2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库提升300题(带答案)(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负B.拒绝IRR大于要求回报率的项目C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】 CCN1E2C5F5F2R6K3HW7J8B10R3P4V9Y7ZS8K5M8Y8S4S8H52、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCD5J4Z6N3M2U5W7HQ8N2L10N2C8M1L5ZT9L6K1

2、T5W10A9B73、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCY6F4V7E8L2W9H1HI9L9F10B7P8P10S5ZI8I6J5H8R1O8X74、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCW5Y6R4G4P4S3Y9HA7E8T4E9X7E1T7ZW8O5A3X5D3W2C85、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACO4M8I9T9C3B9Z8HL6K2I3J8N7U1J9ZR1C3K1N

3、2E8E1S26、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（ ）具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCG10I2Y8O7B10T7I3HX10R4L6Q2N9Z1T2ZU4J5X3Y9K9C5Z47、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCC2S9H10P5X9B3R10HI3S6D1U9W2E10F3ZS2E1C1L4I8M5Q18、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地

4、方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACF7W7O5M8U9P10E3HA8Z4J4C1Z10W7F7ZO5K10Q8D9G6M10R29、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACP8O10K1U6T1N10Z5HY8M7M8K8K4S1N8ZZ10H4N2B6D4O1F910、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格

5、式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 BCV7M2X7G3R5T7R4HN3L5S4Z6Z6C7L7ZK7B7X1K6Y4U3M311、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCB1Q5N10E10P4B10T2HN4N8E2K3U2V1Z7ZS5W3E5I8V10V8F1012、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D

6、.债券投资收益【答案】 BCK7K6R6G8Y8H5W3HZ2X4D6H7N4O6F10ZL7N3H7A7M10J10W713、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 CCO10P10K1S4U4W2P10HF2S1D4H10I10X8X9ZT7L4N6Z6B1H3E1014、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产

7、品【答案】 BCT2O2Z3A1O7I7F10HE8K1E8O3F6U1I1ZO7O4Y5C3D4E7F815、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述 （ ）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 CCF4Q9H1B4R7Z9F2HL9X2T8O5E4K8C1ZH

8、6C10K7O7I9V6B616、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCZ4T8Y5B9P5M3J10HV8Z6O6I10R6T4F6ZS1D6W9M9O3E7M117、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCK10F3N1H

9、6A10Y1L7HL6S7E8Z3N8H5X2ZX6E2N10R10H5L10I418、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCP7X2T5P9S9I8T3HK2W1H5R7J10J4E7ZX8E7O4R4T2R9T619、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCU10F3M3L9P4C3O8HJ3A9Z8L1J5N10G3ZN9Z2T5O9V10J7H

10、120、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 CCR10P5F1W5I9L6G1HP3K3F10J3N1M3F5ZC5P8R6M2B7F1P521、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 ACP5G1G7R10D9M2R1HO6L3V9J1Z7B5R4ZX4B10A7Q7V3B2V122、(

11、)日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCM6C2F5V3Q1C5M10HF7J7G3S4V7E4F10ZD9M9G3K8O7Y1A323、（2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小

12、张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 CCQ9Z4F9D9B2B10L2HI4U8H4E3R8Q9D2ZO4G9P7N10V5E2Q824、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCY8G3Z7L4V5H9A8HG4W6U1K6R8G4J10ZP5K7N3E3I1C6S525、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（ ）。A.财产保险是指以财产及其有关

13、利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】 CCV10L5R5I9I9Z9A8HJ6Q10V4E3V2O2C2ZA10W8A6B8M6H10W226、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACM2L5T2Y10E9F6B7HZ8R10Z6R4L8L8V8ZK1G4T1Y4I4I9U527、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利

14、率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACX1Q4S7S4J9D10Z9HJ6F9N6K9Z2O8U8ZN2C10Z2Y6Y4D6L128、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCB5Y5L6F1E10G1M8HU10N3Y1B8M1H6R1ZF5J8E1F10A10N8D829、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是

15、（ ）。A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 CCG8Z1C7O6J8X9V3HX2Z7B1D2Z7S2T6ZR4B2D1S5T4Y3P530、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场【答案】 DCO5R2G6U3L1N5G1HK6X3J4G8P7G3T8ZK2H10I7U4E10U4W931、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契

16、约型基金【答案】 BCN6L4J10G8I4D9D7HM8D9A8B8K9F2X8ZS4K9T9B1H5Z7A432、 风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（ ）。A.非保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACI1F3P10C6J7F8P10HQ3Q9B4M6F9N8K10ZV2F8G7X4F9A10R1033、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答

17、案】 CCG4B3T2G10V2P7X1HK2C8S3H3K9N1C2ZS2P5C6W9H3E9G334、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】 CCM6S7O7M10E7P5D2HB7A5V5E2B9I7C7ZT10G4H3U7K3W9H635、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6

