2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题及答案参考(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCJ4K3V9N2R2D1S9HE10A8Y6O2E5B4B10ZK6A7A10S5M7T4O22、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCX10O3X4A8K5R1F4HM2Q7D2Y8I10D3V7ZW4V2V8B9X6K10R93、下

2、列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 ACW9R10M4G3S10R10W9HN10L8T1S3K7L3H10ZZ7L10R2I5V4Q3G54、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.董事会风险管理委员会B.股东大会C.监事会D.内部审计部门【答案】 CCS8V8L10G5D4O8E10HG5L10Y10N5N10G8W4ZI7P4C4D2Z10Q2C35、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A

3、.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCA1W10F5D5R4W8E2HM6O7J4D6F3N9P6ZP8S5Q10V10L1J7K86、（2019年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.债券风险较高，收益率也较高【答案】 DCN4D10N9V10P5X6M5HU4B8T10G7I10N3E7ZK7A5Q8J9G5V10X87、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B

4、.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCC2P1Y5G7V9P6I3HI7S4V8R1W4E3V7ZZ1T10S1X5Z9Q8K18、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCJ8Q7G6L9F5L4F7HM3B8B3T2A6V8A8ZI7P5D7W4I10F8N79、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（ ）。A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCZ10V4S7Q1S9O2G2H

5、N9J6N4N1L1B10I3ZY8T5W7T8C1E6W410、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCO4U1H4H8U6A7R5HI3H1W1E9L5I7E7ZK9N3G9Y2Z3J4M511、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCS3W2G4K8U5Y10A5HE1J8H7Q8

6、Q9O3F4ZS1C1S6Y9S5N9A1012、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCG6I1H2J8C4A7J5HE2H9Z4T9Z10U9H10ZZ3D4M2N1G8U1F213、下列关于贷款期限的说法错误的是( )。A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本付息B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、

7、还贷期和总贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限【答案】 ACY6W4Y10W3Y10S2J10HB7U1M5Q10X7O7Z3ZA6V10P8S5J3C9X114、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCI4A7B4A8D2Y8O3HE7N10E4C1X8F10R6ZH9F10F10U1R4S8Z215、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.

8、隐私权D.监督权【答案】 BCF10T6N8X7F4I5L8HW3L8Q3T3J1E2P2ZP10A2B1A5T2M1F416、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCB3J7S6L1H9F8F8HH9J1D6Y5O5Y4Y1ZD6P1B6K8Z6B7M617、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 AC

9、V10M1I6F5J6Y9N2HW7V4O8Z1S8H4L7ZK10U2X9V7D7H1S118、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCG6N6Y7S1H8Y7Z5HN3G7S3X9Z8Y5H10ZF3S8S5W5G5F10T619、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性

10、风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCL1S3N10I6A2X4R9HC9K3M5T4X2V6Q8ZY6W7K7S4D8R6I1020、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCT8Q7H10S4C9E9W3HE7M4P1J10G2Y7Y1ZI1W8Z7F5U6J1Q221、根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业

11、务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCV1X10F3B7K1S7T6HY8K3A1U6P5U2K10ZD2O7Z6M1V8O9X1022、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACO1I8X3K5Q3A7S10HW3U7V7B4L4O6O6ZJ2V5D4M6R4J6A523、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCT6P9S5X7K9Q7C8HR3K8S2R7R6F6S10ZZ9R7J2C4A2F3Y524、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )

12、。A.8B.10C.11.5D.10.5【答案】 BCK9D10Q3Q6A8V3I6HG3S1S4C8G3U3Y8ZF8F3N1J1C8F9Y825、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCV1S3A1Q7J4K3S7HQ4R6T2F2B6L9B8ZD5V1Q1X2G1B10K826、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交

13、易业务D.代理业务【答案】 BCI4B4H5Z6X3I6R5HO10W3F6Q2Y10W10E10ZE4I1H2H10I9B9K527、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACA7E5R2E3R8O7J2HT9K2Y5G5Z10R4Y8ZP5A7O7F4F7T5S328、信托公司在处理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCH7W4N9P4Y6S7F7HK2A5M6P1Y10G5J6ZE2T8L9I3

