2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题加下载答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCC9F3J1J10A10E8P1HF5R10E9B3L10P7E1ZY3U2Q6R1V10X6N62、在商业银行风险监管核心指标中，

2、核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（ ）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCV9Y10S2N1Q6O10M2HZ1G10R5R10W2N10T10ZH8E8U7N7Z7F5X13、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACH10O1F6T5G4R5X4HU2S1B4T9T8T9I8ZU7O10N10U8O5F4K104、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（ ）。 A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACV5B1E1I5G8R10D4HZ1

3、V3Y4R4B9Z1D9ZS2E8X4G6C4I2B85、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCC1L7M7B10Q4E10W7HL10H8X3L3W2Q8A8ZD2Q5S3E2F5Y5V106、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DC

4、J9L1C7O9J7X1O2HM4M8Y4T3Y9T1J10ZJ1B8A2S2E6X7F57、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCZ2G7Y6I1U3D2C5HN10P7S2K10X7U2C6ZY7M5H5G9A4V1U58、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务

5、C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCQ9Z8V6A7K3I8T4HD7S9A8B1X6C8W1ZY8P1T2P8N4R5F69、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCY3W4Z10W8G3C8E9HV6F8E5X6S6G6C4ZP6T3I8O3X8O8P810、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛

6、，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCC8Y2P8N9A8Y9W8HH4K2L4X4X6H7M4ZF1L5C5O6M10U10H511、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCT9T1S9E10J2X2Q4HJ5Y9O10V6O4I9Y10ZU6K2I5A2V7B8W812、

7、以下关于国别风险报告的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告【答案】 CCQ7T2R8K1Z6F4V6HE3N1D6D6Y4I5G2ZE7U2U10W6K6I5A113、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACU4D5X10K2N10R2I1HR

8、7G8J7Y3Y3K5Y7ZA2I10G6X10I4F6G1014、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCP9D3E3D3C1D4Y10HD6P8H2Q5N9W6L9ZS7D6R6F3Y8M10N915、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCJ6Q7R8Z10G6U8H3HB1R2T8Y9X5E2P1ZV4I2L3O5I4F3N216、下列各项中，不属于失职违规情

9、形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCH3P8M6Z3D7M4P9HU1V9O6O7C10K8P1ZK5A10D6B9K3F2P617、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACX4Y3L8Z8D7E9I10HA5B1Q2Z8X1S4P3ZK7A9W10I6N4M1J518、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债

10、的信用等级【答案】 BCS6M9Y5G4R4C8V7HF1P8R9P2R6C10B10ZA10A8A6J9S7D4I319、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCK3V3L8Y6R9P3G6HP3L5D8U2Y6Z9A9ZU8F4T6Q5S10Q8Q120、操作风险

11、评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCW6Z3E9C5I5N8C1HZ6F6V1X4I5H1D1ZC6V2K10U7U1C9D1021、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCP5H5N5L2U3P10J10HZ7N8X1X

12、7L8G1F4ZF4D10Z3T8W6B9B322、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCM7W10T8K9H6O10H7HS7V9H2S4D9F4Q9ZU3V3A9B9J1J1J323、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计

13、量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCG4V2O1W1E2V8N9HM10Z10V5C3D2T9F8ZO10U8S9H5W3C4C624、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACY10E4O10W4

14、V6S10A8HG4A2H4D7A6Y4Y1ZT3D10P10X5X2L2C525、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCK4U2M7M1K5X10T9HD8M6I3U6O2D3D7ZA10R2R6N8C6L7M226、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCD1U3T7N4V1A5E9HO10R10M1P9K10F1X2ZB3O1Y4K1X8Y7N127、假

15、定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCT9G1M8M6Z5F7B1HL8T5S8N4L6U3J6ZU7W8Q5M5R10D3C828、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（ ）业务条线。A.资产管理B.公司金融C.代理服务D.零售银行【答案】 DCW10N8Y9V3G5N1H8HW9C7C4D6H6F10H6ZC9S3T7S7W3K10G1029、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答

16、案】 ACI7J5F5J9P9G7W3HM4T9L2D8X5X2G9ZP9B3T8K7F10K10I330、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型【答案】 DCO7K1T2X3T6V5U6HW5A9M8N6Z6V4C8ZG9E4A4U5K8T2D431、进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。A.中国人民银行B.中国银监会C.公安、工商行政管理部门D.国务院【答案】 CCG10H5G1E2X6V3D8HD10F1Z4Y9D8F1L6Z

