2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题（必刷）(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.股东【答案】 CCZ5J9J4N6R8R5K10HP10I8F5S3L7H6O6ZU2Y2J5I10L4X7S62、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCX5N1S4L6O8P7J4HZ6B2R3H9H6I1O5ZN8C2A10E3B1R4M43、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.

2、10【答案】 CCD7B1N10A10L1Q9H7HZ3W8U3H3W9F5N4ZM5D4B1A7W7N8Q54、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCQ10F9C9J5U4O5W4HH4P7L10B7O2V10I6ZB7Y2X2Y9I7C2C35、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，

3、判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCE1U1G10C5G8M1A2HI3Y9Q2F3L6R6T4ZU8B9X6T5C1D8E46、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACO6V8M3E2I9O5O8HB8P10F10G8D1R2V9ZN5I4Q3R3P8T5S57、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为1

4、90万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCP4S10G7Q8N3F5C10HS3E10A1C1N4W7I1ZB4M8R1F7C2K4B88、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCC1K3T6Q9X4L8I6HV7D4X8M3J10N9J4ZN7Y7N8I1R10I2R29、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失

5、B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCJ6W6B7Y6P8U1C9HR8H5K9F1J3D4Z3ZF7S8A6K2L10D10B1010、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACN3E5T6R5Q4L1Q1HO3T1Q10E9C6V2E7ZZ8H1R1H4S9Q9N811、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D

6、.违约率【答案】 DCO7E2C6Y6W7U9P1HS1O1S8E10U2Z1M2ZM3W3W9D5A2J8T112、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACB10V4O5P9E3I5X7HX9J2E10Q6A9X3T5ZA2R3M8K2R6T9P113、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCY4Q2A9B1U5L6V7HJ3S3R2F9W8E5Y7ZU10Z2J1T6Z7E10U414、下

7、列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCM3P4D5I5P6I4V6HR5B4E8M2N9G1A6ZS10G10U10M6K3F9E515、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCY2T6N1H4E4G2C2HC6W10K7D4H6N6W8ZP7S10A10W4L6H5Q1016、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内

8、的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCE6T10J5G10W2Q7C6HM5V4H4B5B2C9Y8ZH6T8S8I4W2Y9V517、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACO1G8R2B1X3Q7F7HC8M5O5K10B4L8X3ZK8T4G10X5C4U3R218、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定

9、汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCF3M2C5A10C5O9B7HE3M5L8C1W2N4U1ZW9U7Q3D10Z2V3O1019、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCG9R10F6X2M1H1X8HX8P5O1A4R7F5W4ZE7F8Z8U6L9X6C3

10、20、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCB5U3E4J7K5Q2Q8HT6R9V8P1I8R3X1ZN8R4V1N1E3D6N221、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCJ10L5Y9A8I3X2S10HF10V8L4N8S5N3M10ZK10S1T1W8A6G4G722、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差 的是（ ）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比

11、率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCJ3U4S9Z2O2A8N10HS1U10D2X7K3D7E2ZC4T3G9C9P2Y8K623、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACV6Y1I8W7J1W4U9HH10G1S5T7A3Z6O9ZT3N3V8W8K2Q5A824、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总

12、额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCZ10Q6Q4Y5T10A7A9HC10Y3Z10O7T9Y1H1ZP2C3F3F9J8Z1F125、以下属于原中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（ ）。A.5的核心一级资本充足率B.2.5的储备资本要求C.02.5的逆周期资本要求D.1的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACU4U2H2P6U2T9G7HR6Q1K4M7G3J9V9ZS3O2V1G8W6Y6C826、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，

13、补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCH4K10B8Q9D6D3W6HJ4R5S3A7G9R6S4ZC7J2J9E6O1J10C827、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCH6R4C10B7Y3X6F6HU6W5Y2H1F2I9E9ZQ2T3K4W7F10R10S128、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律

14、上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCI2D2S3S5C2B3N9HL5G7S4F6N1R6Z5ZS7D6T5V5F8C5S829、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCQ1D7U8E1U4R5E5HQ9W3X9C9Q10F8O5ZJ10W8N3O7P9E1C230、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCB10J6D2Y10V9L9W2HT2S5P3V

15、6Y4A8Z6ZA3H6P10P6C9J7E631、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCR3J2Z5R6W8M8Y10HH7L7R8R10J7I9T7ZU9E10W6V10X3R5F432、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACR9W8B9J4Q9H3V5HN4X7W3R8K5C8X6ZH1P5

