2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题及答案参考(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCA4N6Z7G9Z3U1Q4HX6M2Z1C8E9R2N1ZE8I1A3A9Z1V5C62、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.

2、17%D.10%【答案】 CCQ7U2L6K10N6T5G6HB1G8N10Q7A8C9Z2ZC4X6V4C8D8T9K13、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCG10Z10K10G8R2D3P4HP5K1F4M1L7L8C3ZH9P10N9X2F7R3G64、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.

3、经济资本D.市场价值【答案】 BCW4J3M9S5S3H4D8HN1C5J6N9Q9N5U2ZP5Y1T1B8A3T6H95、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCT2Q3Q10S6Y9L7N7HQ10L3M5L10K6S9F7ZU2U5D6A1L7A1F86、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCU8A1D3F9C3E7U2HD10E2O8B3F6E3L8ZI10I7X5Q6K1H3P107、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理

4、模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCJ7M5E2M6H9B5T2HA6L1E2K5G10B2X4ZP4Q1O5W3T7N8J88、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCA4S10O8R9D8R1Z5HV3G1I4X8P6J2A8ZO1P9H7V7K3S5F79、操作风险评估的对象通常为

5、“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCS8R3N3J8G3G3M4HK2X4R3C2E9F9S5ZQ5K7P7T4V7B3A410、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACN8G5T9E10J4X4F1HE2W5K9W10D6P5T1ZV6R2P8W4H5N6E111、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.

6、最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCX5Q8B5N7B5B4P10HV7E7G2F6T1T

7、1O3ZC6H7H2O6Z1E8P412、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCI7Y3V8O5N1G2C3HT1G5M4K9P10M4Z4ZV6O6A8Z10B7T9M513、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCY10E4V10W5E8P4F3HY3K1A2O4O3S9D8ZY3G2M1J4H7F3R314、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCH9J1K2X4D2L4S

8、10HR3I10P7R10U3O9D2ZG8K3B10C10H6Z1N715、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCZ10U10S2I10S8V1Y4HW10J8W7O10R1A5F7ZU4R4O7M9Q8M9I916、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCD8B4R5H5B10A8K6HX6S3Z1F3Q6V3K7ZW3M10A5B9E4H10R217、某银行2

9、014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCC2K4Q8W9A1L10Q10HV10R8P3F8Y8X8S8ZB1N10W3O4B2Q9Q418、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCN6K9L10Q9N8Z9Q9HV5W10U3P5S5Q3P9ZQ6F2G3H8T4U7K719、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(

10、即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCH3M8B7P1G4O4O10HY8A6L4N3L4E9E9ZO8Y4N5W1F5I10G520、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACM10M10P6O8H4X10R9HM4Z2Y9V7Y4N10V3ZF10D9V7S2K5V5Q521、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 C

11、CW4S7I10T4U9S6V7HA1J2U2K10Y4W8W9ZU10R7Q9S6A5A1O322、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCI4W6W8L8B9N9I7HE5Y7L4Q2X10F4U4ZJ2Y10S3X5P5C1V623、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCA6T6B8L8D9E4A1HZ5I8T4A2V6Q6U4ZI5D3

12、E5D8J9V10Y524、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACZ2C2T6M10O5D4X1HH5O10Z2A1Y2G10D6ZX2G1C4F8X1E6G425、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCN1H5S8J2S6B9W10HU4U8A2E8X6A2C10ZZ10T9Y4S6S4U6S726、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期

13、资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCQ2E5V1K1D3A4A4HB4K2B5B5A1R3H3ZC10G2E2U7O2Q10Q627、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCQ2L2N4K6C1D10B10HM7V5R5R2X4X8J7ZS1L6Q8E8X4I10O328、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产

14、组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCE3Q3V5Q7B6L6C6HR7L3X4W9Q8O6L8ZL7O1B7Z2K2C6M1029、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCT9R8I2Q8V3A4D8HL7U9V1P1D7

