2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分300题带答案下载(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 DCS1P2C6T8O5W3D4HP7J4D2G6E7X3Y7ZU2M3V1D3I4S2K52、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCP10A4V2U6U5C9O8HY4R7J2H9C5Y6J8ZA4S6U10W1A10T9Z83、市场利率会对经济各方

2、面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCX6D5Q3X1O4W6T3HH2D8J10V6E3F2N2ZK1G6C8J4Y5D3F84、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答

3、案】 CCK4H2P1E2D4N1B7HI9A3M9M9B3X3L3ZS9B3I5F1Z9L8D95、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCB9M2M8A7L7W8S9HG2W7S8D3N2B1N8ZQ8L2L2O1I9W6N86、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACU3D4G5F10O7I3I10HD

4、5T5Q5S6B8N2C3ZO8H4X3H7N6O1U47、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（ ）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】 ACX6A8W1Q2M4B4A8HO6T3B9R4P7V9Z10ZQ9E8G6U7G5U3K68、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人

5、理财业务发展的动力之一【答案】 CCJ2R1I9T5Y3V5D3HX10E5B6R2U9V10D3ZO6R3H10H10V6K8P109、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCV7G10I2R10L5U10O7HD4U7U10J9W3J10E8ZM5Y2T9W8M8N7L610、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物

6、国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCY2J3J6Z3W5X2S4HJ5Y2T9J6W10R6A4ZN9Z9T3T1Q7A9T511、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCN7T4Q1V10Z4K1X9HV3M9P6O8O7Q1M2ZA3W6L3V1X1B9K2

7、12、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股120元，并预计能在未来3年中以每年10的速度增长，则3年后的股利约为（ ）元。（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 DCA8A5J5M7I4W4K3HT8T3N7F6U4T5Y6ZL4B2R2J3H4L1F1013、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCJ9F5Z2H5G2Z3B1HX6R4T7C7X1

8、0L9N1ZW7O6X3D10Y8B8N1014、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCD6H5B6W7E8G6N1HU1O3L10A10A5H2N1ZV9Z1A3T8X5Q2S315、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 CCB9U7R4Z5G5G5E1HN8E3J1W5R2L7P4ZA10K4P2T10K2U7J1016、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有

9、效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 ACD1C2C6T2T10Q7O8HO7C1C5Z1T5Z4I4ZF8U7K1J1L9L8A917、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCY7G3D6F10Y9

10、P7C2HF7Z2M7F5B7X3W6ZF2Z5H4O2F9S6K618、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCX8H5P4M8Y1T10E2HB5E1K8K2D8W1Q8ZK7O4U9Y8B3T4Z619、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险

11、B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCY9N7Y1E8G10E7U3HH10W1Z3D9C10G5J5ZQ9S5U6Y7L4X8R420、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCF1M4O3D5T6Z2V6HK8D8U1

12、0W3U10P4O4ZM7O1H5J10S10S1E921、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCA7K5D1U1E1S8E9HP1J9R3F3R10S3H9ZJ8D8P3Y7A4Q5Q822、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACG10W7Q4I6H7T1O8HP4K5A2S10O7Z6W8ZW2N3J8A8S7O1B723、（2018年真题）基金销售机构应当

13、建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACF8N3R3Z9G8N3Q2HR3J1F1E9N10Q1V5ZE10K5V9A4M3Z10I624、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.上证50指数C.上证100指数D.深证综合指数【答案】 CCS10I3Y8M4I3A1R9HY7S6E10J3T2M1K4ZY4V5N3L5W7N7O425、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资

14、产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCQ9A8J4A3N1D1W8HT2A6O4M7F2L6P10ZS4F1T2P3S4N2M126、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCD3Z8T8D10X6D6Y5HD1L7M9P1R7O8P8ZB8O8T10F10N5F9M327、下列选项中，关于当事人订立合同

15、的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】 BCG5S6V1O9D7N3J8HD5U9K8A7O10E4I7ZQ5M6B4E10U3J2A728、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCM9C1V7W5B9J3U2HG1I8E3F4U10O2E2ZM6N2Q7Q6P7G5X529、如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么

16、实际利率约为（ ）。(答案取近似数值)A.7B.-2C.12D.2【答案】 BCG4M7V1N7N4U8Q7HB5W6O9B9S5S4S10ZT4X6P10G9O7A10L630、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCY2L1D2O6O6W6H5HZ3A8B7M7G2B6S2ZU6V8K8I1Y4Z7G631、

