2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题完整答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP7O10U6X6M5G9Q3HZ6M6W1S7Q10Y1Y2ZZ6Z2O5I4O1G5R32、（2018年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（ ）。A.银行业金融机构收

2、集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】 BCC3Q9L8Z4J8J7D9HD6Y4V5A5V2S8I10ZX3T4M3Z8S3N8L73、银行从业人员

3、行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCE2Z9V4V3R1X4S6HB8Y8E4O10F3T6K1ZD7B5S2R3D5U10D24、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCH2W4R1A8N10P3F4HW9N1I8I6S5W2Z10ZT6Q5E1Y10W2C5K85、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 CCS8Z8S2F8J3Y4I8H

4、P5G4M3Y1C4Z5R8ZH3Z6L3O7V1E9P76、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCL6B4V5P3W8F8D9HD4P7I7R5C1Z9V10ZC6L5Q9Q3X4U9C87、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融

5、中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCO1X3P5U7A5N5H6HF6F1Q7K4X2U7W9ZZ7W7U3L6R8X2L18、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCI10Q6H10Q3K6W6V6HR9U5Z7F10C5H6V9ZW1Y6R4H8P8U7J49、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，

6、同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCY5K10R1L9Z1C1U6HZ7D10B6Q3D4X4B2ZF1B9X8J10M4S7D310、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ ），由（ ）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCX9I10Q4X9K3N7N4HD10C7O1C1I7G10L9ZV2L3Y3Y5K5J3E111、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直

7、至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCJ1D9X6D4P1C8J2HA8Z6G9X10N10B5C1ZS2Y6R7R4F8C8D1012、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCB1X5Q3D2D7U9I9HK3E1E6U7C3D9I6ZE7X8C2J6E5M2U313、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，

8、中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCX8M9K2O8P10W1C1HF10Q7B8K10A7Q2J5ZR1N9Q3I8K10A8S714、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACG5I6X1I7W8D7U8HM7G1U8T5A2O9R4ZV8R3W9X3Q9D10R515、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【

9、答案】 ACY3R8H5I9K5V9L8HU1V7X5C7J10I10V7ZX10B9X8H10L7F3D716、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCK8Z10B4S7W3A6I5HF6U10X9V1Y2A1X3ZA7F4Z5P1J1L7U517、下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人

10、D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCC9W8W7Q6G3X8U10HU1E9Y10Q6L5E4L10ZJ9O3C7F3H9M5J418、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCE1A9R2G7X7X5R3HA3G5U3P9D6N1T9ZE3A6H10O4N10K2E419、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（ ）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.向关联方降低利率【答案】 DCN5R8I10B4J3W1W6HQ7P6N6T8F10S9X10ZX8O10

11、C6O2J8A5T420、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACR2F8L1M5Y10H3P9HT1G8H7X8O2W8O4ZY6R5A3L1H1J3I1021、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACW8O3U4O10Q4X9X6HO1Q2R1H8F5Q2Y4ZG5X10A5E9V8C8S522、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满

12、足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCK2X3D4M3E7F9D7HQ3V9D10D1A3B7S3ZC1Z4H9L8K9C2D623、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCF7C5Q4G5H6K2G10HZ10K6X5I8F6P4O8ZD4U

13、3Z7G4M3P5L524、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCJ9O8L3G7Q6P1F6HU8Q5G9B6A7H2E8ZJ6B1I10H6S10A9K525、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A.人员管理B.风险管理C.信用管理D.绩效管理【答案】 BCK5S1V9Z2N2K1I10HK2H9V1V10J8A7Z4ZE8V3R7A6E1C7P926、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】 BCJ3F2L5I

14、3N2G7X9HU5L4H4B5C9L10L1ZI10U3D6I9T10U7W327、在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCW3T2O7B9M5A7M9HR6S2L1P4U10B10G2ZV10Z7H1Z7A5Y6R628、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCQ8D7A4M3Q5T1W3HQ4I8K5H4T8V10L9ZQ6Y2J5A10G6M3F529、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托

15、人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCC4S2Q3L8E2W7C9HH4F7F2Z4I3D1H2ZY8U3V10M2Z4A4L930、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCN8R9N8T6T8M5O7HP9Y6N9D1C7G9C5ZX9O9G6G5R5T8Y1031、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100D.（总资本-对应资本扣减项）风险加

