2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题完整参考答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACO1Z10A9X1C5Z5S4HG10O6T3W4O8H10U6ZG3F2S3H5T2U10E82、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCN9W5H1K7E3U3D1HO8N7N10M1U4E1J9ZV6Q7E10P2Z6M1D83、商业银行应当指定

2、()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCH7Q9N6Z10D5F10I1HJ4B3S2K7X8C7T10ZO9V7W9P10K10S6C94、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACR3X4H1M8I6L5E6HN6G1J3V7T2T5H1ZT7R7N1C10V2N5V55、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董

3、事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACK2L5R3I6G6G2F7HW3W5J7B10L1H4N5ZG9Z5Z7Q6F1H7E26、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“

4、综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCL4B7Q2I2Q4Z8S8HZ4Z5L3I7L8O9O8ZW4R9K8P10O8R5J27、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACW4Y6P10W4X7R10I9HV4N3C1R3N2T9F6ZZ1U6O5U8V6M9Z108、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 DCJ5D7V2G7H10H1N1HK5T4O1S5W3K7G9ZN8T10W5W

5、7S9L2I19、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCR1H2Y10K7Z5O3Z6HM1F6G7S10G4X8F8ZM10Y8X7J9W10X10G810、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCY6G2P5A10I10S8G3HG10G1R2X5S8S2E9ZS10G10I6E8L5I10U611、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需

6、要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCT10Y7Y1G4R2E4L5HN8Y3T6V8O4C2D8ZB5I2K3G8A1M8A212、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCZ3X6L3R9X3R2P2HD8K7T7Y10B1E5D3ZB4Q2O4K5N7R7W413、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】

7、ACG5B4Q7V1L9L8H1HS5W4M3T3W6V7B2ZX8U9H10H1J6K1W614、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCR6O7U3B4Z1Z9S1HH4N9B10Y5Q6S7M3ZU8N8A9K8H9Q4R515、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCX7L3X7A3I9I9U3HB1J7Q10A9X1X5M5ZI2Y4J1Q9J6S10M616

8、、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCE10Y2W4Y7T2E5K8HY4V8F5U7S7B7V6ZR7Q6H3M5Z9X9U817、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银

9、行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACM4V5G1I1F10S4R5HO5P9M4R7E2X1G8ZD1B6P8J8F2D1K818、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCR9F2T5G7T5U1K9HJ3O8K6U5T9E9C3ZB9K7D7T9W6R5J119、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCS1Q4V9W4K8B8M4HH8G5Y10C7L6Z3

10、L6ZB6V5T10X9R10Q9Z420、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCQ2H6A10M4F8Z1U4HE7H2Q6O9N6O9Y8ZQ2J6T4O10C4A3F721、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCI2I9D7E2I1H1W3HH5S9E9S10E5L8L5ZM10L9Y5A6T2I10S

11、522、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCZ8T10K1T1C3M4A5HT4I5Y7J5Q9V6Z10ZX4W5S7H8Z5L4E223、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCA4I4R5J1C7R1S8HW9U6Y5N3K9V3W10ZP4Z1X5G2Y9I1G1024、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者

12、C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCP8O6B6Z3E2S7C7HY1L9E10R5D3K7D8ZE9F4Q7Z4G1E5N725、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCC1B4A5W10A5P8I9HI10A3Y2C8P4D10T3ZO3Q10Y6B6E10A3T926、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，

13、经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCB1D1K1I3B9Z4J10HT1D1Q1M7Z1D5Y3ZM10N1K8U6Z1L2H827、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACH1M9B8K3L7G8X10HX5B1Y10P9N8N9V9ZN5S3Q2H7L6X9

14、Z728、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACL10G7F8H5F6E1U2HL2E4U1J6V3X6E2ZU5W6J6B4Y6F8N529、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCS3Z2G6T8E4Z1F4HH8W9R10S9O8F2N9ZR8U7O10P9K4V3G330、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券

15、发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCA5E6A5T5O3S10L8HH1Q9L6G2O9H6N10ZU5C2N2X2P5R6P1031、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发

16、送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCK4T3J8O2U7V5R6HM5N2S4S6Y7L10T9ZV3L9K8B6L6A3G532、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。A.审核有关技术文件B.报告和直接进行现场检查C.必要的试验D.开工前检查【答案】 DCH10N5E7F8M5R2A3HS4Y3Y7I4B9H3K6ZR8G6N7Y5V5S4E433、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，

