2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带解析答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCB7C9Y7N8A7U1O2HB7L3A1R9L10L3B7ZE2T6Q10U3S10M10A42、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACQ7G7F3I8H10D3O8HY1K6Q6Z4Z2T2I8

2、ZL8H4M9R6Q7W3T23、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCM9J3D2I9F6D10E3HD2B3I7A10L6W1Y8ZB7Z4D5G6Y7X9I74、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCA5F2G8U9M10S5X7H

3、F8H5H2K4Q10S2C3ZF3W2Y9A6T7N7L25、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCY3V9Z5R4M4U4M2HM1R4O3K7W5T1N5ZV1U6Q8V2G7V6L16、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCY9W4T8F5H10G10A3HE2U5Y3H10U10L1W3ZX8L1M10B4T1M3U57、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性

4、的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACH6M5E5V6P7R1M9HZ7I2H2A1W6V9M6ZN5K1S1H9F2T6X108、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCI4X3L8S3N4W7Z3HQ1P6U5S8Z3Z10F4ZD6Z3W3J1P4E4Z109、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACG8G7D10Q10B10Q10R4HK9L3A10D8J10V3J6ZF4M10G7X2A8D6W110、商业

5、银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACZ7O1Q1R3H10G6R6HU5F1P9J7W1L6U7ZT7J6P9P4I2G3I711、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCY7R3H3E9M5O3M5HR1D9Z1H2P3H1N8ZT1P6H5K1A2P10V112、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制

6、各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCF7B5D3J2D3K9O3HY3K5U1R6S1S3Q1ZZ7U6X7X2R5F4U1013、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACD3O5W8S3C10P4K2HS8L7O7T4H1A6I2ZK7F10H6I6G2M5Y814、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反

7、映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCI4E10W4L4K1U1D10HH6M10Y4X4W4V7I9ZJ2N7K8W10H3C8O215、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACI1C7Q3P1Z6Y8D3HW5M8B3P3I4B7X

8、8ZB8L1W5N6G10A10H116、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCC10N6K7M2P3A10I4HX2Z2R7X9Q2E8Q3ZQ9H4B3Q4B8P1F217、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCI6Z9T2R3G2T7D9HV3Z8B9S9U8J1K6ZG7D3T10S4X1M9D418、（2018年真题）下列关于商业银行操作风

9、险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCF10J1O3C2E4T1F8HB10O1K3S8J4O6B5ZA9X5X8U2Z2C1V319、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACX8N6H3J3G8U9R1HT1P1M3H10O10H9J3ZK5O2M9E2X6U8X220、法人信贷

10、业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCQ7G9A10Q9G3K9D1HM5W4A8T3G10U2R9ZZ6M4W4A3Q5U6F821、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCY8B9X6Q10H4Q7L7HD7H6B5Z1B4V10M9ZA10T2P1Q1Z3H3A722、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去

11、90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CCD9O2X7U4R7N1E7HP3D5B8W2G5C7C8ZU7T10Q9P9Z9F9G423、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.黑色预警法C.统计预警法D.指数预警法【答案】 DCP9V4F6K9S2B9P9HV7O10I9E6W3P10Y8ZL6W9E4E2M3E3Z224、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCM4S8F5W8F7I7D5HP9I6N7O

12、10X8D3Q8ZB4R10H9E1U3R4N125、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCG1G4V6F10G4V3M7HD8F8W9Q5B8U2X7ZR3X1H9D4P3O6H126、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCZ4B8E5Z3B10Y7C8HQ8P5F6P

13、7B9V10R2ZB6L6S10T7T8G10X927、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCL1P10R2L4J5J6A2HM6B4D10E2P2H3Q5ZO7Y9I8D2T5L1S528、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCT10S10B6R1X8D10U3HC5I

14、6Y10R2R7L2E9ZI6E2X9S2C1H10Q429、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCG4T1H6B1O1E1N2HL4P7E8P7P6G10J5ZU7N8W4P7Z4Z1V530、 下列选项中，属于行业风险预警的行

