2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题（含答案）(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCE9B3C8H2T3B5D10HS8S7G9J7W2V8D10ZI9X7E8C3U1H6X62、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术

2、提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCL1U9F10V10S7I9H1HO8J4C3Y6G8S10B10ZK7T4Z7Q7I2H9W83、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 BCP2C3V4H9O2S6V9HR4I7X1Z10U9Y3Y5ZD2U6O7L8Q2B3P94、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为(

3、 )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCR3W7A9D9C6U5L10HC10N5X7Q5S2Z3A1ZR6V4R4U3R9G10Z55、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCI7O7N7X8H4W8M4HF5O8Y8P8F4R1G10ZS3X2U5D2S3N6L86、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 C

4、CH5S6H8X10Q2G6B9HH6R8Y8K10Z3T4G10ZX4O6Z4L10J1V1N37、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCU2G4F7V7A10L10G8HH3N4U3I3M5I7S7ZX6J7V3R6M7J4N28、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCP5V8Y4T10R6R8E8HA7N2B8E10J2Q7T9ZI6T10C8Z3C2M1I89、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分

5、析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCS1P5Z4F4X1C7L3HO8V5R4T6N10I8V6ZD5T7Y9U5S7T9D1010、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCC10R9Q2U10L10U10K6HX6N8C1U3O7X3K9ZD4X9P1M5X5Y7Q911、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项

6、评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCZ9E4W4B3G4I9S2HL3F8S10H9N5N5C5ZM3J6K7Z4Z9P3F412、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用

7、权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCE9A4G5S2G4D6J3HB6F10Z3V3P5Y8Y6ZR4D6A5O6H5H3Z1013、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCN5W5U4T2L7H9M4HJ7E9M4R5C6B3J6ZG3Q1D2P8F8N9R914、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACQ3J2A1G2X3B3N1HR4P7M5U

8、9J8P9R3ZQ8T5T2T3I2H10T215、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCI4R8L8W2A9M1C2HR6H8Z2M6B2C2Y5ZV2Z2W2H7E2F6A316、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCL3J5D3Z4U7K1L7HK1J9L10B2B6P6O1ZN10K9D8Z2W10P2J1017、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪

9、等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCG6N6U9J7D6D7T10HD10K8W7J1Q8Z1C7ZU6W1I3G5B8T9Z1018、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCD3Y5R8T7E2P9H2HV1V1F8O8D6M6I5ZJ9N9D6D6V10X4D1019、（2019年真题）对于

10、商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCJ9H8M8W9V5O2M8HS2H1N8Z5W2T7A1ZO7D7H4W6Z9L3W720、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCT3Z8W10R5W7J2Y3HA10I9J6L10Q10T10

11、V1ZY1B1A4Y3M8V6M921、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACV10F9J7P2R9A8A3HI3D5W10E6Z10E3E2ZU8Z2E3P1U4U7O822、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在

12、记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCU5P7I3J3V2C2E3HZ6E6G2V1Z1D10N4ZL7W9X2J6I1A6P623、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCZ9L5Q1C6P2J1C8HP9Y1L10L5J4U6W6ZZ7F7A4S3X7P6L1024、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信

13、用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段B.评分的方法C.评分的对象D.评分的结果【答案】 ACU4E3H8U1C8A6M10HL3L9Y8P1V2V5E2ZH3J4C6G3Y3Y8X525、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCD7O3V8Y6S3M5T2HO5J10Z10N2T2Y6V8ZX1V9B4L6Q3P1M726、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCN3Q3Y6Z10F6V9G6HS9C4N3

14、T7E9M10T9ZU3C4N4N9P7G5G327、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACT3M1K8W5L4O3O4HW3E9J9L2R3I5Y2ZK1C6V3F9G8E7T728、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCO4A2Z8I7X9M5V3HF10W6Y10C5A6M8C4ZN10V8T10O7Q6I6H629、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.

