2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题及答案解析(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCT3G8V1K6G6M5J10HY9S7R9R6V1S1A1ZJ4T9O5I10I9J8M12、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCR5A8F1

2、N10H4O7Y1HS9S6R8U5H10J10S6ZI5E7Q4V6I4L8Y13、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACT9V10B1K6G1V2C9HT10M9L3S2S2U9E3ZS8Y1D1M9O4R10W104、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【

3、答案】 BCC4S2H9C9R8V7S2HB7R2L4T4A10U6B7ZE10A8M7A10F10O8R55、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACX6G1D3G6T4M9H2HA4V2L4Z3W7B8C9ZT2R4U4H9D4D5Y46、某工程队有建安工人300人，月计

4、划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14，计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】 BCF7Z8Q4F8P4T2N4HP1U10G4P9W10L4L7ZI8S10F3J6J5Q7R57、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCW4A7G10T9B8

5、N10D3HL9T10A2U6O5O1O9ZP3I8C9S8F5Q1A38、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCK3O4K10X6E5B5G10HM4N8D7V7J6Z9Y7ZI7A4R6W4S2A8O39、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留

6、风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACD1E1D5W5V3V5L1HO1C9Y10D6T9Y4B6ZZ7G10I1G8Z7P4S110、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCW4B5A4Q1G6K6W8HP9H1U6A5I6G2K7ZB5X1G3B1P2E9K111、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACH8O

7、4F6L10U10J9T6HO1F9E9P5P4Z8H8ZA7B5K1Z7F1O5Z312、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCQ4X8U10Z1O9P7D1HF2X1V5D4G3H4M4ZF5H3F3W6D2Q4I713、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACR5Z10R8V10I6D4N2HN8S2X6S5V10G9J9ZM9F2L3H9Q4K5T114、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频

8、发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCE4C7D8K3P4H5M8HW8L9L5E6W1K2H7ZR6B4E7W7G6Y7L415、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCC3P1K8K5R9N7U3HG7O2F10I9Y4A2I9ZL10T10P1J8K1W4Y416、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的

9、生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCU9F8Y9M1Z3X8F7HM9F8F3K6H3D3L7ZO5O10V8W5C10T3Z1017、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACB8T10E3H4G5V5X8HX1A10P1N7A7Z7U1ZM7D10B4G2

10、Q1G6C918、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACN10X8C3X5H4Q7G6HS5E7W1W9M6Y5O9ZV2N1J7O10O2B5V719、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 BCS9H1H4Q1A1N4V4HY3E7E4O

11、3K7Z8D8ZS7X6V9U8S1U1L820、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCJ8U1B7Q2E1T5R5HD3N9T6C10A10G1S9ZR10S4N3H10K9M10A921、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14，计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】 BCY7B7Y6Y6P4Q6K7HE10Q8I6X3T7U1F9ZF9O8H7R7L10B2B622、以下不属于退休规划的流程的

12、步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【答案】 BCP4O8L3Z2L8O4T2HJ6O1P10Z5J7D1M2ZY3B4N10N8F10L3X923、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCC9B1U3N6N10P6Z6HU3C7Y9Y5T9Z6O1ZW2H1H9O4I4L7G824、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCV2A4R7R7J8Z6M8HR7Q3P7W7O9F2Y9ZB9T8S4U9P3X2O92

13、5、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCF4E6W1U7I8Y8Z5HA3Q4Y5Y4K5V5Y7ZZ10Y8P7S3Y6O8I126、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人

14、寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCT2A8S8Z8T4O10P1HM10X5N8A8C10I10O4ZY8G10K3X5W4N4W127、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACO7T1X7K2P9N1M2HW4V10W1Q10M2L4Z4ZE4I5S6P4J

15、2J9J728、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 ACY10E4E5I1J9Q3M2HY9J8E2A7X8V1R5ZD1P1L6K6X6Y6J429、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹

16、明的经济支援。 A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCK7B3K1U2C4U2B6HK8B4I1W9F2Q1S6ZA10Z8Z1B7X8N6F730、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理

17、财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCM2V8A6Y8Q4N9I1HY3I5P3C2H3G5H2ZG3K10W4I4K6D9W731、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCZ4X6U4A5P9G

18、7N6HK8O10K8J7Y3B4I5ZJ10V5Q10Z4E3H7Y532、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.6024B.6247C.6340D.6406【答案】 ACN9O5K4D7F7G6V8HA6L7M8Z5Z8G7J10ZB3J2E4E6D6B9M433、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储

19、蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCB5C8Z7J8E4S10I7HK2H2H10Q4V1H3Q8ZM5Z7K3Q7I9T2Z834、从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 DCW9B5K3T4Q4C6R2HI6P10Z3D10W6Y4Z3ZS7W5S9D10B5D1T935、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

20、A.120B.25C.50D.0【答案】 ACT10O10H8U5K3D4R6HC3H2C9Y8C9G2M3ZS9C3O6M8B4W6N936、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCU2Q5V8C1S10Y4D10HB2O2O9X9G3J8K4ZR4P6U3G5K2P8G837、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCW7A9A4T1V4J7U9HN4U10D8N1U7Z10V7ZL5Z1V6A4S3L3M838、一般来说，

21、女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCW6E2N4M8U1V1S9HG1H2K3E7S4N2E8ZL6V6N10Z1C8D3G939、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每

22、次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCO5L3M4Z3I10Z9R1HO4Q7D6Z3I3R7U6ZQ2S4Z10P6Z9Z5O340、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)

23、。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 DCJ6K7E7I10Y6O1F5HP5L5O2T3U3G1U8ZA10N10I4W7E6X7Z641、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACE9Q8D8K9H2D2Y3HK5Z3I3N2A7Y5S10ZS2L9C2J6

24、O8K4F442、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCF1F2F4Z3K1C4H5HI5E10L9X6F6E5Z3ZG3U10T5U3D7B8L843、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCB1U6X1N9W10M2B9HZ10N4E3O5E5O2F9ZA7M3Q5I1W3R10F744、以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。A.王某是钢琴

25、家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 CCS7Y9Q6E4Y3P6Q9HG10I7D5T9M7L1H4ZN7J4X3F4F2U4N345、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACG4W1W1E3X2

26、O4J6HX5N3E2C2K6L8Q5ZV4L10N3C6S7A10T746、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCL7A4K10G6P1P4X10HZ9V10C5G6K10Z5H3ZF7E8S1V6N1D5W1047、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验定量信息【答案】 BCZ10E10I8K5P4D1T7HZ

27、4Y1E1M9U8P6K1ZO8O4D2G9R8N8Y648、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCJ9U7M8A6O9K4O1HS1A5A6X8L9Y10D3ZR2U5I9A1I3W10B949、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。A.不赔B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元【答案】 DCX2P7H1T6D4U2P7HE9A2R1N7W5W9N8ZZ3O9V9X9F2W5I150、如果不想让自己退休后的生活品质下降，有必要谨慎、妥善制定（

28、）A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划【答案】 BCZ2K10T6D4F8P8F9HP10S8O3F3Z8M2T9ZH9I2R7N7X1C7S851、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCC3M7B9F1U8R9P2HU4L7M5W9M7N10U2ZR7I7H6X2I6Y10T1052、上官夫妇目前均刚过35岁，打

29、算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCO2Q5N7R4L10S1V10HY4L10B2C8J6L3B2ZF6D9G2X4V1Q2W553、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCQ4W8V1N9H

30、4R4Y5HL2S9L8T9F3P8A5ZZ10Z9E10I10K4D2I554、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求【答案】 BCG9X7Q1I6C6N1X5HP4D5Y10A1Y6G1X4ZM1G10X5X7M4Z3P855、下列因素中，不影响获得国

