2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带解析答案(山东省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带解析答案(山东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题带解析答案(山东省专用).docx（86页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCU7G8M7Z3K1X5H4HL8J6O1K4G7O9B4ZY3C5U10B2L9Z10Q52、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理结构B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量

2、模型进行量化【答案】 DCD9J1H4K4K10Z4W10HI1U9S9A10I2B5P8ZS7J8M9X8X4S4E93、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCV5F10R7U2W7X7G8HQ9D9F6X9Z5U3K3ZR6C7X2W7D1W5P54、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业

3、银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACV2T7X1R7Y2L8G8HN8E3I5Y3W5B4B5ZW7A10W4G6I10E2K85、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCM10Y8N7F9G10T9S4H

4、C6H1S8J3L2B5F1ZA10X2B4F2X7E1L36、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCB9L1J4R6D4T8C1HW5B6H7N8X3T5Z10ZY8B3M1M2I6P10S17、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCM10T3D7O3A10H4Z7HW8F7S1D4V4N4B1ZT7T5Y3Y2G10Q6B18、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸

5、不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCT10P8J8R3P5U1H10HO1H9C4E2I9K4Q6ZR4S10D1F2R8C4E69、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCT8E5O6I2G9R6Y8HB6P2L6S2A4F7R8ZU8E3O3P3O2E3G110、（2020年真题）

6、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCT2K2Y8X3A8K7G9HI5B1U8K6A3M7J6ZF2U9U7A4V7A6L311、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCC10W4J8K3V6Z9Q6HU8C5K5W5V8L8I10ZB3O5M6N5T9O7R212、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款

7、配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACK4D5Y1Z9F10C10R7HG5Y8H2Y3N1U8K6ZG9B6P3M7Q4E7U913、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCO9Y4E9Y4P9A10H7HW2J6W1Q4F8X2D9ZA2M3C10O8K7P1R714、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCY7O8M8N9G2J1C7HO

8、4G8Z10N8B5G4A4ZD5K10E2L8U7E6J115、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCO8V5J5M2F6W7D5HO9D2C5G7U9A9E4ZF2D2T8C9V9P9A416、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.

9、安全性【答案】 ACW9O10G3F3M10Z6M7HS2R4Y2X1K6T5I8ZR3D8J7T8S7O9P817、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCJ8D8O3J1G3G6T6HX3Z7H2F1N4M10Y1ZT9N8I8O2J3W9M418、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险【答案】 BCD6O5W10G1G10Z7S3HG5M6J5B8Y1Y4E10ZB5P9N3U9A3Y2X61

10、9、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACU5Q8N1P5I4A4P8HT3N2G4Z6M3G10E2ZV1Q8G3B2Q2L5P320、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCM6K5E4O7H9P1Q8HG4X2P9K4H7B3H7ZQ2Q3W3T5X1M3G221、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备

11、为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACK2L4V8X3S8X4N2HM3J2U4E1T2N6Y10ZL8M4C6C7F3X2X722、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACD3Q8N4G10L3X1Y10HF2S3T7G2F3M10W10ZW7K1X7K8W5F2C923、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，

12、并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCD5R1H8S4I6M2L7HH5B3Q9O9V1Z1I5ZD7U4N9B1J5C4Y1024、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCM7K5B1O2U3D6B8HA9B10J8O3M4S1S10ZZ4Q7O8B10Z9Y6Z4

13、25、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACH6I9P9B7C5S6D10HP6H5F5I7W5C5Q8ZB4O8E3C4V5D8K826、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCW1F8Q7Q5E7J1R5HB5V5L1N3W4B9P7ZT6L7K3P1Z5U8U127、 我国

14、监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCD9O5N9I7Q6U5M10HM5Q3B9R5D3I4N6ZD1K3G7L4I5M8M328、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCU10Z2Q1S4Y10K2R1HF5J8R9U2X8C8X5ZP4Q9M6B10Y10X1C329、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重

15、要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCG4F8L8P10D3Q9V1HS10X3S3S6J7Y3B5ZL7Z4E3Q8A10L2I830、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCV2U3P7P3P8X8Y2HP6H7I8G6B5B1D3ZY4H4F7V6K4F2D231、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCK7N

