2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库自我评估300题附下载答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】 ACU6Q8I4V3U7K1W10HL2X9H8O8R9Z1Y4ZV2T6S6Z4N8P3R72、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质 的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个

2、人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 BCW3G3P1U2S9S10T3HX4U8A3U5E8Q2N5ZR9A1H4I2T3B6T73、销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会商业银行理财产品销售管理办法A.有效识别客户身份B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等【答案】 CCJ1B7W8O2E7Z9F5HI9N10Y8H1D7K9S10ZO3C1B2P3G9L7G94、下列不属于银行业金融机构的是（）。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管

3、理公司D.交通银行【答案】 CCP10T7N9S9Z4P7Q7HD9R4L6M7M2V9F6ZN3D5V10S2P4B1W65、下列不属于银行国家风险的是（）。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 DCM10K4P5H4Q5M5O2HV3B9O6K3E6M9C1ZV3U7W5A3J7P8T106、某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元股，上年度每股收益为12元，未来年度每股收益预计为16元，则该公司的静态市盈率为（）。A.20B.15C.14D.12【答案】 ACH5H1R8B5Y4L3G10HX2L7C5L8N8H2U6ZK1D9A1E6P3K7

4、I37、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 CCE3K9Y2Z8X2I3S2HJ4H4C3Y4E9L1D3ZV8U6Y3R8X8K10B78、（ ）不属于银行的二级资本工具。A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债【答案】 DCE1M2Y8J8D5X1L7HU1M8H8N3F6W1J5ZK7Q2B8G2E10P9X8

5、9、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】 BCS7J6W2N5B5V9O1HK7V1S2E7O4D3T7ZD9I6Q10N9I6W10H1010、以下关于生息资产说法不正确的是（）。A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银

6、行的资金运用效率有一定参考意义【答案】 CCQ4I4K8K9J7M5H1HK1G8W9N8S2B9I8ZO3W9J9N6O10X7C711、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】 BCR4O1U8X1Z10W8C5HW7G7I1I7A2X7P10ZL3F8F5T1E7H5J1012、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 CCK10R3E5Q1H7E8X5HI10

7、P5R8H4C9Y9O2ZZ1S5G2U9H9P9L1013、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 ACX4E1K6Y9D1J2D9HJ4X3Y5X8H5H10J6ZT3T6D8L7I2D4B914、下列属于律师事务所在股权投资基金项目退出阶段提供的服务的是（ ）。A.协助基金管理人起草或查阅与基金投资有关的法律文件B.对清算人出具的清算报告进行合规性审核C.在基金管理人委托的范围内，对基金投资者的资质进行审核D.起草相关法律文件，参与谈判，协助基金管理人最大限度地获取合法投资收益【答案】 DCW7Y2G6P4S10N1

8、0V8HL8O6Q7Q2E10M5J1ZL2L5P9F9E3A1Z615、下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录.财务信息和其他管理信息的及时.真实和完整B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保资产负债业务快速发展D.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行【答案】 CCA2B2Y8Z1R7Z4W8HI1Z3W2D10M8U1Y3ZW4C7C6A10L6Z6Y716、票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日【答案

9、】 ACN5Y8U6W10H10L7S5HW8Z6E6Y5H2E5L4ZZ1K7H5C1S7S6K517、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体【答案】 DCO3L8N3Z6V9C1P9HE2B3M4T3H4Y1C7ZN9K8O6Z9P10S10L418、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（）。A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的

10、正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益【答案】 DCL10G9O4V3A6X2Z1HZ5L9D8B8G5E4B9ZM1A5Q7I2N3I10H119、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配

11、置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCE6L3B1B1D2F7C9HB8M5C10Q9Q9V9P6ZE8W7B8B2N7G4O1020、商业银行的附属资本不包括()。A.实收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】 ACG5L5U8J4P6W6L9HH7X8B10X6F7H9X9ZH4P5D8P2M3R9Z421、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCY8W7C10P6D1W5A2HL9D8Y7Y3W2Q8M

12、7ZQ5N5Z4V4I4E4X322、行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.持有假币罪D.购买、使用假币罪【答案】 ACE2V7I10M4K1O6U5HF2S4P3M1W10C1B4ZH2M3Z9I3L4D2Y723、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A.亲见客户关系人B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名【答案】 ACX6W8O4R8W4K7P5HR9I4Y2Q8S5D3W7ZZ8F2A2N9E5K3P624、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B

