2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题a4版(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行【答案】 DCH9Z6B2F5P2S3S10HQ8K10O10Q5Q1N7Z8ZB9D5I5B4U2W4T102、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACV10D1

2、A5Q4C4I8Y2HH6S5O4G10R10T2Z3ZU6U7K4Z8M6A8R93、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACY6T5J3S6X5H2Q7HB6Z10Z3V3Y3U5D1ZR10W9A4T3A8N5A24、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投

3、诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACI4L1Z9C9P9H1B7HE2Z6A8K6J10K1Z1ZM7P3K8I1A7K3Y65、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.企业文化B.风险文化C.保险文化D.管理文化【答案】 BCQ3W10K10O4Q1S8Q8HB9N6O3N2N9B6X9ZZ1D2W5F10Q4J2U106、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（ ）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.信用评分模型可以及时反映企业信

4、用状况的变化【答案】 BCS9C8F3T10C10T6E2HZ8J9U2O5R8J4V4ZW9Z2I5K6H1B10L77、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCH9Y5B10I4P10I5S7HX6N1P8X5K1D10F7ZJ2Q1T5B6Z8B2H98、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理

5、层D.业务部门【答案】 DCQ5E5E6H7D6H10T9HF4C3N3X2I1V10D7ZC7A9L3R9M9D7N29、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACA10H4T1E9J1L5E1HE10Z7V3Z2K9D6J1ZT9R6Y8C5U10A3D1010、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险

6、【答案】 DCF1L10V3Z8Z5H5D6HM6Q7Z5F8Y2E10C2ZX9W9D4D10K5Y2S311、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCP6R1A9M10R3U3E10HV8O4B10Q9J10Q9J10ZB2X4G10E7I10L2T1012、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总

7、额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCM6A6G9F4K2O5A7HX4X4F3H2A4U3C7ZQ4L8F9J10U6F10I813、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCI8B1A1C3U5M1W2HS9H9F6C3B7U9H5ZZ8F1G5Y6V1H8C614、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答

8、案】 DCT1D4V1J9T4F3N7HB7W6F6L4R3P6N5ZK1E3U3F5O1I10I615、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCL4J1V8M2J9J9S2HP9U10S4S7U7A1Q10ZV2L1X4S10F4L9H616、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCY1K3C4E1N7O6B2HV3I8W3P6O6M9D10ZZ2N8O4J9U10B6M617、利率、汇率、商品期货期权等

9、金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCS9V10M5N9E10Y6H6HC5Y6B4F3E3M5V8ZO9N5S8Q6V5R2P118、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCK6K4Y9C2V6R7H7HU10G8M7N9B1D9X10ZH1D3V4H1S8M5B1019、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短

10、生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCI1R2J7D6Z5D2R4HT3C4E10O2N5A1X8ZA9Y2O1M10B10F4H720、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACV3K7D10U1A7K2H1HN7Z10Y1B10V10F9I2ZE5K7W3U6B1L4K421、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.8

11、50D.400【答案】 DCC2W1U5G4M9S10C2HS5O2J10N3D2N1L1ZY7F1V3O10P10D7T722、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACJ4V1N6V10D1S9Z2HZ9E6Y10K1N3O8T8ZC2K5A6W10G9C9V823、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACX10T6Z3C6N4S7F10HS8C10O10A4F7K2I7ZD7R

12、3E6J6I7E9N924、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCE2G1U6Y5A10C8Q7HW8D8D5I4L10I3Q2ZI1Q6L10B6L8U9C925、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完

13、善的信息管理系统【答案】 BCT10U1P2Y8M8M5F6HC9R1K2V3K10M7M9ZX10C1F5V10P6K7U826、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACE1O10J9H10F5J3J2HC9G6U7W6N10F8H2ZC9Z7O9V10R7Q2E727、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCT6P5T7N7X5N4Q2HX9G1G5R

14、4Q6C3V2ZE3Y1L5W4V5U8Z328、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCV3Q2M4Q9Q6B1F4HY9K6K4R5S6Y3L3ZL3S4M2I10I7T9F629、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCY9J10E8O6A4E1I2HO2S9K3X5R7J1O2ZX8H4Q9D9H7G6W830、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）

