2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题及答案解析(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACQ8D10Q3Y8C7Y2O1HG4T8I4T2A10Q10W3ZE2T10E8H3Z8G8Z22、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCH2Q10P1D6J9W8Q8HL10J5Q5J8V1R9H1ZO8N2Y5U6W6T6D23、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，

2、信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACE7K5N2M2S9J10S4HV1L1V1V4J9T6L7ZZ2R10C4X2R4Q5P74、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACD9G6X10B6C1A2F6HD7Z1A9T8M1Q8E3ZN10U1U1

3、S5O4E10E55、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCK8V10J6D6T3W8B3HB9S6M10I4W8P8C10ZD8M6U3L1Z10J6L96、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACO7A9O5K4A1I3Z2HQ10J8W10H10P8Z3K4ZP5M

4、3R8L7P4L9S47、 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小【答案】 DCX7H10Y5Z5U5H6U6HD8B5T4M2F7E6L9ZO6T6L10Z4U5W8X48、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACK6F10L8W7M6Q7F4HT10O7U6B1V9J10N5ZP5N5W4J4B8S3L39、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均

5、月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCE10E4X2K10M7Q1Q2HI2T1K2B4C2I3E5ZJ7V4R7V8D6A9V710、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACE4J5O6G10Y8S10H4HY1C3K7A7Y2N8F6ZN3P3D1O3J5Q8P111、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B

6、.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACH2G9V10B4N5N4V5HL4I5O9Q1J10K7Y4ZG8G2Z5G4X2W10I1012、 流动性风险监测与控制的主要工作不包括()。A.流动性风险限额监测B.流动性风险计量C.流动性风险控制D.流动性风险预警与报告【答案】 BCD9K8W10C8K2P7L2HW4Z4J1D9X8S1E9ZG8H5K2V3X6Y8Y813、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】

7、 CCN10A1A7O3X1A7Q5HW9A8Y4B3A7K6I4ZH6E2V4G5F10W1C914、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACJ1G7I7H10Z10O3F9HU9D9U8R10T2I6C4ZJ7R4N3A10B2R9A415、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示

8、投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCN9T10M2Q5P8E2X4HL3M5A4L3U1H5V7ZU10T9C4V3L5D3H716、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCT1H6D8F6B9G2W1HP7C10P7I10M10N3Z9ZJ5U9O5M3X6Z2K417、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相

9、同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACK7S4S8O3S2U1Z7HA7K6C10R7O1I4C1ZZ9G10S4H3U3Z7G1018、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCL1V5U1Q4O4P6H6HO9F2J6T9A2B9E4ZE10O4Z6C2H5W7V619、

10、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCZ9Y7B7D9D3O10V5HD6R2Y2S10F4J2R7ZH3I2O5L5N9U1J620、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCF5Q9C1U8S4O9G10HY10O6D4A2Z9I3X6ZX1T8F5M10O9U2M1021、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂

11、；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCG7B4W10P1N1L4Z1HK3Q4D6B6N10I5P6ZL4Y5X6N10S5N4X822、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCR3O1I7B6F6J1R7HP1A9T3W2M4N3A2ZJ8U8U6N4T5I4Q223、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确

12、资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCR1B8T10G8C7F10L5HS9N7Y6P2N9R9Q7ZJ2Y6L10E6B2Y2J1024、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACX1Z2M6U3D10J10D1HR10S10X5E4Y2O9A3ZL4I8C5M7X2S5

13、I625、情景分析的（）原则要求根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。A.前瞻性B.动态性C.有效性D.敏感性【答案】 BCN5U10B7Z6I1J7E6HJ1A9T1L10J7H8P10ZV6S1U1M9J10J6W1026、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCP10A8B8T2N2G1P7HP3Z4Q4P1K3K8Y6ZS1W4X1J8P1B8I327、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、

14、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCO3B2Y3Z7Z2T2E9HW9Z3P9S9Y10T9P9ZL10F6A9F10P9B5W228、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人

15、员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 CCQ7K5D9X2M9E4M10HA1A6X6E2E5U10Z4ZL10M6N3S9C1Z2T329、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCZ10O5H7B7W1Y3I2HT10X8D10P5F5D8P1ZE4Q9I5F1E8T8D1030、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对

