2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题（全优）(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCX8D10Z7O7K2L1G2HW10E9J9F4X5N4J6ZR2T5I8C10E1T5L32、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 D

2、CI5M9X9D4T9M1L1HN2W9I4G3A1B10S4ZP6Z5J3S6K1R10M83、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCY9W6T3Y1L4N2O2HP1Z2W5R2F9H6Q2ZR2R6J3W2Y3M4K84、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCM4M4G10L10U2H1Q2HC5Y1H3T3G1Z3D2ZR8D7G9U9G10G9

3、Y85、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCT7Q5K9T10K5S10J6HE8K8U1Y8R5P7A7ZQ1Q8E4H9T3G4P66、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCI1F5V3

4、Q6Q9Z5X8HS2F7D2J7L5A10N9ZF3L5H3Y1O4O5A107、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACA3U9K10S3U9C9W2HC5J8K3Z7I3U1J10ZN10T5F6G2E10E1U108、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCG6L8B7M3A7P1S2HB6O1L1H9G5T4A7ZX1O6O6C7M8B3S99、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管

5、理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCF6R2L8V6U7H6I8HL2Q4B4N3A7Y4Q7ZN10Z5R4X2L8D7B410、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACV2A3J4H8B9H7T10HL5G7Z6C5X1O8Z3ZV6Z8L4Z1T3F6B311、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所

6、获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCI2E3S6U5N1W9R9HK1C6I2L8W4D7W9ZM5I6Z5W8T8H6T812、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCU1L1N1H10J6G4Z9HE5U4P9X10I10Q4L1ZP3R9G2G2W3H2G813、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 D

7、CR1M6I8G4I5W9R6HC2L6X2R10O3I2Z7ZF9U3P8J10J6P8Q514、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCB9V5D1N9Q10H10L1HM6E5I2S10L8P5P9ZJ10Q2Q5D1Z3E10O515、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额B.存贷比C.行业限额D.千人发案率【答案】 CCJ5J6H3R2U1Q10X9HS8M9N4K6Y3U3W9ZM3O8C10D4I5O4A716、正常调度的作用是（ ）

8、。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCA5T10U9C8P4F9Y9HG7R4J9Y2L1K2S9ZS2Y7T1I2X9L5C917、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.

9、指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCN1Z2L10I7P3Y7O1HB9E10J3U1P1N3O1ZE6C8N7I6M4X3Y318、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCB8Y5G9P10L9N1A3HA4Z5F5U9D4A7J9ZY1Z6X5L4N3W5H619、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACP3Q2H1J3A9L4X3HT8G8J2L6A7W6P4

10、ZS2C5X8S8U10H10G720、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCC8U9Z6P8U9U4S7HZ2S2H1S5A4R5J10ZZ10D1D3I2L1Y10M521、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一

11、步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCC2V4Y4J7I2V1Z1HZ5M8O6B4F9Z2E5ZI5R6Y2P6L10G8B322、（2018年真题）（ ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACN1T2W10F10L3I9R8HD7R7G6D10N7B2Q9ZE5C4P5Q4L10Q2Z823、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如

12、违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCD2Z1V9M2T2C5G6HU9Y5G7D9P3E2O2ZR8T3I10Q6F3X3E624、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCT3Y5L10Y1B3R10H4HK9V2S9L8F1T9W5ZH8Y7J5U8T9N4N525、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】

13、CCU7A2U7C10R10W5X5HP1L4K5Y6J4P3J8ZC4P4K10C4U2K9B926、 某银行2015年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACP1N3L5A4A5Y3T9HM1X1I8O5T4Z3X3ZE6R7N1Z2Y6D6O327、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACZ4P10D8I8I10M2G2HK1Y9Z3J6E7W10E5ZI6G4M6V9C5T10K828、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经

14、济资本管理D.内部评级法【答案】 DCH4E4M6S1B6W7N10HV4Z7D5A9U5B6X1ZO1S6P1Y3X10H8W229、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACH5V9Q8C8L10Y6U10HY7Z7O5K8C2H10H4ZT1X10C7C4E1S3E630、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCM10X7M5S1R10N5I7HZ3T5R5S5J8K1Q2ZA5J2N9O

