2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题及下载答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCH1S5Z9D4M5X6J4HV8D10P6F3Y3H4B1ZY10I10D5B2Z4D4V92、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B

2、.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCX6L1X4S4K3S9P6HR5U7X9G6T9P8E3ZM3L3C1N2O4V2O83、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCQ7T7N8W2V3D10S1HM10C10C1B9I1F6S1ZH1C5B1G8X6B1E94、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交

3、易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCI1K6U8Q2Q9E7S6HM9K6V9H1D7E8C8ZB6O1I6W1K2P3B15、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评

4、价，风险分析，风险处置【答案】 BCX3L8V6I2F1X4P8HA9S4I9J6U7M7O9ZT5H5O2K9Y2O7Y16、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCO8D9M10E8R5P9H10HW4V3Z10E8B4P7Z5ZW9B7D6T5I3Z4G47、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCM3E

5、2E1A4C8H8V2HI1R9O7J8F3J2S7ZB1J5B6W8S5N5V38、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCA4U3F5A8J7U10U8HM4E6A4F10U10R5J10ZF10C9G9B1S9E2V29、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCM7X2J4W6F1Q7F8HY5F1F4J2H10M5I8ZT2N2V3S9T6V8D910、

6、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACI9J7D10G10B4L8T6HR5L7L10L5X10W5T10ZO3I8I6V2L3M9S811、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACQ9N8H3E10O1O2W5HF4U3V9I4J8Y2L1ZS6R5M7D8R1U6D812、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCS5L2L3

7、X2C4F1B6HY9I7O6C4H7C1X9ZU7T1Q5N4U7K4L413、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCI2P10D7L3W10E9H1HK5U7J10G1F4L4Z9ZL4F6E3R8U6Y9S614、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCY7Z5P5E1L2J6A10HC6R3E6P5Y8T1K8ZT5M4H5P10B9M3L915、（2019年真题）依照2006年1月1日起试

8、行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCV8V1H6J5R8B7N9HI10W10R8S9L2V6K8ZZ1E6C7K10Z6F3M916、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACB8K5

9、W8E6A10W10D2HG5F2V2S2K9Q8B10ZM1Z4D7Q10Y6A7L517、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACB2Z9F8H10O5E10B9HK8W10Q10B9B3X6O9ZJ3A10V9U7M2G5W518、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCE4U2J7G2H5J3G2HE2F8O6M10E9C3V4ZB2L6T2P4J3L5B319、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款

10、定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACQ6V2A3Z4J9C6W8HT10E6O3W3V7H8D3ZQ1E7B3Z10Q1G10J120、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCK1Z1E4D1Y9A3E8HU9K1M10T10U9F3K6ZD2C9D1G8F3X9J121、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCV7J7G1H10H10I8A7H

11、I3P7O9E7V10Z6I9ZZ3O3T9O9O4H2H922、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCY8C10I7R2Q7C9P9HN10M6Z6Y6F10I3Y7ZY9A7K6A2A9R9M1023、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCI9U4E1W8T8K6R3HH4C4D6X5M6G3M7ZF4F9D4X5P5A7I224、甲企

12、业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCU4A2N1H1S2W8O6HD7D1K9Z10H5U6Q9ZX7W10F3V3A9V5L925、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCB1M7U9N2H2N10L3HX8W9J1N7G8Z6V6ZQ9A3M7U4G4P7T726、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】

13、 CCQ3W3Q2Q1U6I7R9HH3U8I9I5C6U6V9ZW7G5Y7A6F4A3J727、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCI3S8X1B3U10N4J10HE4Y3X1N10L1P10E8ZT10E4I10E3H3M1M928、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A

14、.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCF8P7Q1A5K2H8M6HD8E8V6H4S4J5H9ZZ7T6F10W7E7A8U329、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACK3B6K5I5L8E5M5HH8I6W5K9M10I4V3ZG9O7N3B5Q6V5S230、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异

15、。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCX9W4F1O6W3W4W6HZ5J9Q5Q10A7T10V10ZS10O6Z4F3C5K8F131、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、

16、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCZ10Z3N9C4J4N6Z7HN7Q7G1R6L6F6L7ZY2O2F8G7G3X4S332、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCE8O8A2O2M4J4C4HX7L3N9E8W8Y1N2ZY5R4Z1U8L7B3D933、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 ACH10M8K4

