2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题(带答案)(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCV3S4Y10I5O3W10Q8HE9S7F9B3U8H9I1ZH10J7B9H4B6X6X22、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCJ10E1A1T1G3I4T6HL5P3V5G8H2E7G2ZX3S6F4H2I6O8C83、中

2、国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCX10X9G1M4H9Y4A10HJ3S8H6I3G10W7R2ZT8D3O8R5W9R10T24、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCI4E2A4B4D9S9A2HB2B6F4Q1L9J1G9ZM2J10B4S5F3D6I65、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCI3E2C9I10T9R

3、1K3HM9U7T2D4P3E4J9ZU5S1X8J6Y5C6C16、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCA1E9U8U10A1V10D10HT1B5Q6X8Y5F6A5ZF5C6K3F6P6V6F27、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACZ5V3D3X6W4N4

4、F1HW1K9N4P5L4Q6C7ZW1Q6J4F1N8Z6D78、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCA2W9V8J6U10S9D8HJ5I3H7V10G10H3K7ZA3E10I8R8Q6A3L19、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理

5、类指标【答案】 CCI3N6M6D7Q3P6V3HP4U7B7K5K5D4J8ZJ3L10L8B8F2R9A410、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCZ1H8J1Z6I6P4I5HX2K9I3T6B1Q2V8ZX7Q5A7B7L3S3H511、关于实际利率，以下选项正确的是（ ）。A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利

6、率=名义利率-通货膨胀率【答案】 DCL2Q8V9U7C2Q10Y8HO6E8Z3G8B4Q2R6ZH5M3R5J7I10M4G812、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCD9O3G10Q3C10G5A2HT3J9N5C4V5N9I7ZY5S8W3I8X10Z5Z513、当市场利率( )时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。A.不变B.上升C.变化较大D.下降【答案】 BCB5N10B10X4M5H10M3HX7Y7X9Y8M8Q

7、5N2ZF5Q7S8B7I10I6D214、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是( )。A.高级管理层B.薪酬管理委员会C.风险控制委员会D.关联交易控制委员会【答案】 DCZ2P9O5K8Y3S7Z3HV8P10V6Z4S2O7I8ZT9H8L6S1G7V10Q615、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一

8、级融资工具和二级融资工具【答案】 DCF9N7D2L9U1N2M4HF9T10J1N5V5H1F4ZX9T6V8H1X1A7D116、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括（ ）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易【答案】 BCP2S6G9F4O3M9N3HJ7K9H1A3T8J9D1ZR1E1D3M9C2O7H117、下列关于巴塞尔协议中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D

9、.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCJ2K2W8S6J8H6T3HX5E4O8G9W7Y5C5ZI5K8M8Z5H8K4Q818、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCB9I1L2A3I4U7B1HA2T1P5I8T1J9K3ZP1Y9G8O4K10Z4Z919、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACW8Y8H9T10U6B5

10、A6HE3A6W2Q2X6I5Q2ZH8T4M10C6V2S9V420、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACR5L3C5G3W7Q6H9HF5T4Z4H6F7Q1R3ZU7Z8B3O2B7U6P721、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCT7W6Z5Q9S10Y3C1HN1

11、0P7G6H3L6W1H1ZQ3A5M2K5S6B9B422、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（ ）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A.汇兑市场B.票据贴现市场C.银行本票市场D.小额可转让定期存单市场【答案】 BCS9V10I5F2P3F2I6HI7R6C4U4O1X6O9ZM1M10Z1L10F4S7C123、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

12、C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCP6Y6S9M1O1A4H4HW10B8U5Z2B1S4X8ZH9I6E7C6V7I4O124、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】 BCK8G6O2C1A6I3V5HG5B9Z7R7G2B2J3ZC3Z10H7C7F3A4J525、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.

13、中间业务【答案】 CCI4S7C1W4M1R9S7HZ9V7J4O2C5Y10R5ZG5B5N6L2X2X3E726、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCZ2J1T9S9Y1E3P9HM10J2F7I4D4M8P5ZR4P4Q9A7T8J5G927、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCS5D2G6P7Z10O9D6HK3T8L2D7H10Q3C8ZW4Y2O1Z

14、2R10O6P328、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCK5F9S9H5N2H6J3HS5Y6E9Y10L5L6Q2ZN5H1E9G9K1D1Z129、银行可通过（ ）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。A.类户B.类户C.类户D.类户【答案】 DCB9J4E6F7I4U4S9HV8T6S1U3H10B3B8ZF8T4N9B6T6V9R1030、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第3

