2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题加下载答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCT7F7E1M3A10A9H1HZ9Z4E6S7Z4N1P4ZX4A4T3R7T8Y6O92、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预

2、备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACC1R3P3T7R7S9P5HU5A7Y10F3P2Y7X10ZZ1I3I3U5M6T2J93、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明

3、为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCS9H8X10E2A1H8W7HK10Y5O8V1P4T7D5ZH7V2V3Z2M8X10W104、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCM4X6O10R6R3R6K10HQ8K6G9V7L3I7S5ZR9G10V1X6Q5Z9Q25、

4、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCB6H10U3Z6V1W7A1HU7N5I4I7M4A2A9ZA2K7H6V3K2L10M76、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得

5、税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCU5U1M10A2G7T1F6HQ6T4P7O8F4Q2S10ZY9N5Y1D3T2Y6W77、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 BCC6B9K9V3L2W4W8HE7Q5L4C9T10M8Y9ZZ1R7C4S5I1N10B88、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCF5P9J10I1T8F5Z

6、5HM6W9K1O1B8I7J10ZK9T9T8Z3K5F7K109、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低【答案】 ACD6I10H7I9Q8T4Q5HG4C5W8X7R9O2Q9ZJ6S7J7Q3E8D5X1010、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCJ9E3T10F3B3T10N1HT3N9B6P5C4A3E3ZK8C7Q7C2I1U1I511、综合理财规划服务的第

7、一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCV7A4S5C2R8D5B2HF7J6L9L2W4J8D3ZX1O1H1Q6L7Y2N612、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCZ5M6A2Q4E8B4O5HL4H5Y3U2H2U3J4ZE9V7T2E4T8T6B313、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原

8、则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCZ7J2X6O2A7P6W1HI10D10G5B5D3N1T6ZY10D8K1R7U10P1Z714、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACD4G9V5Q9X7G1G3HU8A1X9K8U9S1D5ZF1S9Q1V1X8T2F115、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要

9、的指标【答案】 DCJ3B9J2J5H3K2F2HH7I8Y6R10N3U6M8ZV9N6Z7P4Z5H6N116、某工程承包作业5000，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120。计划平均人数为（ ）。（保留整数）A.80B.82C.90D.100【答案】 BCB7B3I6B8Q6N1W7HR9L10H2Y2K8C8A6ZJ5B5T5D2N3C6P317、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用

10、增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCX4L8B10C9F7D10C6HX10J5S7F9H10I1U3ZE2I10M3K6I10T9V618、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（ ）、相关单位签字盖章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总额【答案】 ACR5I2N7V3R10D10M9HU2P5U7B5L1T7C10ZA4J3D9L10C7B7Z119、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCK2U3A6Q4N8C5

11、C9HC4T9R9S1V10S5I8ZC7T9R4S1W2Z10K820、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCT5Y2B8R3A7E8K5HH2C2I8A2K8F10Q6ZY5I2W3M9Z5G3U1021、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACU6W4N5B8Z6D9V6HP5Q4U10S9J6A6O2ZK7N4W4

12、E7D9Y6V322、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCO2S5T5C10L4U1F2HY10R8Q2D9Q8Z5G10ZS2K9R7U10I10F1P423、市场交易活动

13、的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCE5X4A1Q8J7T4W7HL2I4G10C3G5N1T3ZG6N7I3R10M9B6R324、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCV5S3Y2C6H2X2N4HS7V2X4B6Q8S5N6ZJ10J5X9X8J2Q2B825、保

14、险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCS1V3T6H5X6Y4B7HV4Y3C10H6C5B1H1ZI10J8G7C4F3K7R126、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCQ7G1W1U9E8W8P1HH4W

15、6Z5K3K3I7U4ZE9H10O3E1R2L5W1027、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二

