2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题（各地真题）(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCB7T5G10U9J8R9P5HI6K4B8R1K9I7X5ZG3D9J2R10Y10X7N42、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对( )及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手【答案】 ACF2R4U9S10J8G3H4HN6D3T10R8W4G2H8ZW2A9R6

2、M7U7Q7W43、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（ ）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息） /购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCA3V2B5N5B8K2S9HR3D3N2V1V10P3P6ZJ8F9C3A7D3G3F54、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACX4M8C2T10W7D5O5HG10E10X3O1J6

3、J1A4ZM6W7A1J2U6I7A35、（ ）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。A.经济效益B.合法合规C.持续经营D.经营目标的实现【答案】 BCS2R7D6L6L4T10S6HT5E10T6T1E4R3S8ZF1J9J9P8E3V4M106、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCG7D7W8A7Q9Q3

4、P2HD9P9G10R4H2T4P9ZA5Q2K5R6J9B7J17、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCW4K8J1R9X1S10E5HN10Z4K5P9M4C8W8ZJ4I8G3F8O3T5O58、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )

5、。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCO10C9K8C1H3R4W3HT10Y8A3B8X2U5Y10ZD9U4L7P1Q10X1L29、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACP7P4M8B6P4R2G4HN2J3W7J2P6J9Z9ZR2N2X7I2C9S8H910、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACW7E10F10U10U8W4N3HK2M4K9N6

6、E10J8Y10ZK8E9J1Y10J2Y1O711、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCL10V10B9W7J6T9F2HY6R10L6S5E4W6C7ZW5T1V8E8H8J7Z612、银行业监管机构定期与( )沟通信息掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A.商业银行董事会B.外部审计机构C.商业银行高级管理层D.理事会【答案】 BCS3Z9P9K4B4Z1S8HC6O8D3J9P10T9M6ZN8Q9D3D4J2B9O913、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包

7、括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCV2N10U2Y10D5P4X7HV6O3R10P9M9H2S10ZU2W9Y8R2H9D1D1014、按照英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCJ1J3O10B8U8Z8G8HF1Y10V4G1A8

8、Y10K9ZR7M9K4E10O10X9L415、内部控制的基本原则不包括（ ）。A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 BCL10M2S6Y1J7K10U1HD6A8D5M2K8O7B4ZM9G5M9F10H1I5L416、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACB2J10D8F8L4V7D4HB4P6U7H1E6N6O10ZN1K6G5P3N2L4U717、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】

9、DCX4I1S4L6R10Y2L9HR7I1B9F2A9M2P4ZJ7T6Z5N9N2R6T1018、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCJ9G4T3J1K5N10T3HU4F5Y2T10N5G4X7ZY9Q3O6A1X8B5Z719、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCM9N6H2D8W7K1P10HA9Q5W9N2I2R1Y7ZN8R9Q9A6M9W4N420、金融租赁公司是以经营（ ）

10、业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCL4I1K9E5Y10Q4R1HI1S5W6J2K8N10S6ZF8I3Q1K9H5R10K1021、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCO10E6U9C9A7W5T9HU5P9P8M10G9R2R9ZK3J1C8F2S5P6E622、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACL3Y1U9X7F2G5M2HV10Q6V1L4A9N5N6ZZ10W4D1P3P3H3E223、非现场监管基本程序的

11、第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCS7I10U2Z8N6K3K7HJ7M7M1N2I3J1R6ZA5H1P5F5K10N2P924、（2018年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（ ）。A.不受限制B.应是对客户有附加条件的保证收益C.属于违规经营D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】 BCQ7V9X9G6Y6K9W10HJ9N3I3C2P9U1H2ZW2J7Z4A1C9Z9V425、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.

12、保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCL1F4X6I4V4U3A8HG8P3R10O2A2G2N10ZO6B8E7O2U10G3I926、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCA1M4M1A4S8T3X5HR2B9H9B9A3S4G1ZF5F5Y3E9Q9O9P227、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风

13、险D.提前赎回风险【答案】 DCP6Y6I5G5K10G4V3HK7A1D9D10R9Z8E5ZP7H2V9B6H4D8D328、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCS6P2D4J4K9M5B1HC10K10I1B6G6O7W6ZI1R10V6F10E4A8B529、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCX10F1D10C8U8N