14、U9S5K629、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCR1M9M9I6T10O7H4HX3B7V6G6Q1P2J1ZS10C9C5S1O10L8A830、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（ ）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCN4I6K2W1E3T1T1HK9X3O10T8X6P6X5ZC6R8N4D2Q1I1P531、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残

15、疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCM6D8E6E1P1I5D5HK3T8Q6K9R2M6N6ZH1Q7R6H3J1Y4C632、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投

16、身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCX6C8X7E8J7X5B3HE8I8Y5Z10Q1N1C9ZG4N1Y3T1C9X2C833、在法人信贷业务办理中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的（ ）。A.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】 CCL3K9C4U10T6H2V4HZ10V3K5E4X10Y1O9ZT7U2B3P7N7B2E734、下列不

17、属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCJ2Q10Q6X6G1M1J6HN8E8A2L2I2I6S8ZX1A5A8Q10X8M9R135、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN1V10W6U1D10R1U10HJ1P9C8M4O7F2I9ZT9Q10D7O3K2

18、W5O636、在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCS4G6A8Z1V9G7O6HM6B5X2Y1D10T5O8ZE10Q8S1I4S2N10K237、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种( )关系。A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】 ACU2T2O8H2R9G8I5HD1U4V9Z1Z5J7P4ZD2W1Y6I4F2C5M538、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

19、B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACJ10I7Z9R2L1T8Z8HX8J5D7C8E6K10G6ZK7L9V3Q9P2J10S339、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCX6X4H7Y2Y5B1Y10HJ6Z2T9J5A1E6G6ZW10M9N10G3E1B4Q840、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险

20、”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCC5F6Y3A10E8P4U4HR10U8X4U2D1G10I8ZQ3U3K1D1Q1N1W541、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCI3Y4E10I3J9R3Y3HA1K3U10Y1H3R2J8ZV2U2J4F7N2Z2W542、( )一般是开证行在受益人当

21、地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCI2O1B7I2Q1R1D3HV2O7C9V5K6J2R7ZO9P7C9C3V6J4Y743、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACL6E5C7Y4N8B8E10HL3A10Q5N3N4T8X1ZU6C3J10L2L9Z9O444、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACQ8Z2X3S2E7P1

22、0R8HA9B5P1L2O6K5S6ZZ2X5T4B8L4K6G1045、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCO8E6H1L9R1D8H7HC10L5Q6Y7Z3I9C4ZD9I3F1R7S5Y1N1046、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，

23、由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCV9W6R5I9X2E3L3HK8O2V2S9J1G2U10ZI1X3M3E5R6D2R847、（ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCD1N10I8F7K8X8H3HC5W8C3D9R1O2S2ZW5Z1U3R2E5J2M648、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规

24、模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCL1K7S10Q9S10F9M6HO5A3C1Z5Y9F1A3ZT10L7P9K8E5E3R1049、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（ ）。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCX1O10H8G4S5J7G10HK9G5P1Q7N10R5P8ZI9O10E8H4K8I3N1050、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCC6L1T2O3U4D3Z5HR9U5Z3V10H4Z5H10ZV7T7Q6Q10C2O9

25、Z151、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCA10Q10X8C1T8X7G3HT5C2O5J7P2F1R10ZC7L9Q1D7B3J5L152、（2018年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（ ）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】 CCT6E8G3Z9G2G5S3HT10Y4H8A10Z7Z1Q5ZG2W6R10M8K4G2T753、民法

26、典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCT5G6D4F3F4J10J10HR3S10U8E6S1D4S8ZX9G2X5T4I2N9H954、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCD1R2K9Z8Q1S10A5HN9M7D6P2J9O3K2ZZ5X6S2I10K7L8F255、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.资产证券化

27、B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCX1F4I3C2E3A2F8HW6E7Z5P2L10H7Z8ZG5W7X5A3B1P2Q656、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其

28、活动成效的标准之一【答案】 CCU9A1U2U7E7T5W8HL3C10O7G2T5L5E10ZN9Z8I10Q8E6S1S857、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCN4T9H5I5R1U1G4HC3L9A7X8I9D1S4ZU8L1F8W10X1G7Q558、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCR4I6Y6H8B1O6G2HI7U3L9P2L3E1X1ZB9B10Z6Y1S9Q7C

29、959、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCS6N7F9I8C7M6V6HQ10I1E10K2Y9W5X6ZT7B8Z5H7C4G2D960、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投

