2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题含下载答案(甘肃省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题含下载答案(甘肃省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题含下载答案(甘肃省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.强信息披露的监管和制度的完善D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】 CCK4A7F2Q4Z4Y10S3HD6A3G2X10C8D2P8ZX5K8T10V2P8J1G102、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCV2F6W7G8N6B

2、6B7HK10X4K9O8Z3P9C3ZY2B8C10W3E4S4F43、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCA5X5T5A2F7H8Y10HG6R6P2H3E7G4L4ZD7Z8F4P3X7J2Z74、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCB6F3U7U8D6G4T4HK6M9X4T3A1K5S5ZI8K3D10C6N

3、7C2T15、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCX7J1O5P7Y3P9I1HS6Y8O4W5G5T9Y10ZT2L6O2Z2G7N3R86、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCY2Q6Z1Q3E10Z10V3HD3D10Y3C4K9K7R

4、6ZA10M9B10D5Q2A7B17、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCE3S9Z3W8G8X8U4HW7D10U5Y7Y6S3C2ZV6F9L4J4B7D2W58、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务

5、部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCO4V9E4N6M3X3L10HX5N2N10N3H4I2C9ZQ8P10D3W7E1Y3C79、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCS8Y8K10F8O4J9A8HZ7J7O2P6F2Z6L6ZF10Y5T2M4J8E4G110、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应

6、当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCM1D5E9T3X5S8J10HV1X3G1L3F3Z4T4ZJ2X7S8Z1D5Q6D711、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCN10D8Y2O3Q8G1N5HN7D7T2L9F1U8N6ZP8H3W6D10E7V5O212、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资

7、料规范性【答案】 CCU3G6J1Z9C8T4E2HI3M9V8N10L8V2V9ZU7V8B3Z10Q5K6G313、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高【答案】 CCV7A3H1Y6T4W3G9HV2L1J4Q6P7F10A4ZX2D5W2N7W9L10K214、根据商业银行资本

8、管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCO6C3S3K4K7X10X5HR6I6Y1U7F1H6T10ZC8E10R9R2B4Y4O615、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCB9I2U4N9G8Z5B7HO9O6P10W4A4Q5W5ZO7H7W6V5R8L9O816、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成

9、本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCM7G8N10G3L4H10F4HR9Y3Y9M6U6B5M9ZC6N8N10B8D8E8D117、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACI6F1C6H2T9O9L6HR9F6Y5I5G9F10K10ZZ9L5N7H5M5S10L918、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2

10、010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCZ1H6C5U9U9X8D9HF5R5Y5L6W8L2K10ZQ10F10M1F2A3I1N119、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCE6C5M7W7A

11、6X1S3HZ2N1V2B2Y1U2E3ZC6U1G8F2D7X7W920、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCL9U1Z7P6Z4J8N4HO7I4F4X1X2N7M2ZS4I10K4R10L10N4O721、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCB3F2M4C1P4S10C5HQ6F4P1Q10G8I2F4

12、ZZ9G10K8D10X9O1F422、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCU1C6Y8L1K10I10U5HO4I5E9C3U3Z3Y6ZI4K7L10D7R2C8A523、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACC4A10I9F7O1V8B2HI3N10C8J1D9Q6J3ZY2C8I5Q6K4C1B824、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(

13、得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCF10T3D2B9V9B9M5HG7K3S9O6M4C5U6ZW10B2P7G2V2A2C325、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCR3V10Y2H4U3O10T6HQ7V7X10C6S7Y2A5ZL6Q7A5D3F7Y8W726、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D

14、.法人类客户和机构类客户【答案】 CCR5B2E4T4M1M10M9HE2X1G9Y8L5G4K8ZA7K2W7L10Q10H10T527、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCO2I1G10W1P5W7A5HR4B5Z3B6P1G1E1ZV3J9H8P5V2Y3K428、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【

15、答案】 DCF7J8Q7O1K6H5S4HE7N2B9I4E7X3I7ZX8F7M10P5X5F4G829、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACZ9E10X10V7F1E7M5HE2Q2S3M9L4R5Z10ZO6I5T8F10Y6V10W130、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查

16、对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACV8H4E10B8A9G2P6HO5C1T5S9D4Y7Z2ZY2T7Z1P10Q7Y6V931、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCR10K7F9G3D3K10P1HB10N10T6R4V9V2D3ZZ10B5P5Y8A