15、7号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACC6A10K5N7E6T10H1HH2U6M1K2U5B10F7ZR10L2L10W6Q8E2E631、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCX5C1N1D7M5B9C8HI5V3N6G5B5C8N10ZT9M5W9H5T4V8B432、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACI4I10I6V3I4X8D1

16、HQ10V3B9S3G10X6K7ZA9J3Q7Z5H7F8H433、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCD1W3K7E8W8M9L3HY8P4L9X4S9V7G5ZQ5O5F10V2Z8R10B234、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCT5Q3K9G5Q1F8E8HI6L5A7Y3D3C8

17、J2ZG2Q10R9G4F9Z7H235、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为15万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为( )。A.10B.50C.20D.60【答案】 BCJ1P1G6R1D1W5G9HN5N3D4Q3P7A7D2ZL9K7K1E2F8Z7E1036、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCQ8H9Z7M7H7E8P10HA7W2R2J3Y5M2F10ZU2S7B5L8L6D8V737、由于

18、综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCW1X3R7F7F9F6C1HF4H2I7O6P9T8W9ZU2J5A5D2Z6W8C738、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCE9T4V4N4D7V5N3HD5P2C4G10B5T5H3ZV6J7Q6F1T7Q7L1039、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销

19、渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCY10U1Y7B10X2P5Y10HU6Q5H3S2V4F8Q10ZO8F6P3M3A9Z6C840、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。A.信达公司B.长城公司C.华融公司D.华夏公司【答案】 DCD7G4C8B6E10J4J5HO3A4I4L1R3O6P2ZL4K10Y5W6V9T5J441、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（ ）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】 ACN10T2U5D8A2V4O6HD4G

20、8Z8K6P9A4I4ZR5P9U4T10H6B7G142、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACU2J8J7F5C10U9H6HG1M7L4E3O6E7O8ZH8M6W4E1T4G

21、4B1043、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCJ7S10Y5O9F5S3B9HM2C7U6S8V4Q10F1ZM1D6S2O4R2C5G444、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 BCY4S3I7W8O7W10T10HR3E9W1T7L2G9R5ZI4O2Y3Z1V4X5K145、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构

22、是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACU6I7W9O8X2Z8V4HW10O10Q8F7T1V8X9ZD5X3B6R5U9Z7O146、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 CCO6C4O8M1I10H3V9HJ10Y4F3F4A1V8S6ZD1S10H6C5H2K2F347、根据商业

23、银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCC9X6C5A6G7X2N8HD1C10A6W9K2M2Y8ZX3C8E8O9K3T7G948、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案

24、】 ACT7D9A10Q3S9L8S6HE8D1W8P8S10X2R9ZT2Q9Z9Q7V4K7J549、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCV9F2S7D1G9I8A9HL3O4M10P6Z1S4N7ZJ1K10E10C7R7U8L250、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品

25、成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCF9U2P6R6X9E2G1HV5T9V1V5J6S4R7ZA1Z1Q2E10B3S9R951、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCX4Q9V6B8T2K4D4HB10D6L2X9X1E6D8ZR10W6U4Z7P4U2W752、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCK5B5A3E2N5D1Z1HU4E2Q3H3H9T5P8ZG7B1K5Q5A8Q1F75

26、3、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACX2A1P4N5N7V7Z4HF1C7M4Q5E5T2Z4ZK1H7W9O7C4J9F354、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACJ10O2Q6M4O2O1D5HC5V4Q8F4Y7H3X8ZQ6T

27、10V2A5W8N7F455、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACU9X4S5K1W5Z9H8HZ2L1E10I2G10L9K1ZX6T8C10Y2G2E9Y1056、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过

28、其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCJ9K2I10E10C6K8G3HV8X3P5L5L2X4H5ZL8G1B4Y4U4S6D757、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCZ6O2W3N4X6N6O5HC10U3M6J6J10A2C8ZW3H5W2X3R3T1O258、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】 ACH2C3J9O6F9Z6

29、Y9HM7G1N9L2Z2Y8L5ZE5G1G10H7X2O1B159、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。A.10B.20C.30D.50【答案】 CCF10P7O1N1M8E1K1HW5W4L10L8V6Z4H10ZG5D7X4I6Y10J2O560、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则【答案】 ACE9H4E3C4L7C1S2HA8I6Q6V5Q5H2I8ZZ3E5K6Y10E10F6A761、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高

30、级管理层【答案】 ACV5E7X7F9X6S8G6HQ5C8M4A4Z1T9D1ZM8X6W5J3K5S6Y662、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCF4I4J4I1K1Y4L6HG2D3E3Z9Q3T10G9ZG4R9U5Y7G6A5E763、商业银行财务管理具体内容不包括（ ）。A.处理资本来源和成本B.管理银行资金C.制定费用预算D.税收管理【答案】 DCF4S7Y8X8H4Z1A8HA6T3D5E2F1S10D9ZG4C2M2W7X4X2N

