2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题有答案(贵州省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCE5O7O6J3A9P6F4HY9P3A3L10V5J10N7ZN9A10L3B2M4C5N12、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（ ）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCC2J1J7X6M7W7U6HV10Y3W1Q5E5K8P8ZB4Q5M10E5O9P7K93、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价

2、C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACF9J4J7S8A4P5Z2HH1E8T8L5X1H4P6ZB1J5S6F7B5C2Y24、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACI7P7C3V5N6L1M8HS2P2Y6U7B1X7P1ZB7O5Y10F2P5B1M95、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCQ4Q8S3F1N7A1Z6HJ1Q5Y2O10U10U7T7ZH5I9X6P1P7V9D36、下列属于审慎经营类指标的是（）。A

3、.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCT8E9Q10U8S10G1V8HP6R8J8H1F4A7N10ZC9J6P6Z4E10Q9I107、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。A.3.15B.3.05C.3.00D.2.95【答案】 ACZ9Q8W5F4U6K5P6HD5E4I5G8J9V1Q10ZX2N8K3A9I3B7H68、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCX4N1D7F3O5D10U2HO9Y5W6M

4、4F1Q1I4ZS1H5W2P4K8W1F29、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCT7D9A1F1V5F10K3HY6Y1B4Q7C3X8E4ZY5W5U5U9G4U2C710、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCB4R8L3Y4L10J6K7HL8E7T8O9T5X4B2ZZ9H6R9Y9Q8O6K611、探测器距端墙的距离为安装间距的（ ）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】 ACX6G4T10

5、E8F4M9X8HP1N4B3Z6R8F5M4ZA10R10Y7G9Q1B3V212、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACC1P9C8C1R3W4G5HQ7K10O3M10Q4E5M1ZC6E4E9T4T10C7W813、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCJ2S4V7O6Y

6、10N7M9HZ8M5Q5X5C4D7O6ZG4K1X2O3F5Y5F414、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCN3A10I1B6Y5D8L5HB9R4F6C5K3P8Z1ZP8A9R6F1P8W10Z215、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（ ）。A.传染风险B.外汇风险C.转移风险D.政治风险【答案】 CCJ4J9R4P3S1

7、0Y1G3HY5X4L1Z4U10D1V1ZS7G4T10D6C6M3I316、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACS1U9U5B10G9P6M10HK7S2U2X1S5T3M5ZH2N4H3I3D5G6D1017、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCS2V8N9C6P3H10S8HN6J7E4S4T1R2C10ZO9Z3M10L5P5R4B

8、618、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCC7S4S7M4N7Z7D8HP8Y9V2A8I2B10V4ZO9K2J4O2W8G8Z219、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCP3P2P8H6O9E5Y7HL5B4X9B6N4D1U8ZZ2P3W10S2T9I2D320、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频

9、率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACI10X4Z7C4J8F7M3HP5X10J4I8Z9U9S7ZU6C3T6C7M2H10V421、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCV6Q4E5O6A6J8B6HD2U10C5J4S4F5J7ZB4Z7U7F5Q1Z3V222、流动性风险与信用

10、风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCN1L2H3W2W2P9W9HB10Q7C2X8P1V7O7ZC9U5O6T7O3L7D823、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCJ7M7V10V5K6X1W8HQ6A2V7N8U7O7G4ZK9A8D6E6O8L7L324、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCA10W3P4M9K7S4F8HQ7Z10Z2

11、J9I3M5Y1ZL6C8R10D3O9X7R1025、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCR9N4Y7Z9F2D5O10HL1L2K1J9V10G8C4ZC7A7H7E7H4Z1Q1026、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACN4D5Z4O9C8Y8C5HS8H5F7A8D9P8J10ZZ10J10D9Q9X2O1L727、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.