15、业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCO4C9H2L9Y10T10Q5HG1L9L2T2L10Y6F1ZE8Q7Q5F1L7P8A531、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCL10A8J7J8Y8W7C1HZ10A1B4F10S1X2U3ZN4X3D8G9P8P6P432、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.1

16、4.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACW3Y1S6K4A3S5N9HV9P7V7B2U5S8Y7ZS3F2B2S10G7Y10T133、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACE9O6M4A6F1Q5S5HJ5H6Y8N2U7W6C7ZV8D9O5K3C3D4L834、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案

17、】 CCG9H2X10B4L4F7W6HK5N5A3I2F10G6T2ZZ7O6R8D8S8Y4W835、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCX10G10R4G3K4D3L3HI8M7Y6C4H6X4X1ZY3N1Z7D6T1Y2J536、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCP1Y5E4X6W5R1F6HO9H4M4H6H10Z5Y2ZG8S2C10W5A1I7C83

18、7、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益【答案】 ACQ1S4Z8Q3P10I3K2HY7J6G3G1D8T10Q10ZG6A9N10H7A10K5A538、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银

19、行的流动性风险【答案】 CCH6B5I6A2J8Q4R8HH3K10O5W10W5E7T6ZH6U3H5P2S4A3U939、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCL1U3Q8I8W10B4S7HD5H4X4L4A9N3N4ZP1D8X9R10S3J5O1040、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）

20、日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACA4R4N7P6K10I9G8HM3Q10J8O4N9E3K2ZR1F5L9B1E8B3X1041、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCW3T7O9Z9N5S8O2HV8V2O3R1J6A7L10ZZ7X8P5P4P6E5J942、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行

21、修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCH4S8F7K7G1A3D3HZ3A6N3O2Y8E8X5ZL8F9K8T8X9L8T843、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权

22、【答案】 ACI4C2V4X3K4A4N5HU3P10Z9A1J9W3D2ZX8N8H5T10M3D2O244、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACF5H3K10G2C9L1V2HQ1P7G9R2P6P4U6ZZ5G2P1M2I2O10F545、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCV5Q7C8H5L9J8G5HS8L9U1T5X10D4T1ZZ2Q5Q

23、4F4E2A5W446、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCM3I7W4S7C3F6Y2HH3P7Y1K10V6Y5J3ZP6V2P6U1R8B7W547、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期限错配风险【答案】 CCS4X2Z6Y3O

24、9W9S6HO8F6I6O9R1U5G8ZQ10T8B10L9A6A3Z848、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCR1F10T7E5I4R5J2HD9G1I9Z4I4W7E1ZU5B2S8P10V10P9S849、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCT4I6H10O9V7A4O4HT6D1N6H3U3J6R3ZB4X4S9I7N8A2P350、 下

25、列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCZ10B5G7H8A3V3L6HN10D8K9T4C8Y3A2ZK3R3G4T8X2I9H451、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCC10D6N4U7M5K2P3HZ10L4Q6K9M2I8P4

26、ZI4A8W8K6V6L6E1052、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCH10F10O9S3Q6C1D3HA6H9Z9C7N9D4B5ZN9X3B6H4W9G3K953、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 BCF4R2J5H6A5Y1I6HJ8Z5T4I10N9B5L7ZY10A3X4E8K3Z5S1054、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管

27、理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCI10K10K6O3W1H6F3HN6Q7P6D6J3R9J7ZO6X7D1A2R8L10V355、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须

28、全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCG5N10B1Y1M5N3Z4HL9G1N10Y7J7O2C10ZK6I10Y6U1Z4G7N1056、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【

29、答案】 BCZ4V1V1W6Z8D7D8HA5M9O2I6W2E4G1ZA2X2W9P4U1K9N457、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACZ3K10Z1E8F10Z8P7HN1X10V7R7O1H5W10

30、ZN9O1Y1F4D9L2E1058、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCN10P4U1P10X10S9V3HM8J4S4L5B7G2S2ZI1C8S1J6B8N2N359、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACL8K9T2R5V1Q8V4HX5Q1Q8K4D7H6M2ZB10A7D10N6N2Z6A160、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BC

