2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题附精品答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCX2J7K9K1F7M3O3HP1N1X3F5J2N9W2ZM1M2N5W4Z10I10E82、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCM2L2P6F2F1F3S9HD

2、7P9O1W4R10Q8C3ZW5R1T6D3I2X10V43、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCL3D10E2R3F4G2W4HK1B10D4B4R4I8U1ZB6P6Y1L10P1U9B54、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCX10Z6U5R3G1G4K9HJ5N2E2F8Z9Q2M1ZG10V9U10B2X6U10W35、在用

3、标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCV3V3G9I9P6N2L2HV9E7Z7O7S4H6S4ZM2Q6V6A1F8T5D26、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交

4、换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCM10L10B4O7E9J8S6HV7V8M8Q2N6K5I4ZS8U4D4N8E5O6O87、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCR3D10B10Q3F2I2F2HU5N4J5N9Q8Z2E4ZU4Q9P10T7L1X6M108、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACM7V1P10Y3K4Q8U7HA3S9

5、O10A3I1E3I9ZI4W9G10U1X7E8D109、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCC10J10R5X6Z7N8A2HF6E8Q10Y5C1X4A1ZC1D5P1V1Q9R1A910、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行

6、用于弥补预期损失的资本【答案】 DCG6W8B4M2P1W9J4HH10J3S1C4S5N7W7ZJ1J4C8L8S7I6A111、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCK9X3O7L9R8C8A2HB4Z2Y6P1Z6N1Q7ZW10Q8B5B9Z1E8T112、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法

7、律D.产品服务缺陷【答案】 DCB1R2Y8P8N8G7N3HB10Y7V7J6J6P8V2ZW5F10I4U10R10Z3Q1013、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCX9C5R10G2Y2Y10W5HX3X10K1F8J2W4K9ZM9H7K10M6H7U6I314、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生

8、变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCQ8I3M3A2H6S2F4HY3C2H9O2T4S1D4ZC7G8P10D2I8L3Q915、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCQ7M4A6Z1Z8Q6U5HW9B1Y10M4X9T4P8ZM4I3C9Y7P7F1Y216、设计良好

9、的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCE4E2Y10W10Y3V5Q2HO10K4L6R7L1E3K5ZL8M4Q2E3J6F2O117、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCG10K7X3N2A5B9D7HL7B7A5Z5U10Z10H4ZV2V1J1V2T10A10U218、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险

10、管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCI4C2U10J9O2X9J2HW4D3Z7Y9F3E3B10ZH10B6U4W5K3K4N119、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCM3R2H4U6K1B9Y8HA6O8J7B7N5C5A2ZX4J1G6E6T2V4I820、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款

11、；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCZ7K7G1O4O10V9G10HQ2J10E10S1O4P1B5ZV6I2B3Z7M8T3X321、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCP7R2F3A1C7C8D9HV4M4R3W1R5O5T4ZQ7B5Q2D4Q5V4I222、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准

12、入【答案】 ACI1O2T6O10Q9P2M9HN3Y6V10G10B1R5T1ZF1V4X7M7V1R4E923、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCK7J7V3T4G10C10N1HN1T6N8V4G3I3K6ZJ7B1Z7L2Y10H1E624、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而

13、持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCW9W1Y9R5K8A2D3HZ8R8W1D2W2K6K8ZC2M4K2I10F2K4E425、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACE10X1N8Q8V1G8R3HF10G8V7E4K1V1Y2ZU10P3Z10B9J4L4H1026、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCF3M5R1U6J2F8F2HJ8V4Q7Z7G6Z1I2ZI4C9

14、E1G9B1J4O927、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCB9D9M6V1S10L6I5HZ10J8A7J7N8C2Y3ZF5M10T5T5B2A10Y128、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCG7Y8X1B3U10N10A

15、2HK10C3M2V9G3M5A8ZH6U7N9L1A6K5N1029、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCL2Y8P5E1I3Z2L2HD2H3R6R8P9Y3Y10ZV2N9L3W10N9A6N730、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCL1G2E10R8D5C5E7HU10C5N7Y6Q3X3R6ZJ3O9S6U1J9S2C831、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理

16、负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCU5N9M1D1W6Z8L5HD4N10B6O1M3P8G1ZX1Y7K8J2Y10O9G332、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCW10Z7F2H3W7I3K1HQ3W1K5T5X3S5G2ZA3B