17、4Z10N332、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCR7U2J2F2A5D7C6HE2C5K2E7R4X7Q6ZA3F7Q3S7J5X10M533、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCO8S8E6I10T8M5O7HQ10V10B6Q6A10H4P1ZS5U8O8Z10S1T8Y234、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款

18、为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCV9D4Z2H10Q1A6Y5HD6E1W3S1O2J2A6ZC5L10J10Z9F2M9C835、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACK5Q5D7A5R8E3N4HT2A5T3X3S1W2K3ZX10E9U1U3C6E4T436、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则

19、【答案】 ACT3M2B10J2H3U6F6HQ2A7J10B4X8T1U6ZE5U5Q10N10L7U8X137、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCI7R5F4F3H2P3R3HD10H7F10O5S3Z2H8ZE7N1O7S7P5J10U938、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCG4C9V1S2B6M4J5HQ2E8R2W4A

20、4H10Q10ZD5Z9M10Z5A4U9D639、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACZ2W5D5X2S3S4O7HJ7F1N10D4X9G2V5ZM6T7C7B8U8R5Z540、20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（ ）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 BCC10A3B6R9U5X10M5HX5R1A3Q10V1L8S1ZQ1W6D9X2D2O8G641、董事会和高级管理层对战略风险管

21、理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACP9K1O7N3K2W9W5HZ4W8V5E2G1S2B8ZM10C1L7Y6U8A3P442、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCD3H2M2D8U6M8P4HM10L1V5P9P3P9K9ZJ9S5Y1I1H9Z6L243、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动

22、超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACF2N2B10P7Z7M5R3HY7C5L8E1W1W4W8ZC6D1V9V5V7P4C144、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACU8Q2X6K3X3G5F1HV8U3T10G8O6T10A2ZJ3K4H8F8F6V6S845、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCC3T7X6B9F1Z3M4HZ7Q3G2W10E4D5P8ZU

23、10V5M2I8O3E6S246、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCN9W10D3M2K7F2E7HF2C5A6R7J8C5F3ZT7W4V2D6I4U10L747、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCF4H10Y2Y8D6K3Q7HW1H3M9Q3L10D5E

24、9ZF4M3J5F4G3C9B248、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACO9H4O6Z9H9F6Q2HB2F6X5Q6M1Q10K9ZO7W1M8Z5P9B6X849、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险

25、自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACK6E8P2V4E2F1C6HO4W3C7U10M4T1C8ZL2L2T6W3P1S6M850、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCX7E2J8C9O4U3R8HE3J2C7R10U3R9C6ZV8F9U1U4L3R2P151、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCZ9P3B7X10W3G3Y4HS10G9M6M8N4N6F2ZL6L9J3E4H9T7H952、

26、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCI3L10I5G3Z6L5I10HD7K3M4L3I3D6R4ZZ3C10L4C9V1E10L453、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCD9S2L2C10P1C2C5HM9T2Y8N5H4G7N10ZC8T6V6T1L3E7J654、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行

27、面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCN3C10Z10T8B7X5Q6HW8L9F6G8X9Y9R10ZZ5G6C4K9H10T3V955、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCS6O7O8G4R5K6D9

28、HD3A1R10M7M2G6S5ZQ2S2B3E8Q6I2Q356、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCA7E4M5D1O10D1R4HV9F6R7J8Q8U1T7Z

29、K6F3F3K5M3P1E657、银行以风险为本的监管使其能够通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有( )。A.前瞻性B.计划性C.灵活性D.针对性【答案】 ACQ5Z10T8A7X3Z9P1HU1G5N10A2K5Z2R9ZD4H5S2W3S6X2X658、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCG4P7H6W2U9J6Z6HF2P7I7K10V5R8X10ZW1G10V

30、1V5D5H7K259、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCG6P4C7I2Y6C8I4HV8Z1F1H8L3D4N1ZQ3C3N6Y10K1A9C960、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACF1J1A2F5S6R9X4HL8K6M3Q9U4J5T1ZB4W6T2M4K7F10X461、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷

31、款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACD1Q3H5E4G3W10N10HA6F7Y3S3L8P7X2ZX1X5N3C2Y10O6D162、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCR2D8Z6H1Z8E7A10HE6J2R9P5M1I2E5ZK6H8R3L5H8Z6J1063、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。A.数量指

