2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题及1套参考答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACB9S9C10R4T1G6W9HW5L3C5J5B4Q5C3ZU2C8R2W5M4B4Y22、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到

2、票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACQ1T6D6L1P4H2X2HA8S10S9M2L1Z5R2ZQ3E2S8G5Y10N4B13、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCT4N2L7T2H10H2Z7HK3P5S4W2X1R2U6ZS4R1B5T10I3U9W54、 下列不属于债券型

3、理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCQ5Z4B2Y6P10Z6A9HE6B5J6I1O2R1G5ZY1F7O2O6A9L10E45、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCJ6Z6G8I6P5C4F2HW6

4、N7W3K6M2H6E8ZU1T4D9V1F9V1Y26、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCL6Y9D4C10Y1I9Z7HL8P9E8L2Y2Y4L7ZB3N8O10W8M10E5C77、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销

5、售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCG7P2C1S2L4O3P10HF7C5G4J10C9N1Y8ZF9E2O9O6H5U6B58、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCT10K5M9O3H8W5M9HV1J3Q4X8K1J7Q1ZM9I5E1M4E9N5K59、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5的速度

6、逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCZ9Y10B2I5F4N8A7HQ3M1S6J7K5U2O7ZG8U6P1B5U8B5D410、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（ ）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 BCP2T1S4N1G7N8G6HF5T1A2G3W8Z2C5ZX1O5X3E10R10O1F211、（2018年真题）如果投资者预期某项资

7、产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCX8P3T5T2W10L2H10HN8I1X1F5Y6Q5H10ZL6X2O10Z10K2D5C1012、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCZ8I3P4U9E9Z2J7HM2B10G7W7J8Y1I9ZJ5Q9X6V2S1I10I713、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会

8、越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 BCY1W2L2S3F5E4N9HT2S7X8S10L9T5N10ZZ1K9M7C6P6E2G814、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】 DCW2K4R3J7L9U6G6HR9U2I3N1Y7W6S7ZE7R7G4C10Y4O6P715、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。A.现

9、金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 DCX4Q6I5I9S4Y9O6HR1M9D6C4P10F8B8ZL5E5S1C5T5C4X516、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCV1E4G1M3W5B6J1HU1U4J4L4O10S4C8ZZ3T5P3Y5J9O2U917、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。

10、A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCF2R1X5K6U9B1E2HW5E3I10J6Q5X8A7ZO4X2K7W4D7M9N218、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCB10F9U7X2M3K7R2HJ1K6K8P6G7F2O7ZJ2M7O7W4U8W5P519、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCA6K2C9Z7A5L1B7HL1A6G4Q9E6P8E9ZC4X5H7G1J2S

11、6L220、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACK4K2Y6D4S3F6A9HB1I4N2D1X2R3X6ZY3E2Y9A7E1W7S921、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACQ7A5F2F3G5W2K8HP10J9J9S9Q10V9H10ZK2U8G5N4N2R2N722、根据商业银行理财产品销售管理办法

12、，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCU10V6N10R3O4X2X7HY10Q3K5O3X5M9U4ZH4J2O1D2L3G1Y823、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他

13、们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCE6Z4C10M1J7R7G10HR4A9O10T10R9Q8U1ZM5X8P10L6Q2X7I824、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定【答案】 DCK10I6V6K3J7C2A3HP1L7K10T8E2Y4V10ZZ5Q6Z8Y6E6W7H1025、 发生下列（ ）情形，不会造

14、成法定代理或者指定代理终止。A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 ACA3H1H1H9O5T7Y1HH2E6P9P2X5U3H3ZG4K10A3F6Q5F5L126、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCW4B2Q3Y2W4Q8I10HZ3M9R9H1B3T5X9ZU7L4A3F6O6L8X427、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资

15、产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 ACZ6Y5K8E2A7Z1A10HW4G3N10A2Z2D10N8ZN7D4F2O10Z1D8G728、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】 CCU9J5M5L8G2K8A4HO1S9S7C1X4E5T10ZL3C2Z6L10W2E3J1029、 下列选项

16、中，不属于银行个人理财业务定位的是（ ）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】 ACB3X9Y2P8I7E4N8HZ8W10T1W9N8R6M1ZP5M2A4I10P2I1Y130、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】 CCF1S2X7O1O5B9L6HA7I4S3S3B9B7E3ZK6T4T10C1H2X8T331、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【

17、答案】 CCO8T9D9N4W5F10Y5HX8Y1R5G9L9Y2E10ZY3S3I2I3Z2D6W632、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCA7N4I9Q6B10E6Z8HC1N9X6I1F1W10G6ZN9H6Q6Z6X6Y9J1033、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 D

