2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带答案解析(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCK8Z7T1O6E3P4M5HT3T1X5C6L4K6Q10ZI8C5H7U6P7I7C32、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACN1A9X4E6U8V6W2HZ4V6C2W2Q4Y3P4ZZ5B9Q2O8Q9P5W43、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。

2、A.33B.32C.23D.22【答案】 BCF2D4S7B5O5R4X10HB8P6K8O1A5I2I1ZO3A6X7C2Y8H1B74、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCN6D10Z9R5F8P7M3HB9Y2S3K9M2Z9G8ZL1R10S6L4Q8X10T65、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCD9S5J10Q5O1I2G10HR10C

3、3D7T7G7P10G6ZV5P1G1L1O9V1E46、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCC5Z8O9V7H5Y5Q8HF6W8N4E4R6B6O8ZU3V2A6G8V3B8W17、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.

4、在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCN4F2Q8P3H3D6V8HR8P6M8K9A8Y8B7ZP4W10L6F5P5P7I88、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCO5F8K6E5G10D4N6HW8M8F3I5Z9D3J2ZG1E5N2Z6L6P5W69、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCV6D3

5、M1N7L2Z7R2HQ1G5O9H4N8I3R4ZV9K7X9W10U10U1X710、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCH10T3Q1T4U6R3S4HN9E9N9C6W10F3T9ZK9W9Z2W1L9N5C711、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACA10Q4K6N10Q5X4B6HH1W7T9T8Y2X1V4ZS10Q10D10O5E9W6K812、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化

6、银行D.国际化银行【答案】 ACH9E2S4S7N2X1A4HO6U7D6J2I8G1I4ZU10N10Z4Z6V8M1C313、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCO2C5W4G6S8M5Z4HH4T5S8Q5J10N5A9ZH2U5Q5J3G9G5T614、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCP1N6G1Z1F9Z1K4HQ1E10P3D9W9U3H

7、1ZQ9J7J1N9O9V8L215、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCC9T2V2X9S10S9D3HK5P9S9Z4B10R5D2ZY7U9C5A2Y8Z9E416、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCW10O5I2T3P10K2C7HR6W9X2J2Y10G8H9ZY4Y

8、1J1H10S9W10F817、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACT6V3F1T10U5I1L7HV4X7A4V5E1I10C1ZN1U6U5U8T9O2P818、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCJ3J9G9N6J2X7N5HC9B5C3G10T10T9L3ZQ10O3O5R7I3Y3K519、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项

9、存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACC8F5X9K1S5T9D6HN3U4L2E7L3W3Y9ZT9K4U9M5Z1M3O420、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCG10J3O9A3Y2N3E6HI7D2M6D2X1W9K10ZM7I8D3F1B4Z4

10、V821、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACB10T4Y4X4O8R4E4HS1P9L4R9F6G8W4ZS6M9K3P8A3Z6U722、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCY7F10M2Q3V9C

11、10L6HG7V5Z5A7P3L9G2ZP5E9I7F5W3X6D723、下列不属于偿债能力指标的是（）。A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率【答案】 CCP8A5P5W5D2B4W9HQ9B8H1B3A10P7J7ZD9E4V4E2T5K7V224、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACQ5Y1L1L4C4J4H3HX7C10F8J7W6M1C5ZT9S2B6Z6N1W10V725、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息

12、【答案】 BCA9I6U5X6U4P7Z1HK2T2G6E1G1A2Q10ZW6U6P10P8K8R2G926、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCK7X5K1K6K10L3U3HL2M4B10L1R8V10I6ZQ2W7G10G6E4M7I627、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCS6W9O6N9Y5O2P3HQ7I4B6H4T7L7T1Z

13、D7F1J5Q7G2M1N728、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACG10O9F6T1N5O6P9HJ10M3I4U5B6T2A6ZV7Y7O4B1Y6Q6G1029、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCC9X4I2S8I1B3K4HL3S3O4Y6A1A3D7ZA5R6T9S8Z5S9Z1030、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（

14、 ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCY2O6L8X6S6K4G1HE7P10U5W1C4C9P7ZE3Z2D9A3O5K4K131、期权性工具( )。A.具有期权性风险B.具有对称性C.不会给期权出售方带来风险D.给期权买入方带来风险【答案】 ACI7W7A6S5M2L5L4HY1M6P6H9P7Q2L7ZX4O3E8A3H9A1M232、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCX3Q3M8J3A9J7Z9HN1G5M7A9C8V8K7ZG5X3E3L

