2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题带答案解析(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCK9K5N4F3J9E1A6HV4I6O4X10F6O4U4ZF3I3W6L9U1L7M92、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反

2、洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCD6K2V6T1T10G5T8HN7R5T6U9U7H9W10ZZ10H4K5F5V1I9U63、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCX2W2Y4O6I4G7K5HI7S9U1V8R2J4O8ZB6F10H5L2L8X3T24、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续

3、、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCF2N8V5K5S6N5B3HT3D4Z8B4S7V9C5ZC2X6Y8M3E9P6B85、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCD3X9P10J8D8C8N10HU7R9S1X2W10C1G2ZO2T6T10P9T5S8Y76、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的

4、说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCF2E1B9O7B5Y9N5HO7G7G8W8C9W4V6ZR3W1V6U8C6Y2V107、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACR9L1F1K4M4V7E1HL8R8G9F5D4O7S1ZC10B9T10J2

5、F5F9C48、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCV10T8O10T2D7K9X6HV1E6D10V2R9L4G1ZX5J5N10I8F2K1B49、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCA3R4V10C2X5I8Z5HG2Z6V5Z2E6R6K7ZO3T7M7Y3H10X2W110、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产

6、生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原因相同【答案】 CCC6E6W9F9T3Q9R4HL1Y9Z5P1B3A3T7ZN2O7J6F8Y4C10R211、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCG8G6V4Y3W4G4Q8HM8T1J5C10H1Z9O9ZZ6W2U6V10T9A7M912、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCI2H1P8A7W1M10M8HC6M10O8H6J5D10I1ZZ8K9E7R

7、2J9Q2Z413、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCU2Q5V9P2D9U9F5HV2N9Q6Z5B5S9W10ZX6C5Y7G1F4K6T114、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCY8M3H2W4U10D2F9HD7K5A7J4Y7A7U2ZU8V7C2B8Y2

8、S9Y315、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4%C.6%D.7%【答案】 ACU3M3I9E2A4Y4X5HK5Q10L7F2R3R2L3ZB4P1L6V8K8G7M216、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCO2E5L5Q4J7T8T9HK6L8Y6K10K7I8W10ZQ3Q2J5K6K6R5M517、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCU1L4J2L5Z7G7S1HP5V10Z1Y2S5F7F4ZI8H4U7B9L6M7L

9、618、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于( )。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 CCK4P3U8I5E4Z1K4HR5U5B9A6B6L7E9ZC9E10G4J5J3S8F519、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCW3T8X2W1I7Q

10、3B4HL7K3R9G6Y8D10V3ZH8E9R8Q7K5Z5G420、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACS3P4O10M10Y4S5C8HO6X6F5D5I2Q9K5ZX2O9P1A8X6Y8Y621、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCP4S8C9Q10B4H1Y4HX4C4Z10D3O5D4F3ZS8Z3L4A9

11、U4U3R622、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCA3C4D10A9J7U3G3HQ5U8Y7L8I7T9L6ZB4N9S5U6C8V10T923、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，

12、应主要考虑监管者的期望【答案】 DCC10Y10H1H7A4K10Z4HW2T3F3R1F5S8G2ZV1O4S6E8K9C3F124、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCO5F6Q2E6E2I1X8HN10Q3T2B6B5D8T3ZC8A7W8E7F7M8K325、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCV9K1N6T4S5K1V3HF9T3O8C6W3R1Y9ZP8

13、Y3W5Y2Y7Z9C626、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCM10H10I10O7Z7L8U10HL7P5U10N6P7W3D7ZT2N3B7A1B10K8B527、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACA8V8C8X5Y9S7A8HF5M9O10V7V3T8R5ZF2Q9T7K7I8Q5N728、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。

14、A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCZ7V6L9M10O4K8B9HT8I10P4F9O9O1Z4ZM5Q5I7M4B10T1Y929、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACL10I7P5G3C9X7Q8HL1C10V10T2A10H6R7ZT10C2B1J4X5V10C730、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益

15、C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCB1Y9B3O9B8A3R1HM10L5Y9N10V3J2Y9ZA5B6E5F10P6N1D1031、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCM2Q9C3J10F5Q4J7HA3N7S9C3U6O1N8ZR2X4F9V10A1O8V932、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总D.国别风险比主权风险或政治

