2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题完整答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCR

2、10Q8L5O6M7S9N6HD7B1B1F6M5P8W3ZY7F3E2U6V3N9C72、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCH10I6X8C3Q4G5X4HH9O5U3S9Q2C10D10ZX3N3F5O3D10N10B53、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】 BCL3S5C10

3、H4Q3R6A8HO10H2Z1B5M7C9K3ZU2N2H5I2R1Y8P104、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCQ6W3K2F8K5Z4T1HJ9J8Z10J7R2D4A8ZY8W7A7B1L3U8H25、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACK9

4、H6Z5N1D1Z6G1HP6B10P8C5D1V1E9ZB6O8S7J5A3R8W106、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACY1B3A10N5B2U1V10HJ2Z7B4O8K1E3E5ZA5F10B2H8V6U1G27、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问

5、题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACE9S8E7R4C8W1C8HV10E2Q4T1T5A10A6ZM3Y5H9Q7E3K3I28、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCA2C8Z1C8Z3L10Y10HG3K5Y8D4N8O2U5ZM2M3

6、K10B3J3Z6L109、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCJ10O8L7Y3B7J9A1HO6Q7Y10Y1M9J2O2ZL5H10D5C3P1Y8H210、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACK1P1S8M6W5N8E

7、7HC8P4K2J10H2S8N5ZL1R4B1V9Y4D1X911、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCQ5H2Z4Q7R7X9G9HN5B4H5Y5M4O4S10ZD8G7Q4A10B8X4I1012、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACA8M

8、10I9E3J8T6Q1HF8D6R3G6O9J10D1ZA9A9A4K1Y10S8T813、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCK2I4H7B1W3G6V2HT7D4X3F9I9P10K6ZO4D2D7R3S8M6M314、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCQ1W4K5Y8Y5H4D4HY5R2I1W4A8O10Z5ZJ7V8E5R7G5N2H915、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR

9、为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCC8C6V10L6H7Q10A3HO2R1K8W8W10V10Y9ZQ10C8I4P9H7O6J1016、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现

10、代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACL10N2W5X7Q5D6N1HE2L7T8L7I8A4O9ZW7T9W10W1F3T5Z617、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCU3A9F3B5U2S6R1HN6K9Q9R1O10H10O10ZD9N4W3F9M9S3Z518、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元

11、，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCK7Q10N9A2U9R7D6HO9Q4U6V10W2F10Z5ZW9D9L5L9C8Q3M519、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACA7Q7B10U1O1N8O1HA6V7N3C6T7Q7E8ZJ4Q8A1I5D8J2U1020、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝

12、对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCL7C5C10Z7G4A4V9HN1Z6R2U5P9W9Y1ZB9D6B10J8N6W4F621、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCH10N4F2C3F10Q3J6HN7F3C7X1O6Y3A10ZT8O3O7H2N10V2O322、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银

13、行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCL5X6W10C8V7E10D10HK10Z3S1L2J2P8O6ZQ9R8S7O5N8J9E323、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCC6N1K10T3H4I2M1HC1A7Q9X10X2A1B7ZS6G2R6I4N10Y1K824、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B

14、.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACD4Q3A3U2F8N3B10HC9U1V3E8S7E2S5ZW3H6H1G5B5P10C525、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCR3V7R9Y3A10R4Y4HO1V1A2G2S3H1G9ZG4W4W6Z8G7X6N526、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为

15、（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCE6M8Q1K8P5S9X9HQ10T4H8G7S1M3I5ZC2W6X4P9D8T4R227、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCQ3C3N9Q6F3C6N9HF3Z3E4U10J10W5F3ZN5V4A7S3G7Z3U128、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（

16、）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCA8Q6C9N5P4L8W3HQ2D5J4D6C8E2Q2ZO1S8Z5R6Y10I6L1029、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCQ9P3O3X2K6C7G10HA10M7V7N1U3Z10W4ZZ5M9I4G1W7C5O230、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCF2G8U4F9B8H2V8HV3L7T7X6D9N5F8ZX4