14、1P2HP10L8N8J1P7L6P1ZW2U4S1P7G10K4U430、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCU3P7C1K1C8F5E7HV1Q6F9L9X8B2E7ZW9F9U4E3S7X2J931、（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（ ）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融

15、机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCW2Q3J5A5N10F6W4HH2H8V2B3P8H3X3ZT7Q5K8C10Y5X4B1032、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCC4C2F9I5H8M3Y4HR4R9D5F6L7K6A7ZQ5C9B2R9Q6P7K133、中

16、国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCV7M9R8P6V8H1S4HZ6I2C10F8D2P2O10ZL2Q9U7L9I7O4A1034、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACY5A6O6Y2F3S3T2HQ10N8N9B6S5D1Y1ZX9D9G5O2H5J7I435、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收

17、购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCV5H2Z10N1P10W6Q8HR1V1F4O4U3P8H1ZF3B5S4Z7G1V3U1036、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCY7T4L9W7A7O10E3HI1E2B10V9A10J1W2ZG6W9C10N9X5G6A637、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资

18、经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCJ8E6H5Y7J4R3N5HI5R3A2H7W9J1V8ZS1W2E1R8A8A5G538、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACQ4L10R10Z9A9Q5X3HI9Y5N10W6N9R9T6ZQ1H10X4V3X3N9Z539、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D

19、.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCY8X4O10C3V4W8A10HN10D10F3U7A5N8F6ZV3S10Q10X2K9D2S140、自( )起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016年1月1日【答案】 CCP8Z7D10A5Q5C10P3HH4O9E9M8J9Y5P1ZH8P9D8I7A7X1C941、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】

20、 ACG8D6S10X2R3C1S10HK7G3X5X9W1R9T10ZG8Y3H2U8K2E2N442、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监

21、督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCI4U7C1X3H5Y7N10HK7P9Y7V1V3J5V6ZJ1O4H4G3Y9I4X743、银团贷款是由（ ）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCW1M6M8W1Z9L10K1HG4E5J2X5Y5P10Q8ZF9M7Y3P3P7S9Z1044、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCS3M3T3X7B1V9Q1HE7

22、E4H8F1G8P7V7ZB10R10F5C8R7W10Z745、托收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCR9A4O1N6Q6X6R10HC9E10V8L2K1R10V5ZN6G7W7R9J2T6Z1046、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 CCK3K1R8W3D2S10F9HL8A7B3X8R4I8D3ZK3S7Y10N10W7F4O347、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情

23、况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】 ACI4R6V10M1I3L1E3HM10V9L8H1P1L6Q7ZG5N6V3T6D10I8W948、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCO8Y6A8Y6P4B1S8HN6K7F2Z4N1B4X2ZY9A7R9K4O7Q1G649、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等

24、不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCP1M2T10N6G6Y7V4HO4M3S4V7K4S3F5ZO9T6N8M5J6X10I850、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCS6S5M8X3H6S9O9HJ2U3U4M1H9H4R7ZZ8P4F9E5G9Z2T151

25、、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCX7P6G7P4I1O7B5HN10K4J9D4C5L9B5ZN4X7Y7Z4F4X3A352、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】 CCK4R5Z2T9Y5J6D10HV5U7H9H4Y9P10Z10ZU1R5S5L5Z2I3S453、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管

26、理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCI5J2M4B10B10K8G7HV9T8C8N2W5S6X10ZH1B10E6J7K6Q1B1054、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCN9J10T10O6C1F5P7HK3Q3Y4C8Y5P1Q8ZL3V8Y3N2K10R7W955、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性

27、原则D.专业化原则【答案】 DCG10W6Y7P1U5G5P5HN2J4D4R9R5C3K2ZA8R5S4J7P2C3Q1056、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCW2K2S4K2H6X6F8HD7P8E4B7J4H5S2ZQ6A7D8A8W2C9P257、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCX10O7Z5J6E6C7S3HR1G10M6I5D5K4I1ZI9N2A5T6Q2B7C658、银行信贷金额的表外业务是指(

28、 )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCJ5N9Z7D3H4W6G7HM10S5C7M4V2C6P4ZT5P1Z7D7N2B7V759、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCA4U6C7B9E10X8U3HB7A6Z10X8N4B5Y7ZF5A1N7T2Q8X9M1060、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】

29、ACD7E1D9T9D2P10N9HE9D8O4N10K1Q3E10ZO5E1D10N7Z5K9Y861、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCT8P10X7H6P6L9L2HZ6E7U4T6F3K9J5ZD3U1S2M1O2H8M962、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACM8X3Y6G3C3Z5X7HV10D5W10Q9X8O6P9ZV2J7F10