15、8Z2V6D531、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC8L10O4D8I7M4N2HP5X9X8M10T4G2D8ZZ2O4P3E1F6W7Z732、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（

16、 ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCM6W8X9K10R9S2Y2HE10M8G8U3P2O7Q1ZC10C10U5A8I3P2F233、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCE7T8P4I2M3I7R3HT7W5Z9U9I6Z8S9ZX10N2G1S8Y1F4G734、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCJ9X7W7E5C9N7O9HI1E1S8N4R8P3O4ZP1J2

17、T8W8Y7W7Y835、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】 CCA7J3P9A10C7K3C2HL1Y1K8B5Q1N8Q9ZO9M4L7O6N5C2J936、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCY6A8Z5D6A7E1I10HN7A7O3D3B3P9H1ZB2M4O7T1B5U1M33

18、7、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCH1K2S6J3I1O10V3HZ7S1D6B1K4P1D6ZV8M3R4T3Q7Y2G538、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCS8T10N6G5M3M4P4HE1W5A8Q1V5B7N1ZH6Q1N9A1E7Y3F239、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3

19、的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCX9J7H3E6X5Z9K7HU3W10A9V3B8Q6O9ZB4E9A10R9C2A7V340、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风

20、险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCL7K5X1J1Y2G9Q3HV2P3G8W5C2G9B6ZQ3N5B9A8C9V6U341、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCS5Q6C5C1C1R9U10HT9T3Z6K6P4X5M2ZX3E8H7O7T1L3G1042、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACO9C

21、8K10U4D10K6S5HJ9T8A7J2Y4V10U4ZU8P5U6E10N6V4D543、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCN3T7X5V5P10J4H3HS7P4D5I2T1B3U1ZI1B1Z10O6S9N8T744、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACB2Q9A9D9X6K1K3HA3I4M4O10A4U10H7ZX9K8S3Q9T1O1F845

22、、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCT9H3E9U7V2J10T10HB8U8A5S10M5T8Q3ZJ4L7V7G3P1A2D946、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCT7Y3X4Z5X8R3N7HE3I7K7D1U10H3G9ZL7A10N7J4N3N1R247、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法

23、计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACW10P2S10Y10C1L8G6HP1Z9P10Z2J9V4L8ZC8G8A4H1R6G3A748、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCV3W9B5J9L5T1S3HA10Q6M5B3P4F8N3ZT1G9W5U9T8U5M949、银行战略风险的影响因素

24、不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCW4C1P5A6K2X5I1HP8R3F2X3X10D5Z1ZV2O9X6J9B9M1P1050、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACJ2W1D6C10K9G5B7HO5B9J1A1W9Z3R5ZR5W2L7J6L10W6Z651、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCK10R5Z9K8U9

25、G2J5HY1Q6T3B2Z9C4X5ZD3H5Q8E7B3Z6X752、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCD1K1E9B9Z6M9Z8HC3O3Z6T9Q5X10O3ZN6F1P10V5O6N6Y153、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACS6E1U4X1E2X10E3HK4L8J8Z3K5Y10A10ZQ2S3C8X3H1L2O554、（2018年

26、真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCQ8Q10Q10Y10O10Y5F3HY10V9H4S3Z10X4E5ZM2I3Q6F9H6G4H1055、当前我国商业银行操作风险管理的

27、核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCO9C4J6N10G5K3K5HW10J1F8U4G7I2U9ZJ9W9N2K8Y8B9O356、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCR6S10P6I1K7A5F8HB10H6M7H4D4Q10M1ZL3K2R5D7X2Y6F357、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B

28、.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCD2K6Q9A7T7F4W5HW10J1U3A5I5V4X8ZA9T8R8Y8R7Z7W458、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备

29、金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCX2B10L9F6E1T9D10HJ2Z9P5U6Z4I7H10ZH6H8F9T8J7R10X759、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCV6Z1F9E3P3E5F2HI8D4T4P2B8K9O3ZM3C7U10L1H8D4Z1060、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACE8S4D4

30、V5R2J5N10HA4H4L6N2G8K2A6ZP9B8O3K6G3D7O1061、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCO9N5A9R9E10P9S4HX9Q9G5Z10G6N3D1ZX5S3P7W3A8X7Q462、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCV1S3G10T8T10D6Y10HA10U3D3V2W1B2V8ZX1J5M2K6V2G4X963、巴