32、标B.定性指标C.比例指标D.等级指标【答案】 BCP6M1P2S6Q10E2E7HF4J1V3Q10H9F2H10ZG5G8K2T5M1P7Q164、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACC3E3S2K9P8V2W2HB2D10O2E3L8A8O6ZV8D3T9V6A4K5J565、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利

33、率波动造成损失【答案】 DCQ9J5T6Q1Z7M8T8HW5T4I10A10B1M1Y4ZK6L10E5T5U8L2I266、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCQ5Z1H6Q10J6B8V6HJ2L6C9G8C8Q8V1ZZ8I6Z4A10E10F2H567、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活

34、动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACW9S4W3I8U2M6H1HM7I8C5G9K7A4G7ZE10T4Z3R5B8Q3H468、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（ ）。A.矩阵分解法B.损失变化分配法C.预期损失分配法D.非预期损失分配法【答案】 CCS7J3J5Y3J7U4W6HC5S6N6F9W8E7U10ZX10V4F7V7A1L10B269、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某

35、银行发放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACC8D9R2Q4A4H6S6HY9Z4H8D5N4K6E4ZL6K7O10B6G1G10W970、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCC9A4V5F7N10E2B7HO9A3X5T4I2A8Y10ZX1C10S1U4A6C8J471、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.

36、复杂；小【答案】 BCU1G5D10H8Y9K2T4HJ4A10I6F4J5J4C7ZA10D1D10K2W4Y3H372、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACW5E5H2B2G9V10J8HE2D4E6Z3R5L4W2ZT7J7Z2M4X5O3I873、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监

37、管【答案】 ACA6Q5X9P10D3Z6W8HY1W2J1A7J10X2F9ZS7L10X10T7H6R2Q874、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCK4G4G4J4O8R8F6HN8M4A10K5M10D1P7ZQ5T3J7F1D6I4I1075、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCS10X9E2J1X10O10T1HU7W

38、6V6Y5U7Y4P6ZB3E9P1N1S4U3N976、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCZ5Q7W7F2Q7Q4S6HS2U1T3N3B5A7M4ZQ9A9C3R8J1W4W977、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACU2T7M3F1O6C6B9HJ9X1L1U10U6J5H8ZI9S2K3K2J9C9R878、 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的

39、是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCT6U1K8Q7C2Q2Y4HY7K7J2J3Z8P10F2ZX7S9Q1M8U1J8P279、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCR8O2W6Q5G3O8J1HT8V6C8A7H8H4X6ZL8J1G8X9B10F8E180、（ ）必要时可指定具备相应资质

40、的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCQ5F2Q7P9K3B6R7HQ9D2I2Y8O6Y10A4ZW7H10X4I7H6S8B481、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCQ5T3I6V5A10P7V8HJ1S6V3L4R6O7U4ZR8M10J8T9X4C9Y182、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大

41、额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCE2P2G10K5X7E7P6HX2C3C2I6B10S7Q8ZK8T2L4I10K1W10H283、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACE3X5W10Q8D5E3T10HK10Y2L1N3H2Q6X2ZW10C6N8Z9W5L3F384、（）针对特定时段，计算到期资产(现

42、金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCU9V2M10D2N7B10U9HW4S5B5I9U2R5N6ZT3B8V4J5F3Z6N185、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCI9E4R2N9U9R1N4

43、HF1M10Z6C9U3B3Z8ZN5E5F8D2S7S1E186、金融违法行为处罚办法属于()。A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】 CCK9U3S6W3M10Y5J7HW9A6U6E3G1V10C4ZE5D2C10Z10Y8G3M987、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCT10I7D3J2S2C10J3HT6G8G8I4T1S4Q10ZG10A3H4D7R2T4J388、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入

44、先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCD7T6K7Z4F4H4W1HG5C1C6B5T5Y9G8ZA3A8Q9F8U6I1L789、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACH10G6R10F5L3S3X5HD2J3K4B5K3V4E10ZV10F3U1Y5S3Z4

45、P690、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCS10R2I9S5B7M9N2HJ6S5P1S2M6X5X9ZP8A7Z10P2W9I8N691、（2019年真题）假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACE7Y2T2X5Q9R9U6HB8C10W7D10J6X10P8ZD5R2V5G5I10Z4K992、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不 应外包出去B.通