17、Q2D3S4W1L7W431、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCG2A10Q7J9M6N8A3HU7R3Z5U1K1D2A9ZJ6I1B5X5P6R8Z732、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCK10G7N10D6E8K1T7HO4M7P7O4Y2W3U5ZY9C10I3Y8U1Y10N833、下列风

18、险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCI6I2O8E8V3V6I4HW5E1S7V7R6F2G2ZL10V1K5H4B6U9P334、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCH8V6Z7B4I4X6M1HA6W8N1V4N6U1E5ZU10P10A4B4C10W3X135、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终

19、责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCF5Y6Y8E5R7W2P3HG5C3G6Q2X2T7M9ZN7X3P8I9Q9K1S936、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCT4G7S1V4C2Y5S8HD2L9H6K6L8F10Q7ZS5G4W3C5L6O10G437、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强满足质量要求的能力C.致力

20、于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCO9A6G9H1H8Q2L6HY5Y10A1Z6S2D2R3ZO8U6N6C10R5C5M138、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCR5N1K7U6F8J5F3HC7V8L9E5V7M5B10ZD7P6T9O8O1M3L839、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级

21、类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCH9W4F5Y2X7X4W7HH3J8H5R8N7W6E7ZY10Z1Y4G2G6N10R240、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管

22、理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCQ9O1C6C1Y9R9E8HJ1C9K3Y5G3L3Z3ZH8B8B7E8N3H9U141、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCZ6R8D7R3C7K3Y4HU9C4

23、I9G7L10T10W6ZS1K5Y1V9F10K4P442、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCQ4D10O7C6B7F4O6HB4J1U8B8B1Z2R6ZA6V5E4F1G3N9W843、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的

24、是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCW3T6M8C9B1O10Z5HV2Z6F7C9V4I2Z10ZE8X4F7O2E8Y9U444、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】 ACC1Y1F5A5D7K6N1HX3Y7I5W2R7Y8B8ZW10H5J

25、1L8H3O6N145、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACY1E7P4M5W4Q3K10HN1D7T2K6I1R9Z6ZZ9D5Y1O7P9T4C646、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26

26、亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACQ7W6R6Z7J6Q3E6HR10P5I2K1S10Y8F3ZQ9C10O7P7T3W10U1047、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCA9N10M8U6T8J7V8HI9Q3N6W1Z5R9Y9ZN10J9W4P5M2X10K548、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCE4F2E2Y

27、7F1T2H9HT7R9S9M1F7R5P6ZQ6S6M5D2G1U3L149、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCM6I3G2N3O6R10U3HM9K6Y1N4W3N10F4ZZ8P7Z4E1J4C5P750、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历

28、史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACQ8G6B10S3J8Y5N2HU8O1Q7L3G8L7D1ZE2L1H10K10D4J8S351、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCB8E8O9G8J2K6Z9HG9A4Q5U2Y5E8I2ZJ3U5O8M1I6X3V352、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进

29、行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCP8Z3O6G9C5R1S4HH3B1F5P6I5A6T10ZU7R1C4V6I9U9S1053、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCY2Q3O10X9D1M5N2HS4A8W9Z2H2L9J8

30、ZU7O6M10Y7J1U2W754、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCL10O5N4D4O4T9K7HX2G4L9A1N4U5Y4ZQ7I6Y1O5P5V7F155、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCR4O1R7I8R8S2T9HL6Z8Q5D8E1H5A8ZK9I1O1T6S2M4O956、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益

31、率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCV2Z2B8S7M2T4Y9HW9S10F3Y7I10O8I1ZP6D10F7B4V5S9W257、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCL2Z1A8E9G6C10J8HN5X4E2G4P5A8B6ZC3O3N10F4I6O6Z858、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCA7H2Q1Q7N10E8D9HY10I2V7