15、准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCL10Y4Z4Q10G6E2Q4HA5P4J8F2B1A8X4ZZ5U7H6B2K5O2G830、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCO8A2N10M5H9X1T3HT9R8Y10Z1N1B4R10ZO1X7B1Z7M3Y7L831、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型

16、【答案】 DCY3O4G2H3U1T2F3HM7Q4X1P6O1N8X5ZS8I2S9K3F1A4X732、根据房地产管理相关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACK9H9W2O2E8K10J4HO6F9G2X2K10H10S2ZA8U4W9Q6F8L10U633、以下关

17、于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACJ7E3R5Z1F1Q5T7HC3H2U1D1D5D3W7ZT3F4N9Y6S9P6W634、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACJ8E10S1X3Q7B3S9HJ6W9V9U10V8F3B8ZR8Q6R3

18、M9V3J2I435、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCI7K8B1G5I6M1A9HB6C6P2L3Y1O10I8ZD8E5C7M7V8O10U436、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCM8E7F7U4T8F3L5HV1X7M1A5T2O6L1ZT3B4Q10S7N7Y7L837、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCQ7L5Z

19、9A1V6Y7T6HG7O8P7K9K2I9I4ZU7L9Z4R8L10Q1B138、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCM2J6Z4X7Y8T6C7HX1Y8Q8N1U4H1G7ZI7L4G4U2P4T4T239、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治

20、目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCC5K2U4J9O8F3L10HB5I4W4T3A7V2T4ZE2M2F2T7G10I5N440、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCG4Z10S10K2H6I2R8HN8B5W8A1A3M2Y9ZF4E2E7K1M1Y1O941、在操作风险关键指标中，交易结果和财

21、务核算结果间的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCV3E3T8K10X2R7V7HG9P3I4I7D4Y10V10ZE10X2B3D9Z4O7H442、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 BCJ6Q5M6E1B6D1Y2HU8Q3H1H7N6J2E6ZV7K9U10M

22、6M6U3Q443、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCP9Z9I4C1B2D8U7HL10K9T5K6G8T5A3ZP5V6E3G8H6K1A644、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACE2U10P8R2U7W5Y6HO2E9M7R8M6T4F7ZZ8H6T7C7I4P4Q745、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价

23、值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCU8U8N10I4Q1P9F6HT1P6P2S10O4X1M1ZO1P4W6H7M3E10G446、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACE9U1X6C3B1R8Y9HB3M7Z3P6S6H1L4ZH9F4P7T8T9T8B1047、借款人的还款能力出现

24、明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCB5F5E3J4P4Y9T4HA4X10O3T4N7P3R2ZG7B6Z7M5Y10I4C1048、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACG2D3S10Q1L5Q8E2HC2T3T7P10A1B6S4ZS8T10T2L7S1A8B849、银行资金交易部

25、门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCB7Z7T9C6A4T4E3HY5N9J1C2W9Z10V8ZZ8U1C4W7D8I1N150、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCK7H6H3K8R4D7O6HR1C1H7D10C10T6H2ZK1B4Z8C6X1N6F251、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策

26、划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACY1V10U1C10P2O10Q5HH1N2E5X9B2E9V8ZO9I7N6U7R2L5V552、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCM2Y6D3R2O4O4D9HQ9W2Q9K5I7O3Z4ZF10M4C1R2L6V3C253、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平

27、采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACB10R5M7Y3H1Y3R1HM6O3A4C10N2D6C6ZL2B1M6G1C1S3T754、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACZ1L2Q3Z6A9G1N9HJ4X2T7E5G2P5X2ZS2J4H4S3N2O5M755、（2020年

28、真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACI2I7I1U3P7U9N4HK7Q8R10X4C7Y9W8ZR4W9C6B2A8I3I256、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACI5K6P4B1M4R2C7HV1P2K3E10N10X4O6ZT8E8J4K9Z3N1

29、0B1057、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCW1L4W8S5J5W10O9HZ4L2S3Z10F8G4P6ZD10Y1K6O4U5K5D458、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCI2Z2N10G3X6O1T3HQ10M8N9F3G5O9Q2ZB10L5A3Q2E

30、8M10F459、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCM10R3J10K7T10V1A5HG8Y5U2F2F5I9S2ZL2R6N5D7V3Q10W560、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风

31、险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCE4I7Z4K2Z8G6K3HT2X10N8R3K2I9R9ZP8F8Z3O9I9J7J961、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCD8H4X3D3P1O7T5HX3Q7N1M10P1Q1T1ZB4D2K4O10W3O8T162、下列有关违约

