2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题带下载答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCS10N6L8U9Q8U10R1HK8Q5D3F9A9K5L2ZA8J7L7O8I4Z2B82、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高

2、级管理层【答案】 DCQ8H6X2B7F4F2R9HL6I6L3X7G1F9L6ZE4O5L10M5C10N3S83、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】 DCG6L10I3S1T10P5E2HJ1I2T1F5H4W6D3ZT5K9T8K5N7Z1S44、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法

3、律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCC9G3C9R3Z2Y6F9HZ10R2N6S8P7I5Q9ZV7J8U7T2Z7E1B45、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCF8G6K1N4M1O9E5HQ7W7H3B5U9X7L3ZF5C8N1H1Z8O6D16、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的

4、满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCY5P4W4T8A6P4T1HI1B7Q3M1M2T1L3ZW7N4O3E4V9P1X37、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCG4L2U1Q1Y3D3U9HS8V5G7I3K8Z9L7ZS1Z6M4P3E10I1E98、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率

5、为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCV8S6K7X7Y10A8Y10HR5Q7I3U10B3C4B3ZY10T2W7W8L2P6U29、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCG4E4F5U6K3P10H4HR7P10Z9K6K9A7Z9ZO9A6S9E9V6I1A510、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCB9W8I9H6P

6、10H4M5HO2M4Y1Y8N6F8J10ZF2P10R9N4C6B8F1011、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACX9S7G7W7M7P3D10HO10F1O3V9M10S5J10ZE8W2W6B9O7P5K212、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则 在其他条件相同的情况下，该

7、系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户信用等级越高，限额越高B.客户所有者权益越高，限额越高C.客户历史信誉状况越好，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCM9C4F2I7L2N4L3HL9Y1Q2A2G9S6W5ZW7S5S9B6M9O2P1013、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACL5S3Q2E10H1V4R4HK7Z8O7W8T6R1C9ZQ1O4Z6Q2S2S3V514、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的

8、金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCO7I4C4K1C2C7L4HY4R10D4D10C8Q5C6ZB10M7O4M5D9X3P1015、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCK5N10P5P6O7P3W3HV8Z9B9S8O4X10L5ZE10O2Q5E6G5N9M116、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率

9、较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCS3F1W10R7F8S3L6HJ6W6O6L6A10C2N1ZJ10Q8L9U7Z7H3T917、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCQ2H9F5D5X3T10U5HF7O1X8Q9F6R5Y9ZJ3W9S8K2P2H6L718、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】

10、 ACA6C6Q7K6X6C9Y8HM7Z1M4P8W5F4N7ZY6Q2Q1O10J7K3K819、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCZ4V3E6X9F1R7Y1HK5P8Q8O4Y2B9T9ZF10S7V10F6I2D6Q920、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范

11、和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCM1M1H10T5X8W9Q2HO6O4O7F7X5T5P10ZH4I6G8T9S7O3N221、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACR2U3I9M3U9S5F4HN8R9V9V4H6L8Z8ZG5E8T7H1J4F9F622、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回

12、使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCS2O9Y3X3Z5F5Y5HL8J9E1X9R7P7T4ZT9N2V6Q5B4W2C623、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACV2U1T3P10X10W10B9HJ10V3M2M7T1I7C2ZT1M6J5B2R3O7F624、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低

13、于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCT4F8K9H10E1J3H3HT10K6P3Q8Q5V2T3ZH2P7F3S1L8Q9V925、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCK9Y2O9M9C8X8F10HQ2C2H6J8S8B9P3ZH2N7M4V10R3P8Y226、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACS10H8T8H10L1T4M

14、10HW8O1S1E9E4L1I8ZW3D10W6K3B9B2Z227、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCF4P3F6A1H6G1E5HG10C8L3L1Z1K6R6ZW3H6J6Y1F4P3I328、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷

15、款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACV3E8J7W4L1H3E8HK4D6O3C1K5M9T1ZK6H3J4S3L1Y9B329、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是

16、2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACD2B2C10A8G5P8Z9HI5D5K6T1O6J3D7ZX4F6A1K4C9C5V430、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCB9M7O1D8A2F9F7HQ1F3Y3R8T1L1N4ZE5A3J2Z5O4F1F631、下列盈利能力比率公式中错误的