16、非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACD10H2M7D7J8P7R1HU5H5Y9Z3Q1U7X10ZS6A2G9Q1A2D8O431、（2020年真题）下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACM8P1M6N5B7R1Q5HO6E5S1D10T6W3D10ZX1L2D5U7X6A5V532、()是指金融

17、资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCM4M2R1D4F3Y10C2HC2N7M1W4W1S4J6ZK5U7H3M8M1E6F533、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCI1X10N9L5D6T10Y8HH3B9W8O7J7W7A4ZT3G3T4X10A3B9A23

18、4、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCZ9V6D1Y6F6K8T10HT3H1U6A1X7W2A8ZI10Z1E7K8F5W8U435、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCG10S6J4J7C1L5H7HB9C6A10J9E5D7O6ZQ7D5R9J6P8L1M

19、1036、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息【答案】 ACA6Y7B1J9G9M10B5HD6G2K8V4J4N8D7ZX3Y1O5M8G1D6G1037、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCM3V6D5Z10E7U7C6HM8O2J8D5O10Q7J6Z

20、J3Y9D8N9W7S2K838、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCA3M5G3Q2G10Z7E8HC4W7D3F7C8D8H1ZZ4N8A1N8P10D6X439、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACO3W7E9D4I4N5F1HQ1Y8C2L4Q5V5V7ZY1M8B7P10Y4Y9K740、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具

21、获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCS2G4Y4E6B6N9U10HG6X2V10Y2C10I5K3ZW10Y9L9M8I8D9I541、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACY3K3Z1A4U5W4I1HK1V3S10W1W4V4H10ZD5M2Q5T4W7W1M442、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对（ ）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操

22、作风险的（ ）和影响程度作出评估。A.内部操作风险损失；发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失；发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACD6U3R3K2R3J8W7HX8B5F2J9S1O7X9ZD8U3Y6P9Y1L7G1043、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独

23、立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACU9Y10P3I8Y4N6N8HL8P3T4M6D6T2R5ZB9P9Q4D4B7K9W244、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACD8X6H5I8T2J4X6HU2H3B2T2C9O3H8ZL4P6F9E3W8I7Y445、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

24、A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 DCG4G10C9D9H9I3M3HL7F6O8J8J6G10D9ZU7E4F8Q8D6X8S1046、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCO8B7L3N10W2M3L1HA2L8P4Y5A2O7L7ZW3Z4S7B1K5R8I647、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答

25、案】 ACA3O2H1Q7A2V9U7HC5W1L7A8M8C5N10ZH1V7O8H9E5L8Q148、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCK3Q8F5K8Y7N2J4HN9S10E4V1G2Z3N2ZX1K7C7S5P4V8B449、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACM5C6O6L2M2Q1Y10HJ6Q5D10V1C5M4N5ZB9S6A6X9B6O10O750

26、、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW9U9N5I2H4I8G4HU6P1T4L9Z6A6L4ZQ1K7H5W10Z10S5Q151、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（ ）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以评估B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACQ6X9O2Q2L10N6G3HU10N5R4V7J3D4W8ZA5U1J9S6O4Z5V652、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时

27、，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCJ8M6K1F6U6M3T6HI9D6P9C4F8F1Z6ZZ10C9E1M5D6S10R753、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模

28、式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCG5R4H7Q9V5S9R9HG8Z4S1D6Q3C7D3ZV4D3A7D2H7T1F454、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCA1W7G10A8S5N2Y2HF9L2K6A9I3U7F8ZU10V9D3B3I9Z1M655、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D

29、.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCQ2P3E9S2M1V4Y2HU6Z7K3C2G3H10X2ZS6T7C8W10P5R5W256、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACE5W2I1U3F8K6U7HW9R5Q6K4K10F1F6ZK9F3I3K2R7C3X1057、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及

30、温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACG6F2L5P9W5N5Q1HV1Z5L10Z6C3S7J4ZW8J1G7Z7Q5X1E358、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCZ8M10T8I7Y3K9T9HV5M1B9O6E5G1E6ZO2W2Y10Z6R10A4V959、在评估

31、基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCM1T6T1N10K6Z8X4HD10B8N1A9L1D3I1ZS4V7U8S2O2K9R560、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCB1J9W3F7W2K7D4HJ5T3E4C8X8R7A2ZT1L8W7X5F8E6G761、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现