15、5G3G7F233、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCA6Q3U5B6I4K5E9HZ2M5D6A10A9C6S10ZE5B1W9R9L3E3Y634、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCT2T9N2F6U8T3E9HF7E7X3F4L4K9C2ZV4W6L8O3O1N8K835、下列不属于国别风险评

16、估的主要指标的是()。A.数量指标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCI3M9X2Z7L3P4C5HY5B10X4D3S8Y5J4ZL1Y6P5C5L8T6D436、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACX2B3Y8Y1O3R3F1HK10G9F3R6T3Q7Y10ZI6I7M9K4W5L5O437、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的

17、资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCB10B9G3U2M8P4P7HL6H4F2A8M5A9I6ZO5M2D4D1W2L5B1038、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCQ9I3E5X5M1G1I2HF2F10M8F4X10Q6E10ZF2W6U8N1W6P8T139、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACA3X6N10U2

18、A10E5O6HF1T2C5S3U6I3H4ZP7I1O10C9I1G3J640、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCW2F8T1R6J2R8L9HT1L1J9U6Q5V6O6ZB7I3N10A7D10G5K541、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理

19、模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACN8L3I7A4V2K9G3HS8E7M1L10L10C9Y9ZL4G10F1P5H3S9M842、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCH5P8K3W10C10D3E8HE5A7A1O10U2I4X2ZG9O8D10Z10Y6I6F943、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案

20、】 CCR10S1F1C3L2Y7Y10HQ7C9T5T4I2Q2G9ZX9C2F3S7H10P8C1044、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCR5D6F4Q6A3M9U7HB7W10F1T7I3B9B9ZE5P2J7O5S5X9Y345、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】 BCH7A7I3P7R2D8H7HF6I5W5X3P7H1V10ZC8U3U2Z9P7E9U1046、风险监管的特点不包括

21、（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCY2D2D1J3N10K10Z5HU9N4P4E1Z3Y3A1ZM5X4E7M5G3F10L547、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACU10T5Q8F7B1Q5P5HT8G4K2I1L4W7P6ZW10F1C3N1O6X4I348、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷

22、款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACV6K10Q5C7H9E8L9HW3P1G8E6R3J10L10ZN1B4A9X4B1A7D549、 下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCA1V3C9P3I5D3D8HM3K2N3R1L1U8K7ZF8U4H6D7K7W1E650、操作风险评估

23、准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCB8O6G7U9Y2K3L10HJ9Z9Q9B7N8T4S5ZI6T8O1G5R4B6Z451、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCV10Z5U8R8F10Q5Q10HP7W3S2J10Q10J6U10ZL10O2L9X2L1A9Y1052、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACF7I3L5M3K2C7X4HX8H10U9G6B2M5V9ZZ

24、1F10C5U5U2Y2Y1053、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCC5H6H6D5P8M6V5HT9A1W5H1E6N5P6ZQ10E8G3N1D4Q8O554、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACK10K3Y10P1N1E6P8HV6H3S7S9M9B7B10ZP4X6K2C9C9H3Q355、商业银行当前的外汇敞口头寸

25、如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCD3L8E5H1J1K9Q5HG6Z1N1U9T2E8Z8ZV2H8K5R7C7X1F1056、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.

26、投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACF7X5M4R7D2V3Z4HW1Q4U3Q5J1C7X1ZW4S6H5S6O8L2F457、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCL8Z5I6S10H6Q10J7HI4P6M10D4F7Q2W6ZX2H10R7V10K6Z9F458、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的

27、风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCV4F6R4H3L8C9N9HB9J3J5J4M5V7W2ZI1K3R6N6Q3W1J959、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCV5Z4H10P3P10H2N5HI5W4R6S6O2Z2P9ZE6L9P2P5G8F2Q160、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信

28、息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACT5J1L1Z10C3E7B6HB7G8D8H6A7U9C9ZT3U5R9N1Z4U8C961、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACB5H6J6S5D7J3P5HL10P4Q3M10C1Y9J9

29、ZB8D6R9P8X7R2W162、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCT6U4P2U10Z5V9I9HP4P5L5G4R10D5L2ZE7W8A10H9Z7S2E263、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业

30、进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCI1O8V10M9U1X5B1HN10W7H9Q6R6S10G9ZN6V1F7V3M1H10M264、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCB5B6S5K10H9C9A3HQ2V10P6J10O2N6B9ZR8J4I6G1K4X7S465、()是银行宏观审慎监管的核