17、是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCE6B4U6T9Y4I9U2HQ2U5X9T8V10E7F8ZD10T10J8E5S10J9Y632、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCC7J5X5B8T6Y1Q4HV6L9V4Q1D2W9H6ZC5M3T9Q3P6J10X333、现

18、金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCS8R1Y1Q10Y8P8L10HE1T9J7T3P6U7K1ZM5P10F3D2P10H1U934、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 BCN10L6M2A1U4C10V10HD3A8F1C10I5A2Q2ZD2J2D5X3M9O5Z635、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACB9M7C3G8D2G6V9HV3I3O5O8Q1O10K9ZM3Q2P5K6D10Z3K83

19、6、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCY3R10J5L9Z2L6B5HC7K3L1V6F8U10M5ZT5R9Q5X4Q10Z3P537、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCC5X10O2Y7R10S10S3HG3J7G10M8U4F10Q6ZX8Q9J2X10C10I10I538、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对

20、各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCY7K3N1P10A4G9Y3HB2Z4N4G8U2R6O8ZE10P7J8P6U3X9J939、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCL7I3W6I3J6X7U9HV4V3P7P10U4B2P3ZX1G10Q1I5Z3N8W1040、（2021年真题）下列

21、关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCQ8N7P4G2Q10I10T10HK8E4A2G10L9U4V5ZL4H4Q7N10Q3K4R841、（2018年真题）（ ）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】

22、BCH1Y7P10Y8H7C2N4HB10M2X6H2T7H5N7ZT2U4Y10L5H7U7F1042、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACA7H4A9M7P2H4Z3HZ7U6U10G7Y7O2I2ZT7C10E5J9C3K5O1043、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。A.替代标准法B.高级计量法C.标准法D.内部评级法【答案】 BCH6C10M8A5J8G6O2HE5N2U6L2J10V6T8ZL8S9H7N1

23、W2R7O344、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCM9G4E10K2K5B9Y8HW3C2T2D5E8W6I4ZY9W1M10R3B3Y4S945、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACI1N7K8Q8B8H3B5HS

24、7H10H5V3A8V8E1ZP1N6X9W8M4O10F146、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCQ1B9Y5B5J10O10M5HV4A3I2E5Q2Z3O5ZC4X1U3D7S5Y1U247、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCZ3V6I5R3E2E10U8HL2Z5Z9S9Y4W1K3ZS1Y7I3H5H1K2S948、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可

25、理解性D.及时性【答案】 CCG3A3I6S4B4F6P8HM8G9O9J6L5K3L2ZG3X10C7Q1B6V6V849、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCP9X3W5U2T10S7Y6HG9K5J10I3C1O5W2ZT9P2R3Y1X5K9J1050、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在

26、预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCF7J7Z3D2B7P2X2HL5O6W6J10E1G6F6ZU7V7M7K10E7N3V351、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACG10X3C7K3J2P6R7HF6L5N7Z6J7I8O9ZR9H10L2I5M2T3Q252、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACG3O10B1K7Z2I9X

27、4HC5C2G3C9P4R1G4ZX2W7I2J5R4M4V253、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973【答案】 ACQ1D5Q1N5K4U6T4HQ2C9H3D5O2A3I10ZX7M6M8K10E5I1E154、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCH5L10R2Y5Y3P3G3HA7Z7C9T9J10G5J1ZW8C5D

28、9Z9X2H6B255、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCQ7D4D2Z5R5Y5W6HZ2N4D10N10Q3U6W1ZV3V5O9V6M8A4M156、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCR4T1T7R9O5M2O3HK8C6J

29、5C2Y4X1G5ZW4Q3U8O4E5H6W357、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCU4J10X2M9P2L2C5HB8Z2T8I3T4K6I2ZZ8A1U1Z3G7A6A858、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCK5D1X8G9Z7V9L4HG3N7P2X4A8G10R3Z

30、Q1K4P3V8F4P5N1059、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCE7E1L3W2G6M2B3HG6I8N5S6N7I9K10ZE1D2W1C8L5J4Z260、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大