16、H9L7Y7D6H433、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCX1R4E4R7T2Q10Q8HZ7V9Q2M7D1N7W2ZC3R6I8F5E4N9U1034、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿

17、于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCY10Z4P4A3H6H3I8HH5E4Y8H6C4C8N9ZK3O9J2O2U6F5F1035、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACG7T6C6H8J6T2Z6HM8I6W7E4M5K3I1ZC8B1V6G6H1C7N836、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCJ9J6N7K5S4W9K6HN2P6M6T9X5A4G9ZJ6O2W

18、5U7M7Z9H1037、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACU8K10E9R1Y7F7A8HV2N5I10T5Y5Y10I5ZV9I3Y9W4T7F1V1038、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCH4X5K1B4W7G8L8HT6Y6Y7I7Q10Y2Z2ZH9Y4G7M8P2M9L139、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为

19、250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCO8X1F8P4T1J8T5HG1I4Z5C3X1J5L1ZZ4H9M1C8R6C5W140、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCF7L2X6M2A7W2Q10HK7I7F8R5W7Q7J4ZW2H5K8X10G2H3T1041、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权

20、资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACY1Z1H4S5N7A8Q4HP5C4C3V10M10F9D9ZZ2O5E3O3Q5U3P542、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCX10K2Y10Q5W8G8O6HG1X9R10S1E8T3C4ZP3B4L2Q7Q10L3F1043

21、、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCR10U1G10A2L9A9G9HR3Y10Z8P8R1R1O3ZT7V6Q8F2F6M10G544、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCK2E8I6R5Y1D8N1HW3H6C6K9E3M5J6ZP2F1O3B6G4Z3T1045、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷

22、款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCW10K9Z9U4X8T8U3HJ10Q7T2C7Y6S3A7ZL2M4K7A8G10E2A246、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCH10R7G3X3J3H5Z6HE2S1E10I6A10G7C4ZW3W8G3H1R4

23、Q6V647、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCM3Z2M1T8U8P6K10HL7T6C6W6T9G2D6ZI4V9P5Q4J10S10R748、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）。A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 ACN9D3L6Z8Z6J2G4HD10B1H5I7Y3Y4P7ZL2X8J5L5C2P5O649、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本

24、及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACW5I1S9R7R7M4R7HU8I5N2R4I2Q7P4ZS5X2B1U8R10E7P150、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACH5W3W6H6K5K7B4HM5P9B1U10L8R9T4ZT4F6Z6A7Z8S4C651、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定

25、位、竞争力及替代性分析【答案】 BCC3G10S10T3K9O1H3HA3K8G10P3F9X6O4ZP5X3X7U9G2I6X552、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCX7A6J2E6E4Y5S5HN3H8P9P3M10W6H3ZU3U10U9B8W2I2L253、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACQ5Q9B2F10B7Y9H1HD10U2V8M7Z1D8M5ZJ1X6H5G4C5J7E254、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉

26、风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCT9Z3N6J1I6C4U9HE9O3K3K4B3N3E2ZD7E7X7Z10A8U7V655、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCP3C5B6X5P5K1Q8HM8Q10A9I7J8U5F10ZG10U6G5U6I1C5X956、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低

27、率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCO3J10A10Z7U4A1J8HB9O9T8L9C1Q6K3ZN7I5X10T3F9W10U157、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCM3G10U5A10S5W1T7HC9L5K7Q7L5J10R6ZS5F7W5C4M6W2S958、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCY1I8D9B7D5L9X2HH8G2

28、R6S7P8X3L9ZC5V1L5H10R8A7L259、在市场准入范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCY1J3U6Z10P10F4X4HA8T4Y7N5I10V1M9ZS6H8T1K10F7C7W360、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCN6V7Q2T8Z5L6P10HY8E2U8F9T3K2V9ZU7K8H10S7N10G4Y1061、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进

29、行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCD6H2P9X10O9V8Y2HV3E7O4M2M9T1G4ZQ5I7J9T3U5V6C162、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCE8Z10W6V3S

30、2Y10N4HS7P7O5R1Y3O9O10ZX4B2R5F1M10S5B463、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCE9B2T10D8M5U9Y1HH3N4Q4C10B4I10J1ZY7V6Y5A8X5D3O564、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACV2W7O4H8H3O1J5HM6Y4G8Y5P7K7Q5ZD4D7L8R8M10M8

31、E965、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCN1F5Z9Q7Z2U9D4HP5T9L4Q6E4U4U7ZZ4B7X6H7C2L7J966、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必

