2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题带解析答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCH3K4Z5V1G10G8J7HI8X8U10A10C3E7H5ZP8L1U8E8L8W8Y92、下列关于市值重估的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CC

2、I4J4V7A6X7D5O6HO4S7N5K7M5L3K2ZP8Z3A1U1K10M7C103、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCG8C9Q10L5B6E5V5HG8O6W9N1G3N7F8ZP7L10X4M3Y1H1C54、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负

3、债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCK9V10V4U4H9L4T9HA10S4R3R2G5A8N2ZW9W8O1J6A3T6X55、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCV4G8Y9U1Y3Y10U8HW10C4K10K7C4P4K1ZS2G5K7U10D5R2S76、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针

4、对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCO8V1O8W5P5G1S6HF10V1X4M6L2Z9F2ZU4N8W1A10D3F10P27、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更

5、高的一致性【答案】 CCG9P4I10R2F3A8O8HJ2G6Q1A10E1T1R6ZI8S9I2D4E3J6N28、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCK1F6E3O2O4E9Y5HC2W7F5I1V6K9F4ZF9R10U1B9F1L9R49、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市

6、场风险水平【答案】 CCN6X10A3S6C7T5X1HH6X4G2N5N5T5L1ZP1C9S3G2X4R7L410、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACL1R5N8K2S8Q6F10HK10J10N10Z5P8Y4B9ZG3A9E8S9X1Z3Z111、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCR4E8Z6X8R8H1K7HV9I9T7B3A9B4X4ZI7F9G9C8B3P6K312、()于20

7、07年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCB8W5S3P2U9Q8A2HE7E1N5F5C8X7B7ZP2M1R5N5E6I2T413、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACM5C7K10Y3R8G7L4HA8Z7F2I3K10Z7L8ZY6W4A9Y1W7M5I314、 商业银行的()应当监

8、督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCU9U3U2R7X1S6Y1HL7O10Z1P2M5N9A1ZP7N5R4W7P4E3K615、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACL5X10X7N2W3H3R5HJ8V8J1B10V8X9Q7ZQ3U10Q10A8Q4W5G116、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控

9、制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCJ6K5D7B8I2J5I1HQ1V9K6X3A10N8Z1ZY10X6L6X4W7Y8Y617、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCL1I6E1C1U7B1M7HX8G3R1S9F8Y4W8ZB4I2B3A1G7I2N118、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C

10、.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCW5M2C3C9D6N1J3HD1Q6P6G8G7X3W7ZR6E2K8G8O2I9T219、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCN5E7V1K5Y10H6J1HH8N4R10Z8O5N8D3ZZ2M6D8S1A5I2Z1020、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACX9O5C

11、3N8N2C1S5HM7P9A1F5B8W7O2ZW10R8S10I3I9X4P121、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCJ9P6N2U7E8J9T4HN7W4V10U10Q7V6Y5ZC8L5D6C6Z1L10T822、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCB10E7G6R9Z4Z5T4H

12、X3C9G10S2F10E3F10ZD1D9J8T4I2G2X723、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCV1V7F2V7W3I2K4HE2Y5G5I10A4Z3I3ZI5B7S2R2I1I4E824、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACG7I9W1X7I10M7P1HJ2Y8X9Y2Y5L2N4ZQ10M7Y9H3V7W2D425、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率

13、=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACH5W3W10K10G9E4D4HC9A3T4V7H2N3P1ZS1J8B9Y8S10X2R626、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCU4A10I8H10R7T1B9HV10Y7S3V7P9O1X1ZQ10A10B6S3L2E4Q827、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见

14、到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACK9G9J4F8X4E3C4HM10V2Z3D6V6K8J3ZI1L2X1F6K10N1F728、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCI9W8A7T9T9N6P2HN1V7K2I1S10G10A7ZW5L4O9J1Q2W6X1029、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCG5K5Y6U5X7T5E3HM9

15、S9M2F9W7F6F1ZA2G7Z10K7Z4P2K1030、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCT3Z2P7V3I3C6I5HO4B4V7S5S3W6R1ZC5Q2L4K2H9T8I531、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量

16、，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCF3U5R3Q7H5E7U6HN7R1A10Q4L1U5U2ZG7O9M7S5G7D10V332、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCJ1Y4D10S10U6K6G3HL8K2W10V2Z4A6S4ZM8D3E1Q7B6K4J733、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCM1M10F3L8Q10C3B4HQ8G4K10V10R7H4J7