31、心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCN2J6B6I2C10B9Q1HK9S6J4U3X5Y7P6ZF1T2C5I3G3R4V566、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 BCO5M1M5I3W6E3C2HQ2K3O2Q3G2K6V4ZL10B5I10W9Q9O8H567、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷

32、款拨备覆盖率【答案】 ACT3Z1Q6B2L6O1H6HV8S7W3J2Y10R3M2ZA4Y3F8C4W6V1Q668、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCW2Y5I7Y1F3P6S7HI8Y4N8U10D8H5M8ZJ3Z9V3V3U7D6V169、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCB2X4M3V6H4Q5O10HC7O5O2V5H7U9P3ZJ7X4B1

33、O4B3H7H370、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCF8S3U6B2E2L6J10HV5D5P4O3D8V8I6ZE5L8X4S4U4N10Z1071、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法

34、人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCS8E4M8K7F3A5J3HP7N7T6C5C4X8C1ZG10I5F10O9V8O6R172、绝对信用价差是指（ ）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCI1T1E9X1L2G1Y4HT9H5Y3O1D9X2V6ZP3V9G8L2R8E1T873、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCQ5F1M4R4I3L7P8HX8R4

35、M6W9Q9K2R5ZI8F10E4Q2B9P7D574、 ( )是一种特殊类型的操作风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.市场风险【答案】 BCR3Z1A4K3X5C10X10HI10N10R6K10N3N10R6ZL9X1E6V2J7S2C375、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCE7D10O10D2X

36、4S4U6HC1M1W9A2A6W8R8ZM9P2M10H7F4N3Z476、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACI6G9F9M7V1I6X4HW5Q5J2M5B3J2O6ZF5J1P8G5I5E1D477、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCA8L1Y6Z10F9W10W3HB5U3Z10E3R1J6L1ZY5R1O1E10K3W5Z1078、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.

37、商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACO4S7O9P1T3E9T3HH4F5A7Y3R2J3B10ZV6S4T4G10D7S10U579、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCZ3N10C3U9P4Y10S4HP2S2C6T3B8R8E8ZH5X6F9N5N4P5O480、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCM1R8H1I

38、2X2C10Y4HO4X4G10W2Q4W4J8ZR4O10G3I7A1Z1Q281、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCM6I10L3W10R5Y3P1HP7G10U1M9E9S8G3ZI2T4E7W3B8C6F482、 下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCK8F4Y8N2W4M6O9HM3T10H8V9P10V4A10ZC1I6C8W5T1O9N583、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，

39、同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCQ5O4Z8D2F1I4W7HR9F4B2J3R2W1T1ZL6K3K9N10H6G4Q1084、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.资产负债类别结构【答案】 DCJ2H3W2F3J8S4H2HR7F8A10P4S4F10T4ZA1Y3U1R2V8O8P285、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACO1M4Z1L5E1

40、H8C10HU2Q3Z6W5W1X3X5ZE8N6S4M4W4U6P586、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACQ7E7S10Z8U3K3Y10HK4H3K7G7S3D3W6ZX6Q9H4E8Z3R8U887、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 AC

41、N1A7U2L6R10G7W1HN4T6L7J9S4N4W4ZC3G7Y4Q4Z5W6K188、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCD5W7L7H10W9P10V8HA8K4D2B7R6C8B3ZR8B8I7O8P5I4G689、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统

42、一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCG1S3N4W9W3A1D5HM10D9L6X9K3N2B4ZT8N4P9B8B5A1Q1090、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCP4V3H8E8M6C8R1HX6P2U4G6O9P5H2ZL7Z8U1H10Q3J10M691、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风

43、险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCZ7U6Y5P8F2A9Z1HW7C10N2T4H9Z9B9ZB1B7W1C8L4B3M592、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCB2V2N10T1T1I8L1HN5H1I8W10U3Q6V2ZR9Z8N10Z9W2Z10D393、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-

44、NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCF7B6Q9I10B2M9A3HD8Q6V9M10E9C2I10ZK6M3D3Z6Z9E4Z894、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCC1N9I1T10E10D4D8HD10W5E3R4K8N8Y6ZV1A8T1C6M9A9S995、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACF9O

45、8H6I2E10X10Z1HD6O10X9G7O6E4C1ZH4H5T7F4R8H3M396、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCX9Q4V9W6A4P5E1HD7X9T8B10P10I1J3ZJ4M8M1F2Y10Y4P597、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因