13、.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACG5J1E7O9Y9W1X8HD4L6O10T4E3C2Z3ZG6L2T6L7Q3C4X225、（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人【答案】 CCK1B5Q3C3B6Z5D3HI2T1L8H7J1T10P10ZR7R4R8H7O3C1O726、当出现()情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.银行业金融机构

14、未经批准变更、终止B.银行业金融机构未经批准设立分支机构C.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员【答案】 DCC4Y4K6K5F2E1Z1HL1P3Q9E3L5T2W10ZY8D4U8O8A10W7H927、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】 ACA7I7Q6E7H5W8B10HN8L5I1N5U3N6N1ZJ2Z4T6D2S8G7D428、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及

15、时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】 DCV2J3A8B9U3N5V1HN7X10Q2Q3W5K8A10ZL6T10R6K4B5B3B329、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】 CCD4H9S7M6G2T8J7HY2N8W9J5I6L2J10ZW6L4K9C10L3I5J730、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】 ACT2W6V3W2G4Q9C5H

16、H7J1Q10K7S8Z1R9ZD1S5T10J10K8H10Q531、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融账户B.经常账户C.储备与相关账户D.净差额与遗漏账户【答案】 BCB10V2C4S7O4P10S7HZ8G6K8D10F7Q7F3ZU8J6G2D4T3T9B1032、银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（ ）。A.居民个人到银行换取外汇的价格B.银行买入外币现钞的价格C.中国人民银行公布的当日外汇牌价D.银行买入外汇的价格【答案】 DCL1R3P10C2M7V2T3HQ3D2U7D7B6L1G2ZJ3F7F10B9X4V4W933、现金在商业银行资产负债中属于（）。A

17、.长期负债B.长期资产C.流动负债D.流动资产【答案】 DCJ6S2L3L3Z7L5L5HS7B5V8H8V7E10M4ZA1J10Z7K4D7N7B334、现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】 DCU5C9T3U7L1W10S10HF7V4Z6I4V4K4V2ZJ5E3J6U9F5L9T935、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】 ACC3

18、R3Z4X9Q8K4R2HN1K1K6P4W9D10P5ZT3G4T3D8X5R8W136、中央银行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干预B.流动性比率管理C.信用配额管理D.窗口指导【答案】 DCH2C7L3Z3S9Z10H4HJ5R3T7W4G9F2L8ZW3P9B7F10J4D9I337、下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（ ）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理专项资金管理D.代理金银【答案】 CCC8H1S1U6T5M7V10HR10O4O6L8O1A1N2ZU5Q5V2P4U9X6R938、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B

19、.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACS7Q6G8C6K8Y8W1HS2D3F5E7W10O5Y2ZO10T2Z7M5W2S5G939、中国人民银行不得从事的业务和工作是（ ）。A.向商业银行提供贷款B.根据需要为银行业金融机构开立账户C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业金融机构的账户透支【答案】 DCJ8I9G4Z8C7V8X1HG8Q6Z3D9N8V9A2ZT4S1T6X4H4V7H940、当前中国货币市场的基准利率是（ ）A.一年期存款利率B.上海银行间同业拆放利率(shibor)C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D.一年期贷款利率【答案】 BCM1P9P6L2L9O1

20、0C5HD5P2O4S4G9G2M2ZX2H4N3V2O7L7I1041、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直D.协助执行【答案】 CCS8N4T6H4O10W6Q7HX4J6B2W6U1O2G9ZS10O9L8F5X2Q4C142、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利

21、差异【答案】 CCN1B3Q2N3Q2W6C6HJ2C1T8V1A9N5H1ZV4I1Z2D4R2G9Y343、目前，我们所称的“五大行”是指（）。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行【答案】 ACU5B4W1P7S2P2B2HC2X9S10Z9L9D5N5ZH4C9A6A4K10O2E944、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间

22、市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】 BCV4L1X3B6G8O5W7HU6U5W2C9R10Q4T4ZF3M1P6B9B8Y7V345、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于()。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】 ACI3J8K2S4D1B2F2HZ5V9E3T4X1R10R1ZV5Q9M8O9B5Z6U846、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交