16、风险的概念更宽【答案】 CCI10B7N9R4K2V1G10HT6G10Y7A3Y6O3P6ZQ7B6I9F9P2K3N833、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCD1Y7Z10U3R6U9Q6HY9D9D9W10X7H3V6ZO10R7Z9W6C1P8X534、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCN4J9E9D3R10X3J4HR10U10S9X6F10C7J9ZS3Q3S2E7V10F10Y935、关于风险管理组织中各机

17、构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCM2L7G2V2U4Q9M6HR7I8J5Z5D1F4W1ZA10B5K8J9V6Q6U1036、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风

18、险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCG8D4E9Y8W1O10G2HW6X7K3N1R3E6F4ZW6O1I2Q8L1Y4S637、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCL9L3P6B1C8C8K4HI8A7J9L7T8E4Y9ZA9U4F6T3G2S1F438、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险

19、的非预期损失额相等的资本【答案】 DCB6R4M7E1A6K10M7HG5L1H10F4K4T9O2ZW10Z3V3C9C10P7H639、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCD10M7Z2L10Y8T10V8HV2T10M6I8Z4M7L8ZR5B1D3U3Z7I8E340、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACO5K1O7N5A1P5H8HW5G8C3N8X2V2K5ZR7U7Z2V9D2C10I441、认为银行的公共性质在于提供广

20、泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCV8G3H5Q9A2X3M2HZ4B5F3G1P2C5W3ZI8T5C4O5U3S6R842、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCU7R10P3H10T5X4M1HU4P3I2N8E7N2F2ZA1Z10Z10Z8T4D4A243、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B

21、.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACQ5M1A9D4Q2E5N7HF7V7M6Q6X1O4D8ZW6E6J3J10Y9Z9L744、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCQ1

22、S1F6X5R1K10O9HA9P6T9A9Y3O3S5ZY7Y3N6J4W10I5X245、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACO9Q1K4R5T8E6S2HD1E8X8V9Q6M5Q8ZM4V4H5F3T7F9Q846、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCU6V1E2J

23、2N10D7X3HH3Q10A7L6Q10Y6J8ZE5Q9R4A2Z8S3U447、（2018年真题）巴塞尔新资本协议认为（ ）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCK7P8M5T2P2T3B4HR7Z7Z8N6D2O4Y2ZQ1P2K2B8Z2J6Y448、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCG6Y5L9U1A10E3U5HB8R5E7V9

24、C7J2P9ZD7L1T1O9N1S1M949、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCA8B1N9Z7E2M2Z10HV10I1H7P3J9T4K10ZQ5X4U9M5X7D1N1050、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACT10R1I9Y1O6K5V6HI4R6

25、L1A8D5L2K10ZX6U3X4E1B10M2B551、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCD10N4D6Y2C1U3Z7HL2Y1D9I6C3T10W2ZL5Q3U3W5I10P4N952、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCE9A6X6H5B2F1X7HZ8E5Z8L2K6G7X6ZB5T10I3X7B10K2Z553、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成

26、（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCU10C5Q4B1K1V9H6HG3X7Q3B6H1D8V5ZG1W5S9H1A4H9Z154、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACF5D2O8P3X10X9Z8HZ8D2C1S8P2D3B8ZJ8R2B9A6M4F9G555、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券

27、投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCV1V1I1P7N4R4G8HH7S5B7Q2W4J10V8ZM9D7G4T5Z6A3W256、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCA2P10X2N1C10V9J6HO1Z1K1R6B2G3D5ZW6E5P3S1K7O10G557、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用

28、风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCE10Y9G4W7S8X10J1HR7E8E8W1I10O7V1ZC7P4R1X1M5B4Z158、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCO7C6I1W10D1A9F10HQ6R9T4N6G10G6O3ZH7E5A1X7N3B3D1059、如果银行的总资产

29、为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCA10M5H10M6Z2D6M2HY1F1X10O3V2Y9R3ZS5I8E2V7M8K10L760、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACR9E4I8F5U7P3G5HT5O4U8Q9Y9Q3T10ZI7L1F3T3L3Y7L261、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和

30、发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACP4N10S8M7M9Z2U9HY5N2H2S9J6D10Y6ZQ8X9Z3X1O8E9F762、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCP4T5Z1W6T3R1B3HX6V3R3H8U2G3Q9ZX5U8X1A2U5O7S163、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.