32、须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】 BCO3W2L9B9S8C9G3HJ10B4Z9L6J8G7U5ZG2C7B7J8P4H1K567、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCY8R9Q8N10F5H5D3HG10B8V7F2Q9P3I7ZD6I5D2J1H1P8L868、随机变量X服从正态

33、分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCZ9I8N9Q2H5X9Q1HE2Q4D8J2F3C1U2ZU5U5U6M7F8P9P469、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCA8V4G1J3S2U3Q1HV6K3D4D1N8Z3N10ZY9Z10I4X6S10E8X370、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCJ3Y3X8A3

34、Z8I5Q6HY7I4B4J7S1Q7J6ZG6L2W5V10M4A10I571、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCH1J4Q10P6V10E3I3HF6C6A5X1G10Q6P5ZI9V9D5N1E10F3P572、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACS6Z3M6X4R6Y5K

35、3HE8Z2S8W7I6T5H1ZP4J1G2P7A2H2D473、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCQ4T9N2Z9Z2X1W8HX4P8J9D6Z10V1G4ZJ9O2P2X7K8P7Y174、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCF7G3N8Z4R5Q9H2HN7A8V1W8O3L4J4ZV4M3A6Z5F1K7U775、根据ERM框架，三个维度分

36、别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCJ8W3K4E1B3T2O6HI8Z8W2W6T10I1Q7ZU6T2R2X4B7S6R676、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCM8Z10A6O9T5X10C10HD8V4X1Q5Q1A4Z6ZB6P8S3D3N7W2X977、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务

37、状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCA2F6D6N10D4A6D10HC5X3Z7V9L1N7M10ZJ4P4S3O3R7O5F778、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACD10S10C9S5X6D3H4HA6E8T3X8U6X1H3ZE1W2P1H7H8D2X979、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.

38、5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCK9M6O4J10T9Q3N10HV10Z6E10G9U4P9S3ZU8R5N1Y9I1D4M1080、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCS1Y9E6J6O7X6U10HU2W8V6B1S3Q7B7ZW4G2S8O1F9S3D681、商业银行有效防范和控制操作风

39、险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCV7N7H5C1F8H9W5HJ10A4U4T5G1X5X7ZW9V4L10D3W5M5Z182、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCC8M9A9U4B1C1D6HP3N8I1P5Z3M5H9ZS7I10X9L7F4I10T183、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACL3H8M

40、3X10L5D8F4HS10S5P1B2Q9F10N3ZC1E8E4U1S1A5H384、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCI5H3L7Y3A4S1R4HS4X8D8K3H7A8L10ZH10I6G8B10M6V8E185、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并

41、协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCY2T3H2A7D7H10K3HH3C9O3J8G3A6Y8ZZ8A10S1Z7K4X5S786、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCE6H4K5I1R6U4K4HP1C3V2C10K8F7U9ZP3J9P5Z5B1C1Q287、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

42、A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCC7S7G1A3D1E5H6HW10N2O1H1A6V2C2ZW7I6H6P10L9U6U888、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCE5D6X9M6G7Y2P4HE1H5E5Z5D1H1G5ZH3O2Q8R6C10L8F1089、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACW9Z7A8P1

43、V7K1Q2HI8F1S5V4E7I8P8ZZ8Q8Q1Q5U5L1S990、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCE6V1O9F10A7W8T8HB8Y5H1U3N7G9R8ZP10L4O7U10C10Z3U691、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合

44、风险及银行整体风险的评估【答案】 ACP7A2S2A8F7B9C6HI7W10B3K8D9I8L8ZB2T8F9C9O9C5K992、检查的工序活动的结果，一旦发现问题，即停止作业活动进行处理，直到符合要求。判定符合要求的标准是（ ）。A.各专业的施工质量验收规范，规范必须是现行的有效版本B.各专业的施工质量验收规范，规范可以是任意的有效版本C.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本D.各专业的施工质量设计规范，规范可以是任意的有效版本【答案】 ACF1Z4E10U8O4X9E6HU10E2D3H2Y7Z2U8ZM10P5I3W9A2S9W493、企业2015年流动资产合计3000

45、万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCQ10K10Q7M2E5V9P9HE1S8L6Z4F9F9H1ZE4T2G5W3C9Z5C794、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（ ）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小【答案】 CCK5L5T7P6Z7O4Q10HT7U4D4F6G5P8R4ZS1O1F3V5W9N6G995、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCR1M10