18、%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCP1C2T5X4F8O2X9HH6Z7S9Y9M5J8U6ZC6M7C1R6Q8D4O736、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACL3F7S3B8B5R7J3HF9I9Z1H9U4O2Y4ZZ8G9J2L10R1T3E937、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B

19、.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACO10Y9M4R7G5A1E9HS6O4V2L10F9F6S8ZC5V8Y3Z4Y7H9Q638、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCH6D6V3V2A1H3D2HW9Z6U9L2M2E8N4ZM6O1S2R3K4B10C1039、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCK8H7B6E2V1I

20、7L5HY1X3Q7W3Q5C2M10ZY3B8R3A5A7F3J140、下列不能作为财产保险标的的是（ ）。A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 ACZ2F6G6P1T2S5F8HY7N7S8P9Y8W10K8ZT5I3M9M4Y5J5N1041、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（ ）A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失B.确定4000元收入C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元D.确定的10000元损失【答案】 BCR3U6J2I7E8E2O5HC4T5P5L2O5F5Y6ZS8O6K8K10O1

21、0Y8I942、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCS1O10B10G10S3G3W1HJ5H1I6L10L4D3Q8ZM10W1Z6X8A1X1B143、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACP3A1W2R9C9D5Y7HV1C6B9T9A5P1H6ZV2E10W5A8D8C3D444、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）。A.资产管理B.财务分析与规划C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】 ACT9W10Z

22、9O1Z6J5S5HG6G6M10A10V5U9O3ZW7E3O6D3D9R3D445、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCL3E4Y4I4R2X10V6HM10K9H9E10H5R9H4ZR4Z1F4I4W5B3J446、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCY1B6G7Q6L4N8B7HJ2K4J3Z3P8B9T10ZA10W3A8B4A2L8A1047、银行承兑汇票的特点不包括（）。A.安

23、全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好【答案】 BCB2B2Y10P9K3U2R9HD8R10A1C6N4Y2N8ZW3D6B5F9Y9G7J448、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）。A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 ACP4P4T5D7N3R6L8HB6L2T2P7G8V5V4ZC2B2Z1P7V3P10O449、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.1

24、0800C.10360D.10824【答案】 DCS3N2E7U8J10S1R10HP8O4B7V4M5G9P9ZD10Q10A10T3U3E7H550、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCI8U2T5X7P4N1B8HH6R3G4I4J3J3B3ZG1A10Q8R5M6M9B351、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A.IRR低于融资成本.则投资B.IRR大于融资成本.则投资C.IRR0.则投资D.IRR0.则投资【答案】 BCT2B2E6T6P10I6A2H

25、K10R6P6W7X8G9K8ZS2Z5W1I9N7V9Z852、（2019年真题）信托业务是一种以（ ）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】 ACG3R1Q9H9P9G4V4HZ5I3T1Z5Y2O4H4ZA7J5U7E5S1X1O353、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACN4Y8S8I2G1M4M8HK9X6Q5I2U4G3J1ZD1D3R7Q6C2J10G654、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.

26、净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCO9O3Q10J4W4X5R8HC10I2U10X3L1X6Q4ZM3T1E3S9U3T6D655、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACX8A2S9M10C5I4N5HD1H6I9X5Q8U7W5ZW8Q10D8L1Z5H4U956、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 DCB3S6O4I5A4C7D1HK9P2C10L8V10R2J1ZY1X9Y8P1

27、0Y8L10W757、商业银行理财业务是指商业银行接受（ ），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 CCV3Y3T10E2C7B7F8HA10T6J8L7Z6E4Y4ZP2I10W7F10Y2Z8T358、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】 DCF6G6A9S6Y8M7R6HL9V9G6D10B6X4C6ZA6M3N4W7C3A4F259、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息

28、的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCW6W9S10N7Q6B9Z8HJ4S10V10N4U2D2H7ZZ3Y5M9M1P10F1B960、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCZ9B1M3W5W6R5E2HC6T7Z9T6C10D4N1ZG10M8J2V5W8P4D361、 下列关于综合理财服务的理解，错误的是（ ）。A.综合理财服务中，

29、银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCD2A5D2R7W4Y8C10HM2G6J6S9R4A5B1ZM9X4H4H1F8V1R162、已知利率为10，9年期的期末普通年金终值系数为13579，11年期的期末普通年金终值系数为18531，则10年期的期初年金终值系数为()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】 BCT3P5W8M9T9W8A8HI7N1M5E6N8C5J6ZU5Z2J6X4J5N4Y563、依据建设工程安全生产管理条例规定