16、权资产100【答案】 DCS7E8Y10B3C6A10F3HY9J5I6J5V3L4P3ZG2H4A8T7Q3Z8Q632、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 CCY7F8I5T1F8Z9S3HU9D9I10X9X2Q8G5ZL3Y2H2R9A4Y6E433、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉

17、风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACB9G3A1Y10Q3L2M6HG7K1C3S6U10V4M10ZZ1L10Z9B7W9B10E634、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCN5J4B8K10N6M8N6HB10D10J8U3P6H9C3ZA4K10W10W3T1N9K335、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货

18、币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCR6V9U7Q3J10F6W7HA1X4C7W6T5C10T10ZE4V8L9K9R2K9C1036、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCL1M8C7T10P10W5U6HJ2C4R4I7N10T5O8ZY9P2B4K3V10H5T637、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCE1C2D5D1N2O4G5HN5R4A3Z5Z5A10D9ZJ2F9W2J7N10F7M538、从产业政策来看

19、，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCW6E8C5Y6C2D8E9HL4V2P8Z10Z5Q5S1ZX2T10A6X7I5S10C739、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCB8S2I4K

20、10C6I5O7HT9B10H1Z3B2F10P6ZQ6A1Y9S7T3X3S440、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 BCA6V1U6L5L1R3K3HK1F2W4D4A5B3O9ZP3B2Z5B7J4J1D341、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计

21、部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCU10O7I6M3F1K1P10HG7P8A3M10Q9J6M1ZE1V8N10J6Y10U10G942、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACZ7U6M2J8A9Z9O7HP9V2W5T8W1S4U3ZH8P6N2A2O7D6E1043、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCP9F8E5B3

22、V9M8W8HT7U4V4Z7G1Z7I4ZF9V9P6Q1E4A4N744、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCQ8G5S2T2Q1A5V4HE9N6V5B7I6Q4M4ZM7I8X7F4E2A1L845、( )是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。A.营销渠道建设B.产品的开发管理C.应急预案D.精准营销【答案】 BCQ6O6D8W7L6B8S6HF9J4G6T7T2A4U5ZA3J4Q1M6B9O3J446、（2018年真题）资产公司的基本功能

23、定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACA2E4G4K1V6G3M10HC7M3W10Z8C1B5S4ZM7W5A8E1B8Y5W647、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCU9G3O3E5C5B1H8HD4O1L4B2K5B4F4ZT7G7A5S4J10M5E348、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构

24、，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCR1L2V4W10K7Y3V3HX2D6Z9B4F3E1G5ZS10V7R2W6X2Z6L649、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 C

25、CM10S6J4U6S1A1Q5HY10U2B5A4O4E8W9ZH7G4T9R10L3G8P550、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCA6M9P3H9Y4F6W3HA5S1C9W2E7T8J7ZM10X7Y9Q2E3E4I551、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.

26、预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCC5F9G9P5C3E1K7HY2U2L5O10I5O4Z1ZX5N5J10X1Y1G7O752、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 BCL10F4Z2T4C9D5W7HO9B8X3B3F2R6H10ZW4G6C3U9E2T6E153、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业

27、银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACY8W4G2E2B10Q2Z5HV8A10F7O3G5G3W7ZP2R1D3A7E9Q8D854、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标

28、准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCT5Q3C7X8F5J6W2HY10I10X2Q10A4G8D5ZE1R10L7K3P6Q10P555、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCJ6C3I9M7U5K3G5HG1H1S1Q7R2H2T4ZM3F3A6I3M5Y7O956、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【

29、答案】 CCX8V2I6U1M6Q8Q4HD1D10P1L4S9N5B7ZX6A6O8L6I5A9H457、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCU4U3B3S3A1Y3P3HC4S8J9O4X8T6Q3ZU7C1Z4Z6B4Y10U958、金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCP8R5Q9U4X4M8D10HK4N7G9X2N5G9G10ZP2R1N3F3W8S4B759、下列不属于银行绩效考评

30、指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCJ8W6O6I5E2I7L5HH5X5L2Z9D2I5U8ZX9K8S7O1K4U3Q160、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCO6F5T4D2J5P4A3HK6F10R6Y5Z10L1A1ZC2S8A2U5S9O1G961、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低

31、银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCQ8S2U2H4Q10M8S2HZ4V10L7F2Q7D1F9ZU6X7I6B2L5V9V262、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。A.100B.200C.500D.1000【答案】 ACV4V8O10S6B2X9E1HC2O2J6C8S2J7T6ZD1G7U6C1H9A10I163、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCL7R8M7U10E2G10O3HT5I4C1I8E