31、H6G6X9A4A8C3M1HW2T5M6V3Y8A1P9ZY4L5C9P4V8Y2D661、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCQ6R2C8C10S10V10D9HR4A7T3B5U4V10J6ZX4L9H3S2A10Q8S462、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】

32、BCZ7C5V9U5J1W4O3HP2K1G7Z7B7K6Q6ZZ10K5C8N6A6Q6V563、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCO2Q10R3G1P5G9T5HV7H2Q3R2Q7A3Q3ZL4I8M7T5A1D6R364、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACS10Q

33、8V10J7U2Y8K7HC6L9B5K8T8R2F1ZZ1S1F5B4F6R9V665、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCM6P2G8K6Q10K7M3HC5H1S2Q6H6S4N5ZL6V9C8A5Z3B9K366、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下

34、列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCG8G7W10A4F7I2N8HH10J2W8C7G5Y8J3ZU10I3C9U6L6P2D367、通过流水作业方法、科学排序方法、网络计划方法、滚动计划方法和电子计算机辅助进度管理等控制项目进度的方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 CCA4L8U1J5Y9K2Z1HY4W2I8M8C6I4

35、X3ZP7I5D4F5A4M1B1068、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCH4E7H9D9C8P10N2HN4Q8G8U8E8E4O10ZD5I8Q4G4P1S6D469、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCG9H9N4C5Y6T3N4HX9Z2K9B3T2U10

36、K8ZY5D4F6Z9C6Q9X570、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCW2U4K2Y9S2R6D7HT1S8A3G3B2F2R6ZE8S10V3K3U9J4A771、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCR5A3Y9Q5S8I8H9HI1T5B4O8W2B5H5ZF4T7T8W4L6O3V

37、572、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCI10T9E2I1B10Z8F10HL2Q9O3N7N1C3Q1ZX2Y2R8P2R4H3Y673、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCF10L3M7N7D2U8Q3HU2M4J3T1K9K9K10ZF9X4O10H9C2Y10W574、每种货币的即期

38、净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCM8A9E9C3B1G9T9HI1Z2P9A6S3O6O10ZV6S9Q9P10S8G10A1075、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCR6W4K6D2X8W6I7HJ3P10L3F6K6P3G7ZR8G7C8U9Q7U1H1076、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与

39、可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCQ6V6R10L3M8Z7Q3HS5K8T5N6A8G6K4ZL7N9T7A7O3M7Z477、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACK7H9D5M7E1X1F3HB10B5T7H3Q7X3I9ZK9C10M8E5S4M4O578、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】

40、CCQ1V6E8J1O5V3S3HK7F6N8R7H3G8W6ZM8M7L10Y3U8O10Z679、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCJ1L9Z2P8N8B2H1HR8M10M8J10T5D3U3ZF7Q2H6E10A5B7S1080、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度

41、扩张【答案】 BCX5X5K5C1K10M10Q4HM10U4Q1G10V1A8D5ZD7E10R4Q5E3I10P781、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCE6Y3S6L7P6I10U9HB2P9W1Y4M9O1H4ZD3A5G2I8J9P1F482、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCW6J10H1G6W6I3T5HS8F5Z9B10V4E2B1ZK4H5N8F9Y

42、6D4H983、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCF1Q1A2E7P8B1U2HE6K8I1G9M5Y10T8ZG7G6A8W9T9L3X784、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACZ9V5Y4P3W4J7F1HW6B1B3D9Q9B2G9ZH4V4S2Q2Z2V5V585、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.

43、以上都正确【答案】 ACY8Q7W4J8Q5Z5E9HE10M2V1L7A4I3G9ZK4D7K1G7G8Q1R886、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACZ6W2E4Z10B8D1G1HT10B6U6A10B7N1A8ZQ10H9U1X1Y10I4E187、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定

44、对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCR2C9V7V8M5Q6A4HL2Z8F9R1P3I10S7ZT4N10J6C4I1K3V1088、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要

45、求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCR1S6H6R8R9W8G6HG2P6B5C8R1I9J6ZV2X9T6M7J9Y7Z589、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCH3R9L10J2U1C10H7HF9O1B5Y5H5E1O2ZB5W7Q6S2B7D2V1090、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCB1Z3H4V3V6L1