30、资于同一项目D.不得向他人提供担保【答案】 ACQ6I5E2V10U7M10L9HV9L4Y2Y2Z3D6H6ZT1T1L3G5Q9U5G1061、货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCF7I7E8F7G3K1B7HQ2H10Q10T3Z8G8Y4ZN10M3V10E2K9J10C162、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部

31、门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACA8V8H3E1V2O2F5HG2A5X1B8C2G6N2ZK5H5R9T6V9V4R763、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCC5O6X1D7S1M7C7HG7L9P5S6B3T5D2ZT9Y3I4G8H1P10N264、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免

32、存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCR10U3A10G5M8Q4I4HK10N8P3K8B1N5Z8ZK1Y6Q1Y2B8P3R965、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCX3R4V3Z5E9S5L10HP2M7S9Y8J3W4I6ZI4Z8G8H2X10F5U166、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费

33、金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCO1A10L9X6I8K4H10HI4W4M5J10M10I5P3ZY6T1X8W6I8S9Z767、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理

34、业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCO9M7A10B1G1J9T6HA1P4A6T4P4C5U4ZT5L10A10V8T3O10Q468、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内

35、部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCP4K2T10O1U1Q9W3HA8T10M2D10N4Q9P7ZT6U1R8B2Z6B10T769、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务B.同业代付业务C.存放同业业务D.银行同业拆借业务【答案】 ACU3J8I9S3V5J7J6HY5T10M5A2G10F7G8ZC7C8R4X5B5P8N470、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.

36、产品组合D.市场定位【答案】 BCY8W2H2G2N1R3S2HV8I1H4X3M8V5R9ZS1M9O9E9D7A3L371、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 CCM2Z7E6N7Z6O3L4HU8N5N6C3W6I7O1ZI5O1R9O6S5N6Y1072、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿

37、事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACG1J2A10D4X3F3Z2HT10H10N3B8N2M1N3ZV3F4J6Q2Q1D1J273、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】 DCO10C7O1L3T1M5O3HA10X8G10H5S5S10Z3ZQ7W6U4N4U9H8Z1074、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.

38、发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCU8R4Q6I4F8O6D5HB1O4D9Z5U3V1K2ZM6I8S3Y10D2J3U575、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCM5C8L1E7A6L5G6HB6N5P10U5B9W2A1ZE6K1B5E6F5J7G176、2013年末，假设某商

39、业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCA6B5H6S1Y8L10V2HA7E9C2D4T4N7G8ZB6K9Y3D10S4Z3D877、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额

40、为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP7I1G7L10W4S6L2HF8M8V3W9J5Z10L5ZD5X3G7H10C7V2Z478、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCI5G3Z10N7I7N1D8HB8G6P4R5N10G10L1ZX8C3V4Y4N9Q9Y479、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D

41、.名义收益率【答案】 CCY4Z5H9D2O3N8M5HL2M8R4R8N5K4G8ZK10K3Y1S5Y9K8Z980、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCY8A7U8N4B4D7X5HZ6B7J5L6Z1A9P8ZR1J6D9H3L9W2X981、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCZ3V5Y1R9J6S6J4HC1A10S10W3M6S7Y3ZR1P3S3C2R8O4O382

42、、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCR2L5I9F6L5W6Q8HW6C8R4P7V4C3K6ZW8R2W7S5V8L8B983、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责

43、【答案】 BCR10E9D4D4X9R8E4HD10S10K5V7G1M6M5ZU5E1X4G10Z4V8I584、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCL4M7R1R6K2E9V7HI4J4I9Q9E7U10O9ZV6F7K8I9U4R2O785、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCG7D8M1U10W4C4M2HX2H10W5P6L4Y5L7ZC5L5D9P8Y2N10A586、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.

44、高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCJ4T8O8D3B8M8U8HE4D3J6S7A7C7S4ZC10I2P8K7S1L5Q487、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCI7A9T3Y3S5M7Z1HY5Q1T5N4N3G8S9ZK8J5P4L2Z3C2Z488、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务

45、风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCV6U6L6B7M9L3I4HH3T8S5O4U1Q8Z9ZM6H10U8O6H4P3B589、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCE7Y1S7H7Y8U2P7HS8N10A5X10W5P3K3ZB7R2F2T2R1X7U390、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACF3I4H10T