17、Q6T7K5G6O10F2F232、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACR7F5P9X4M1T7U9HX5O8S2O10M6R3I10ZP9U5A4J5D8A6B133、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险

18、自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACZ10K2E3P7M4D4T5HK2V2I5J10H7X2T4ZR3V1V3E4O3H3I534、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCN1U6F5V3I5M2N1HB7Q6Q6L1C3T4E7ZF10X2C1J7T9L2P935、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织

19、施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位【答案】 CCB7M10N2R1R9J10G2HB6Z10J10T6I1X6E3ZM8G10N10I6M9N3X936、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCP5W3K1O9X2M7X3HF6L10J1C4X3R6Z8ZG5P5Y5K6I7O6Y537、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者

20、名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACE7Y9Z3P6G5A8I5HE8U6B10W3M1R8L1ZT8Y3L4C8K9B2I238、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCC2L4F7M8C2M6C5HV10A5D2H8V7A10H7ZJ4Y8R6N3C2O9L439、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCG6K2N5I8A1F9J

21、3HZ10P5P1D8Q6Z10F5ZT5R9P3Z10T9M9Z540、下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCZ9S5K1T9E1W10M8HI3X8Y7V1C7L8X5ZP10H2Z5D6S6X6M241、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCG2K5F8T9D6D6V3HC9I5M9O9D9Z3W6ZD2L4M10U6U1O6Y642、

22、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCK2B7C5B1J9F10M6HG8W5Q6C5L9Q1B5ZW5Q5J3N2A2R7P143、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCA2J8L4O1F2D5J7HS6H3O2Q10Y9C5Z8ZK9K7E4I7L10G5Q744、下列关于风险管理部门的说法，正确

23、的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACB7C2C6G7F9I1C8HC1V8C6H8L5Y4R10ZY2W7U3H3U10X6W645、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCB5Q9A9J8Y4C5U7HA3W8W5L5J9E1P7ZC6O5N9S5B1J5L946、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿

24、元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCM4I3F1F10T4O6R9HA7L2J5I2Z10N9J9ZV2M3E9E9R8V2W747、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCQ7C7T5F6I6W2C1HT3C10B4O3K7S10C2ZQ4W4C5B9T4J7Z948、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCJ1F5H9W3C8P6T7HU3J6K8O5U10H1B7ZB6W3U8O4E5G6

25、B549、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（ ）可能造成的影响。A.系统性风险B.非系统性风险C.个别风险D.组合风险【答案】 ACP9O7S5Z2O10E7B1HJ3M2L10M4U5L6Y8ZZ1X5V5M8L6N1S1050、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACH3R10L7P7O10H1P2HB6V1E7F9C3T1S9ZT1X10X10N3P4F6N351、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执

26、照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCL8T5L1I6Z8Z9Y4HV6X3V5X10M9M6I10ZC3N8E8V9H6V9U1052、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCQ3P10B4Z5T4W5C2HO1E2M10K8F10F6S10ZW5J9C8L6L7H9R753、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿

27、元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCS3V10Y8V9Z2Z6P6HV6A1W7G2J6E2Z6ZR2T10F1V9X7V2A354、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCI9G8Y7J1H1Q2W5HO8P1B5E3N7C1O4ZY1D7A6Z2W3X9Z855、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对

28、合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCO1K2O4H4I5B6M3HZ2I7V7D8L7M4V6ZQ4R2B9K1E8I5L956、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）。A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷

29、款【答案】 DCL3V5W7E6K9G3H3HL10V7M7Q3X8A10W5ZJ6W5U6H5A6B2H657、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCA5K10B8E3X1N9E9HK1L2P7S9P8Y7T6ZG1R5Z7G1R7D8U658、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCU3V1A5P5I1E8M10HA7V

30、5E7D1I8O3B3ZS6H1Q7F5Q7C8C159、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCZ2J6B5C10L8M3E8HI5V5I2P1M8A5O6ZT2K8E8O10B2Y7Z160、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。A.0.125B.0.25C.0.3D.0.5【答案】 CCR5S8Q5M5I4Z5X5HG5I3Y9V2M1R4M10ZZ1H8Z10W9B3Y8C261、 商业银行的员工在

31、工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACL5I9B2O1D6E2T6HV9M2V8H4G5K9N8ZK8G8P7W9A8W10F762、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCB6E3U2W7Y3R10D9HD5A3D9E1H8G5Y9ZD8N3K10C5I9F2K763、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.