23、易密码D.对反洗钱信息保密【答案】 ACQ1X8Q2Q3D8Z3Y9HE2O8G6W3N8V1I10ZU2A1G9B4Z6Q10G747、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架【答案】 ACE5T4S6K7I8J9M4HC4B3S10B3E10D6E7ZN5U5B8T7P9Q4E848、股权投资基金信息披露义务人披露基金信息中的禁止行为包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACY1M6F10Y3I3L2K4HU7K2K9J2D5W3P4ZQ10F3K8J

24、4Q1N4V849、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（ ）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】 ACO7Q4U8H4B5T4Z7HH10M3C3L5G1T1T8ZG7V3B5O2N9R1S650、关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 BCM7O8V2F10G3K6D4HZ4V7G7G5T2P6M4ZA8T3W8P8P6N2A751、下

25、列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果B.尊重同事的爱好及个人信仰C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事的不当行为通知媒体【答案】 DCO1Q3K2X1D5M6Y8HO7U10X8T8D2T1N5ZZ7F10Z6B10I7Y2L752、贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】 CCJ5X5B10V4E5I1R1HT2A1K3S6A4H9F9ZL10Z3X5C7M10N9B753、

26、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成本【答案】 CCU1V1N3A2K5J8V1HJ3L8T6I6H6W4Y5ZV7G8G1P9C2D5D954、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】 DCD6K5P5H6J9L1A9HS10R4R10F6Z1S

27、5O2ZC5X5J8P5N2T10D855、合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】 CCE2X6U9R2Y5N7V10HE4J5B4V9O2I10W2ZH4I1K7U10D6V9Q356、（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 ACX6Z10A8G7F1B1Z9HE3J5V10C5S6M6D1ZN8D9L2W2X5A1N957、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A.票面利息面值100B.票面利息购买价格100C.(出售价格-购买价格+利息)购买价格 1

28、00D.出售价格购买价格100【答案】 CCG2K8R4F8Q5A5K3HQ3H4S7T5I5M1R9ZJ4C2O3H8Z8I2P158、票据贴现体现了票据的（）功能。A.流通作用B.支付作用C.结算作用D.融资作用【答案】 DCG7C6Q9G2I8V4T3HW8O7W5A8S1A8O9ZJ2E4W8Z8S5U9P459、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ）A.委托贷款业务属于银行代理业务B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定【答案】 BCK2B4V6D10Y7K1K6HN

29、7N8K8F10D1V10X7ZZ3Z9F3Y6W3O2F660、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理【答案】 DCO5B1E5W8F1C5Z6HW10P8J9X7U6R2U8ZN8C4G4G9F3U1K161、以下不属于筹资活动产生的现金流量的是（ ）。A.债券投资所支付的现金B.支付新股发行费用C.分配股利或利润支付的现金D.发行债券所收到的现金【答案】 ACM10M5L1U5K2S4C3HL8D4V9N8J1D4E3ZB8Y8Z10N9M3S10H26

30、2、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D.城市人口失业率【答案】 CCF10S1Q2O8Q7W7D1HN6W9D8Y5C8T9G10ZO1V3G2F7U7P9X263、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】 ACH1E9O8E9I2N8P4HE4P7Z10D6U5Q3L8ZE6K4S8R8B9B8U764、中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】 BCK1H10E4W8O3C4C8HT5I6Z3F2D

31、3Q7E3ZK1R10A1F4K9O6D265、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】 BCZ2N4S8K3Y10A3Z7HB7N5F5S5M1R9M7ZW8B9Q7X8C9L3M166、甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。A.丙可以向甲、乙追索B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利C.丙有权要求银行付款D.丙的票

32、据权利消失【答案】 DCC7K9X9S3S10Z3E3HT9G6O8J9P6H6J10ZP4K2U2G3Z1Z4Y867、已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元股。A.6.8B.8C.8.5D.10【答案】 CCB7J2T4N7X2C6A3HI7P6K6L7J9B5U10ZK1S5K9S4Z5O4A868、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在

33、代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 DCE3X2Z5R4Z5A10C9HC8W8X1B6M1U8C10ZW7F5A7I5N5B2B669、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管【答案】 ACZ9U1V8Y9H3W5Z7HR7Y4U6G9Z8A2O8ZK3N10R8C6O8X3U1070、根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。A.资产规模B.监管资本C.经济资本D.会计资本【答案】 BCG6W8X3N2U6X7I3HI

