2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题（考点梳理）(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCF9X4Q5Q8W9K5M3HV6M8F7D2P6H4L7ZT7A10Q8N10Z2E3H92、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15，预计2017年销售收入年增长率为10，营运资金周转次数为5，根据流动资金贷款办理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。A.459B.561C.759D.600【答案】 BCX10C7T

2、7O1X7D7V6HR6I2Q9V3J1X3U3ZY3W2S2G5U2K10P53、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCB2D10Y2C2F1T6C7HU6A2A5X5R5O6K1ZB2H1H1A9M8Q4J74、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCZ7Z6H10M9E8J3T5HN6A8Q10O7B8L9L1ZS3A3M10D9C5D3S15、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金

3、融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCP7T1W8Q5U2I3P2HF3H10Z4A9F9K4M8ZQ6A6L1A6J8M6E86、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】 DCL10B6X6S7B8H2T1HX8G9Q2P10O6Z1B9ZL1J3V1O8R5C8Q87、个人存款又叫( )。A.活期存款B.定期存款C.人民币存款D.储蓄存款【答案】 DCO9P5C7X8C8S4I5HO4R4L9N1H4X10U7ZN5K7I8U7F3D8F58、（ ）是企业集团财务公司的行业

4、自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCK5H9I6X5K2X3D9HL2P4Y4I2T8Q1A9ZI2R8T3A10S5A2I59、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCB2V6Q1D5E9E2N4HD8Z5V5E10B7L9S7ZL7H4M3E10Y4W1U710、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事

5、会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACJ5F6T8Q6S3C10O3HB3T5C1O8Z7Q9W10ZS8L4F8S2Z6I5X611、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACE10Z10X2V2M1T5W1HK7M4T10P4R4B10P7ZZ2M8U7O9W3N1U712、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACT8K1U10E6L8W8V2HC4Z8A9B1R7X7Z9ZJ2D1Q1J7C5O3V613、银行业金融机构

6、应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A.公平性原则B.公正性原则C.公开性原则D.服务便利性原则【答案】 DCZ1B10U5K6U4X9G5HU9E8O2P4X6B1M1ZW8F8A5G8M9Y1Y614、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业

7、金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCG2J8U5N6O1W10V8HN6N2Q8M7G1V6J1ZC2C7B5K3O1D2Q915、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCL6T8Y7T6O7P4U10HR2L2A6Z10G4M4D3ZP1L5T6E3N5E9Z716、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益

8、，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCJ8Z8J9U1T10K5A9HW3R7Y8Q4H8H2A7ZM8U8F10W2L9C2G217、资产证券化属于汽车金融公司的( )。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCJ9W10U9U3Z3J4O7HW2Y10S6I1U9J2F6ZE5Z4R9B10T6T10C1018、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。A.市场细分B.产品定位C.银行形象定位D.目标市场分析【答案】 DCH1M5Q7I

9、3M8J7N9HJ3V10R6Q10O9D4X10ZC1B8Z2B2J7W5W719、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACR10R9P8J8L9S1Y9HU4P3S5L7B2D7M1ZL9C3W9P8J1M7T820、（2017年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（ ）。

10、A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】 DCQ8I3Y3C2Q8J4P2HR5P6Y2H1H8Z5H6ZH1M1R10C8V6I3N521、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACX3K3P6E10I3S7K1HN3T1R1R3M4Y6A3ZV4J8T9V9K2M9Q222、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险

11、事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACF5O5U3L1H6T3I7HN9L4S6I9X1M5P6ZJ5L5R8B7A3Y7L1023、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCH8S2V5H4V4J1E8HE1G2E5T9H5D5I5ZA6I1G1B4W5M10C624、根据金

12、融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCO7Q10Q8T6Z2R4C6HC3X8B10H5Q1L4U1ZP5T10P7B10M2M3Z925、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCL8P8M10M3R5Q9F8HK9Z1K1D10X1L3R3ZE4U3D6L9Q1R6N926、以下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答

13、案】 CCL9P5B6O7X3T5D5HJ7W10S9G10T10A3F2ZT5T1C1Y8U2I10D827、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCZ3I7C6I5C6N3V10HE6R1J10M6Z10H8M9ZS7T8R4I7S4K3R1028、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCN9F9I1E5H4L6V6HI9X8X9I4N5A3N5ZZ1P4X7Z7U9U8R129、

14、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCO4Z3B6B1P10V7I4HN10B9Y5V5B1N8G7ZY1A7U2D3X6O3B830、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】 DCO2E4A10A9J4D10I3HV9X9H6M5B10T8U4ZC10C6A5J7H2L5P231、银