31、塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCT4C8T8J9W6T10T7HC5J5S3I1M1V10B9ZT1W1M6V5B8R8G264、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCI3T6M10D

32、7H4G2L4HA5E9L8W4Q3S8O1ZK1U8P6N1U4W7H165、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCZ3F7D9A6R5Y1W8HD5K2L9S3U9Q9N2ZL3O6C8W1A5C6Z266、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCG4U10A8M8X8Z6C4HP4N2U1R5A4U5E3ZW5W9T6D4W7O3G667、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.

33、一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACO10J6R5Q7D3X4D8HC8W7S9L1B6K8B7ZH9L3N1W10F9H4H868、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCO10B10O3E9I4C5R9HP7R1S1Z2G9X8G6ZO6U4V10Z6P8D6L969、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接

34、材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC3M1L5B10Q2T4V3HY2S9A5S5M2L5U4ZH6B3E4M3P9W6M1070、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCT6L4I9C7Q5K2K3HH10B9Y9Z7Z4P6J9ZO7F3R7O4E3T10N971、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D

35、.资本充足率【答案】 DCT6T6T7W3W3T2P10HG5J1D2C6C4V4J5ZT10B6T8J5L7N2H372、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCV5Q5V2Y6S2U9G7HM9O10Q8E9I8V6B8ZD5J5J8T2G10H8D1073、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACH4M8I5A3O10T10C7HM9B9P3C8Y9T3U9ZC10O6W4B3J8B8O474、 我国商业银行法规定，商业银

36、行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCN7F8Z7L7Z1X1P6HX1Z6X5X9I3P5V1ZY9F5F3D3F7X2U675、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCC7U4Z7J6L9O5Z9HR10V10B2O6F2A8R7ZM2F9D3F2C1N9Y976、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每

37、（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACQ5T1W3C7L9U1D4HL6D3J4C7U9B9U10ZH2J8N1V9F1E8A277、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACG6J4D1S6L9L6A4HE3S6A3F10H3F5H7ZS9Z5W8Y9D10S5Y478、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.

38、Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCP10Z7R1S1J4V3Y1HJ1Q9A1K2L2J8L6ZR2U7J5X9R1U8V479、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCZ4P8S2M1B4O1Y4HE6E1C9F2L9Q6Q2ZI9O5Z4K7X3K4N580、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D

39、.宏观经济风险【答案】 ACQ8T3W10F3Q7D10C8HF1B10Z10Q2N3V7V2ZO1I4F5X4D6I5C1081、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCV6M1B6E5I9E1S2HJ5R3D6M2Y6R9N4ZC4D3I3P3R9V4Y4

40、82、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCK7S7G9M4K3Z1U6HW9R3V10G7G6B4J1ZT9S1D6V7S1K5H383、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题

41、，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCT2Z1H5Z7H10L8Y6HM3K8Y3Q2I9J1N9ZV1F1A10M9N7E8E984、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCN9G1E8T5T8T7T8HC4V8S6C1R10G7N2ZP4Q10U3S2Q2W2Y785、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程

42、师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCR9F6G10N7U4T9J9HI1S8O2F10N5N6J9ZM5X6X9X5M5Y4Q686、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCE9D10L5Y3A3S9P3HD1D9T5O7Z4Y3N9ZN3L7A7O9V7M5L387、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方

43、案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCK4J9R6R3Q10B4G1HV2I8C5B8C1I8C5ZP1E6Q7T1Z4U2T788、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCG10D4E8T9D10X6A7HP3I1P3B3T4C8X1ZG10E6G10V4F7Q4Q689、下

44、列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCX6C9W6M5P5O6S6HM7H4R8E4U9D1M2ZY5E8Q1X6W2L9V990、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCG3I1C7A3F5K1S1HI6F5B9Z7U2D10S1ZK1E3A4W1P9X10Q991、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B

45、.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCH7E6U6S6M3V2G7HR8N6M4S3B2I6G9ZV7U6J1K2T10S6M892、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCI8Q5F10H8N9Q2W3HH2Y4T4J2E5J1P4ZL1B5L5I6H8Q10D293、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监