12、柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACX10G4T10K5C9D5Q5HQ1B3T8X3A9L9Y7ZG6Q8K1F1O3E8N328、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCV1V10P10C9H6I1Q8HP2Z4G8B8H1L7N7ZF1B1C2L3G4R2I629、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCG

13、5Y1W2Q9U8R1V3HO8R9K9Z4V2P8R2ZF10Y6E8C10G2M9B930、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACS4L7D8M10W3P6J9HJ3E3G4E3E2F5G3ZO5U6G4N10A1H9Y731、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是

14、一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCK1X9H2W9X8X7S2HQ3E6Y8K7Q8H9X2ZK4E2P9O10E3N10Y832、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACD5M8E10D2Q5M2B8HD3O2C7F5O6D9D2ZH4O5Y5A10L9M6R433、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCG1U4W5B8J9S3Q9HM3H4C3M2S4O1F1ZO3A

15、8L4E6O3D6T334、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCE6G1V2Z3F1X2A10HA9C3S10M4K7Z1G4ZD5U7E1Y3C8E1N835、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收

16、益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACW7V4H6Z4V10Q3P8HC6S4Y2S4W10O5D3ZN5P4Z1A1F7L3M336、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACQ6M4H4J8D5T6V1HD3T6Q7Z8N1F3O10ZU1O3Q2G7W10T8O437、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCG1E7S4

17、W7X6G1R3HG1E2K9W7C1W1J6ZD10R7T6S3Z6S1Q438、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCI6N6X6I2N8Y8I10HF2V1M1U5Y9A5T1ZC3T4Z9I7U9D8Z839、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACA7V6Y10D5J7L5V1HI10H8U2A10P7R4R3ZP4D5K4D2P6C8G240、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考

18、虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACO7P5J3H5X2U3A6HZ7V7B4Y8S9U9C2ZQ1A2K9Y3H7W4A641、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCD5J1D1K6B5G5U5HT9W7W10U10L4H10F7ZF5F3U4J2U2T8U642、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险

19、能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACP8B3K1T4I9M3D6HS6I3R9H8B5M1X1ZI10E7L6Q10V10W6F243、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCH10F3N3M9J1Y3Q5HW6Y7J3R7U3N6E1ZI2I2O9Q1U10L4S144、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCL3A6S8K3C10T10Z8HO6P1

20、Y2R10U3F5U2ZD5R10X9F9B8G9L1045、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACL7B9P4R5C3A7W9HD5W10C3U10B9T1B7ZW4J8L7N7D5L6Z846、下列业务中包含了期权性风险的是()。A.

21、托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款【答案】 DCV6B2J4H8Y2L8I6HX7Q9U4B9M2W6R9ZZ8C2T1Q3S1P4C147、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACK3Z8B5H1Z8X5C7HV5Z3G3A2P9V6Z7ZI2Y8X2I6F7K6U1048、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类

22、目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCR9P8C9Z7K5A1Y7HL1Y9V10E2Q1H7L5ZO10I5O1F6L10J6E749、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCF6V8U4U5D5S8T1HC3U2E10J5X9R3E4ZB10Q7X10R8J6B5Q150、正压送风机启

23、动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCC6F8K2A10L4K8D1HN7P9I5F6A1Y3L3ZN2P2Z2L10A5M5G651、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCZ7B5W3M4M10C8F9HR5U8N10U8Q6M1D9ZY7R3X3W7X9R6Z852、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风

24、险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCN9X9I9W4Y9S4C3HE4V9J2L1Q3X6R6ZJ7N2M6V5Y2V7T1053、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACR3V6V6W8I

25、5M9W9HA2S3D5X7S9L7R7ZS6R8F7Y8P7M1L454、 根据国家风险的分类，（）是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险【答案】 BCL6A8W8F6N6J2E2HK9R9N10S5C7M5K5ZQ9G4F7W7I4X7M955、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACA10M8V10C4N1N5V3

26、HL7D10N9L3K7M4R10ZC4F8S4C5U9K7T556、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCD7Q9L6L6H7G1A5HL7Y9Q10O1D1F5X3ZU4C3R1Y8N3Z3G757、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160

27、，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACG6H4F4Y7Z10X7H7HC2Z6J5Q4G3I2B5ZG1B6B10O6Z6Q4O958、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCS6Q5P6N6P1A7S4HX5S9H1H6Y9R

28、5R3ZT1Z5O4K6P6I4H959、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（ ）。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.统一考虑原则D.展期重审原则【答案】 BCR6L2J3G7Z6X6N6HW9O10T1O4A4K7F5ZO10S3D5I4A1C1X860、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACX9G10L5E4F2O10O8HP3I3G4K7B8H3Q6ZE5Y4U9P2S2H2X961、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D

29、.生产部门【答案】 ACQ1J3K9I3I1S1R6HV9Z10C3F9X10J3P5ZV2E4D6P2A4I3E862、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACT5J5I9L10D9X10W2HI9P6N1T7I9I4S2ZO6S7U7P2B9B7Q563、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C