32、【答案】 BCQ1U8N9P7S10S6S6HY8H2B7V8L3L10U10ZO3C2Z6C3Y2J5S1062、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCQ8V1P9B4S10C9X7HE7B3E7A3H2M8X2ZU2O10C10S8W10E5P963、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B

33、.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCS2K4C9G7E9J2D4HI5P4W2T5U9Y4P10ZV9H5I6B1S4C9X464、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACV6I2A8B3W3K8K2HJ6A10A6H10C8B7P3ZS6A8J8L3U2S8V665、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACW6Q1U7W7L3Q6N6HO2G8V7Y1C10Q4C7ZW1T1C2G6D5J7H266、商业银行

34、内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCP9C3I1F3N5X2T3HZ10T3B3L10N6O1Z3ZT3G4J4E5H10Q2N667、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACS9N1B1H5M9B6D10HS7T9K2Y3F9P10V10ZW5S4O9L6I1R9W268、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCL

35、6M7A5A8W5M7H2HG10Q9K7E10M9P10F5ZW1H7I9B6J10F8Y1069、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACQ6D6I10A10Q7R8Q8HR3C2I9S1D3S2F5ZZ5F7U1E4Y1Q4K170、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCR2C5K2H4G1O5O4HX9M9P10R10P10E6H5ZE3Q7W8C3X7O7S571、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理

36、部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 CCB9F3U8A6R2S5J2HM1S6Q10N2W8J1W1ZM9J2L7B8Q3U5A272、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCD1Q6K7Z9A

37、6U1F9HE2U10C5D8X7G7A8ZG7B4C9J10A3U9V373、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCW1T4N9Z6V1U10A8HT4K7Z7P9P6T1C8ZP4M1O2O7K6E7X174、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 BCA1N2N8Q1C7B1J7HS5G3J4X2P8P7U4ZN6W7F5Q2B9Q9V575、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计

38、缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 ACV2L5U4S1E4C3L2HR5W2C9O9D4F9J7ZH1B9N2T1S2Z1P876、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCY9F3C9A7J5C2C3HD6G9I8M1F7X1E6ZA8G9N6D9I2P5H577、银行资金交易部门交易债券和

39、外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCJ10R6A3E5K3R6G9HT7W4P5L2F4D6W6ZS2N3U6L4T4U1J178、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCE7P3B6P8H5B1Y9HP5Y1W10C1R8Z8I4ZW10H3R3H7L2Z10L1079、采用回收现金流法计算违

40、约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCS4N10Y10J5B6H5O5HO8X2R4J6Y7J10B5ZA8A7K6J6S9N6O580、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCF7J4A1E7F3E9N9HX9U6G7K7C10E4Q9ZO8P9V3U9D9U5U181、（2020年真题

41、）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCG4I7R8M5Z6R6D3HS2P4F10B6Q5B1B5ZE3H2Z8R6P3Y10H582、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACQ1F3B6O7J6Z7H5HM2G3S8A4S2E7Z5ZY2Q6V10X2U4R3W283、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上

42、升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACM5C9O9L3L4G6X6HZ4Y7F6N1I4I9M4ZV6I8L7S2R3Q5I884、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCD10J6N1F10O1W1N4HI7N2M6O6T6T5Z1ZV9G10I7O5G3V2Z485、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产

43、的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACX10A6Y3B1B7C6L1HF8F1H9L2S3W6P4ZE1Y8N9L9W1P10E686、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCR8E2K5H2C4P3V7HQ1T8N6A3B6A6K2ZW3F9J10W7C3D8C487、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出

44、模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCX10L6W1A3G7L5C2HF5C8L1E3Z7R3E8ZH5O1E4M5L1N7K1088、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCK3A6R4V8Z8C1Z10HS1P3C2W4A7S3S5ZW3L5M9M6L8H6M489、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACK5E1R5F10D9X9

45、H7HV7H7H10Z10U2C2T4ZJ1Q6W8Q10O3T3N1090、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCW5I5K8U2A1G7U8HH4K4V8K9I1Q7R1ZW6W8X6O3H10R2G491、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCO6I10T4N7G2S10J1HW6U10C5X1O3F1Z7ZW6B6T4M8A6Y3Y792、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0