17、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCZ7A4H6O5A7N8F8HN1X7L5P8U8H1M1ZE10G7Q1O2Y9O2E832、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCG2F7N2U9N2I7W5HW5S8M5X3I5K5D6ZM1N10B2G3O1X3O333、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A.投资建议B.财务分析与规划C.综合理财服务D.个人投资品推介【答案】 CCK9O6W2U1

18、Z4W5J9HB2Z10V7U9R1R4F6ZO3I8Q4Y7O2F7H234、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（ ）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务【答案】 DCS1L1Q7Z1K1H1X3HG3B8I2C9V1D8K5ZW9F5W5Q2U2J6I935、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCT5G5J4U3G6B5R8HP2O9J7I5F9S4

19、Q9ZP6X10L6X2P4E7B1036、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 ACR8O9N10D8X4Y5B10HL10C3W2N1X7I2F2ZY3S3N7Q4R7Q6N637、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACW3W2F6E1T2I9O1HZ8Z7A10F8G5C7V2ZW4K10E10J1K9V1A538、（

20、 ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACK5L3Z4I8J8P8T1HW1Y10W6U5U5D7U8ZP4L8B10M3O4X2U439、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCV10L5X1X2J4M5

21、L1HE6L3X6O10W10H2G2ZA5Q10W3J2S3O2V240、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 DCT2S7M6I6T6Y6R6HU5O3W9E9X6V4M5ZM5M6A10S5L8A3Q441、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务

22、、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACJ2Y3Y9Z9L6K4Z2HL2Z6A7W6Q7Q8F5ZI8Y8N10W6H1L7Q642、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCI1P2J2F7L4H8K6HN1W4M4C9Q10L8G3ZU4C4X4M7Z7Z10R943、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行

23、提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACI5L3W8V6C8I10F8HY2D10J2U3U8D5J1ZF4S5F2V9N3J2U244、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCI9L7L4B8N1L9L4HP4W1M2F9R

24、5T8A3ZD6G2R2L8E8N4Q245、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACN5E8Q9I4Q1B2E7HG10O8S1C6P7F9Y4ZB2U8N7Q6A6P4Z846、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACT5M10G9L2W7C5B3HM7Q4F5P6T3Y6K7ZG5O7X2T5J2H10W847、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，

25、他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCS4G4A8S3Z5B9P3HK1T3H7E6O7Z5W4ZJ1Q7N3G6P5O8Y548、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACB8O7Y6B3O1E3O10HC3A10N3H6V7C9G9ZD6G3I2F6V3X6V949、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】

26、 DCZ9D6S10V10B9T1R10HO5I4L7C10H8J7I7ZP5N8S5V10R3C4R950、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（ ）。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 ACH2L1V10A3L5X2N8HA5M6K5C2L2M3B8ZV5V7S8N8H3M9O851、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCO7S1T1B7X3D6J7HU3F6C1Y2H8Q7O2ZF7V7Q10F4F6C1L952、下列财产中，不可以用于抵押的是（ ）。A.抵押人所有的房屋B

27、.抵押人所有的汽车C.抵押人所有的机器D.土地所有权【答案】 DCC10T7F1U10Y5V6G6HM2V3H3O10M10M5Z7ZX3N2C2P8E10S8S353、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（ ）。A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.债券价格与到期收益率成正比D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 CCT2J2K4O8D2R2T10HD1T7G6D8E1M10P6ZU1Q1K5G6P1S7V954、以下理财产品中主要

28、投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】 ACF4I9N10Z9G8P2B6HY5W2S10A1I10I8X3ZW10S3Z6S3K2S2K655、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（ ）。A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 BCJ8Z4L4C10B5I9C4HM4O5P5P7N2I3N7

29、ZO5W6X2I7Y3W9F156、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCF6Y5J10O1V4G7C9HX2N5S7Y6E5O5I6ZV7X3N8H5O2Q8F457、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】 BCQ8F

30、3R8L10C8W8R1HL1S10X1N3K3P8N4ZQ10Z9S7P6N6X4H558、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。A.150B.25C.30D.100【答案】 ACO1I7V4C7S5K1I5HL6M5E4N9E10J8Z4ZZ6D8G4G3C2I9M859、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCT5G7D4A2C1C1G9HA8O3V2M4Q3B5F2ZP1T4E2G7Y9V4A860、下列关于我