17、C2C9L3L5HS4W6Q5C1P3H2R9ZF3I10M4B7P9X10L234、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCF8N2A10L9C8L3T1HK10M7E1I3B10Z5R1ZD5V7F10S10W8N9F135、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACJ7X7K8Z7Y8V8F5HO8G1D10U3P8C1M1ZZ3A4P6T8N3I8Z736、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表

18、内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCQ7I8I10V5B8M5P4HX4E9N10M4A7D10L6ZJ5Y2X9D8T9N3U637、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCK8W3J5S10A7I5F6HP8E8G3R7W10F2N8ZB10T1L3R8I7L10V538、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（ ）是不正确 的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损

19、失C.风险是无法避免的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCD6B2W6S10N9B4Y5HX7Q2N9F9L10V3Y6ZO2Q10I5W5G3A9T339、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地

20、用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCM3W7A3N6Y1K7R2HW5R5B10D7T2H9L5ZK8I2V2U5U1O10D940、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】 DCR9K2O7N7U1O4S8HV8G2H3B7V3L8P3ZN7G10H9T10U1F5H1041、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确

21、定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCZ8A5F9P6V5K8F10HP10O9V9E2T5W1B2ZR4B8A7T3E4Z8U542、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACL1O6Q10H5Q9L5T6HL4T2W5C8K5Z1L6ZJ8D3Y10P1X6N6A643、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统

22、是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACZ7D2P8A6Q3I10L9HA7L2X2Y1D10M4Q8ZG3Y10X8T9Z5A6U344、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACB6C4T3V1M8P10P5HR9T1Q6I9Y5M2Q5ZA3X7H9V7T3M5B645、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCJ5H1F6B1R4Z6W9HQ7K5G7R8S2N2M3ZK3I4T

23、10K9T6J5Z1046、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCY9M5N2F9I3B10K10HO8E7D9K9S9U7D5ZU3N10D5P9G2F9F1047、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCL3R8U2W4D2S6D2HU4X9H8A1P4K10M8ZZ8D9N3H2I2O6R748、（2018年

24、真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCJ10S1A3K1F7F5C9HS3J8M5Z3C5Y8V9ZP7R3G3X1S5K9X349、 某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCL1V3H10L4V3X9J3HV9C4K9N6X2K4M4ZY3N7I5S6Y10N5Q950、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格

25、的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCC8G8F6L1A9F8K9HK1O9R1Z4M7X6U10ZC1S2C2P8R6T6G551、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACN1Z5N3Y5I1O4F10HO1L8J9D3E6M9A4ZS8T2B5C1X2F

26、2N152、经常作为指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACC1M5O8S2T10T7K2HK9V2L1M6A6Y8C5ZQ4G3B5E4G7O4Q653、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对

27、应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACM4V8B5G4T9X1C5HX10C2N9L9D5C7R3ZN9G7O4F5E4X9Z154、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACK10B1P7Y1L5S4V6HP6M8I4H7Z3P3N1ZM7R4O8M7G4D4U155、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充

28、足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCR7Y6G6B1W7Q2W6HZ7M3K6P1B7H2T5ZY1R1F4R2G3D9B556、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACL9D7I4E4T4L5E6HR7V2W4Q10F1R9U5ZH10Y1J4J1M2P3D357、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有

29、透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCE2P4T8Q3Q7V10E5HZ1R8Z9W6F4K10O8ZG9L3W8J10J1H10S958、 下列关于声誉风险说法错误的是（）。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是“化敌为友”【答案】 BCE5D4E2Y5T8F8J2HL8A2B5M7D1C3E8ZC4Z4A2Y10A9O10O759、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.

