2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题精品及答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACG1N2J9Z10G7V7X1HW10I6J5G10I1G1X3ZW1K1A9N4G8O6N52、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCM3B9D7J

2、3T1P6K9HN4F2B8H6T2M7I3ZA8C9A4O5Z8Y10Q83、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCH7B5R7O2S4X6W6HB1V2H3F8U5J8Q5ZT1I3J4C10A6Z9N24、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D

3、.应收款【答案】 BCB10R6W2N1E5Z2W8HD7A6F6N6L3T9L4ZZ5T4C10V8L3Z8M65、以下关于核心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCZ1T4S6P9H6Q4H9HK3D8O9N8N6G7X5ZG5F10M7Z8F9H10C36、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCN10C9O2F1M6O2C3HK7N4P4Q7W4K10E10ZX7Q9Z2

4、B8K1L3W47、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCK3P3M8D3K4X4Q7HG2S2J10D7U6M6D8ZJ8S7C6U8J7I8W28、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风

5、险管理D.负债风险管理【答案】 BCP7C8F4S4V9C4T10HW1D2L9R3T10E5Q2ZV2V2A4D7L4O4N49、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCP1B10T7C1B6C1L7HE6F5X7O10Z1F5J2ZW10B2H10L8F7T10Z810、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCN2R2Y6W5V7H4F1HU8Y5C1Z7Z9J3U9ZO6H6B10S4O4B6J

6、211、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCK1M4A5P7G4L6E1HL4C2E4I6Z6I3D4ZZ7Z1V4R3Z9I4T812、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCP2V7L9E2E2L7O5HH1C5N9T5W9C9J5ZT8O1X5U8V9G4G513、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCU4Q5E10X1H9T10T4HM9P1C4L10A6T1V5ZD

7、3M3F5L7A5S8R514、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCI9S7T2C4P3X7T1HU10X4I10S5B9X2V2ZB1Z10Q5O8W9M8E615、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCH3F7B10M10A4Z6H2HE6O1F3H8V8I7Z9ZP9K1T5S10J5S2V416、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董

8、事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCC4J8U2M3V1N5Z1HL3X4W5L8O5X7T3ZA7O5P5W1K5N6J1017、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCL1W8N2C5W1T1Z5HC9A5E8B8F7S8A4ZQ4R7Z1W9Q3W9F718、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCQ5Q8Y5Z6E4L10M9HS7A8E1S3B3N1O1ZL2I9J8

9、G3B4Z5K719、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCV6D6M1J1M8U1C5HN10Y8S5T8E5W2D6ZH2X2U3T1Z3L1W120、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCY9J8H1S7Q9W2S7HG4Z6V3O10X9H3L2ZN5V3B6B6S2H1J421、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCM10W2T8M8W2U6N

10、5HW5Y6N1X10Z9Z4I4ZW6D7K3N2V8D4P722、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCP3X4V9H8S9Y2I10HR3X4L2S8J2G1T8ZW8G5L3B4G9W5Y423、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACG3Q2E7D8Z6Q3F6HV9G5X3Y4X6Y7H6ZG7C10I4U10I7O8R924、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是

11、（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCZ6R10N7H8C9S4J8HV8F2V3V4T10J3A5ZR10F1K2V5S10A9W525、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答

12、案】 DCC6V2O4C8Q4V7J9HV2P6I3W8X5H4D8ZJ5R4V8S2P8Z8O826、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACY1Z9C10U1G4D3E3HG10K3I6N1A8E2T2ZP5C6Z5J10S2T7E627、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。201

13、0年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCQ9G4N10H9T6G1T2HI3H6X7W9L2H1S6ZX5E4T2E3L4F8C1028、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACT5J7I1A8M3B4W5HL3U6Q4X1V1T7A4ZL10L4S6F5T5C5D929、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCB1Q1O10M9O

14、2H5K9HK9L5K7T4S6Y1P1ZE8V7K5G3U10J7U530、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACW3M3S9K4D10P1M9HJ2N7M8L10B8V5K9ZG4P8J1H8U6O1U931、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACC2B5U1T9G6C6H10HB1J6Y8M9S5T6F4ZD9H2Z4N8X6D

15、4S832、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCI5Q2Q5P7O10R7A4HY2O7T10P1G8Z4J6ZG1E1D4A8X2B6T233、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCB10I3I6G3X9O3P5HE6T1V7U7M7X10S4ZT9B1M9M8C6F8M934、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证

