2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题附答案下载(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACA10V7F5D7Q6V2F8HO7Q3D1E4I2W2T7ZF4Z3Y7B10J10G2F72、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACI2M6U4M8J7P2H9HR3Y7N1E2H3T7H10ZR5B7L1

2、0B8N5W7T63、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCV2U1G10S5A8H9L6HJ9X3R1E10C3W7Q9ZL1P10X7B5Y9B4N54、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCE7N7U2J1Q4D3A5HP1L6F1E5G1U4X2

3、ZO7I3W2K2G3W1X65、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACK9V7M10J10T8L3V10HP5P10I7O8E6O8X10ZK6Z9J2A5I7G6V16、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 C

4、CK4T1O7J1Z1D3O7HA4X9V4L8G9G8K2ZD5Y5C10O6P3G9I77、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCY7N9Y10S2K3V2S5HZ2T2L9C9H6O5W5ZE3L4G7H6B6K1A48、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCR5P10W7L9Q1Q7H10HU1E3R5A8I2Z10R6ZT6V7B6A8R2R10D19、（2018年真

5、题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCM1M2W10X2I6P8O8HC6S10C4P2S4N7B1ZK4N7R9C4W8S4W810、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCO3Z9T5A1N3P3W2HN9D2G4W2

6、J6Q4E3ZZ2L3J3N3K6D3L411、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCI6G1Y3Q2M6C6T10HF1S6R3X2U8D5J1ZE2A2K1Z2H5N7J112、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCZ6O8J4M1E7T5N2HH7Q3S7C1I3O1W

7、1ZM7D3G5K5T10I1H813、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCH2O1B1X6M9O2Y9HM6Q10J9Y2K3A5B1ZT1J7H5O5V9D2C714、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACI8Z8O7E6F10U10C10HU5C1I3Z1H1N5A2ZQ9Q4N4S10D7K1Q715、特种设

8、备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCW5N7F8N9W3N8Q4HY9T10T10X3W1Z2P7ZT10V3X5U2R4W4R1016、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCR10B5U3J4V4N7X6HY8E7N2Y10X7C3H5ZX5I7R3X3U3Y9I917、 我国监管机构要求商业

9、银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCQ3A3W6X10C5V5M10HO6P3Z9R3T6O7P1ZS2H1F10C10L9I6S418、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款风险迁徙率C.不良贷款率D.客户授信集中度【答案】 DCE5E4N3D3J2X9Y3HE4E3K7H1N2W2Q8ZU4C8X4E8L4I10X819、()可以分为前台交易、中台

10、风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCS8J2R3Y7W1I9T2HL6U6U6L4U5O3B2ZT8F8G9F8J1Z9M1020、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 CCY8V1N10M7M6W2T5HS4U8K6T3P5I9C10ZY8V9R4H4B1I8X121、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交

11、易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACS1B4I9Q7X6C4B1HM5A6Y2T8J10N7S7ZO4C4I10T9P4Y1O422、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCD4N10E7S3M2N3Y9HX3W1I10H6C6R8Q4ZR6S1R1H2T4Y9C523、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCG

12、9A4R7R2C1Y8P2HQ7V9Z2D6M4J3S4ZF2K7J5S10L8X6B124、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACJ7O4A1L10O7W5K7HT2F3Y7B2T5A5I2ZO9Z4G1C1W3J4R525、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C

13、.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCG5S9Q3O7O4O4Y1HD5L5T2O1Q10P1K1ZU2C4L4Z1K8D4A526、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCN4V7J4Q4P8P6X5HD5C6L2I7E10N8V7ZC9H10C8J1H5T8D1027、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余

14、额流动性负债余额100【答案】 DCT9F8W8W2O4Y7U4HT8X9H6K10B6Z8B4ZF4O6P9V7R7K3D928、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCY4I10B8K6U5A4G3HN7H9L1E9W9J8S8ZY1H10P1L5H3Z3G229、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACZ7K10M1Z6H5V4F8HU6V10W4S6Q9W6N8ZG10F3H2B10N8B7Z230、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成

15、本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCP9N4Q4X9I4D6Q8HB6I2T2O3V4W2F7ZL10A5W8H6M6X9J131、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCE8V10O4K1Z5W5K9HS7S9M3F4Z2D3U2ZM6D3X1H7P4B2I232、超