15、行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACW7L6G8G2S1G7M2HP1Q1Q6D1E2K7C1ZD7F9G10L1U10K4Z332、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCT1X2Y1H3W1T3E6HZ10Q2Z4A7G2V5P4ZO8I8P10Z1J10P6N133、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房

16、和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCN3S9U1M1I3U7F5HA2O10W6E10R8J4G3ZE2B4H8R10O5G7M1034、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCN4W9O1A9I3P5N10HI10K1Q1Z8O5X8T8ZY4M7V6G5O8O2R435、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A

17、.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCX5R3C10K10H5A8C8HM5K1M2X3A5H3Y7ZL1X6P4A3L9N7N836、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACE2X4S6R6A3A7K9HL2U2P6D1U10Z9X8ZB2F9T4G2M3R5F837、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCX5B2H1T6C5C5Y6HV1B9T10V7A7Q7K1ZO9G6K2K9C3U10

18、X538、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】 DCR8O2O1J6I10P1R4HW3T6P3V1E9J5O4ZJ4V10I

19、1J3N8Q3P739、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCQ7O6F6L10J8U5E7HM7Z10K8S6R1Q4H8ZT10I8D7G2S8X8Q440、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCA9G7N3W1H8A7J8HD5T10V1M8O7S1G9ZV3G4X1J1Z6E1J641、（2020年真题

20、）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACX7Z2P3U3K10T4A10HM2D2E9G3S3S10N4ZT1Y5F6A8S6O3M942、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（ ）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

21、，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】 ACW3I6N2W5T9X10G5HU7Q7V8U3J8J8Z6ZG9R3R10M7S7B1A343、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCX7O6Q5Q5Q10R2W5HN3N3P3C7U6V5H7ZD1Q5N2Q10R1H2Z144、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款

22、人身份证明文件【答案】 ACW3N7Q2R7F6I6E1HO8C3Y4Z1S2D9R10ZP2Y3I8J4F5H10X445、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCG10T6S10A3S9P4W4HC5M9N1I10R2X5A9ZP5R8Y4Q2L7X5P446、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D.无相关关系【答案】 CCD7J3B2Z10L8H2N3HC8D9G9T9C8T8T10ZE6M2Y4J9K9

23、U4N847、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCJ5U3Z8A2O6R4W4HP8J4N4Y10R4Z8R6ZW4F7X10D10B9S2P148、财务公司的外部结算业务不包括( )。A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算【答案】 ACN4H6K7A2V6Q7T8HH1Q6L10A5H5Z6B8ZV7H4I4K9O1I3M749、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（ ）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束B.建章立制，加强银行业消费者保护C.多措并举，全力支持实体经济发展D.成立审慎监管局【答案】 DCW10O

24、2Y3R8C5W3D4HT1K6I1U7Q2B1I2ZJ5P3O5I8E9K1H350、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACP7B2S9T7A4G7L2HO10D9N3U4I7Z8Q2ZZ10E6X1D1W4F8N1051、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法

25、中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCI2Q7S6M2M2D2G10HI7Z1X7F1U3S1B2ZM4T4G8R10P10E3W152、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACW9Q6F8A3M7E5V5HF10J10T5J2H10P7W6ZU2V7I1Z4C2A3W753、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。A.一般风险

26、准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉【答案】 DCD4R7L4T1E4H8T2HH3R5G8L3I5F9M1ZZ10W6Y7D8A2B3E954、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACT3N7X1F10A1L7I9HJ2A8P10O5B9P10G7ZC8F8Q6X7Z7U6R955、根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是( )。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【

27、答案】 ACV6I3F5W10S4B8Z6HO4F4V1Z6G4M7J3ZZ1M3G7H2V6X10V1056、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCC6T10B9Q5R2Z7V7HD9E9C2N4H10L4B10ZO4W4D10V2U7V5M1057、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACI3B1E2V10T10W10L10HN9T1D4Q1T8K4W8Z

28、Q5G10X7E8Z10Q3S658、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCU4G1G3P8U3J7W7HC8H9R5W6L1P5G5ZN8I7Z7Q1M3U4H359、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCO5R1E3S3X10W7T8HJ5D7D8G4A2V6B1ZM2W5S5N3A7O5O760、下列不属于银行业消费

29、者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCD1M10P10L9G8U4U9HN5O6B10O2D10Y3B5ZA9P5S5H6V4P10A261、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCR1Y5A4D1H2E10F3HD10R5M8T2Z10O7E10ZK5C6Z