17、ZL4K4G7I3Y5U8T634、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACU10Y5A2H10S6M4Q4HX9Z1W8Y7H4T10E4ZU3C10P4I2X4V9K935、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长

18、等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCS1D6D1U6Q5V1V4HE3Y3K1O8O7T6M4ZQ6A3X5Q3M9J6R936、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCX1K2P4P7S7L9Y2HJ4J8C10O3O2Q10Y3ZY3L9L8V2A7T5H437、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCU5I5O3I4V10O5D1HF

19、3O1Y10B5A9D1W4ZL3T10Y5P6F3H3L238、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACT5Z9O7V4R3N9Z6HB7X8L6R9I4Q2W6ZK4Y5F1R3J2B4G839、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCN5U4L9H8V5L3K5HM5V10P7L3B5L9J9ZC4O9W5H7B1S10A840、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A

20、.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCC2J6P1L5I7V9Q7HH7O5Z7Y1L10F5A7ZL6A4M2N2Q7A5P541、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCX5L9K8G5O6D6E3HF3N2M7K1L5U2F8ZO1L6S10Z2T1F5U342、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登

21、记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCS10P8D4G6T2O8V6HK10P8E1Q5Y5J7Q3ZD10O1Q2L1V6E3W243、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACE8U3S4U4T7L3M10HQ9O2O4G4V9U10K1ZX5T8G2N9T8Z4F744、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACS2D6D3A8E3V1W2HP4Q6

22、A6A4X5E1F3ZS6Q6U8H6H6Y6Y445、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】 DCA3V9T8G1W10V8Z5HP1Z2P10X8D5O10E7ZG3V4G3I9P2Q1F746、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.

23、45m/s【答案】 CCZ9V8Z2W8W9T9H8HY7A6H6W8F3K4M1ZF1K4H1I6C5R7X147、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（ ）A.FP高于EPB.FP低于EPC.FP等于EPD.无特定关系【答案】 BCZ1P2G8J10K7N1F10HD5G9U8X9J6Z5O9ZP7W8B4W1Y4L5V1048、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCG7H3B6A9E3Z8J3HX6J8N5Z4C3J4H6ZG9U2O2Z10S9Z2Y1049、

24、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCO6M3V3J9W6K1J4HL9A8O2J1B1W6F7ZV8W4V6Q10T7T4U650、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是( )A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于1

25、50%【答案】 DCU7K4R2L10A3E2R2HC6R9O10J4O6D7B6ZO1O9R6D9F5Z4W951、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACN3E4V9I6X1B5J2HZ3R10P10H2N2W10Z3ZR8V3D2I10P4L2I352、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCI1M4V7N9D1X7N1HT7S10N9V7Z5S9F3ZR5G9Q4T10P1S1D1053、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提

26、高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCT3J5I4U2L5U4Z10HY7O9G10I6W2L10Z9ZN1D7Y7M6D9S3B254、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCW10D10E5D2M1Y10D2HC6U9I2E3G8A6D5ZK7P3U8D2L2N6W555、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A.B.C.D.【答案】 ACZ3P3X6J3Q6C6B2HV7P4O2K8

27、U8S9R6ZR7M5M8M4I4E9X856、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCO10H3Z2O8L6U9P5HU7N4L10G3G10N10Y6ZR10K4M10Y7X8F1X457、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCZ6P8Z1S9P6U9K5HV9N7E7G1Z5E3S6ZL8J7N7J9S4Z7T658、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付

28、成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCN3V1L5X10P1M5L7HJ7X3L4L8H3Z8N2ZZ2T1Y10D6H1T3E559、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCY7T9A8F2H2E8D8HX7Q9S9D5W3F8F1ZZ5R7F10M9J9T7Y960、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D

29、.产业成熟度【答案】 DCZ8N2L5M6C3O3H1HE10F3A3D9F6E1I2ZS10B2T1P5G2Y2L561、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCK5K5Y4O6U6Q7I7HI8M2M3Q7A7X9G4ZW2Z6J3V2Q10J6F962、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高

30、低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCP5N2N8Y4U4B6C6HR8A6L4V3L4N4P7ZI6K5D2T2I2A9R463、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCK6I4C8X3W5N9D2HH6L1X10E8K10O5N7ZL2C1P1J1I8M4

31、Y864、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACE10X2P5P3V2W1G2HR4N3C2V9E6W10U2ZP10K4Z9X8X3G3U365、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACF9F3Q4K6Y6G5T8HE3N4D7R10C2W8N