18、CG10F1H8B2G10M6M8HV2F3C6L4G8D7U6ZF10L7C3N8P5A1U134、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 CCV5D2R10S3N8S9B2HB5M4D1G6G6I9T2ZD9B9W9F3A8A7L735、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（ ）。A

19、.作用B.保证C.依据D.措施【答案】 BCT10D7N6D9B4Y1G3HH8H9E1Y6C4R2M8ZC3X5T9L5P5P10E836、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李【答案】 DCB7K5O6L10G5B9K6HP4R6B6Y4H9P3Q3ZG2W6V3L4E4Y10B437、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应

20、该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCY9B7A6Z3N10J7P6HC8J9C10F1N1I7J4ZX2J7N9R7C7J9O938、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（ ）A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率【答案】 CCU8R6X9H10R1N7W4HL6Y3N2X4G9E9D6ZC10F3N8E8Q3W8U339、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.

21、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCS3B9B5U8N5S10M8HD6I10Q9N5V4S3D6ZH5I10E9M3I2I9F740、某房地产投资项目的名义年利率为15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.08和15.87D.16.22和15.87【答案】 CCQ10M5J4F3B5P3S7HQ5V9Y6K7D2V9T2ZR5E1Y3G3I9L3B641、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（

22、）。A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 BCU7I10T3O5L1O5G7HP8J9E3X8D1P5R7ZJ9Z1K2F6J4P3F742、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACB6Y1N4R1P3H6L3HB5V5K7Z3U9P3C4ZR8M1B2G7G3D3E843、 下列属于销售人员从事理财产品销

23、售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCS1S1U5T1N2I5U10HI8H3H9K8P7Z7B10ZO9E1V10P3R6E8B544、下列事故，不属于一般安全的事故的是（ ）。A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 ACT6S4Y9F1M2R9N4HA9J4T9A6E1Z4P4ZH5T3C10B6M3R10C945、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场

24、D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCE5T4V1X6P1C4Z3HY6O7W8G2S4U9I6ZO10O7O9Q9T6V5T346、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCW10U10W1F4C7D3W9HY8P6M2G10U8Q7I4ZV7P10A9U2L7J2E547、如果被保险人未指定受益人，则（ ）为受益人。A.投保人B.被保险人的

25、法定继承人C.保险人D.投保人的法定继承人【答案】 BCO4M9E10G8I9Z8T4HN9U5T1H8R1H3K7ZS1H6G8K9G6M8X1048、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCC3D6H7X9Q4A1L3HA4X1G10L7I10D6N5ZW10Z7R9D1M7Z6H549、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCN4Z7N1P1X8O7A4HR6G1Q4J6E10M10H6ZA9U9Q9A9V7Z2A550、（202

26、1年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACM1U1V7R5S4F10V9HY2X2Z9T1V2D7L9ZC6Z10I2Q8P3U10G551、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（ ）组织一次演练。A.两年B.一年半C.一年D.半年【答案】 DCO3V3A7P10L4O10O7HC4L7R3K2M9Z10R7ZI1B6R9J

27、6V9V3A452、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACH3E10I10K9I10Q3C4HR6G4O5W6F4F6E9ZS7E9R10U10Z3G3P1053、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（ ）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 DCZ8K3H4N8Y9W3O4HA2U8T4O8S5A4G5ZT9K5K2G8O3Q6U254、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。A.9：3011：30，13：3015：30B.9：3011：30，13：0016

28、：00C.9：3012：00，13：0016：00D.9：3012：00，13：3016：00【答案】 CCS3K3J6O6R7X10M2HX8I1R3K6B8W5M8ZI9Z7O6T3L9K3M555、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCB7Y5B7O9M5K10N9HS2N2P6S8W8G3H5ZT1B8A7N4Z5L9Q456、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年

29、金终值系数复利现值系数【答案】 BCD1L10O9W4A5T5H2HQ8Y6O7I6J1I2Q5ZM2H6F6N2Y6B7G857、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCM2C1Q7Y10Y8N10V7HU6H7V1Z4J10R4Y9ZS10P10D4Z3P4O4M258、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行

30、为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACB6B10J2D3M6O10S10HQ7M3T8T4L10G9W10ZC6O4Q5K10S2A9U1059、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2折现，贾先生应买入寿保险金额为（ ）万元。（答案取近似数值）A.50B.20C.40D.30【答案】 DCY8I5K5T2V7G1D8HC9S9U9E3X4L2R10ZM7G4L2O10P10V5M360、生产安全事