17、4C9L1W9L7V533、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCJ2G9X1H3I6N10V4HR6X6Y2F10K8F9R6ZF4B7G2D3S7E4Z834、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连

18、接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCG8I1H6H10M1J8J10HL9A9A6O6R8E4D1ZP6X7O2H5L5D3E835、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACS5U7R4C7R1W6C4HW7F6H9R1D2U2H10ZE4H5D4B9B3B10L236、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCO3M7B6B7H3P8N2HW7A9A3G10G7E2C9ZJ2B5S3P1K1A8P537、假定某企

19、业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCI9W9W8U10C3Y1N1HA1A6U3K8A1D6J1ZA9R9K8B8C8G9O738、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCC3S2G8N7N6S3U2HW4J2K4F7Q10J7O10ZV5G

20、3B3X8P8A4X639、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCZ7M6F8H5W4H8R1HA2D9G6O7N1T6O4ZS7S3X8A1U7H4N740、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCX5U3D7R10K9U10Y5HH5V5O7N1D10

21、S10U6ZU5Z10M5T6I9R6S441、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCM6P6F3C2T3H8Q10HB7G8R3S6C4Y6H5ZJ6U5X4L8N7S7F142、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCX7P10J2B4M10D10V3HB7M3M1W9D10B1S10ZI4Q7Z4Y4T3C4O643、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】

22、BCZ3H9Q7A3O3O4C7HZ6U10V8O1V10S8N5ZB5I9D1N4W8N6J744、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACJ5W1V8K4J8E10L4HA1C7O3Y9T2X3W7ZX5G9M3W9J6N2E745、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设

23、定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCD3E5B2B9O6L6U10HJ7L10Y8Y5C9D1W6ZW4T8B10P4T7B3G846、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACP9X8X5N9H5T7W1HY7Z5V9V5Z5T9Y10ZL8M4V8V6E8F10V747、下列关于声誉危机

24、管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCO2H3T2Q1X8F1K1HG6E4Y7R9N3I5U3ZH10Q5C4I8E8C6P148、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场

25、检查修正现场监管结果【答案】 DCQ8I8A7R4B3F5A10HM10Q7I6O7A1G3X3ZB10A5I9J4A7G5X449、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCP3P6W7V10R10V9I7HW7F4V2Q9B10H9O3ZQ10M10Q9S10D8G4P550、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )

26、。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCD7U3U4V5E9Q7C10HY3G1N6S5K8A2G6ZG7A8V7F2A7W4M751、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCO9S10G1D5J9A5F7HR10R6T7M8I6E1U2ZO4G7Z8C1T6E9O1052、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案

27、】 BCC10D5N5X5C4A8N1HB6Y10G1F9X1O6K5ZW5W4L4T6T3M4N953、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCP1Y2X9A6K5Q8H7HX2S7B5Q5R10O2W5ZA10X10V2N5P1U1F754、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCE1S5I6Q7C6R2S6HR8E9K10W6Y9

28、O6D5ZQ9R3L8P9S1A2S555、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACJ2O3U7L8Q5E3G9HP10O2U3D3R10T6M7ZR6F10W6U8Q3A2J256、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对

29、战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCZ3I2X6O3O6S8H4HM9L2F1E9X2Y7K9ZI9A3B7S1Z4H6C1057、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCX3D10A2E10P7F4D3HD10O1P7V1G5N6J9ZL9R10L4N2P5Z7I258、

30、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCG6F9U8K3N7K6B9HC5P1A2Z10O9V9A3ZU1X9Q2D3N1M8C459、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCI8V3B4N2I8E6Y1HB3W2O5M7Y3W8P10ZB5Y1S4Q4R6Z4Z560、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DC

31、Y10K4S10L5Q5U6T5HE2L8I3V4S4S2Q4ZE9F6J4U10E3W5B861、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCT4I9W6W1C10Y2J3HA10Y8L3D2Z9I2A10ZQ5U6A7I2C9

32、P2U762、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCP10O10Z10R3E2A9M1HF6P10C4Y6F3X10A6ZI3A6L7W2A6C2J663、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCM5L9D4A9J6B3L10HT10B7H9J5U4B6T5ZF6W4F5I7R3N10D964、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒

33、闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCM1X10E10F9C2A2E10HO9T10E8G3A10Q3K7ZS10F6H1S2O3H9U165、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCY9K8U3D1T4N2F7HZ4V3Z6U10C10V6G7ZN9N10D2Q7K7U1R766、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对

34、风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCZ10L1E1I3O7C6P6HQ7D3K10N5P9S5C8ZE7N7D1O6B6P2E467、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCS9X7W4U3N5E7W9HI1V4E6N3Z10H1G7ZH6D7J2P2S9U4I368、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCY1Y10L1C1F4N1J7HA10Z2L2J8W1C1X6ZS

35、10Y10C9U8I9H5V169、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCO6D7V8Z4A1R2M10HC3A4L1G4Z3H1F6ZU4G1A9T5S8Q5V170、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答

36、案】 CCH5F3A7L7W4T4V1HF7M4Z8Y6D2I4H4ZZ9I2H8G3A4F8F1071、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCJ3C3V1C3W10N7X6HA6B6L7K9N10B3C8ZB7O4A3N9Q5F7O872、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCA10Q8Y8I7O7K3C10HI6H6N3A6W3B5N9ZB8T3F10U3U3G5O373、外部人员的故

37、意欺诈属于()A.内部流程B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 DCT5F6E1M3L9B5G7HT4W9R10N4W8J2G2ZZ3U6G9M2Z9A8L774、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACE2Z6N3R2X9F4R6HD3K2E4J4K8A6E10ZP5V5J10Q3S4G3J475、（）

38、指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACU9H7S3J2C4Y7G9HQ3S7W3Q10B8K9T9ZX2I8G5E6W1U8A476、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【

39、答案】 ACB7B5P2V1V9H9D1HX3O7O7J7O7Q6R5ZI3H10C1C9U1A8K377、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCP8N5O6S10A7T7M5HT9Q7O5O3H2F5S6ZM3I5T3T6U10G8L478、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎

40、披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCV7B3X7Z4S7Z10V2HP1U5H7I5Q9K7J7ZU9O7C7X10H4C5N379、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCJ4I6Z7J10R2J7I10HV4X4C10M1S5V9K4ZR9W3P10G6F2F3T1080、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCB6Q9E7Z1X3A2G4

41、HR8Z9H2B4S3S7C4ZP4V7C5P3H1K4R481、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )。A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 ACK7A1S5X3U8Y8X6HU1V2T10F2U7Z4A6ZU10T5H2G1M10H8U482、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCI5A1X2S6E1I3P1HJ9T10F6R3E8I8S2ZD6H3R8S6O8K6Q383、 有效的战略风险管理流程不与

42、商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCJ6H5R8H9G5F5F6HJ2B9L4J1Y10Y9F5ZI5U8W2R9K8E8O584、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCQ2S6A6U4E7V7W5HT10H8F8Q7J10H6E5ZU7G5Z2C5I9I3M785、下列选项不是监管部门对资本不足银行的纠正措施的是(?)。A.对商业银行股东实施的纠正措施B.对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C.对商业银行机构采取的监

43、管措施D.对商业银行合作伙伴的审查【答案】 DCS10S10W10M9H5J5M6HQ4Q1K7J1L4A2J9ZD2C10U2Q3K10X10I186、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCU7D5Y7A2S9U4D10HX8V10U6A5N6J7O1ZX8N5M8V5C4W9O287、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCT7F1S6L8Z4M8X4HR10T4Q9O10L3W5E1ZZ9

44、S9G8C8M1L10G1088、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCL8Y3K10G4A10T3A3HN4P4G5X2U3V3X5ZL1F9O7O5Y6J7K889、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCO7G2I9C5S8M10G9HX2N2I9N6Q10R7B7ZI5F1B7N1B8N9P190、在计算资本充足率时

45、，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACG3Q8E6Z9O8R10G5HL3C5L9N1G9K10J2ZY2E2Q7E2P3V5D991、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCW4A3H8C7R5V10T1HM6S4T7C8Z7X4H6ZK5T4O8D1C6R9Z992、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACL9Z8I5W10M6H4P6HJ6J3C5P6W10D2P5ZJ8Z10G9T5J3R1M893、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营