31、家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACL2Y10B6J9C3Q7P5HE2K1S1V4M3L6A9ZG6K9U3N6M4V3M756、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCZ4X8I5E3A4L7Z6HS9Y9U7H7F9M3Z10ZL4B3Y9J10F10X8Z257、下列不属于个人理财业务风

32、险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCB5D6A6W4M7Y4C8HG9H5H8V1F5G3E1ZV7N1U3G10G9C7A758、中小企业闲置资金理财

33、主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCO4V6D2W7Y10P3G5HS9R10D2M3Y2Y8V3ZZ7N3Q6K1J9W4R959、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 BCP8X6I7X2Y9L5J4HJ2M2L6H1H2W3P7ZO10A3Q2O10X9O8V460、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACH6V2H6U10S8H7H3HY10W10Q9V10H10J9A5Z

34、L2H7I7X6G3Z2G761、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCP8V5H7N5U6O2W4HK10N2U1T10K5V8I9ZJ7Q9D3Y5K6E1Z662、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿

35、命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCP4G6U1W7Y4C5H2HL10D2H1S8P3H7Y8ZZ3E7A9D10N3N3G763、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 AC

36、P3A9T1V9D4D10A3HL5I6M9R6G10U4A2ZW9D7O9L7E2O5L764、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACH2C1N9B9K5P1J3HB7O10F7H5Q7J8N8ZR2L2W2A2X3F5I3

37、65、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCO2U4P4F8E2U7X3HZ5P8C6D9Z8O10M8ZL8M5G4U4Q7Z1E766、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（）。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开

38、发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】 DCX7L9R9I10D1Q8K5HL7L6N8V1J9U4Z6ZK6L5P6T5H10S8H167、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【

39、答案】 BCS10Y1A4Z6X9M2L2HO2K8N5W7E2E2O4ZI7P1H5U5B3I8B1068、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACN2W1U2K3K4A9N2HK1V3N5D10X1R9X7ZX4N1N3G3X4A8T769、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACK7S8M5Z2A7U9S9HL3J1P9P8X3N8T8ZS7F4Y9R5I5C9X470、某民营企业的老板杨先生，现年40

40、岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACM3J6N8G2X3C4U8HU6F6R1P2B6S10R4ZV8B1U7Z1L6O8P1071、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、19

41、2元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCQ6D5N8S1T2P3K7HH1C9M8G1E5N5N3ZR9I8R6O1M8W2A672、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCG8N7N5H10B6U4J8HD5O2R1D10R5I7B1ZG6U9H1Z1K10S6P973、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

42、C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACH7A10M6F2I6A4Q8HW9U10L9P10U10Z1K1ZW1K1Y8D3Y10Z4P374、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACX9C1C1V3I7F9W5HY1E4I10E10C1I6Y9ZJ4O8S3L7I10I5Z475、金融市场的客

43、体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCZ8E1I9I4M7U6U2HP10M5W9I5S5X7B3ZE8M5I9Q1R3Z3C876、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCE4V10I1V7Z3N10A5HX6S7S10Z5E6A9V7ZK6H3L4F5O7C10B577、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害

44、关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCF6D7V7N8I9C8E10HB8Q1N10D5P3R7E4ZJ5V3V3K1P3A7G178、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCC10M8S5S5O4Y6S2HB1T8A9Q4S3W2V3ZQ3R4X5A5Y6Z7H779、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCD5C7S9M10S7N9F3HY4T4Y9M8B2B4X5ZT9Z7

45、V1D1C4X9M380、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（ ）核算的基础上编制劳动时平衡表。A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间【答案】 BCI4O6N7E9Z1F5S5HK6D6J3N6Q8E1E5ZJ2P2U8X4X5Y5Q381、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCS7G4X1U3O6N9Z5HG6Q5G6I2Q8S4H2ZB4D6V3K7F6E10K882、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120