16、7Y7G5K4C8B1HB4E2I6T2R2X6N8ZB4I8M2H10V7V8T332、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACA10C1Q8M3Q6A3B4HC6K7L1E2R1R4G7ZS1H9F6X6W7P7I833、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACW6A1W5F6Y1A6M10HU4U8R1

17、0N10G9T4F2ZQ9C8C4B2H10W7C434、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCM4O6V5A3W5E7N1HE3C10P8C10P8W5C9ZK1Q1V2X9O4N9L735、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACI7W4E4E5H1X7X4HD1W6M7Y3K8P1O2ZI5Y6H8H6V

18、6K8K436、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCY5V1Y1C9N6V1U3HE5X1C6T4M8Z10W2ZK2T10G3L5D4W2L537、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCI4J7N7H2M4V3I4HZ3X6W6E3U5E7M3ZB5S2N4G5P3M6X1038、对商业银行债权的风险权重

19、规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCR3N1V9Y5L9H3Y10HQ5J2T2G2A5X3X10ZT6X6Z8U4I8N2U839、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83

20、C.0.82D.0.3【答案】 CCR10M10V1H1S4J5D3HG5K8J7V4J7K4V2ZC5H6S9U2Y1N10G540、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCW10I7L5U3P10E1K8HM6D9D10O9T1Y2W3ZA9T5N4D6C8M1V541、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答

21、案】 ACV1T1F5T7O5S10N5HQ7E8R1W8A6W1L9ZT7U2H1L4W2H1J542、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCS6N7A6Z7I3F10Y5HG9D10C9R5S1Y7J6ZA2S2G3F5G6P3U843、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCH2K6W8U8K8S6P4HW8L5G5N10J8H5U6ZT10D4D

22、10N6L1E2X144、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCQ3M2N9W3C10F7Q9HW6A9L3J6A9M10R7ZU7Z3T1A6V8K6E645、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCM10N8Z2Y2S6D7C9HL6G2M4W10N6Y2I4ZF8M6N2Y7O5L5N246、（2021年真题）银行监管与

23、外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACS5X2G3G2Y3M1U9HX3U3N6M10W3O5F5ZU6J6C4O6L8K2L847、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCG5Y2M4N9E3E6B2HW9H3Y3H2G2B3Z1ZR1S7O8L7N4G2C948、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采

24、用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCH8L3Y7K3M6Y8T4HJ1K8V5R8W1G1M4ZH4F1H9X2O3X1C349、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提

25、高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCH10E9N6P6G9K7H7HY6D5P1M10K7P9R10ZM10R2Z10O3X2G9N850、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCR9H8E8W9D7W5M7HM6C9W5J9D5E2P10ZG3B6Z4B6J2L2O651、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用

26、风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACI9L10T6H8T8V3C3HE9U9H9W5U1H4Q9ZG1N2F1O1L2J8U352、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCU9A4V5O5I2E4T5HE1J7S10I6F8F5K1ZU8W5I4O10T4O2F653、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACK2G4J5K7C5Y2H7HH3

27、K5L7G3S5S1Y9ZE6O2A8V9U6L5F654、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACH9N9D7J10T10H9A8HQ3H1N10A1I4T4V9ZX1Z6R1V8Y10V2S255、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCN2Z8Q10T10U5W6V3HG4F6V8O9N9Y10C10ZX3V9G4V2T7J9D256、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若

28、所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACX4Q8J4O2M7G7Q10HU6N5F3C9R10C8H6ZN4R8V8B6G9E1P357、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCH5R6W2Z1T5J4Y5HX9X9Z5P6X10G2L9ZT3Y6X2P6I10O3P458、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型

29、创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCL10S10V6X2R3W10Y5HS2J2C9B2Q6D5S3ZS9N1D8D3J6F8V359、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCW9P6O6N3O6Z2T5HE8X1T3W7C8C6F10ZU4K5J1A7C9F6V460、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检

30、查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCR10W8W8J9S4I3G3HK7R9T5X7D5B2K6ZH8F10T4K9J10H7E461、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCU9L6Y9D10H9H5M1HP3Z6O5F6U6W7B9ZJ3Y8O2R1R3M2A962、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）