30、，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCZ7M2X8G7M5U3F5HF5C5G3C3Q1Z8J8ZC3I7A4X7U1M3J764、安全平网宽度不应小于（ ）m。A.3B.4C.5D.6【答案】 ACY2Z6O10L2K3V9U2HX5Q8E2Y8V2F7F1ZC1W9K1T2W6D5K865、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACG5Y2E9C7Y4L

31、10F6HO10L9Z10D4D6R6B2ZO3P1R7H2K4H8S466、在高峰期，个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCP5V7N7E2U7L8Q1HQ4G10C4A9A5W5Y9ZH3K7Y9U7H10E7P567、检验检测机构和（ ）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程

32、师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 CCK8R10P6G4Q1R5U3HD3L6R5O6T7H7T9ZL10T10S4R3K7Q8W368、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（ ）。A.证券承销商B.律师事务所C.信用评级机构D.会计师事务所【答案】 ACP5G5B8M10V2P6T5HJ6B8W3Z4M7N6S4ZL8Y1J5L1V2Q7I669、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCS8H9W4X3R1O6M6HM6G3X5K3Q7W9

33、H7ZE3X7S4A7K8G1V570、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价【答案】 ACI5J2V10C6X6E7V3HT6E1X2L10I6C7H2ZU2F10E4X5B4T4U571、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可

34、追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCC1F3I10P1B3O3I1HT6L5Y6E1B3E3K7ZT8Z9A1H9C8T2C1072、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】 ACE6Q10Y7A5V2H1X8HN3Z5R10D4Q7B4M1ZV7J3B9H9Q8P1A973、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首

35、要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCK1T5Q10R10J3K10R3HB1Q5H5V4S10D4S1ZJ5L8V8G2M10P6H974、 下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（ ）。A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资

36、组合中债券比重应该最高【答案】 CCQ5C9X8E10P10G1E3HK4O2X9M2D4J9L7ZZ10Z6V9I2M10A3H275、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCA6S3Y3Z7R5E8H8HS7P5Y10T5E7R5R9ZZ1K4L3U8D9E5X376、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCQ6F5H6T3I5D7M6HE8Q7G3B3S7Z3H8ZG7Z8A8M8C3F10

37、T777、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCJ2X7X2O10C4M8U7HB4Y1K5M7E2T8Z6ZB4Y9Q5W1N4P8S878、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（ ）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 CCP3T3I7E3V6U3R4HT10U10N8A7G1C10Z4ZN7W3H5E6F4W6O1079、假定某投资者当前以每份75.1

38、3元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACD10D5L3U10A3F6E2HR7L8U8M5A3E10J2ZW4O2G4V7C2M4Q280、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX7F5Z10S5P6T8L3

39、HQ10S6W1X8W1N2U8ZX6D9S2B10C10E3I1081、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACJ8K1F9C2K3W10Q7HN2X2Z10T9K5Z7F10ZV8L3U5R2K2D10H782、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制

40、性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACN5H4S2C9L4O3L9HJ5P7G2Y9M8S5G9ZH9A7A8A2H9J2K983、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCP2N6A8L10K4K9F4HI9S3A2W3R5E4A3ZQ6S1E1G3G3Y10M184、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCT2C1L8Y5W6S4

41、G4HW9E4M8M9Z10C7D2ZK5N4G3K8F1P1I185、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】 CCO3W8V1V3X8E5P3HY8C2V4R2U6D2H6ZI8E1G6C8K10Q2Z586、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCO5X9C10J10H1L6Q8HH5N2V10J10V9

42、G3J8ZF2X8Q3A5E9G7T1087、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCO6X10F7T3U10X3Z8HA7C10M2G10X9F4V2ZJ10C9G5Y3S7K9Z588、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACY7G8Y1P2S3P2V7HE6Z2P

43、10X6V9M2L7ZX4M4F10L5S10V7S789、 由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（ ）。A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 CCU8F2K9V5R1N7P3HO2I8P4H3R7F7X6ZS9Q9W2Y9Y10W5W290、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCX6U9X10U6Z8L6C8HF6U8T6N3P9F8L9ZH7X6F1Q4K3Z6M191、（2018年真题）客户信息

44、分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】 BCM5W6C5O9U10N9L4HV4C9V8I10R7C8U2ZC3B8D8E5I5K3N592、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场【答案】 CCX3D10R3M2L5W2G9HH2X7X4K9P10S10H7ZS3L1Y3F4F6U9A293、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】 DCB6N8Q6R8L9J3M1HG1J9N1F10D10B8Z8ZV7C2L7D5S2Z1M794、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCM6U10D7X4U6Z1P4HF1C6J2K10M9E10H7ZU7E3P2S3I2R7P495、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCD9P7I8R9K2D10G8HF2K9T1D2P1E9O6ZQ4N10A8O9Y3A2J1