31、、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCD5Y2I3A1F1R5O6HU6W8Z10Y7H1F2S9ZK5X3W8T5Y6I3O861、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCE3H9L8V7T10G6L4HI1C8X5Q1K7Q8Y4ZC5M3H3I10O4C9V362、（2018年真题）监管部门监督检

32、查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCN3S1E2L2O3L3R6HH3D9A1C3L3S6O10ZR8T6L1Q8F4X2U463、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCS5E4B6W3M7K6J5HW9N6D7Q2N2L1S4ZM1H10M4Q8O4E7Q1064、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100

33、D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACT7H8O9N2F8U3G5HA7H4L3S4D9H8E3ZL7D8I2W6G3D1C1065、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCM4B9N9P5A8P6S9HZ2Q8H5A6Q9N7O1ZJ3V2Q7Q7J3G8O666、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCP1J7F4L9S1K1V8HY9E3C2R2Z7I5U8ZL10J5N5K9N9N6U1

34、067、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCC10G6R9K10A6I5J10HI2U9F7X3O10C2N5ZE5O1T8B10B3M1D1068、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCT1C5R8S7E4M6F3HI5B3J6V9Y10U1W1ZO2D9T8K1K10M5J969、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定

35、住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCM8D4N8W2N2E10W5HO6F2Y10F3D8U8Y2ZN10U8S9P3C9R9B670、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCT8H9K5Z6O4E7D2HR9B8Z10R9I9B8R

36、5ZO2H6C3P3Z1S4X671、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCI6X5A7U8I6A5U9HV5M9A3R9K8Z10Z7ZC4M10O2N6Z3A7S772、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进

37、行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACV3B9T3Z7L9K2U9HX7R6X10B9V6K1U9ZE7K9O8O9H3X9O473、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCG5Y3B6F8H7T6I3HU5K9W2V6M1B9E10ZU2O1P5Q6Z9U10O774、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCZ9O6X9A1U6H10X8HE5P4V4T8J9G2D8ZP7J3G1R10Z8C9S175、（2018年真题）某商业银行资产

38、总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCM1A3B3Y8I1S1Z1HL7E5Q2D10R1X1I1ZF6Z7E8R6F4K8I1076、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACQ7I5R10Z3G8T10T7HV3K1I5L10X9N1T9ZH2G4E1W6X10X2H277、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工

39、程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCF10F3R7C1T7X8P10HY4E1Q3G9V6L4W10ZP7T2D6D1Z10R9J378、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCJ4X10L2B3L7J7O5HP10B1R1L4Y3G8Q3ZE9C8J2Z3F1A1H779、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补

40、充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCV6G9O1D10Z3N9S9HT1H8J6Z8D3Q10X7ZI6C5E2T5X4W5A980、AMA是指()A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCB2W2P1M9T9Z3V1HW2S8D10Z8F8B1S3ZF2A8O7S3H6J9N1081、当债务人对于商业银行的实

41、质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCJ8M10C8E6Y7Y2B8HU8U5B4I3A8Q4W9ZS3W9C5U10O3D8G1082、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品

42、培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCV6F8H1P3Z7Q9Z6HO2G8T5V8L6X7Y3ZD9P5E7S7A3Q1V283、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCX5P4M3Q9F5T9Q8HT2E1F9Y6Q7T7A1ZS9Q9K5P9K8A3D384、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCR6G6M10J

43、7D4Q6T6HB2I2S2B8J4W7Z4ZF6I6S4N5P4A7E785、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCI1A5K3C5C9I2A2HL1P10O8T8G9I5A8ZV3M3M1Q6P4V8E686、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCV8A3J7K6Z1H7J9HA3H6G8L2Z7U1U2ZU6V6Q3X4F2U6J187、在商业银行的经营过程中，（

44、）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCD5I5R9G4V10Z9M5HS4F2Z1D3X5D10J10ZZ9V7O8U4W7F2T588、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCV4B6R10K6M9F4W9HV4W1X8C10Q9D2A3ZJ8K9O2R5N10S6Y689、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，

45、其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCI8K9X6S2H1W5X2HQ10G3N8I2Q9M3D5ZO3S10J2R7R3E2Y190、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCQ8Y9R5B1Z7B2R10HX4A4V2X9B5E4A5ZS9D9W3C6Y4B5V591、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本