32、Q5O8X2Q3ZW2E3C5W6Y6U2D859、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCW9I9I3C10D5H4N2HJ4A2F10E4O6G8R4ZN8I2Q7Z6X8I2F360、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入

33、当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCP10J9W4M3T5U1S6HR10A3R1D2Z6N7T3ZU2X10A2A2K9Y7O861、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCR5R8O6H6P9J2T3HE9Z2T3J8H8I7J4ZB1Q10H9O4U6L4U262、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土

34、资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCG3D10A3S8K6U5O1HD9Z3G9B6B10O8L1ZW2D4I7M2O3Z2G463、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCK7J8I5F3L5I1V4HH5Y6U5K2F6B6D5ZX3T6Z10E8E10L4Y664、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCH8F4A2L

35、10E9K2M8HP2A6I7N1H4Y8C9ZW6Y8F3K6Q2R2F465、某企业2016年净利润为05亿元，2015年年末总资产为10亿元，2016年年末总资产为15亿元，该企业2016年的总资产收益率为（ ）。A.5.00B.4.00C.3.33D.3.00【答案】 BCP5J6K10O9A10B8L9HX5C7D2H6S6K1E5ZC5A5K10O7P7U1W166、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报

36、C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCH5N6W4R6A10V8E10HZ6N2L5J2E1W5V6ZN8K8I8S5Y1A2X867、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCU8P8R3W8I8T7F2HW6A5Q9I1I4C6C6ZS10U1Z4A10C9Z7R468、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D

37、.会计资本【答案】 BCZ7B6I5J4U2X7L6HJ7D5Q1I2X7G3W6ZX9U2K4E2X1T1P1069、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCW1A7N2A6C7S10N9HY7L2V7N1S10C10W6ZP4I2D9X6J8W7K170、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCJ4D10Q5O4M10E4A7HF10F5U6V5J10

38、C8L7ZO8C6G5N6B7D7V871、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACA7W6P1R6P9E2Q3HZ10G1M10F10Q10N1A4ZS10Q9M6D5U8L5N272、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACF2W2J6K2P7N3J4HM8H3L9I2T1E3T1ZS6V8M8O6Q3C

39、7L1073、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCE7C9N10R2V10N6B4HV9A5K8E8J1J1W3ZU5L6Y2C4J10X8G774、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACX5K10N6O5M2W3F5HM9L7C7C6B3H7Q10ZJ8E4Y8O2V1T7L875、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资

40、产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCC10H8E5W5N6X1L1HT4Y8S9O9K5J7A5ZE6E8X3O8F1E8Y176、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACX9T10T9K9Y6

41、B8C7HI1K1R6S6E7D6U6ZZ8E5D4F5F10H3F677、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCJ8G1E6U3L3P2O5HC7G2Q1T8Q7H10B2ZX8P5H4L4B4M8E578、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三

42、方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCM5A7T1G7W2Z7C2HW7W6Q1F8X4Z10E4ZP4R1Z4L5O3H7P279、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCN1A8G8L5F4F2S6HE4R9N9I10F5F4B5ZA4J2B1Z7A3X9R380、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理

43、念【答案】 DCM9Z2L7L8V8H3Q8HX2J3T2P4Z3N7U6ZP4S5E1A7U5U8E581、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCW10N2I8L6K8J2R7HX4D1W1M3B4K1T2ZA1K8V6S10D6T2Y782、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重

44、法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCD1Q9F1R9P5M5I6HI4E4D4T2N3X9E4ZZ6K9F10S8W5Q6W683、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCG3D1B3Z1L6X1Q7HV2I4K2V6A2N9B4ZO2G7J5P1Z7H5P484、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【

45、答案】 BCV9F10F6H4K1A6Z9HF5C3X6N1X8W5D5ZY10E9D9X8Q8W9V985、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACA7L10R4B2B2A1U1HS2M3N7H7R5S5N1ZC2G7Q7H4A7Y10V686、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCL2T4W5X5P4E6W9HF3V4N6X2Q9R1I7ZR1O2H6K7T5V2Z1087、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判