17、该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCB2W8K8Q4R2C1D10HM3N10E3E8L3N3I7ZR9V6O9D8F8E2U1034、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCW3O3D2I1E5Y6Q10HH4V5T10W10F8N4Z6ZM5O5A1N5Y2U5H535、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余

18、额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACJ9D4O8S10E6Q7L8HH6Z4K1S4J10L5M3ZC9W5Z7N10Y3B5R736、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCH1U8F6C3N6J3T8HA7U7F1E2Z6W3Y3ZB2A9M2M3C3U3C437、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 AC

19、Q5K4T8N5N8R4J6HK9P4V10U1H1V2J7ZY3J8V5J3H5A3U538、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCA10P1I4A4L8B8M3HH9F1D8O10P2S10C10ZG8Y1Y5S1J1V4L739、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风

20、险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCY4C7L7G2O8L8X1HR3O9U1T2U9Q6N4ZP3W6G1I4I5L7I240、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCF5X4D8I1H7L7O10HJ5W6C4F10J2U3D4ZM4H3D7N6R7U7W641、二级资本

21、是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACW5B9L7D4T9I10G10HK2J4M5W7D2N4P5ZN7Z6X6K3L2I8G642、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACP5Q10X1Q7Y4F8J1

22、0HG5V2I6F2D10Q9C1ZH2W6Q3W3U3W3C1043、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D.30【答案】 BCF7A8W1T7M4M2W6HG6A6D6X7K10N1J4ZI8Q9Z6Z9R6V2Q244、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCN5A7I1H10M7R10H7HS7S1K7H3C6W7W4

23、ZJ9A3R8S2K3H9O945、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCI7E7G5Y2K8M3C1HM6D4P8B8F3J2U4ZD1W6D10J4H7Q1P1046、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCL4Z2G1J9D10J9U1HG9L10S1P10U4Z6N4ZQ3Q8B9Q8A3N4K847、()被定义为未

24、来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCF5G9G5J6H2P9Y7HF8U8A10D3O8E4D9ZT4J2G4W6C8V9K948、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACT7X9X8S2P4G9W1HD10I6B8L4T2B1W10ZH10W10V7R7D5Z1N849、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口

25、比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCK10C10J7Z5Y2A1E3HA3L1M6F8G2H10A9ZP10Y9E5G4Z7Q10B1050、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCC10Q8S3H6F1N10T7HK10F10U4X7V1Q6C2ZH7Q3X9L7T7C7D751、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（

26、）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACJ5P1Z10I8G8S6A8HU4A2M9Z1J5Z2U7ZM9M4R3D5Q1E2K652、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCQ2K4V2B6H1N1K2HZ4K3N6B9Z8X4G2ZE2F10R5U9U2T2G853、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACC10D10X6B1L4B7U

27、4HT7V4F6X7U7Y3X10ZD2G3V10S8I5G1W354、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACX6M2C1I4M7K5C4HJ6J4D2X10J1O6E1ZX5K2X1X2I3V3D255、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCU4H5A6P5R6R2R10HY9L9Z10Y3A9A1F5ZS7X2B7Z8L10H3K456、经常作为

28、指导性的弹性限额是（）。A.区域风险限额B.国家风险限额C.单一客户授信限额D.集团客户授信限额【答案】 ACR5R8H9F9Y5W1Q2HW3X6Q5R7R1K8N1ZV1M1S7D6K8H10U657、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCC3M10S6Y8V3S7K1HG8Y4W7N2L1Y9Z7ZD5S7M1W5O8T8Y958、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答

29、案】 CCG2P4J10P7B1D2E10HZ4V8M5R3W10G4K8ZQ1H9P3V5Y9D4V559、施工方案比较，定量分析（ ）。A.要工程施工技术B.要大量的数据积累C.有较多的经验积累D.要高技术的施工员【答案】 BCL8W3S5E9A4W5U10HR9U2T3J4H3X1E7ZL8I10T10J5E5N10Q960、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACB6V10X2Y2S5S6I2HP3C1P5N2J2A10L1ZA3W5P8

30、O2Y9T8Z161、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCX8W8Y1W8O3D4V10HE8I1R10K3K9D3H1ZX5C9Z7Z10W9I2T962、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BC

31、W8N3C1A10P7Z10T6HY5T2K6I10X7U7Z4ZS2W8K4W5Z9S3W263、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCN4I2M8F6D10V9I3HF4L7A10K1I2V3U10ZZ8H10M10C4K2X9S1064、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACO7S10F10R6R8B3R1HG10G8D9E4U9C8M2ZI3D2C4V4U6E9J965、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCO3O3Z2C3