16、额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCM4H9N6S8S6B10S8HM2Y6T2J10T4Q8Y5ZR4T6V10W3C3O5E133、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACM2A3F3R10U10V10N2HE5D3Z8G1X1D5S10ZO1N2I7G7Q2G1C934、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风

17、险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACE9T1V7L1A8M5M1HN7H3G3A4L10T1A7ZJ6D7F1V5F5R3B835、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCV5O3N5C10A5N7J3HK2T2K3I8A10A1N9ZF4N1Z2V10P4Q10I436、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACG8L6P2B9H1A3P7H

18、T10L5K2N10R8C6Q1ZC3P7D2P9G10Y7G237、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACP1B9N5R9Z1I2C9HG5O8S9O10E2U10S9ZT3J4X8W1B5I7C838、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15

19、亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCC8S4B3A10A10Y5B3HQ2S6T1X8A9T9L4ZT5G6D1K10K7T3J939、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACD3C9M3Q4Q2C8P7HJ10Z6H3U10O4L8T10ZL7Q4O8C6G3U7R

20、340、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCU10D9T1U7L6W1G8HC8Q7U9W2B2Y2F7ZR9F4Z6A3X6M7U941、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCL7S8V7H7P1Y6U4HE1C7G1J1D8K10H10ZF7P1B7O10H2F9Z142、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准

21、备可计人部分【答案】 CCP5W9B3V9C2E8X3HQ1U9J2Y4Y1Z10V6ZP6Q9Z1W8Z3T7U743、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCV9K7U1N9M1B7P6HD5X2R5E1H7B1Y7ZW9C8Q4L8Y6S1G844、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股

22、票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACN3P4N3Y7D4K1I1HU5J10L10W7G10T5Q2ZY1Y9T2K1F4U2I145、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCC5I9W8U6T5I5M7HL3A4P4V6N1Y2X9ZX1Q7A9R9E7Q3Y846、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营

23、管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCS3K9L6U7I2N6P10HJ9M8S8L7T7R8P6ZJ8W8I4Y1H7A8A247、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCY4K4R3M7R7D9O4HS3J3X1M1B6C8L2ZG1P3L4P7M7S6A448、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原

24、则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCG9X6Y8S1V8G8S1HB7L2M10G9N1B10C8ZW4N8R5D5N10A8E749、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCM6D7Z3U2R2V4N2HX2L7V7B1U3N5A5ZC4A5N9W4Q9B10O350、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A

25、.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCG3T3Q7E6N4J7O10HC5Y7E4J3O2T8J10ZI1V4U6K7S6M8H551、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标 准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（ ）万元。 (标准正态分布95%置信水平下的临界值为1. 96)A.392B.1.96C.-3. 92D.-1. 96【答案】 BCR6U3I3R6W4Z5B7HT7I7Q1X3T4J8O4ZM8U6E8J4Q2D9K1052、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.

26、个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCY10A7M10C1R5C7L3HB6D2P5M9Y1C10Q4ZK1X8A7J2T7U3G753、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCE6D6N9N5P1S3C3HV9L1E4Q10A5G1K4ZW3V5N9Z8W9T

27、3G1054、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCC5W6B4P8G7K5D6HN4H3D8P9P5N10J9ZP4I9B5L4Q8O7O455、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCG2C2E10F1F4T10K4HZ6A4S2N6K7P8K8ZS10T2O2I2Q8G5G256、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 (

28、)是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCP4C5J10V6M5D3F4HU3W8W4Q6Z2C2X5ZP1Z2N2R10G7J5A557、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体

29、风险的评估D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCG4V8X3T7G8S4K8HH1B6K4U9H7B1S6ZL8T10N2I1Y1Z9I158、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCZ6R10Y8I1Y10K10F1HZ3P6F1G2X4J3T7ZC2B5G10Q3B1R2M259、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCD4V

30、3K3U9Q3K4R6HB4J7H8M3Z7T8Y3ZC1S7G3S3S8V9J1060、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCE4Q3S7U9K2G8R10HK8B7K6Y7N8O3T5ZG7S4I1U10A7Q1T561、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 CCF5K5Z4W7B2B3I3HT10G7J1B1G4D9N6ZS6B9B4U5Z4P10D362、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模