32、按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACT3A10G3E3R9O9F2HR2E10D1N3Q3J7O4ZE10B6F8J4P9E3E1064、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCE5K5Q6L7L3Z3J1HY8O4O8Q6Z3D1

33、K7ZU5C8B4O6A10V6S1065、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCP10A6W1M6Z10C4R6HB2M9U6S9U3T8R10ZM1T3A4N2Y8Q6J666、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCJ6T4U8N3O1A2C3HY6E5Y2U5N10Y10M6ZA4J8G2W3W1S2D167、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B

34、.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCK2B1R7K5Q2I5H7HD3Z1X2L6M2P5J1ZW4W9Y1M2T3N9P768、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCT1H10Z7U6Q1Y4A7HX4V8S4G9W7L4S3ZW6S8K2H2E5E10E769、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCG3W4E1K2D10L4Q5HO9U6S5V8P7I7P2ZZ2W9Q8P4I9N1L170、商业银行对小企业进行信用风险分

35、析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCU1Y6I6K5S10T3X5HL10T6J4G3H1G8W5ZM8E8R8Q1G4P4S471、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCG5F6R3S2H5M1F2HC3N2S3A3E4R2N2ZT5C9V8Z4Q4L8D972、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不

36、承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCF3R1D2A5C1Q3O2HX9T1K7G1O6A8K3ZT3L10Z5V6Z5Z4U773、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACG9I5W4M3N10P8R7HY3R7O5L9M3D6T9ZY10H10H8T8P6Y1D174、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCG5C

37、5E3L4A7I6U10HD6B8S5E4Z8K9A3ZL4X9L3A6E1U8R475、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCX4D8A8J1E2E9N8HX4E4P6I5K10C10A8ZZ6Y4O4W10Y2V9W276、巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求

38、变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCW10C1F6U2Z8E3L6HD3R10L8O7G10I1I6ZO3B6A2C6U2Z6K177、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（ ）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D.有效性【答案】 DCX7Y8O8L6I2T4N2HA7E9J1Q6H10M4K7ZX6M3T1F6G7X4F578、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声

39、誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCU5H2V10H6N1Q2G9HD1O2P6F1W5E4B4ZY2X7A10M1E10K4T179、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCH7E2L1K6D5L3W2HC10V3K9H6X7R4C3ZU6W5H10I5D9U4Z480、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的

40、判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCJ5K9M10S10W2W1V7HS4V5M4R6P3Z8A1ZQ2S8M1A7Y6L8A781、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业

41、银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCH5F4L10Q10A4H8X5HE8H4B8L1Z2T7P6ZU9N10D1F4T4A6I882、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行

42、的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCA3C5K1F3N10M4D9HH4Z4N6N6S1K5O5ZT7O6Z7V7Z8S1Y1083、进人落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、盘的基础面（ ）。A.1030mmB.3050mmC.5080mmD.80100mm【答案】 CCW4O2S10M2X9E6B7HA4X4L3B3E9Y5U1ZT8R1O3S1I10J2S184、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对

43、该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCL1Y7S10U5Y2W5E2HK10H10T1V2F8M10P8ZS1F5O4E8K1T5E385、 以

44、下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACS1J2V1C9G5H6K2HC1V1P5E8Q9E7A7ZJ10U9Y10N9X10G2A586、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCD1J7Q9U6C2T3F9HZ7J4K10T7S5K2G5ZC9W4L6T4F10O3U287、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分

45、模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCF7F9G7A1F5X5P3HU8D2F1Z9R1F5K6ZI6G3P3C8B8V7P988、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACW4L8K5Q4J8N2C10HX8T1I5W4H2I8I8ZK4I1N9M3R9H10C189、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCX5N6I10G3U3O7P4HT2Z10F1T2B9Z4Q2ZB4I6G1O9V4F2Q490、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险