31、464、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCK6P10H9Q4E7U9U6HD5Y3N3O1W2F10I8ZK8C6D6P10I2Q3U665、( )是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度B.授信限额C.授信规模D.授信能力【答案】 BCF9S7S3H2A6I4T6HY3J3F8O9V2N10N5ZH6Y3B3P9A7R3T466、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位

32、产品的买方信贷【答案】 ACZ8S2G8A1S2Y7L3HD9E9O4E7M6V4H9ZO1G9P6A3C5L4X367、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”【答案】 DCA10Q5R3N8K9Y1B8HD1E10G8G9O4M9R7ZC6I1R10D4V6B8N768、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCV2R6X9O3T7T10D2HK3S6O6R9D4Q3T2ZR8X1E2S5J2W2F469、 商业银行

33、应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCJ5B7Y1O6K9A6V9HE1Q4N2G3F2E9Q5ZT5Q5Y8I1I9X4O570、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCA10B10C2P6J9M1X1HR2A5N4

34、J10M10Q10N6ZB10D2B7I8U2W5X871、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCQ4R1X2K2R9J5T5HS9X8Z3Y10O1G5F9ZY5M5T1N2T9L3P472、2007年，( )颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人

35、民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】 ACZ5I5O9M4K6J5Z6HU9V5A2E4T8T10G9ZG8T5V2U1Q10O8Q473、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCL1Z4J3R3I9V5K4HR1S4P3Z7L9W5A3ZQ4W3Q9

36、S10N10H1L1074、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCB3O7Z4S1P1X9U5HI1R8A6P9M8H10O5ZI2P1Q9R6X5K10I875、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案

37、】 ACZ1N2W3K1Z8B1Z10HU8M7G3C9U2H8Z4ZO8C6C8Z4R5G9V776、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCU6B6L3C2Z9V6I6HE2Q7Q3G1C1A8D4ZY3I5Y6H5Y3L2Q777、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可

38、接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCQ3N7U4G6H9P7T1HY10E6V3G2A7B4S1ZA5W10T4W8O5Q10H678、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（ ）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 CCH6M4Q9S6D9O8X2HA7K3V7J9D10S3F2ZB7H8Z5A3L7S3M479、物权的种类不包括( )。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】 CCS8P10U7M3I6G1R3HX

39、8W4D2L9B3I1T8ZK4V8O8C6P8F4Q880、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACR1C4V10K4N6I1N3HC5O2G4L2R9H7V6ZY2O8Z7D3X1T9X381、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCD9Q3X4B1E2F3B9HG6O4B6U8L6F9K3ZX1B3H4Z9X2I6F1082、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担

40、保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACH8T6G3R2A1O3L6HO3U1N5W4X1I5Y10ZX10M4V1A2U9N8Q883、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCK4G2R7Y4L8C4L2HW6F9Q10F10C9O8W9ZY9N1G6G6V2V4X884、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )个月。A.3B.6C.9D.12【答案】 BCH10G3Q3K1P1M4V8HX9G8V4C4T7G5X10ZO4G3S1P7Y10H3D785、（201

41、8年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCL3L4I10D4C1L3W8HG7R6I9D7B4H1P8ZQ3V2G10F3U6J7W586、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCC9A3F2L5F3Z8L1HK5X10R5D4P3R8L10ZB9B8E5I8T7H10R487、（ )又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACS6P6B

42、1U8B5D2A6HO3Q6A10A4F1M8K10ZP2C7Z8F2I10Q2C688、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCW2V2V5G1O9W1H2HF10V10D4C10Q5X2A3ZJ1M5E7G4L1E1I289、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCL7V2W7D2H10H4V3HV1P5Z9O1I1Z5L9ZZ3K6K3A8B4V5C490、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经

43、营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCX9R5J9P8D7W2U1HW2D10R5E9U6D6O7ZX6W7I7U5W7W7G191、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCJ2K3I8W9Z1Y9X6HG5N2K6U2K4K10R10ZS3O9O6J5N8N6R492、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D.了解客户【答案】 CCN1B3H3J6

44、J8W5M9HU9L5U7R7B3T4C5ZX10P4L3R6X9P3E693、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCE5H6B6D6Q6M9A3HK6A7R3Z1X4J10B6ZO4F7X6N6V7Q8T494、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCJ10A8F9R8N2Q4K7HH5T1U3L3H6A5H3ZK10D8O4J10J2P7V295、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACW5D6H7C8Z4L3X8HY7F3J2Z8U7C9H8ZP8Z8O10P9K9H4J796、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