15、Y5C8ZM10Z7M4Q8Z1T5Q1030、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCQ8K3O8O8S5N5Z4HL9H9N9D3R6Y3B7ZT6O3W8I10U7N5E331、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCH8D1T4N7J6Z9H3HV5T6I10R7Y10B5T4ZT6U6C4E3

16、D8C8J632、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACK4X1E9A8T2B7F4HZ5I7I3Z9H10V6S6ZQ5X8X9R1Z2T9Y1033、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCA2G5F8S3D3G7C2HN7I9I9L9S3W9S9ZC9F6F4L5D9Q1C634

17、、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCE1D4R5F2M8W2Z9HO2F4T5Q1U5O9X4ZQ10C6A1Q1C2M5M935、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCL9X8K3T7E7H1M5HS4X4C10M8W10G1R7ZP7K3V8K5B3X4G136、下列关于信用风险监测的

18、说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCR6H3R7X10R7Y10Z9HB4Z1O9I7M5A6V6ZP6H4U6L3I6Z4T137、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCL7M8E4B3H5H4H10HP9G2X4F5

19、C7G9D4ZV2X9J2V2H8R7L538、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCB4C4H4Q3E9B8F5HU4C4W1X8S10R8A3ZZ10R3H10C8D6D8Z939、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCW4D8E5V8I10X7H

20、5HU3T6D3B8C4L4C5ZI6F2E6P7K9D1M340、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACD10A9W10K5T6T5Q3HG4X1X2O7N2K8O2ZY4E4V2R6Z6F4X841、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCE9T3Q7V10S5K5S10HK6H3V6N7M7Y2B9ZQ6E6S2T1L9N8I642、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本

21、充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCB9Z2L6O4Q5E5Z2HE9C10E6O6S1Y7N2ZE10B10H10V10Z2V5Q743、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结

22、算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACQ3H4W9K7L9A1X6HA7S10G2H10D8H8O6ZY8O3Y8G6D7A8A444、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCN8Y6Z4V4K1O10E7HE6N10W7W1N4O10C9ZD10H10D8E3V6R2O945、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCD8Z9A2K5B

23、10V8B5HV8V2X8E6J2P3V9ZD4D10D9A4R2N9L846、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCG2R9U9E4T8N1Z9HG10C4W10P10Q3C8D1ZY4N8T9W7J7Q8S647、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%，支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【

24、答案】 ACD8I10D7G5B8K3S6HT5Z2Z8H5T1K5Q1ZO10M7V9Z7S2L3H748、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCJ7D1T5G1B5T1F9HQ10E1N8A9Z8M10W3ZC5N9C4C8W9U8K849、（2018年真题）假设某银行贷

25、款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACZ8J5J4M6J1A5N10HU7K5R10B6R3W2C4ZO2W7F10C1P10I8R850、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACX4B1A

26、10M10S7I2V2HC1S7A1Y7T6L2X3ZS9Z6E7X7G10X4M251、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACL4A6X6C5Z4X2A3HY2H4B1D4F10N6M3ZK6U2Y6M1D8Y2U952、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCX10B3Q

27、7Q4S5U3A6HI4X3D5X7I4J4K5ZC10K9W4C7H3F5N353、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCC10H10J2V5V1B4T6HK10Y5Y4I1L9R4N9ZF6E8N10J4G9X7B154、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的

28、流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACO4W7V8F1Z4S1G6HH4G7M4C8A7P3D7ZT1Y2Q6A7N3I9O155、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCT10X10I2Q4C1G9D7HA1P8M1E4Q1K2O1ZH6O5A9M1Z8O3H856、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答

29、案】 CCA6H10L4E5A5Z10Y1HZ1R9U10V7F4X1V5ZF8X9P2T3Q10C1U557、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCR10O9U1S4E8F1D10HX6Z2J1L5C7K2N2ZQ4J10K4E10U3H8S458、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责

30、组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆

31、不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACX4V5E2D9F2Y8G2HO2B7R1R1G8E1P2ZF6C1W10P8P5M2S959、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 BCK5Z1A6L1N7C7V8HY10Q5D3R4Y7K10V6ZE4V5E6C9C10L7E960、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