30、机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCO9W9L10Z8E6M4X7HZ1R4M6Y10X2B2M4ZL2L1R8P9V7C7E360、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCD4D8U5P7J3L1V8HH10S7Y10S10J10Z10D7ZP3D3V8U3J5H3C961、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCX4R9S9M9Q5A10N1HT10U1N6C6

31、M8Y9G8ZN4C1V4L8U5L9Y362、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCQ3V7L4A2T9S9D6HS1R2F2Z1S9O3G2ZJ6B10R10K8F8A4D563、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCD1V10G1D8M3Q7C6HL7B8B2Z9S8

32、R8L8ZC5H4N9Z6R4E5X264、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCT1Y2U3S6X2C1N6HO10K4C1F4I8Q3I2ZV7G10Z7D10K7Z3Q365、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险

33、状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCM5S1R8H1B9E9X7HP4S9M4Y1Z8S3T2ZE7E9X2U5T2Z4R266、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCV3Z9C8D2K2N8X10HP3M5P6J5T8R9T6ZZ6V2T9W4L4O9R867、 关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（ ）。A.第一道防线业务条线部门B.第二道防线风险管理部门和合规部门C.第三道防线内部审计D.第二道防线银监会【答案】 DCX7H10O7Z3

34、K2R8X4HA10T6Z1F5R5X8D4ZQ10R2X3A6O4V7R868、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCK2K7U4F4W8A6I6HY10Y1N3L8D3P2V2ZG6G9T3S2V8A9U569、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCG1L6L4G4K4K5M1HS3F5L7Q2I10H3Q7ZB2Y2E1T7E7W7Z870、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要

35、是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCS7U2U1Z1N4H7Q8HJ2A5Q6S5R4K7S2ZB1X4H4P6P4B10W271、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACL3M8Z4E3E5W5W4HO4L1B9B3H3U8Q5ZK10F1X6Y2A3D2C272、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极

36、端D.过去三年平均【答案】 CCZ2G9D8V8F6G2I10HN5Z6D8O4Z9B9X5ZM10V7O8Y8Q5L6N273、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCD8I2B3O10K5K1S8HT7R8X9V4M3Y10A6ZE4L9J4G3U10E5D374、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCR5C9I2E1V1Z4N8HK8O4V3

37、B8C4X2B3ZH10B3D7R8B9D6V675、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCJ2M9G9Q10E5Q6R4HB4G10H9W3Q8P10J9ZM3X6P3P1H7Q7Y176、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACQ4Z3Z6V3J9I3R6HL5M10D2O2Y9M1V3ZL1Y4F6W1L3S3Q477、下列关于声誉危机管理规划

38、的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCP9N3P10I6J5C5N8HR2X10A9R6N10B4Z5ZB7N6U4S6O10Z1V678、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.

39、风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACW6X5P9Z8G2M5B8HX3H5I8T9Q8B9J3ZL5Q10A7L4U1O6K379、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCN5D10L10N9P3E9M2HW4Z5H10Y2U7J9S5ZN3P6M8Y5R3C5C1080、下列情形中，重新定价

40、风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCP8Q5E3C5F1V8R7HA2E4C7W2R3U6U7ZU2E8K9G5Z5T5G381、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（）。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线

41、和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACQ9S4Q3D3Y3O5W8HV7Z2T4G8P10U8E3ZZ6N5L10R10O5D10V982、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCB2S5X3E9K8S4W3HB6X3O2K3Y2O10X4ZJ1A10I4I2Q10B9Y683、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCQ8H4

42、A3A10F2L1X10HE7O7C7F10P6D8A8ZJ7J8I7H10Z1C9M184、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCC9M10H4V5F5U8E10HZ6H4Z5V4L5O4I5ZZ4Y7D4B10Z9F1T385、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是

43、任意的有效版本【答案】 ACZ5S4P6Q1R7N9W8HI4P1I3A7K1G8T5ZW10Y1S7X10J10X7Z686、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCX8G1G2O4X1H7D1HH6T3V7D5T2O1M4ZH8T2D9C10W2M2C1087、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCW6G5W2K1W4I8V9HV2H6T7G3M2

44、C6H4ZH10Q7B10L1E7I5Q588、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】 ACV9X6N5J7X4E1C4HT7K5R4S3Q5K8N1ZI3Z5A4C2R2F4S889、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCY9M9Q9O2Q1F5B2HR7N9U2N10C6T3V2ZK7T9U6S4B2A9O890、下列关于

45、交易账户的说法中，错误的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】 BCZ10J4U9X1K8J3H2HW7J1J9Y3T1W9F5ZE1B10U7D4X8C10Z191、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东