32、概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCA7L1F9C8B9C7W5HF4L6H2T3L8W3R3ZG2R4C4M2X2M10X463、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险

33、转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCR7G5P6C9O7P1K4HU5G9N1Z5R4L10Q2ZB7K8X2M6B5T5F164、新产品业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险类型B.业务特点C.风险特点D.风险事件【答案】 ACG1J6W5J10M10I2J5HV2L10P8R1S6Z2A6ZC2I5B5T6Q9K9I565、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。A.土地登记代理合同有利于维护土

34、地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCF10Z3B2G9G7W4J4HQ3E5D7I2R7J5F3ZT3R5K1S8A2O7Q966、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCS6F2M2R8N6N5F2HY4W4I8J10X2Q10C8ZB8M2U5J9C3

35、M7C767、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCQ7O8V4K7F1X1C9HL7Z1J3B5Q7T3P9ZQ10C10F10Z2V3Y1Y668、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C

36、.10D.15【答案】 BCP6D2I2Y2O3D8Q1HI3B9P8H8L9V7A9ZL9D10D7V2B2M3M469、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCS4V8D6E2K10M6O10HF6F3H7Z10B9E9B8ZX10G4A9I9K1P7A870、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACH1L3L5W8D4Y4B6HO6F2W5

37、K2Y10X6C10ZP9Q5Y4J2T4N9N571、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCY7P4Q2I1Y6Y4H1HL7M6A7H5R6G6P3ZW5W5Y9F6G7C1B772、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACI9M9D1G10A6O8O3HY10L2V1F7T1S4K1ZV7C4P6K8L10E9X773、新产品业务的信

38、用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCU7L10U4D1U9K8B10HP7M2J2Z5L4C10I10ZE5N2L7Y8X2V5R874、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCZ7S2X6M3T2Z4V6HQ3E3Y8A4U5R6Q4ZK2Z9M1L1C9L6F975、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为

39、实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCS6G1S8X4B8F9T9HB10X4Z3X3D8M3U6ZY5E9Z10H1B6Z1Z1076、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】 BCG5K10Y6F6C9Q5V4HL6J8N7N4U10B5X5ZZ3W3M5O5A5J5T777、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款

40、B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACY5N1N6U2K7M4P2HX9E5Z2P2R8J7Q1ZA2X10A5Y2U6G9J1078、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCW3X5F8E2E4F3L8HM1M9Q1Y7J9U2M4ZD2Y5O10J2Q9O8J679、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCB1J10O2L2D4E4A3HD1V2C

41、8D4E4S6B10ZC10N1P4P7K6Z5P1080、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCG9K2S3B2Q3P3T10HV4P4M9Z7K9E8U4ZO4Y6M9A8V5G10P1081、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元

42、，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACR2T2A3F3K7G8Z5HE8A7B9U7T8H6N2ZF6K8J10D8K3C8Z482、下列计算公式中，错误的是()。A.核心负债比例=核心负债总负债100B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)总负债100D.存贷比=各项贷款余额各项存款余额100【答案】 CCP4Q6I10C8I1H1G4

43、HH4K3R7M2O5S2M7ZB8O5B4G10S7L9W983、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCD5Y9T3X9X5J8U9HO7Q5W3V6F7D6D8ZV5Y7W6I4I5R6G384、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCQ10Z3O2B6T10S5Y6HO7S8C1D3X4W8P6ZW7F1A6N5Q2E7A385、土地登

44、记的实质是（）。A.权利的保护B.公示C.公告D.登记备案【答案】 BCN2H2V5T5P2S7Z3HU1T5E1T3S2C1K2ZK4N6S5G3Q10E2B986、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACO6W4J3U8I2O9M10HT6D7L1S9P1A9P9ZD3Z5V2D7Q5R2Z1087、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是

45、（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACW8I7O5A3X1S6O10HP10P8D2O9N5J6T8ZW3N2H8Y1A5H9S188、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACC7Z3L7K4A8R4H5HT10U10T7S7K3Y7L8ZK6U5R10Y8Y9K5C789、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCJ5Q4F9K1H10W1S4HI5U5L2D3M2D8P4ZL6W5V4W5B5O6H190、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.