32、是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCG8Z3A6G6F3U1E3HO8R1Q7Q10F4Q5H5ZC2G10Q5X4B9Z10P761、下列关于资产证券化的说法，正确的是（ ）。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCA1J7D9L1S8P5D5HM9I3R7C2K1R6M5ZW5S6L4P9Z10F10S462、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银

33、行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。A.1B.2C.4D.8【答案】 CCX2R1F2Q6L6L5E6HE2R4W8G2D10X9L3ZY6Y3B8Y8H9H2V263、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCR8H3I6B6X6O1Y9HZ3S4W6G5I10N7B1ZC5Y6V4W10Y2N2Q864、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 A

34、CU2F8W2O9X9W9R8HK1Y6T10K10B3T3L7ZE10K8X10X3Y4F9N565、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCF1G7K3M7N9U7F3HQ1V8C10N3T7B7K4ZI10E8D8V6E3W5N266、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCI1J7F1F2B8C9Z3HC8I9F10A4H5Y10B5ZC3A3G7T6K8P8Q867、（ ）是深入理解各种风险的成

35、因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 BCM8G9J5V4H8J1E4HG1F6T4C7B3V6R3ZT2V5U7F1W1P2I468、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACF6R1M6H10Y3N8W4HZ10X2K9B8Y7Z4T6ZO8Q2P7V4E8G3G769、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市

36、场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACC5F2H10A8B8Y2R7HT8S6V8T8R6I10U1ZD3L6K1R1H2K8P670、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCB10I10R8C7C2G7A8HN6T1P5R7Q8Y2Q7ZX1N8U4S10X10

37、S1E171、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCY5W5O4A1M5X1P4HU4N7N4C5S4K5Z7ZZ3E3D2U3A4J3S272、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCC8H1A7G6G9U6N9HT10Z6C1T9

38、N5A8Y5ZG5O10Z6G7C6U3X673、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCS10C5K2X2D3I3H3HL3V7M3N4U6W7O4ZA2S3X1Z9L4X3T374、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCU9S4O8N10F8V1B4HF4K5I7F9G6H3R6ZX5G6F7Z5A3Q8F175、 ( )是指故意骗取、盗

39、用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.信息科技系统事件【答案】 BCB2M6T10D7W5V2E10HD4P4C7W6V2I1E6ZH2M6Y7V3H10O8G976、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCQ3S7S6T6I2E9G5HK1J3T8Z5S9R8R7ZT8I10Z3S

40、1O5A3M277、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCZ10J8J10U10U5N9B1HG2Q6N2W2R6Y6I10ZL5H3N3C6V2C2U1078、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外

41、包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCH8A2T4M6F4G4R10HT7B5K9G4B7Z7F9ZE8P9C4J4U6U4D779、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACE8G2J10D5W5J1S6HP6W9D2L9A4A4A8ZL5B2P8W9E7Y2L580、EAST系

42、统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCH9J2I7F2I4L8L5HZ3W2S9Y3V1L2J8ZA9A6E7B9X2Y9J981、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCC5R6A3N1O2U4C9HV10M9J9P6M8X5C10ZY1D6M3Z6P6V7H782、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提

43、示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACN4I5L10T8L7W7E8HQ2Y8P6G9M5Z3N8ZZ10Y4H6T3R3Y7C383、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCP8D1I3I7S10U4M6HH2V9Z10N4U6Z1O5ZF10X1P3N5Z6U4S684、下列计算公式中，正确的是

44、（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACV7I1P4Y1Z9Q5X7HQ9P1G4Q7M9U6X4ZE3Y2A2I6C5M7W985、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照

45、执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCE10P2F5E5H7D5Q10HB8H1B4V7S7I3Z9ZM5M6W3E8R9O6J186、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCX2G10T8G2B4T8Q1HR5M5F3P4Q2C2J10ZM8Q5B10O7W6T5J1087、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCZ3E10W6A7M10W4Y4HO9F3L2T8O9Y5X2ZB9L1Z4T7A6V9F688、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCH4K6S6E7T3I7E9HN3V10M9O8C9J5R4ZO6B8U3P9