16、【答案】 ACX7T7G10Z1H6E2P8HS4J5T1F6Q8L10T5ZY3S10W1G6N3O8G735、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCU8I5J8G5N2X5F8HO3P7G7U4X5F1U4ZN7N8R4T10B6A5W836、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCQ10R1K9E9E4P8N2HZ6B6F2X

17、2Q5R8D6ZB5B1F3L1R3W2F337、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCA9N9M1F4B3X3B7HL10D3R8D10T10F4H5ZY1A4W4B10B6D1T238、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损

18、害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCD10L4C4M8P10S8M5HA4E3V9O5S2Y10Z1ZH6L4U7N4A4E9T539、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金

19、的能力下降得更厉害【答案】 ACF10H10G10F1E1M5Z4HU2G5O4V7S1Q10G9ZL3P3L8N9T5K8Q440、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCB9Q3T7E4J7F3E8HM3Q1P10A3V9D1D6ZG2O8H4F4A10H2F741、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCX2N2U2K4D10R4W6HD8J8K5G4V7S10F3ZR9Q4J3F10T7H10N142、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括

20、（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 CCN3T8Y3I4M8F8C9HQ7E5C4A3U2W3E7ZV5T5N1U7X8S7Q1043、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCB9B4B7V4U7V8G10HE4S8K10S4K9J6D2ZF1Z3B1U1B1B5P644、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、

21、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACH1P4C5D7Q10Q1N7HI9R4H4U4J6X6B10ZI4H10M3Q1E1M6D745、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCZ9I4K7N1W3K8U9HM8V5L7H8E9H5C8ZM8J8S10Y4M3I1E646、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（

22、）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCF3Q2Y6E6Q8X3P2HH2Z9E9Q2Q6O7I10ZL3A4G6C8X10H7U847、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCF7H7J7G2B5F7S6HV5Y3N8D2V8G1V6ZH3W3K10M7V6V9J748、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监

23、管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCA2H7L10I8T7Y5Q5HK10R5G9K10M2B10N7ZC3J4N9Y10X9T4A949、以下各指标中数值越高说明商业银行流动性越差的是()A.现金头寸指标B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率【答案】 DCV3I9Y6Z5U9W7Z1HE8V5M2Q1I5S8B3ZE5I6V1G5M8V6A350、 （）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。A.媒体B.股东大

24、会C.可信赖的第三方D.董事会【答案】 ACR10D10O3R9K3I1H9HO3N4R10F10G10F1H8ZW1I3Z4O9O7V1L851、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCY8F7J5D3L3O2H1HN1X5D9Y9K5Z1E9ZD2R1G2O6D10U8U1052、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACB9X8A4

25、M3Z2B1I6HS8V5K2F1C8Y5A5ZJ2V1Y9T5J7D5C353、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCI1I7I9E10G1C6S8HJ2T3B4P10F2A8V1ZQ10E10S5F2J10L2L554、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACQ4F7F6R1K7S3M7HK6V7P9L5Q8X6V8ZJ5J10V8A4S6Y9W

26、155、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACG10O3S10A10E1S7P8HP3P1F7L4J2F1I6ZP8U10E8G7F4Y9H856、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类 贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了 150亿元，则该银行 可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.16. 67%B.22. 22%C.25. 00%D.41. 67%【答案】 BCC5V10B7P7V8Q9Y2H

27、K9J6B10B7J3H1T6ZA9N3H9V6L2G2Y657、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCI5O7I5U4S8Z6O4HB3W6R9J4N9L1R2ZK9J6G2Z2Q9Y10O358、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCE4N3F6T6V7M3F2HM5E1P7J1Y9W6J1ZF2X8X1U3Y3P1Y459、查封、预查

28、封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCZ4R4W2L9U4M6H7HZ10H1P9A9P8U1T3ZO1S6P2Y9D8M2M360、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCJ2A5Y7P2F2K6U5HJ8D10W7K2D8T4E2ZB3O1W1G4I1W3E461、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数

29、据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACG10I6O1S3N9A9D2HE1G4U7U2W6D3H6ZU1A2R7C9A8C7G962、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCE4N9U6O8N1P8D7HE3X6V10S2H5Y2J9ZI3C3R2R3V2C2Q663、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和

30、利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCN5S10M9G4X6U5T4HN4T4H6S4Q1V7J3ZR6D6U2S6K2X2Q864、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答