15、。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCH1U3E5Y3E6B3N4HM3F2F6U2G3D9N10ZC5Q4E10Y8O6A5B331、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCS2I7H8R10B7A1J3HJ3E2F2M10G9I3H6ZW6F5P8L7E9O4G232、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCK5F10M2E6A7F10I1HR10E5X1P1J5X1K7ZQ6L5V10I

16、4X6Q6D233、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCT7Q6A4Y10U6E9F5HQ6N9X1L8H6C2E2ZM7C9P10M6S6H2B734、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCM5Y3V5S8G3X5B1HP10Y6C

17、6D10Q2B1U10ZH9Q8P3P6W8B5S335、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACL5I10E1C9A6P5K5HR5N4P2L6X5Z8K8ZK1O8H1N4W8G4H736、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10

18、D.15【答案】 BCO4I2X6X9A4V9Q5HV8H6H2U2G3U2O4ZC7C9C9D5F8Y9S437、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCG5O1O3Y2H7E9L6HK10Z7M5K2X7H9N3ZS7X9U1N10A8S4A938、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCE9H1M2C1F6N6M5HG2J7Y

19、1R4A4Z5M6ZE1S6Q10I1K4O8Y539、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCR7J4G10Q3X4O7T5HD8S2H7D8J3B5D2ZT8N5E4M5T8C5Z440、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银

20、行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACL5W10R9C5X9G9W2HE3E4T2I1C8C8U9ZK8W8C1W9U3P2N741、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACG7W9Q1J1U9N4G9HW3R9S2Y8E9C6J4ZP1Q3I4C7T4L10C642、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加

21、权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCO9X2U5N5X5D4Z4HZ6S10A3V7H1E10D2ZC1S4V5X6Q4X5R743、下列关于担保的说法中，错误的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】 B

22、CO10M4L10R8W10Y10W10HX10S10K10S3D1O8B5ZI4H3I8U3O1X10U244、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCG9A6Q1K6W4M5K3HC2N1T8L8Y8N4J3ZC7W9A7S5N4I4Y145、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCI9X9B7A10L5W7W5HK4Q10X4E1M1N5N10ZF3M10B8X2X6A4U

23、846、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCN2S10R7R10T6M2D2HU2P4S5K8X1P3Y6ZK8Z4K4E5E10H2M247、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCZ4Q5Z2K9T2W9E4HO5H5P10R4P4R8F4ZP10A10A9L3I5C1J148、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.

24、97【答案】 ACA8T10Q3Y3J7I7J9HY7N9V1A3S4J3T5ZP5Q4X8Q6G6H4A549、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（ ）。A.技术创新B.合规问题C.管理问题D.风险监管【答案】 BCK7Y8J8P6Z3C7A7HA10B7Z7K6W7Y5F4ZB6B7W10B4L6P1N350、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCO9W9L9Y4Q10U4G10HH8C4Y6U6D9H1F8ZF5S4K2U9U

25、7B10B751、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCS4Y3U2I4M5G3A3HU8T8O1Z1V10S3P6ZK7Z3B7R10Q4U10A752、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理

26、是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCB4V7Q2M9J1T7K1HG3V8L10R2J7W10Z8ZF4R10L1W9A9O6K1053、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCQ1E3W5B1N1E1L10HR1J8L5M10V10D3X5ZI3S9X2V6S4X10T1054、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

27、B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCB10E8K5J7C3O7E9HY7D10U6X10S5Z1N9ZX7N5J1G7M3V9K1055、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCJ3I4P9T2W3A5K4HH6D10A8A7V6L5A3ZG3Y5O3N6T10P7C956、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的

28、是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCF3H5E8Q3N9Z5Q7HU8E7A5Q8W3E8B2ZY5D2C9W1F1S7F257、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCQ1A8Y5N3B3C1G1HP10T3A7K10I7G4Y8ZI8P7E1V5M10K3C958、（2019年真题）下列（ ）属于商

29、业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCK2I9C6V4N4P5O4HO7M2D8K1T8I6D2ZR9U4U6S3R2N7H359、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCO6D4Q5E7I9L6M4HH10S8Z7G5N1B6T1ZJ5E2O4Z4P7D1J460、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C

30、.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCH9U8J6L1Q8F3K3HP5F9D8C10Q6Q7M7ZK4D7K7O3V2N4N661、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽

31、核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCU1T3R7L6Z5K5Q5HO7E5G2V2X4V8T2ZC6R10G2W7Q1Z10A162、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACG9J5X3P3M5E2V4HG7W2M6Q8F5W10X10ZN5J4H5U3P

32、5B8W963、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCX5U4W7Q4Z9V5E6HL1E6L1I4S5A10E7ZN3X9T6L3L6K7X964、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACS5G5B8E1C9Q4B6HC10D7P10V7W3A6V9ZA7Y4X3C10J6L2J865、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人

33、必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCB2C4K9D1T3U9L6HL6T10T9O9J5Q8Z5ZT2R9F9Y8H9O5E866、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCN2G2H10C4E2W8O7HS8V5N8A7D2V7P5ZE6O7O10W4O1P2O467、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D

34、.小于【答案】 DCH4S8D7M3P8P6O7HY7Z6O2D9L9W4S7ZB9P2H5O4Z9O9L168、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCP8U1U6T1M4U4R2HH9B2J7E10V2D4T6ZK4Z3S6G5J5Y10C969、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也

35、是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCM5G8K9H1C10M2F8HS10I8H5K2T2O4N3ZA8W1Q8G5Z1R1J670、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCR5I5P3W1X9U7J2HD8Q9U1G1C4G3J5ZD3J9Z9A8P5F6D571、（2018年真题）客户信用分析中，下列关

36、于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCS10F3Y8C10D9P2S3HT5D2J5H7F2V7A10ZO4B1M2K1S4D10I772、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCA4S9G7I

37、7Q4O8M7HB2O2Q10X10S1Z10I10ZS1C4G4N4Y5O7O373、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCO2C4W2V7D9R4S8HH9F1M5P3L5C8I8ZM10M1M4S10W3V1Z474、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCW8R9

38、C9G5V5D1D8HB1J7F7C8U1K10B9ZK2R8W5V2Z3F3O875、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACM2U2J6K7L4P2N4HX4X9B1F8K4B5F9ZE8F5T10U7B7X7F276、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCF2G2R3M2M6L8B5HH2Z10N10B1Q4

39、W4R3ZP8V7T6B8A6O6M877、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACH1L9M10S1P10G5U6HF4P2Q1M2E1E8M7ZI8A4Z3T5Q4F8H578、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCO4M3Q10U9W10F10A1HH6C1R1Q3Q2U9P3ZR6M2T6C5F5R3L679、按照监管规定，我

40、国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACN8H7B1R8I1Z3S2HJ10C8Q9W1M3E10D9ZV5X3W7N8L6U2H180、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCC8X10Q6B4X9P4O2HO10C8H8I7P6A4O4ZO

41、5U6B1K7D8P1P881、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCI3I3S6F10G9Z3Z8HB3C4I1K3B9V7M2ZU10U5E4A7Q1B9D1082、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损

42、失【答案】 BCT6T1P3S9M2G10P3HO3A10B3L8K4Z1F3ZJ6I1Z10X2L10X9N1083、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACG8V1Q8S3G10L8O6HP2M2V1L6A5Z3F4ZV2G9P8H5Y7Z2B884、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180

43、。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸500B.累计总敞口头寸500.净总敞口头寸100C.累计总敞口头寸300，净总敞口头寸300D.累计总敞口头寸100。净总敞口头寸300【答案】 BCI8Y2G1I6G8A7K7HO10W6D4Z1E9X9P7ZP2X7C8Z5A9R1M885、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCY3J1Z8J1B8T9F2HQ3H2U10M10W6T4S1

44、0ZU4Q7F2C6O7T3Z1086、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCC6R10U5P6H8B6D8HZ3O1C7L6R6D10E9ZA6S6T7E9K8N2W587、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCA4O9F6S5M3O7K3HX4W5W2V10A8I1Z1ZK1J5R2B6K3Q9S388、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行

45、监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCI1T2Q8J8A6K7X2HL7Y8Y2Q1P8I9T5ZL6L2M9D5K1W2K789、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCU8I1Y8O7E6M1B5HI6X2R6X10B10Q1V10ZI4X4W4Z3H9W10A890、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合风管【答案】 DCA3B6D9G2D7X3O8HW7B9G5X4R8Q2O6ZL4E9X9