30、.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCP6O7K7X1F6Y5A1HO8S2B6X10R6I9Z7ZY9U2F4L9B6I5P1064、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCM3A9T8Z2M1E4J2HM9B2Z8Y10V5W8G9ZZ4N3J8W5C4C1B265、（）是各国监管当局和

31、商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACC9M1B6R3X7C10X6HH3T7W5W7H5G2N5ZQ4H3D3X2M2T6V366、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCL4N5L3B3R8V4O10HO4K5W6R7S5E6W3ZQ7F7Y8R2D2C3K467、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 B

32、CR10K2G5Y7W8Q7B4HA8P10X2I4X1J6R7ZO9F8T9M6N1Q4E768、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCT7M1P8H4N7G10R5HS8W7O2X5B3M4Y9ZF3H8J7V7V3F4S869、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,

33、以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACD8Q6B7O3D10O9H10HK6V1T9F6V4G1C10ZD7C4X9L6E8Z1P870、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案

34、】 DCG7B8J1C7B1Y3V7HT3S9X1R8N1X1C4ZS3V2L1N1W9W5I271、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCN3K9B8X10J5J1L1HS8U6M5X10N1R8L1ZF7V7E6Q2W3A3R672、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCQ9B2G4H6L2D8M2HD9U8L1X3O2C2Q6ZB3K7W7Q4G10R10

35、X473、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACY1S7B3D10A1L7H4HG3X6Z2R10L10H9V5ZI2B10S4F3L10L7Q574、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCS2N3E1Q8Z8S2E2HF7P1K6R7Z2F1K8ZS7P4R5J2J4Y9S375、某商业银行在系统升级过程中，由于技

36、术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCF9B1J3M5W9I3J7HY2E9Z8K7T2N7D10ZP2Y7X4K10X6Y7L476、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCH3W10R5Q2V7B7S4HG3H7H7W10X9Q2H3ZV4J8N8J8H9Q3M477、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B

37、.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACK4O10Q8O9C7V6Z7HM3H4T4E6S4O5E9ZG5Z9Z3R5P5T5A578、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCR4X9V10V9Q8W2Y9HV4Y7K10G8I5W10F4ZS7D3E6I10J10I4E479、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCQ3

38、C10U10M7V2R7B5HM1F9A5O3H3T2J4ZB6P2L7P3K2S4X880、法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 DCJ6X4D2V9G1R3T5HF7N9D10O6B3M1R7ZU2H3F7P1M2O10H681、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCR5C4O1D8H2S6V10HF2G8S7F

39、1P1J5W2ZF5M7M6A5L4Q1A982、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCI10L3Q2V2L8N5O5HU5I6P4T1P7E2K7ZH4N10J8E3X7N4K983、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关

40、注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACY3F7T7

41、P7O5G8O8HR4E10F8E10S3B5C4ZR3R4U5F3M10E6R384、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACM2E6Z5X7R4H1R2HK5F6V3E2F4E7K7ZU2L9X10R7P5Y7C285、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACL3M1B8D1J8H5Y1HE6C7P3Y2X5Y3F5ZT1G6A6Y1A2D4H386、通常情况下，下列商业银行资

42、产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCT9T7L5P5O10U1C9HS2U9A10T2D5A5F8ZR3U10Q1D8P5S10K787、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCE9R3H8B2S10V3C9HP4G2G3V10R5G1P5ZQ4S2F8B3X7Y9Q788、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB

43、.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCE1K7N1F8O7Z6U5HZ10M2Q5W3R2J8C6ZR4R5I1Q9Z5O5Z489、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACV8Q9C5W2Q1A5L10HS7H5P3Z1M8P8S2ZE2R8Z4E6G1R6T390、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCN10O9X3O1T6N3V7HK5N3A5

44、G2R6E5J4ZY7A1B1Y5N4P9E891、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCL8E3L10S7U10G6R3HI6P7Q7B4M6D6N10ZH3C2G9H7O9R8V992、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACZ8F2V6E7J10K3T7HV5M4J9P7T8B10B9ZL10A3D6M4D8M2X493、 银行监管与外部审计各有侧重,通

45、常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCX5Q7Z7P10O7B8R9HM6X9A5C2G8J9A8ZS1S4Q10J2C9Q6R294、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACS10G2R2A10K10H1E1HA6A3X5H7Z6H9G7ZX7M2H1Y3Y10F10Y595、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控