31、所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCI2H6M6R7H2X6M7HR4Z9N8P4P1Q8G7ZR4S1M9N1V1L10C864、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACM10L9J3S7Z6J1G6HJ2C3I1E3V8T6B2ZD4O1Y1Z5A9J9M1065、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

32、【答案】 ACX5J2E3M5F10Z5Z7HE5M6S5X3E10I9N8ZN2R1X9X10D7H9L766、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACN5B10E7G5C7B5O6HN1O1R5S8B1Z2H5ZO5P7Q1L3Q4T5K1067、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常

33、管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCQ1V3W7A4K3B2C6HU9I3G10H10E7M2M9ZV8G10D9K4U5Y2L868、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（ ）。A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定B.施工方造成的问题C.自然因素导致施工延迟D.供应商与施工方没有商议好【答案】 ACA8O6N4A4P4N2K7HE2X9S9T9N5L8J9ZP6X6U10G10D2F7

34、N669、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACS2R5P10M8G3Y4W2HL5W1E4Q5V6L5D3ZZ6F5Y9E10K2N2G970、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCO3B9G7

35、I10E8Z8T7HX1Q9M2L5L9N9N6ZA2K7A4A7C10H7M271、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCC10L9W5B6Q5O9V6HJ2R4M7F10P3C8H5ZU6W3D2I5F5B5H772、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCW7L7B7B6E1L4X1HX7Z6C6K10Y8J9O10ZK4C10F7U4Z10A2P1073、 （?） 是在给定置信水平下

36、，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCW6B5A4U9K4P8B3HA8Y6Z6U5L4Y6B3ZI3D1J7B4S8O7U1074、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCN10Q10A4M6B1W5E6HJ1K5I9R6D1Y8T2ZE3D10F4O4S8Q4F975、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈

37、垂直状态D.变得平滑【答案】 BCZ7M2N1A1M2I4A7HY6A7Q2R4V3L6G2ZH1N8X2A5S1M4K276、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCI4K2N6D8K6N4A1HX1J6R8F1O9O2Z8ZV6Y6U3E4P9Z1C1077、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCN3Z3K7P4

38、O8I2Y8HE9N3A3U6K8P10W9ZY1K3G6W4A9U7E1078、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCV5Z1X10E5I6G7G10HQ5M7H5F2Y10U8N2ZE4A1N10P3L10Q6U479、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCO5I3I7D10W5K7P1HA10R6M3E3F7P10B5ZE2N4B5B5J1I8V380、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线

39、B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCZ2S7V7T2V10A8G1HM9W9F10R1Q10D5Q10ZH6A2L9T6I4T1K281、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCO3F6B4R8H7B5J9HT3G10I8I1Y4Y9N2ZQ4R9T7N6S5F8S282、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风

40、险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCD6P1L2G7T10E3L5HS4S7B6Q7P5O6L1ZQ4T6K10L9Q2W2J983、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCQ10V4M6Q5K10L5G1HB8I8K4V10S10V8F3ZE1K3V8G7E9X7K684、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCP4V5C2D6X5G5A1HP2Z1W9V3H9Z8H2ZH1P8H7K4X8Q2B5

41、85、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCR3O2K5L2V8E9Z2HG6R3J2H10O9K9J4ZS1B10F9H10B2T2C38

42、6、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCU5G5N5X8E5X7J4HS2T4D2I3U1T3J7ZI4V10K9N7J10R1X287、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCV10I9C9H7X4J8P4HA6P3Y8G8Q9G5D5ZC7T3P1Y3T4E3Y988、在客户信用评价中，由品德因素、资本因素、还款能力因素、抵押因素和经营环境因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELS系统D

43、.4Cs系统【答案】 ACP8I4S2J8Z9V3M7HU1Z1N4C5I10G5V7ZD2E4A6A7E5O4O789、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCY10G1Q8Z8G1P9P10HB10A4Z9U8P6U7X5ZV5R5W7L7Q5G9R590、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCU5E3V2X1D2T4K10HA4B1W3Z1K9T3T3ZJ6L5U8U6L2P2G491、商业银行战略风险管理的

44、最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCE8I8R9L4O2D6M4HV7U9T7G2S8Z7Y1ZZ3M2Y6L5M8T5Q192、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCB10Z1A9V6A10T5F9HO1O2S10Q9H1K1G10ZU4W3H9T2V2A7F

45、493、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCU9J7R10T5D10U7D2HV1Q5K9T6U5E6A8ZB5J4B3E9A10M10A194、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCD1Y7Z9D5C10U8B1HO5I4I10S2B9C8I1ZK7I1J4D6F5N5C895、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCR2E6P1S5M4J10O1HV9O5Q7C2H5N1H6