32、10Q3D3ZQ5D9G1B2Z10Y3A464、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCC9R6X7O10Q6Z2L1HV1L9Y10T2N9F6Q2ZR7V8M8S2N3M2I165、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】 DCE4U8D8S3T6R5I4HS3T6S2H10R8O3O5ZE

33、1V9C8Q1Z2B9D566、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCV1D4Q6E1T2I8G6HH1H7K9Q1A8P6C2ZV3Q5K10E4G9J10H667、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCQ6E3K7E10I8N7C5HH1N4E9C10G7W1K6ZE9G9E10V5X9C9V568、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用

34、公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACH4R4H7F4P7Z5Q5HC2J1F6B2D10O9Q1ZM10V10H6Z6I10D4R1069、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCZ8Y10Z10F6B5J9B10HH5W10Y5N5F7D7V7ZK4L9Q10S6U8T10G170、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于

35、银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCV4J9Q7S1B10Z6U1HO3M9E8G6E7H4E8ZP7O3F10K6F2J6G971、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则

36、的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCV4L5D1T2I5I7K6HF5N7F1Q2F7H1A2ZR6N6B5X2V8G2Q572、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCA9I3I1Q7K7N2M5HS7I10X10E3C2X2S5ZA1V6L9F5N10N8E873、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCS10N9V2Z2G7U6K9HW10S2S7F3A10I10Z3ZI9Z10R6Q10M8

37、K6K774、（2018年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（ ）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层B.操作风险管理委员会及业务管理部门C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】 CCK6H10P3V4Y2P2O3HP4L5M7T8H10W5T8ZQ9O4O10H2D10D10E575、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCC1E10M8U9Y6U3K9HL4X7V5C4J9H7N6ZY2M1N6I9P8W6V976

38、、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】 BCU2G2D7S3N10V2E3HV9M2X6I9W8H3H1ZG9H5G4I1F6N7C977、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACN3K7E6R9X2V2I10HO5O6K7R8B2X6H5ZR9P8L7C7R6X4A978、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCS5H4R2F4D5

39、R10K10HM5R9S6L3O6Q5X4ZB8O9P8S8H7U9G479、根据银行业金融机构外部审计监管指引，银行的（ ）应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。A.监事会B.理事会C.董事会D.股东大会【答案】 CCT6S4U9D10P10Z5B5HK1A9F9U4W2M7T3ZC2Q5C4Q9X7G4R280、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCR7J8F7D4F6B4O6HR7F5O4S5E7X4I4ZN9B8K1E9V7H5O781、下列关于信用证的表述，错误

40、的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCA5A6O1O2S3L7W3HJ6W7Q8P10Z1Q7V4ZG2S2R9P7T7L3Z982、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACV5T5I3K4X6X8V4HJ10B4F10Z9V5L4W4ZL8R10M7H6M9D10D483、金融危机发生的原因不包括（）。A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C

41、.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高【答案】 DCP3X5Y9W3P2U10Z8HV1M9W4J10P2D5B8ZJ2A7O6V1C6I9A184、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCC6O4Q10H9E6I2D8HH2K4J10A1Y1C7U7ZW4F10J6E5O5B2G1085、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.

42、董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACQ8D8H3B10X6V8A1HQ7G9A10D6G3A6J8ZN2T6U6N10D5Q2A286、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACQ9Q2A3H8L9C6X3HL1T9W1Y7O4I9X8ZT10E9Y10O3O4W6W1087、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCH4W5M7F4M3F4A6HZ6U3D9W8X8S9I6ZV8V4G5L3S7J2U888、随着企业之间的兼并重

43、组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（ ）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法【答案】 BCY8T6E9B10P6S7B3HI5F3S5M4Z7T6Z5ZO1G5F5I2P8S6A889、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCC10Q4F6Z9A5G4Y8HI5C2A3T10X5S10E4ZC1M5A7K1N8J3H1090、根据银行业金融机构绩

44、效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCU4Y6W3L7T4Z6P6HS10S4B1R10Z9M2I10ZK1D8N10R10S7M6Z391、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACC5I10Z5B3D6Y4P8HQ3S7A9V9J1A3K3

45、ZK7O10I1O9A8J8U992、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCD3Y10M5K1K3O6T8HC2Z10U9F1F1T10N9ZY3U4W2Y7H3U9K593、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.