32、8ZV7U7Q6Y10Z10E4Z766、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCC9A8D8B7X6H10D7HU9L8E9Z2U6C7O8ZX9B7B3L2H3C2H467、商业银行在计算资本充足率时，（ ）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】 BCK9J7S8F7S1H1X4HT6C10U10V8S3W2R10ZX3H8I2K5E5D1N1068、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(

33、PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCE5V8G4M9G5K10T8HQ10M3B1P4W4C9O2ZS9J1C2A5N10H1R869、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACY9G7B4M3O5C2U3HE7R2B7L2F4G6E1ZG1W10H7S8W9F9S270

34、、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】 ACF7T8U8Y9J7Q9C9HC4L3G5B10Z4C1X1ZU3W4T7I5D7O10U371、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCJ5B6G4Z3Q2J3A6HK2P7A2P5Y5K2D5

35、ZV3F5D2L10B2F7N972、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACH10U9Q7S2Y9J5F4HP5H9D2C4I7W3Q1ZH10N10I5X2E7M8R973、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要

36、负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCH9C2D10Y6S4Z10K4HN7S5I9P8Z3E10T9ZN1Q7J9E8Y10P3L874、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACG7S7X3X5M8L9D10HB4W3A2W9B5A8M9ZK9Z4C4Y6K5W10H575、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类

37、贷款)/各项贷款余额100D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】 BCS2I4S3D10W5M2R3HZ2C5B3Z6D4K4B1ZJ8N1O10I6W3Y1T176、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCA5R9H5S9N10X1I10HC1D1N9U5Q4X4V5ZN1U6D1H7B8Y10H477、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCE10B9Y7E9Q2X1R2HO9P7R7A7Q3R8K6ZQ1O5

38、R7F4Z6Q8C678、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCU5J1I10X3R4I6N8HF3S3B7L2B1N4Y9ZA3L2Z3C10W5V2X679、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCU4F10K10Z10T3Q9O1HY6I9B2E1D8J6X4ZU5N7L

39、10I4R8D8V380、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCE5H2W6I1U10R4P9HN1Z8H6Y2V4F8L2ZN8J2G3M5L4N9R1081、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACX4B10N3G5K5M4W1HN5C5U4H6R6N3C10ZL3W9L10W5O8H5C182、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACD2G5K1N5O7B1P6HN4U5H7G7Q2V4J9ZA1

40、B3L3U1L9R2O983、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】 CCY7T7V1L4O10R5H6HI10D2C7N5W9C4N3ZD3W9R8W7S9R7N384、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每

41、周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCT3F1B7Q7X4T2N4HD4M3H1I9Z2N4R2ZP4Y3O1Y7B7X8D1085、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（ ）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCH8R2D2O1C4P5L10HV9Z7F10V5J1Z7G4ZY9Q3D2M2D4F6

42、C386、关于土地使用权抵押权变更，下列说法不正确的是（）。A.抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或未告知受让人的，转让无效B.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人提供相应的担保，但这并不影响他对抵押物的转让C.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保D.抵押合同发生变更的，抵押当事人应当在抵押合同变更后15日内，持有关文件到土地行政主管部门办理变更抵押登记手续【答案】 BCA5A1V2H7B8F5N3HF2I8W2D4R8T3C5ZT5Y4U2S4B4L3U287、 在保持其他条件不

43、变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCY8G2Q8P9O3O3E5HK4P4K1B6H6B4G10ZO1A7E1L3C2H1Q488、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCX10R4X9J4S5U3W3HN9N10F9U4P3L9K2ZK7G4G8E3G5V10T189、A银行持有的某资产组合在持有期为1天、置信水平为98.5%的情况下，计算的风险价值为5万元，则表明该银行的资产组合()。A.

44、在次日交易中有98.5%的可能性其收益会超过5万元B.在次日交易中有98.5%的可能性其损失会超过5万元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不会超过5万元D.在次日交易中有98.5%的可能性其损失不会超过5万元【答案】 DCF9H6S5L2Y1Z9L1HU2Z1P6P2O3G8L1ZY2Z1Y9T1E4A6X190、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCF6O10J1R3L9U2S7HL4E6M9G4S2N9Z2ZL3K7V10K10U6K2E591、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部

45、门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACT4L2C3O4J9A5W7HO1S5K4M8M8J8W8ZY3L7G10X8Q7Q9J392、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCP4L9Y5N6O5D9B9HO7B7W4N1H6A8W5ZW9I1O5W5I7H2K993、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCN6R10I9S8F7G5Q6HZ2G4K3C4D2U6A7ZS10H10J3W9N3M4X394、假设某银行当期贷款按五