31、。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCV2C2O3B4R4M2J2HG7C9J3M10T6N8H3ZG8F6O7L1I8W2D863、当梁突出顶棚高度小于（ ）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。A.200B.100C.150D.300【答案】 ACD4E4N8J9T7S6J7HI4G5Z2C2J1J7D8ZM8Z4J9W4T9W2G964、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C

32、.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCL6F2D3K4L8V3L3HA10W9C8Q7Q2J9G3ZX1N7Q3K2W1I10H365、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCA3Z9Z1J8P8W9F1HS1H2B1H9A7W6S1ZM9F4J5W3Q1C9D766、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战

33、略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCA1T5K3T8N6M3A1HR6S10L5U7W4P1S2ZP3A3L7V2A2S8G167、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCM10I4F2M2J7V9F5HD2L4O6Z6A8O6A10ZW7P8K7P5Z10G9Q1068、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供

34、货质量发生差异【答案】 ACL4M10B7A8U3B1J1HT6X6A3H5Q6G5Q3ZL1O3W10N4U1Y5V569、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCM3U7J5A4G10P1N9HO10T4T8S7R3D2W10ZU8K7G8C3P10S1T770、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCG8W8E1Y5O3F5R2HN3H5V8Q3O7Q9H5ZP7

35、R5U3O3P2R3V471、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCZ7G3H7N8Q8G4S7HA2P6Y6M3P1J3G5ZI2W5V4J8L2S2Q472、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACD5F9H9R7B9U3D7HS10N7X3W3Z4R2N5ZI8W8W5Y10W5A

36、4L873、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACQ10D2M8U8Q4T6U1HV3E2U6D3Z9I2W9ZP2Y7P5E3I10O5U474、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCL6R10K4M7S4J5A6HV10C6U6A6M2U8F6ZV3U2G4J1L1O2L175、我国反洗钱监管体制总体特点为“一

37、部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCC10H10I2Z6N4Z8B1HU9T3R5G10F8Y9H10ZE5I10E1Q2T4O2C176、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACQ2K8W1P4Y1Z4K1HJ3F5C3T4G2G6F8ZS3W7F3O5L8T2I1077、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收

38、、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCA3V10U6I8M10H8O5HX2S4Y9X5V2J5S6ZY6E2U10W6I3Y1A678、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCN7R2X1A6H4A9S10HL4K10I1V2S

39、8C10R9ZU5M9B9W8E10D3J279、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCA6M3D3I4V10Y7O5HZ2R5G1M1I8P4Z7ZC5B3N9H2D3B10X780、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当

40、于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCU7H9B6Q4I8T3G1HE8C6I1D8L9M1C10ZV3N1N1R3L8U1S381、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCK4Z6A4Q6O10L10A3HY3D7G2W9K2K5G6ZP2K2R7V5Z1F5W382、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺

41、陷D.财务/会计错误【答案】 BCT4L9G6A2R4U7W9HD6R7F1L4B8M1F8ZG4I7H8B5M9C5Q283、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCW8P9P5N9L3Z10K7HK6Y1Z3R9L8Q10B6ZG8S6G7H10Y8Y5X784、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCK9S8Z7H8M10W1L6HB2B10F10X8L10F4N2ZH7

42、M9Z7D8U7K2V985、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCT1O4D4V9E3I9C7HM7Q5E4N7M9Q1E4ZT5I10F8D6G1I4K786、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCU2P4J1E6R2I2M7HX1E9Q9S8P1B3C9ZD4G9L8G1D6M4L287、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济

43、周期【答案】 DCX2O4X2C5H8Q1I4HB8Z4D3P1I10G7S2ZL6O10H3H9R3S3K388、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCO4U9I10G8H6S10M3HI5B1I7L2H4W1P

44、10ZZ3X10N2O3H8F4Z389、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACM4L8I7F2M8H8W10HA1N6O1R2N4P9V2ZF9N6M1I6Q10F4V590、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCE8E10L8K4F2W9M8HW7T3E3J8T4O10V4ZG10T2P4F8L1J9O591、（2018年

45、真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCQ3K2G4V6D3R10I4HO10P8D3W6V3L2E10ZQ6S1B5S1Z3Q2F292、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCX10N5B7E5L1X8B1HC1A10