31、故报告和调查处理条例规定，（ ），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。A.在事故调查处理期间擅离职守的B.迟报或者漏报事故的C.不立即组织事故抢救的D.谎报或者瞒报事故的【答案】 DCS7O9Y10G3X6E4Q10HL3O6E4M5G6O7N1ZY6B10Z5I5P8P10O861、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCF6E6M5J9U4N6C3HT3I6O7G10S

32、6G2E1ZQ3U10H2K2Z4N5N862、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCC8A2F6W2F4E8B4HW5K7C8Z6J1M2P7ZK10R10U2D4R10P3O763、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCM4W3B8V1E4E3J8HK3P7W3F3Q1S1I7ZB4F9V5F7E1J2W864、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

33、A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCD10M9G5O2I7D1Y10HT8A3W2D10Q5Y6A9ZF10H10F4T2P4T10A965、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（ ）A.金融衍生品；国债；基金；股票B.国债；基金；股票；金融衍生品C.国债；基金；货币市场金融工具；股票D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 BCT5I6O8Z6H5G5Y8HW3W8D2D6S2M8V10ZE3W9Q6M2T1R8G1066、 居民为市场

34、提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCU10M10X1U10B4P7W6HR7N2O10A8D2Q9H3ZV9F10G1M2U10N4N367、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 DCX10Y10Z1W5V6X8Y9HT3S5Y8J2T8C1D6ZH6M8T3A2U3O10Z268、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.

35、QDII基金【答案】 ACQ1H2P3D6G1Q1F1HR1S5L2G6S5I3N9ZY5G1X9H1H9L2P969、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCC8R8U7A2D10M8A1HZ1L9S5M3C2K2E6ZC7F3G9X6R3V10H970、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACE3X1M8L2G10J4O1

36、0HW8H3N4Q4T6P8N7ZE9U4S10P10A9V5C271、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升【答案】 DCK7D9U9P2I2F4E1HB1U2S3A10Z2Z3H4ZL6W5Q4G5K4M8A872、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCU8E1

37、U1P7U10J2S4HQ7V3S1Y1O5F7R4ZE10A5K1F2L9D7L773、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACG3O7P1A1Q2K5Y4HA5Y10F4H10C7L8A3ZG2W9E4Y9S3S4W1074、（2017年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人

38、客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】 BCK6Q7D4B6Z6M3W4HS5O9T9C5K9S5O5ZY9W8R7Z5Z5J10C575、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACH10E2N10D10D7D2F10HZ5J10F1W10Z10X2D3ZY3D1V9Q3D8I6J176、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是

39、（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCB4A10W8L9H4X3U1HT7M8K4V1Q6H6J9ZW9U4F3Q6D1Q5Y677、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 BCO6P4S3Z4W8U5G8HT1B8U8M1Z5Z1X9ZR6R5V4N10K9L8C778、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服

40、务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACT10C10Y10Z1R9W2W7HR10V7Q6Z7X8T3G6ZV4J9O8D3R10J7K479、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCK6J6A3L6E1E5N5HQ9X3N10W9J3X7E9ZL5A6U5G3M10Q5I180、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场

41、工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACB9O4Z9G8I3A3R5HT10S1Y2K6Q2R2V3ZN1I3I1I3Y6R6C581、（2017年真题）同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间的资金调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 CCL1C6I10F1R7W6N2HO7V8V5Z2P10N10M6ZK6T9Z4G1E10V4Y882、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本

42、利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACI9K10A9I3R6K1W8HB8K1I4X2S4I8X5ZN6W6H7P10B2E4B383、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCW6V4S1F6B6O9D8HL4O4W1F10A5F4K8ZD6R10A1Z2H1K8P384、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交

43、易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCH6A3T5N4R7T10I2HL9Z10W8B5N6Z4V5ZS2M3K2X3I2M9E785、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCY9G2K7V5N8R8M1HB10E3R9V6Y4E1W9ZF6U1C10X7A6E6Z786、 商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（ ）

44、。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCD4A2I1U4A3T10E7HQ3T3W8W10N3O6F2ZF10N6U6E9I7C1C487、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（ ）。A.居民个人B.金融工具C.人民银行D.金融机构【答案】 BCF7U8F7M5V1Y1B8HI2X1G10W2V5K7F1ZP6J3Z7U3W6S9H488、（2021年真题）根据商业银行代理保险业

45、务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCB8R10Y5E9F6P3O4HH7Q5E6J1A2K5H3ZL8E2A9B3Y10N1G589、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 DCD3R6C5O7R1M9L10HI4X3F5N3E2Z1D6ZC6A4N1A4J6Q2I190、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透