1M3Q7P10N7J2M8ZC8B3Y3Y3Q9H5A275、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益

39、情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCE1C8E7P3G10Q9C4HF9P10I6O2V4K8H9ZJ6M6V7F10K1J7J976、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACJ9Z9U7I1R8G8N9HZ9L6B5F9T3H6H4ZG2X7R5T2S8E9T377、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCP6

40、X6B8D4E6B2D6HB8J6P8L10E6J3Z10ZT3Y2C4V2Y7L4X978、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCF7Y1Z6O4J7J2E1HH2S8U5J6Y1I3X7ZD2U4K1Q8F1E2C979、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.

41、44386【答案】 CCB10H7J1I1U4A8V4HF6N5C4B1N8Q8O1ZG1P3V1G9T9L9V480、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCE5D8A7M2W3P5X1HM7J4V3B4S2G4Y6ZM4E5R7I8U9Y3E1081、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCG10H2R7K7I10T9

42、O10HP9Q6G4D8N10J4D9ZP4Y3H2V2H9K2I382、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCT1H8Q9X4G5Q1F3HI7L10E8Q3M4L9J4ZN2C9G4L10Q8X8Z583、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则

43、投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】 ACA1I2J3A6B10G4O1HF3I9X6V4Z3M2O5ZC1K7F1U9H9L8Q884、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 BCC9D2B1E4W8Q5U3HT3Z1A9S3M2X6O8ZH9V7L5R4S3K2D585、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCO2

44、Q10W5S8Q1H6O3HO3T3B8Z8V1O7X3ZB3F3J7D9D6R1R386、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCT9H10L5T2X4O6V1HZ5H4P6L5R3R8H3ZQ1I3X9H9R6R5N287、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCC5K7A8D6R8R9J7HW5E6Y10U5O7Q4P1ZA2J10V10I2I1D4E488、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府

45、债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCS2B4F7V5R5G10D3HG6X9B2X6O3G4J5ZG6U1O7G5O6O8G389、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCZ6C10B9U3N5O9V6HP5H2T8R2X5X1E2ZW8X8M5A10M5Y9M990、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