16、人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】 BCT6D5J3C4H3J10Z2HT5H5K7Z8H1B1O10ZV10B9S7R2N5J10M628、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACX7L10A10L2Z3M1V9HU8Z2I8B5J10H7N5ZT7L5F8R5S3D8P1029、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给

17、他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACO6T6Q10D7A8J4V9HV8Q3X2Z2M7Q3I2ZR10K2B3R5E4E4D630、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同

18、年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCV5P7X1U4H8I2W4HB4E7E7T2D4Q9W2ZV6X3H9P7D10B9M331、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACJ7N4T2U2R10F8N3HN4W10T3Q3J6F8M9ZK1X1Y4W5Q8A5S432、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D

19、.整存整取【答案】 DCI9D9E5D4V9W5F1HR1S5T3D1O6A3Q1ZH4I3K1A9H10J6T1033、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACD4K4R2Q1S9D2C2HF7N6C10T9M7A1H8ZW7C3S1C2Q4V3H834、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D

20、.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACL8C3V9J3U7M3Z5HP4X6G2A4W2W5A8ZP3U2I3I4Q9O5O435、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

21、健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACM10V5X7Z9N9G6B6HA8P8J5S3T9N1O5ZV5V8C1D6W3A8I536、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和

22、保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.60B.85C.50D.80【答案】 CCG6V3L5E3E9B5T9HR6Z9O2A2A10F5G7ZX5H10G7M10P6N8Y1037、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 ACK7Z6Z6B2K1O3L9HB6Y10M6U9H5G3Q9ZD7H9Q9H7S6C4P238、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.

23、美国C.德国D.法国【答案】 BCP1F1M6B4H3U5V3HD8R2Y4X9N7O5T6ZE1B7B7K10X2G9Q539、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACB1B2H5I5Y2F9V6HF2G6R10P7F2R2K2ZP2N9C7F4Y10Z6X740、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCF9W6M6B6Y6Z4M6HH3C4W1D2R4X5I1ZG5F10F3R1O3U4N941、某工程队有建安工人3

24、00人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14%，则计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】 CCU9J5L9H7C7M8F4HN4E9K2T7E9M3L2ZA10T1U10Q9T4B3U1042、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCE4Z1K7I4X9J6M6HB7R8B1D7E3Z10C8ZB1U7M10J9U5T4P743、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成

25、本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCB9X8V8C4C4Q5E1HZ1I4N7S2Z9Q6G8ZR10O9X2Y1R3Z5Y844、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCA6D5G1K2D5P10F2HG8U8E3P9O7H7N5ZG3L7Q2C8K7O1O245、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income N

26、o Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCI3O4B4V7Q4T10B7HZ5C1M10R6S1Y5P4ZU5C5N4W5B5E1T446、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACP6F1O

27、10I10H1X7F9HJ10H8H3J9P8B10Q8ZM5L9X4I10J5K7X447、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCD1P2R6A1H1U1M10HU9A10W10I2O3R1A7ZJ10Y10Y5O9Z1D3E148、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前

28、储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACG9E10V9F3X5T10Q3HQ4J9W4A1A10U2L4ZD6T6W4C9K10D9V749、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACS10D1D4H10G2T5J1HH9T8L10Q4O8T5G4ZT2D6Y1S4A5H3F250、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市

29、场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCR8C5M3D5C9G1Q3HX9N3K8W6S6U9T9ZK8U9U5X2N5N7N751、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.

30、399093【答案】 BCB6N8T10O6W4W10C5HO5Q8P4X1S7B4C1ZP9V5G9I2J1W1C1052、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCC7H1D5V8D3P7H4HZ4V1Q10Z4P10P2J10ZU2X8A5V4Y8D1X553、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCB6C3A1S5D9G5M2HH10M1W8E10Y2Z5Q8Z

31、I8D10I5T4F3E6A154、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCW7U5H7K8O7H1N7HD1M7D2Z10N8Y9M3ZP5A9D2Y4C3Z7P355、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCE2Q1G1G7N1A10M9HX1B2B5O10E10M6R9ZF5D8O9V6J8T10V856、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫

32、妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】 DCY3T9B8N9E8F9M2HG10G1C10I5F5U3S4ZR1U5C1H2E3P2C557、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.10D

33、.20【答案】 CCC4X7X7A6U4U9I5HX7V3R10L5A9N6V8ZE10B6G9H5N10L6M358、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 ACE5C4S3C5R5B3V7HZ10E3G8J1V7G8P10ZL4F10M10J2C4Q10Y159、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。

34、A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACL5V9F1H7Z1U2N4HA6Y5H8N1T10X8M3ZN5A1I6K7Z10D1J760、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】 CCN5P4E

35、7O10G2D6M8HH5J8J7E8C7D6R7ZO3Y7B1S3P4G2E261、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCI10E1H1T4T4F10V4HZ1M6V4P3D4A1S2ZU3N3V2D1Q3V10E162、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期

36、护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCC5A4N5P1A5M7U4HK7B4H2Q6N3S4W8ZG3O10E1K8R10I9F963、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCP2F7W4X9S8C4Q3HZ2D7V1L3K10Y7A2ZC4F8K1Y6V1N3F964、收入支出表内

37、各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCG4Q5G9Q9J4N8D8HG4J2X2F5G3L10P10ZW8Z1T1L3Z3T8X965、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCN8V2U9X4Y1E5B4HE5D1H1J4B3L8Y6ZN3B6N3P1Y10Z3H866、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BC

38、N9V1V3Y8P2J9Q10HQ3E4S1N1J2S3D8ZR8B4O5W4S3W7F667、签订劳动合同的主体是（ ）。A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 ACE2T6T10V1J4I8D5HP5A2H7W10I8B2K10ZW8P9N7F2I10W8G568、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 ACO3J8W2Y1E2I7A8HZ4U4K7T5X5M5D3ZZ5W10F9I6T8V8M369、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职

39、工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCS6D9U7E1Y6H9C6HN3K8J5C2K1K3R2ZI9S2E8O6T1R7F570、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.

40、58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCP7E3H6B5F7C3W6HP8B9C9C10G9Q2T7ZN6P10K5Y8W10F10X671、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCK8A1A2O7V10P9P7HI1R10T5B8Q5S10J3ZE6H10M7N8Y4W6W1072、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】

41、 BCO5Y1K2P6V1O7H2HB8K1X1O3Q9W7R4ZW10G7L4G9N5N7A1073、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACS1H4D2W6A9F3I10HJ6U8Q5C1L5V5U5ZL10G7M3B5M3Q5E474、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20

42、世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCO1X10U5B8S1A2M3HR1Q4N5A4F4E1E4ZP7N10P6D7E4G6R975、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCA4C4J2N4S6O9N2HI10T6P2A3S4D3X10ZH3W5B2I1U3Y6J676、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理

43、财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCM6X9Q3I4V2H3S7HO5Z9B10X2D

44、6S8H6ZC4D9A9W6V3Z10E1077、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCN4S6S5F2S2S9A4HN2F2S6U5C7J5P3ZR2J5Z6T5R4W4L378、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（ ）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。A.“四二一”B.“一二四”C.“二三四”D.“一三二”【答案】 ACB8F1A8T3V7B9D1HE1K1S4S3A9H5E2ZW8U5E1B7F8V1T379、在（）上，银行等金融机构之间

45、进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACL5P9F4Z2G10E4I6HI7M10K10Z6V6C9V10ZT4A8Q8W7K2A1Z480、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCA2F10K2N10I7H8E2HK2H5A3I7S7O10S7ZZ10P9X10T5T6M9D381、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCX8N5P5I8L2X9K6HR2C8P7W6E1F3K7ZS6L7V9M4L5I6O682、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCC1L6K5E6B3S6S9HF4H2E9M4N7V10R2ZM9A6H4Y1U8Z6Y1083、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度