31、国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCA5D4U2S6Q3V8Q7HG9O9B3L3N6B7Q6ZQ6H6W9T3L8U6G661、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（ ）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品【答案】 BCU6Y6B6T5Z3M6H10HP2K5B5X4G5C4

32、J3ZM8S4A2K6B6D10E862、（2017年真题）（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配【答案】 CCG10J4N5C3T8F9U4HO2L6A2D10V9W7W4ZI3J5F4E5N3G1Z763、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACB2K10Z8G7Q4F3S9HR1W10R9J9Q1Y4V3ZZ1G2M1O3X1Q10Z664、 张先生每年固定

33、从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACI1Y7J9O6Y4T6Z5HZ3P10T5V9P4P6T8ZI7G4X3V7K7Y8Y765、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACS4T6F6X8H1X3Y8HW8M1Q1R7W4N2V1ZC10R7F7O6L3I5W36

34、6、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACR9C3R8E8W2B8O5HI5K1W10U7A1G1I10ZL8I4D1J1J1F9C167、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCS2P6A5S5K3Z6I4HB6F4N2Y4U5D8S1ZS5Q3X5G9H10S2H468、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是

35、（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCT2G7Y3Z7T3V1R1HV3Q2U1J7Q4A5P1ZC10L8A2F6L7H7M269、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25【答案】 BCL7S3N7M3K3X3Y8HS2G3G10W6Q6W9G1ZE4S6W4Y10U8N1O270、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财

36、工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCJ10R1S4Q7X3P3F5HF5Q2M5L10E10O9Q5ZB8T7Y3G1V1H5M371、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACE7Y8Y1V9Z5R6E2HC8M2C10T8E3U4N10ZL7G10M1Y3Q9I9L

37、272、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCW3L6E6V3U3M10T8HM3N3R4Z2V7T10L4ZT5A4G9U3I1I9E473、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCX2Z2E4V10S7X7S10HB6F3Q6V2B6R8V7ZM6X2K8G7P7Z1H1074、大额可转让定期

38、存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACH4D3W1F10Z7F9F10HI1S6E2C9F3K6I4ZE3I10E9E9Y4M4T175、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCQ1A7J3V4K2C4B7HF3O4A10F7Y7R6G8ZT8P2U6D3U10D7B876、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（ ）A.用银行存

39、款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】 ACL1O9M2H5A6P4C2HI5T1U2T10H4P3N7ZB5G4B3Y4J10A8Q177、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 DCQ8A4F9K2O4D6L9HL10F1X8G7Z7E6S4ZZ9V3S6I1Z10W3J178、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的

40、理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D.20【答案】 CCI4U8Y10C10U2U7V5HB1R3M2D4I7A1Z5ZX7N4I1F4R2H1S1079、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACQ5Y3D2V7P10S9B3HO3U2D4F4B1Z1H6ZO9A5H10K4C10Z1

41、L180、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACN5S8C8J5R7K1G5HX7W4L7Q2U4F10X5ZG2G6M7P5P6Z9W381、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和

42、受托者平分D.受托者【答案】 BCA9G6Q3H6A10H2W7HI8S6D7T4F6V10Z6ZM10R5Z5R2E6I10T182、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCK2J3I2X4O8C3W7HO4O7R9O10S4Z2S4ZP4Q3C7L6N1T2A183、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是

43、（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCK1F5H8K6F10G3K3HC9V5O3P5R9F5I9ZY2O3P7G1L7C10X884、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCH1R7V6D6X2T7I4HE9K10A9O5C4M9J9ZL4M1G5B9R1M7V785、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得

44、的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCX6F10T9P9Y8O4Y5HK6R1X3U8N2U5J7ZM4B10J5G9K10I2E786、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCJ2H9G1D7V1

45、U2M4HV5K10G7Z2H4C3Y4ZD8X1R3P4B8M3Q987、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCO8F6D2P10W2U10I10HZ7L3J7A1A3R9M10ZF4S10K6L1H9L1H388、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCZ4T2C1H4L2R4U5HU8I6T10X9M9S9L2ZY1V4Z7D10A5O8V789、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（ ）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类