34、5E10I2A5O6E10S8ZH4M10M4R3D6U6L771、根据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】 ACZ9N7T3L4S8X3S9HI9X10S10Z1L9R7T9ZD10K4I8W2E7X2G1072、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】 C

35、CG3M6M4W7P4I2I10HC3V9U2S8X9B9R10ZT4I3D5I6U3N7A173、董事会对（）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】 BCO7W1G10A9G7C4B5HG4Z10D7K6Q4R5B8ZF7Q1L8T9K8U9Q874、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】 CCP9N3L2Y7X10B5I9HU4B2D8U6K5Y2N7ZY8S8T9O4O4H8A475、下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是( )。A.人民币壹

36、仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】 CCZ4R2J3S10J5G1N7HI3T7D6K3B6X7E9ZQ10I2A6L5C2S2X876、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】 ACJ9W9J7F10Y3B2M6HX6A3K8O5C9H8J8ZD8W9S6Z9C10E7Q177、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.信托公司B.村镇银行C.金融租赁公司D.货币经纪公司【答案】 BCL3O2M

37、9S5H5Z8T6HH9M3D6J9I9F9R1ZX10O3M7C2X1I2T778、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和

38、职业操守【答案】 ACA5P4O8Q4D8J10G6HD8D6Y2F3Q6K8A9ZI1Z10S6I8G9W5T1079、( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。A.货币期权B.货币期货C.利率互换D.货币互换【答案】 DCY5E4L9J5E9E7F8HZ3I6B8T2D2M6H4ZB1J5V10X8F10U5M280、下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】 DCH5H10D9N4J5O8A7HI1P7M6I5B7N3Z3ZA7I10V8N5U6U4W8

39、81、在金融管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环的现象称之为()A.金融深化B.金融“脱媒”C.金融创新D.金融危机【答案】 BCR7A4J3O8B10W5O4HJ2B6Y2I4T10T8U8ZE2M1C9H1L9H6D482、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立B.无效C.效力待定D.有效【答案】 DCW1S2T2S4V9S7U2HP5L2L8D2Q8N7A4ZH9X4X7S10D3M5J983、下列不属于贷款公司

40、的经营业务范围的是()。A.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算【答案】 BCJ8S9R10B8T1O1D8HV3U3S8J4I9P10M2ZJ4C6O1V9R5E2Q784、专项贷款最主要的还款来源是（ ）。A.经营产生的现金流B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金C.再贷款取得的现金D.融资获得的现金【答案】 ACJ9A4J6W2U5U8Y1HC2B7T4F2M1L3A8ZJ5O3B7S7K2U9N185、下列关于遗嘱继承的说法，不正确的是（）。A.遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱B.立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准C.立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱

41、内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回D.遗嘱继承的效力劣于法定继承【答案】 DCS4V2U6O5W4X8P9HD5V10N6Y8F10N2J5ZX1U1X10Y6O8O2S286、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规

42、范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】 CCA10E7E8L8N2D8Y7HG8D9Y4E8H1K9F4ZD2E4Z2X6N7W10E987、下列情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】 BCR3G10O3E10P7P5G5HP3N5K7D7Q2S7R9ZW6K3N3V9J6F9V888、下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】 BCZ6R4R9V9A7A5

43、O3HK6Z5T9M9V3R6E1ZZ3J1J3E5S8W8U689、在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】 CCX3B4H10R2N2W8U7HD7A5C4J3I3Z6Z5ZD5L1Z1W9Q3C6Y1090、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】 BCA10T

44、10I10D6O10Y2S7HP5M3T4B8H1B1G9ZF9D5S10B10U2G5A191、急需用款一般选择的汇款方式是（）。A.邮寄B.信汇C.票汇D.电汇【答案】 DCT3L9S1P9N9B2R2HY1Q10V5X10Z6X6L6ZG9J3J9P1V2U6A892、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 CCI6Z7D2G3L2Q4F4HM3C2T1A3H6Z10U2ZB3O5K6Y6Q3F8R493、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通

45、过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的参与【答案】 DCB7X8A2M6X10S8F2HM3A1D7N3N9P3R1ZI5Q3M3X8D4V5V794、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好【答案】 DCI9Z4D4D10J5U5G2HH7S1E6R6F4I5V10ZS1V7A5Z9W3F6I295、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收