30、G4R1I8F163、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是( )亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCN2V2T2V3Y2D8J4HW3K6K10U7V4Y5I10ZF2A4Z3B9S4S1I864、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN3P2

31、L5I2B10I10M7HJ6T8K2A9F7F3E7ZR3V10G8X5M2N9P865、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85占用国内同业授信额度【答案】 CCQ8G10P7N9P2R10R10HK2O1S6I4Q6V7Q8ZT9O5J2Q1F2L3Y166、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)

32、营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCH1N1W8N2W9D7X9HP1K4Y6P2O8Z5H1ZQ3H9P2D3Z4C10R267、中国银监会及其派出机构派

33、出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCT6V2J7O1X7I6N8HM10C3Q9Z2V7T6J7ZX7R8Y5I10R9R1I768、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCE9W2C6B2W10K2B10HE10Q10W10Y1H3V10J8ZH5N

34、4C6R5E8D3S369、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCA3K7X5T10D6A1A5HK1W4Z3J9M7N7B5ZH3G6Y5L10K9W4B870、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCZ1C2Q10A5A3U1G2H

35、S3W9S7U8P6I5B8ZO1N9N1W7F5W5F971、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCA4S7X4G6P10K6C9HZ1C5O10C7V10Q9G10ZS8A4F9F1K6U8I972、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCT8T7C9J9E3Z8A1HN5X9H8H9L5B6M7ZB1G4B5Y7Q1Z2M1073、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCD2T8S4V

36、9J9Q8B1HI1L9F9T4U5A2G5ZP4C10N5V10T9V7N574、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACO8P8U7K5L4U1O10HJ7C5K7T7K10S10J10ZZ10L10R1V4V6G3L475、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCA5A5G1R7X4L8B2HL10B5Q4T1T5A1Y4ZU5H9G4F3L7Q9J776、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的

37、是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCO3L10C3A4B10C7J3HT9I6R3I1S1V10D1ZU5A4B3Z10P8M6Y477、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCF8O3Q7W9R1V9N6HL3F4N3M8

38、X7C9P5ZF10T5W6I2F8D6R778、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCI10O1Z6U5X7A4H2HJ9R2Q9W8H9T1K8ZX9P6T6J6K5T1K279、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCI8J4R7O9U9F3B10HX2B1X9K7U10H9W7ZX7H8S3R6N6G5C180、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银

39、行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCT10Q7K2F5T2Z10Y7HE9L10X8L5G2H1L2ZW5R1F8K8J6E3V381、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCM7T1T9S6X8Q4K9HX4Q3M3O7N6M5W7ZP8D2D7V5O9T10E882、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，

40、它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCR7O5N8L8T10D10I9HW2E2Y6E9B3C7P2ZB7C3T3W3W6X7C383、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCS9I5J5J3J2B5X8HO1O7T8F10R9A3A6ZG2E5K1P1S4P1D584、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认

41、识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 BCY9O9W9T10G3I6I7HI5I8Z9F5S10Z10Q1ZR6Q2K8H4H8T6K385、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】

42、 DCU1X5S5Y7J7G4H4HE3M9B4T6K4V6D8ZA1L9B10Z7W5B1H186、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCX4D3B2S5S2F10O4HU7R4X9M9U6D4Y3ZK5K3Q1T9N10Y5X287、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACF3Y4A6I1P7Z6W1HP10A4L7H5M10I4E3ZN6E3Y8X9B9A8U588、（2019年真题）内部审计的工作

43、方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（ ）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCD4T1K6A6Z10B2M6HE8W3D7R7Z3B2B4ZC1I10I5T5M2P10D189、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCK1P8Z4V8C4S6B2HE4P6R10F8J8R5K1ZM8M7Z9I8P7Q2W690、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。A.管理模

44、式B.组织架构C.人力资源D.企业文化【答案】 ACS5O3N9F6Y10M6O9HA6C2I7A9P3I5N4ZT10Z9O3U1I6J4O791、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCD9V10C10E5K10C2Z5HN6D4U10J4K2J1C10ZW7Q5O7X4F8C2O592、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品

45、预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCI8S4N10Z6W5M3E6HL6T9V6N9M1U7E3ZR2T7R2D5R7C5T893、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行