31、式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCM5S10F10L10X3G9N10HU1R5Z4P7A4K8Y3ZX9O4S4A10V5P10T563、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCO6W4D6G6U10H7C6HK4U6T5S10D5J9P3ZQ6J3H5Y9Q8U10N1064、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，

32、则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCE5U7H9T4B3T6O1HV5W7Z7X6Z6O7A5ZJ4K9N8K9T5T8E865、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCU9Y5M3D10N8Y2S5HD4Y5B1L8L10H5Z3ZT3W4I9H8N10O6V166、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCK9W6Y10R8R10X10F8HQ3R8H3H10I1R10K7ZT10D3V2J5W7L1B1067、（202

33、0年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCI9I1C5Z2M5B5O6HF2W3U1A8W9A3M8ZP9E7L1D7L1Z4P568、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入

34、部分【答案】 CCA6X5P9R8F10T4N6HP4Y9Z9S5W8R2N8ZK5C5E8M7W2O2K669、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCP1M3R4J3X6B8D7HX6V7C1H9B9K7R7ZK10G1G6Y3W7A3D1070、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的

35、方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACS5B10G6G9K8C3C8HU6P1Y7X5P2N7C5ZG10G10X8M8R1S7M571、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCZ5Q10N1D10G5Z6C6HO4X1M8T8F6C3N7ZG3P4T8C8W6X2T972、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测

36、是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCB5P1D3F2M1S5W5HB1D10Z8S6A6L9V8ZV5R9I5W10P2M1H1073、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACZ9R9D2H6S6V3J4HM6I9U10D3S5J3A8ZI8G8B9W7E10P6M774、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒

37、介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCH9G10M6B8I7C6C5HN3A8G5P2X6G6M1ZB3Y5O10Y6S2B4T875、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCG8V8X8E6U3O10E7HP9K5N1S9Z3K3A1ZZ8O7Z1U5F8B10J576、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包

38、括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BCC8L5G10G2J3Q8R9HP5P8Z1Z7M5I8V4ZT7N7F2I4F3J5P577、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACS7A3K7K8A2Y3Z4HO5W2V8F9Y2I1V1ZW3U7B1Y2S7F3Y378、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C

39、.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACS1H9U2C7N4J6A3HQ4Y8Q3B3G9I9I8ZI7I10C1E2O10Y1A279、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCH3A8Z4Z1Z7P10Q7HO1G5W1P8X8I8P1ZH7T10T5U8S5X7W880、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCO7T2Y6S5F4A10U9H

40、N3B3T4B5W7E4K5ZH5F4O8R1B10Y9N981、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCC7X5U4R8F6X4E8HA9C7S4I9I4X3K8ZD6I7B1X4O8G2W582、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCU3W2K8V7

41、I9I4N7HN7E4Z5W7K4I1N8ZO1A4A7W5K4D10I683、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCC9L4Y8C3R6E8B2HW6R2D10Z3B5H3K4ZH3X9A10G6I7F6Q984、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36

42、.67B.86.67C.71.67D.42.31【答案】 CCC3N3B3V2O7Y5S4HJ5J2M7U8M6Q6I8ZE5E9D2U8P1B4C385、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCW2B7R4R6J1X5W4HT7M4V7L4B2C7Q9ZL1F5K1J4I1K4F886、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。A.不可抗力B.战争C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCS8R6F4Z6L3E7M2H

43、C2G3N10S4Z5W1Y4ZL2Q10O9I7W7G5Z387、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCL6N8B1K3K9K2D5HK5N6M3P9F7T7H1ZN2U1B3X8W2E10N588、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCO6E4V2O1D7M5N10HL8Q6I6U5M4G10O6ZY5D5Z9K5T5U6Q489、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度

44、承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCE5V10G6P9Y1Q7D2HV8Y8I8J3M3Z7D1ZJ10S4J5A3D1V6N390、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BC

45、L1S2S5Q6O6Q4N1HZ1B10G5K8T7D5M10ZD9G3Q1O2Z10T2W791、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCQ2D7N9B8Q6G8A9HX2U1B1G7Y9V3K8ZK4U9H7H7Z5S9G692、银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（ ）的悖论，因此需要 政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A.分散和集中B.成本和收益C.垄断与竞争D.扩张和风险【答案】 CCU3U10R6I3H9P7Z1HI6S9Y6A3K4M1H1ZM2N10Z4S4V7U5E293、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商