30、10K4Z3C2W162、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCZ9Y10S9E5E6P9G5HK3A3O1G5J7S3C9ZW5H4C7O2E9C9N763、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（ ）。A.保证B.抵押C.定金D.质押【答案】 CCR3H1F5N1Z9J3O8HZ5H1V7D2I9V5N5ZA6U8G9R7X6D9J1064、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规

31、定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCM10S5D8U3C3S2E1HX10S8I10H7Y2B5G4ZQ4E3C8B1M7O8F565、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCZ3F2A4V4V10E5B6HS10V9L6K10R10N5I1ZY3Z4M8X4Z6X5O666、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资

32、产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCY1Z7G1X5X2B4D7HO5Y8M6H2E10Z8M1ZJ2W6K7M6C9V2O167、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCH4B5N1L4T5Z3J1HY4R4Q10J2L5S10A2ZM10D5L5F4T5C1P868、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCJ3E1E4Y3G6U5H4HT10B4

33、X7I3C6K3X6ZY8Q7V5M8O7K2S569、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCH2A8Z8X8D8U10G4HY7K8N1S10T2Q8B2ZM9P5J3H1X10G1H270、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACX10C8W3U8G5V6F5HQ4D9Z3C9V5E1W6

34、ZG6T4N10N4X9Y4U571、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCE4A3E9M5Z2P4Y4HI4N2F3O4H3H9Y5ZN9I9A6Q5S9N4J872、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCO6L9V5J8F4L5U10HC10C3

35、M7P8J4O6T8ZL9X7K3S8T8D10M773、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 DCQ6T8W7J9B9C9O1HR8X10K1S1R6K7C8ZY3D5B3K9L8J10K574、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放( )的个人贷款。A.无指定用途B.指定用途C.单一用途D.综合用途【答案】 ACH2Q4C1M10J6L5V5HR5M2F10W5X4C5I

36、5ZU7K8K8E4Q3E4J575、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCH4A4V4Y6V3V8L3HV9I8H4T5D7X6X10ZJ3K3U2C6J7Z5J576、下列选项中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 CCL3H7R2A8J9M3W7HQ3D7W8P1V8F5Z2ZB2Y2K10B10F10Q5B1077、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服

37、务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCJ10D7F3D9V4W8Y10HB1S6Y1W7O6Z9L5ZJ6K2D2L2M10Q9J678、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流

38、动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCA4E5C2R9C7U9D8HL4Z8K6L3B10F8F8ZC7L4C2A8T4Z6L879、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业

39、。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCZ9T9I7B10P10M6L5HA5G7B3B6A7X4C1ZF3H9E4P3Y9C1U680、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCI3A8S4C4J9J8H8HY5D8W1S7X3O2P9ZV2E7S4R1T8X5R581、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众

40、筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCA9V6T9Z7M8D8A5HJ7B4U7F9G9O7I9ZK5U3G8N1V2H5N982、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】 ACF3P9W4J10N2T4G2HB5B4M4Q4D9V6A9ZS4F6J5A10J10K3F483、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCI8B8K5R6I1R3B1HP4W4L1W2S4X6

41、Q8ZM4B9H5L1F10U1G484、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACN1L9G4E9E5W3R6HQ5L2X6K6H8J1Y6ZN7N4Z4G1Y2S7W685、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACE9K1Z5W5O6Q9Z10HX9C1L3Q7L3P6C5ZH3Z9Z7W3H7C8L

42、886、下列关于同业拆借的说法。错误的是( )。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 CCQ9U1C7M1G6S8F3HZ1B5L5P3A3G5L7ZK4K6C5B3L7V6U687、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCQ3K3W9Z8H4H7W4HS4G4B1B4K7Z10Q10ZD6W1D3H3I9K2F188、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留

43、C.质押D.保证【答案】 BCB8V10F4V2M10Q9O7HL5J1Z10Y4Y10G5Y6ZU9M7A2C8J3A6F989、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCM8N7N7A8U7T2X4HB7C3Y5L3Z6C1A7ZR4R9Q10O7Y10I10Q890、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCK8N5E8T3Z3B5O9HJ1T8X2H6F1T2K

44、1ZD10T9O3W6X3L9Q891、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCL5E7B7L10R6U5H10HG2E2A4I5I9J3F8ZX6O8I10W1T9J4S592、( )是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会【答案】 BCF1Z1P6T6T10V7K5HC5V5H9P3O5D7J1ZI4Y8P9B6H5I2J393、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现

45、货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCI8W5C2E6D3N6R6HK1Y7Y6E7U5H2O2ZE6D10V9B8T10M2A694、下列关于客户纠纷的处理，错误的是( )。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】 CCR1T2O1F5U5P10E1HH7C6H7P8X3U8S2ZU8Y6O6K9S6R7F995、下列