32、O9F5E3HL8O6Q7V3E2I2Y10ZU4K7F10H8P5A6W1066、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCY8G5D3Q9K1W8Q1HM1U3T10F10K2Y5J5ZT1P9F2B6W5Y4Q467、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率

33、比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACT7T4C1E10D7C5C3HA7D8G4W10Q3Y4I10ZG8J7T2L3M3M9W268、 以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是( )。A.通常情况下，久期缺口为正B.通常情况下，久期缺口为负C.通常情况下，久期缺口为0D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】 ACK7K6C4I8X10I5F6HD10V2T8Y3X9I5A2ZE8U10K4L5B3G2P269、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCG6H5G7M8B7Q7Y2HG5

34、I5I2Q8J2C4C3ZH7A2N7L8L2P8U470、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCL8V9J5C8R5R10Y8HS9A2K5X1L6O1R1ZR1S2H4N5X10R1V771、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCE1P8W1T3N5Q5A8HA5L8V10E6T1O9W10ZG3I8B10Q2A6G9Q172

35、、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCJ5G4M8R8O1D5H9HT8G6V2T8P3L5N2ZY9V10O3K10W5S9B373、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCN

36、8V10A2Z3Z6L9J4HV1B5I6D7M7P4S4ZY6O8N3J10O10S8G674、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCH7Z10M5D2Z1U2Z6HG6F7Q1O10E2T9E8ZT7T4K4S6I2Z4D375、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCR7A8E2S7K9A1Z10HD1Q10Y8G1L9O1

37、0O2ZU2M4R3Y3V9O6B276、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACM9J4T5V2H2Z9I2HU7H3U7E4L7A8D3ZB2O4U7D4M6X6S977、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCW10U1S2R5X6U4E5HT5P7M8G6P10C9W10ZE5W2V10Y5C4C10I778、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大

38、会【答案】 BCJ4Y9I4U6S6H8E3HU2J5K6F6Z10W5L1ZT7U3A1U4B7G2Z879、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACO6T7L8O2R6U6R8HE7U1R4H5T10F9U7ZV8A4H4Z5K10E4N380、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACB6I

39、6N5Y1J6A1Q2HP10O3K3J6X5V10L9ZI2C6P10F9L2E5A681、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCE8D10I9U9M8K3Q3HK8I1F3W1S2U6Q1ZJ6E9Q8H2U9S6Y982、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACV10Y6P4W2D4B6M8HT10Y4A4H

40、8L4F1I1ZS5J5C8D6Z3J8Z283、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACA7K6J3F7P7T1F10HS7N4O7K10X5X1U8ZW7J7M6A9Z4K5P884、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACK3T3E5R7V1L3K8HZ1N7F4H10V5R10M7ZE7H1Q1X10U8W10U1085、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015

41、年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCL9Q7R4O6M2P10V2HR5H6V5O10S1J7L3ZS7Y7M6K10T9W1Q286、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD3F7K1D7Q2Y7J8HZ1G8H10S6W2F10U2ZM5K3J5Z5E7H8R1087、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCG8B9

42、M1M10P10A6H7HD3Z3T1Z7J5H4E9ZM8N3Z7G10A7L2F1088、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACB2F3Z4X1P5R10L5HC5P10C9Y6P2Q3Y9ZZ8M9G2Q8W8S7E589、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCQ10Q4J3I3B3D4O6HK8H6Y2N6U6F8I9ZR8Z6

43、F7M7F3O7H390、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCE1A9L2W4W7D1I2HH1Q9A2T10U4R1N6ZO2E5U7E7C8N9W691、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性【答案】 ACQ2P3V1Q2P3G4E8HN5K2O10H8K10Q9U1ZT8S8U10D

44、8S7M8P492、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACL3B6I7P9M2D1A3HK2H7M10E3D8X2T3ZM10F5W7Q10R2L10P393、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCG5Q10X10T8D7H2F7HG6P9X6O8V6T2O5ZW7X10C

45、9K4F8H2Z494、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCA9E2Q8S1V2B1W1HH1J7O7D4N6L1N8ZX5L6K7L10A4H1N395、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACN6E9M7N7M6K4I6HB2Y9H7P7F5X6U5ZL5G6A6P4M9Z9C896、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层