31、案】 ACT10X7M1U5K9F2F2HE2G3X2D2G2E1Z7ZW3E6X5H5A3R3L265、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCQ2I8Q10E6C6K4W9HG2Z6C2X6R2C2F5ZH9E8V4I10L5X5L466、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压

32、力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACD5P6X3K8P1H6M2HO3U4R5K1C2P5X5ZG6Z10F9A2J1E8B767、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCU5I4B3I4H10X2Q8HD1F7W2Y3N2X1N5ZH6E9B8H8Q4P9V168、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACZ9P7I4P7X3W7S1HV2K3F10V1C5X4D2ZL10L1M1D10Z4I5V969、我国商业银行核心一级资本充

33、足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCN2G9A6M9N4E10A5HB4F4L10K10I8Z6N7ZD9Y7I7L7Y9V10B970、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCN4N9D10U8F8Y2B8HP5H6W6K9I2T4P6ZF2B9B8K5M6B2B471、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段

34、【答案】 DCK10V6Q2W8L7B5F6HV1J4L2S10N3O5K2ZA5I2N9A8Z4S7R172、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCZ7Y4J4L1O4H7S2HP8X5P5O8V10I6I6ZT1S10G7H10O7W3N273、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D

35、.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACR5U6X5S8D4C10R9HJ9Q6U3X1P6Z10V2ZM9J7C10V5Z2A3T774、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCM3A4R6F7D10L1H6HD3U2K9O7Q5E10D5ZZ8R1O2Z1A5V10U1075、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCF2H7I3X10E5D1B10HW1

36、0U4Z4Q6R8Z1I3ZE10Q7O2U3L9Y10Z776、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCI2Z5C1Q4V8N10M4HH10V2I6L9I1S8F6ZG6B7C8Z5D3D2W777、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 AC

37、T5R1T5R6Z2U2K3HV1Z8H3Z4I8Y1W6ZS7L1R4W2U7W5J978、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCG2U9X4N1L7X4S5HD10R1X7I5W5R4O9ZF1H6Y7J3Q3I8Y779、自我评估法的主要目标是()。A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管

38、理【答案】 DCZ10N8F10D3T5Q9B7HU3Q8J10L2Y8H4Y2ZM9I4V3B5P10L4R180、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCQ7K3J3C7V5K1G7HS9I7O6A2J8M2A7ZM6T6K3K10Y6V6T381、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确

39、划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACW5W9X4L1O2Z2V6HZ10W4O5Q8W6Q7K2ZG8U3R4I5N6C10W382、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCF6E10F7C4W8G6A6HX9M7F2C3Z4E

40、10B3ZP1Q3N5G7N9L3M683、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCC8V7S9O1P2J4E10HM2M2N9M7R8D9P1ZG10J3C1K3E10E1S284、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACX5R9B6Z4Y10H3Q5HJ2W3Z2C7G8H1D1ZW7H2H4H6B2B10O185、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCZ4C1F7L4U

41、1W9P4HS10J6L8N6E8M5V2ZS5Z2T9F7I1A2Q686、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCL5Q5A4Z2K2Q8D9HP6B10X2U3B9K4F5ZI8W3Y4P3S10V6Y887、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管

42、理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCB3C5V8F1Y8P2V5HV3I6G4X1I9F3E7ZB3G7Y4W8H8O6S888、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCZ8W1K4T1P3K8Z10HD7Y3E2T2I6H8H10ZS1L8D6X3Y2U5F389、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地

43、区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCG3Q7O8Y3Z5X7K1HG9L7D10F4Z4N9V8ZJ1Z9L7B3B4R4R690、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCW5E10U7Y9Q2Y9C5

44、HB5V7Q5Q7T5K5Y1ZI8X7G3P3G8J8V991、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCL4V10I5W5K10F1A2HU9F3T3I8X4P7L4ZT3Z6A3X1O2N9Q492、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCN6R6L4L8E7T9J6HZ7W6P2I2Z7A5X10ZK8Q7H8U2B5V3A293、国家风险是由（）引起的，超出了（）的控制范围。A.债权人，国家B.

45、债务人，债权人C.债权人所在国的行为，国家D.债务人所在国的行为，债权人【答案】 DCH4G9A10U7L6L8V1HD4B1L2E3M4D4J9ZV1R7Y10Y4I5O9C294、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCJ2K5Z5R10L3Z9E3HJ8G3K8Q2Y2P8J8ZG10R4P1M6A6S7U295、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理