2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库模考300题含答案下载(云南省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库模考300题含答案下载(云南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库模考300题含答案下载(云南省专用).docx（84页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、股票实质上代表了股东对股份公司的（ ）。A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】 DCG4M5M7U8J4M9E1HL8N5L2J9A5F10G9ZL8C8U4L2Z5L8T82、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（ ）。A.理事会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 ACG6G10Q7S3T3G5J6HV9J6G5M4H9T3M9ZF4C7G7P5Q4B7J103、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从

2、客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（ ）方面来保护客户的利益。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】 ACD5D1B4M7I4O1F2HS5B5U2U1Q8L3F5ZR8H8Y7F8J2J3O84、下列关于债权转让的说法中，错误的是()。A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，无须债务人同意C.债权人转让权利的，须获得债务人同意D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人【答案】 CCL7U1K5D5K9B5K9HI5K2C4M2X3J6N2ZN5L5G10S4N2N4Y95、下列行为中，

3、违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.保管好自己的重要凭证【答案】 ACO8H10O4Z3U6J5W7HB6D4F7W5O8V5M3ZK6T1R4Y1J6A10O36、关于短期国债的描述，错误的是（ ）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃【答案】 DCL6P5V10O10Y7H4U1HP3N10X3B1O9F7J2ZQ9T2S4H4V4U6X77、某企业甲产品的实际产量为1000件，实

4、际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT5I9I4M10S4X5B8HN4K8U4R7X10Q5G3ZH3F5P9I7O8Y6C38、下列说法中错误的是()。A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋

5、势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 ACL1P5G5T8W4L5Y1HU10O3M1U5X10B9X9ZQ10Q3U10G5W1N8L99、以下不属于资产负债结构计划的是（ ）A.资本计划B.同业及金融机构往来融资计划C.信贷计划D.风险控制计划【答案】 DCF4Q3J10U4H7K5H7HK2A8K8H7Y8H7C8ZM8N2H4W8

6、N2S1G710、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超 过（ ）。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】 DCP1I3G6T6Y5A1H5HZ5D7Z10B4N9K8K3ZM9P4K10X2D9H2X611、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】 DCB10L8L10M2Z9Z1

7、U5HA6J6L8L4H6O9Q10ZS3U10E6Z1V7E7W1012、贷款业务是目前我国商业银行的（ ）。A.交易业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】 CCA8Q4T9K3D8U2A10HK2H6E7F1C4Q10B3ZN3F6G8G10L9A1B813、商业银行经济资本是指( )。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失

8、所需的资本D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】 CCN5X1P2Y1S2O2T2HG8O1E10Q5V3G3K2ZF10U4G2S8B9B4J1014、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A.24B.6C.1D.3【答案】 BCJ10E7Q8S10O6S5R3HP9O9M5O6G2O6B4ZU4Z7M6I1Y7Q8P215、下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】 CCO4B8H6K5L7X1Q2

9、HI2H5P2E1A4Y4D6ZP3G4Z10X1G9F10D116、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCD6W5W3A1X2F5K9HK6M9D7N1M5E3R5ZQ10G5W5S3X8N1G817、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW4H9U

10、4I6Y10R7E10HT3C2T2T2S9Q9T9ZU7L1K4Z3M7E8D818、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入B.商业银行资本金C.公众存款D.向中央银行借款【答案】 CCI7V1C4R7I9L2M1HA5I9P8V7L10C5H4ZP5C1S4B3C8B10A119、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。A.中间业务B.票据业务C.负债业务D.贷款业务【答案】 ACZ10N4I2F2A4O10G9HK5W2G3D8N5L10H10ZO8M7E2L6Z1N4H120、双方通过约定价格、数量和约定号，统一提交到股转中心，完成交易，

11、这种老股东常用的成交方式是（ ）。A.点击成交B.互报成交确认申报C.收盘手动匹配成交D.做市商转让确认【答案】 BCO4P1G1T5L7I3A3HG7P2Q10M7A5W7Z1ZQ3I7Z10X8F6P10U221、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违规出具金融票证罪C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.背信运用受托财产罪【答案】 CCR8X4Z3N8D8U8S8HC7I8K8Z4M7C1W7ZS3W7D3H4D2H9T522、个人消费额度贷款中，抵押额

12、度一般不超过抵押物评估价值的( )。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】 CCW8D2W2E9U3D7E9HH9V1R3M8I2S10H7ZT2U3K5H2H1V10H923、根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】 DCM8B3U4Q3C8B4X1HE1D8A4B9R8F10C2ZQ6F6Z4G5I1M10T824、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A.综合授信服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.财务顾问服务【答案】

13、 DCZ10U9R1J8F4J5N9HR4G9O9T2A1U8C6ZU9J6P3J7D7J3Y625、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】 DCG10X7Z10O10U5M10T7HB5Z8Y4X3D8H3C1ZQ2L1M5B7A2V3Y826、根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务【答案】 DCA6H2D8T3G9Q2X8HO9O3P4Q8N6V3C5ZA8T5S2O6I2G3S227、下列关于境内股权投资基金向境外目标公司投资

14、的审批内容，表述有误的是（ ）。A.商务部根据中方投资额、是否涉及敏感行业进行的投资核准B.国家发改委根据中方投资额、是否涉及敏感国家进行的备案管理C.外汇局对境内机构境外直接投资实行外汇登记及备案制度D.地方发展改革委根据中方投资额、是否涉及敏感地区进行的投资核准【答案】 ACX5Z2S2N6E4H5Q7HH7X3C7P8C4R2C5ZX2U8C8L1Z6A5K528、( )是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险【答案】 DCA6W5P5N1I9H9I7HV2U5J10P8Z10H2F3ZJ10M6U9E2B1J10P529、由()对银行业从业人员职业

15、操守进行解释。A.各银行党委B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.中国人民银行【答案】 CCL7G5G10J9C8A7D4HM7Y9C1Q8T4Z3Z4ZP7G7X8U5I1H3O530、债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿指的是（）。A.留置B.抵押C.质押D.保证【答案】 CCO2P7G1Y4J3Y4I4HG2N4A3K8W6S4X7ZJ7F1U5K1C6Z1N831、根据合同法的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之

16、日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 CCT10T5E2F4I9K7S9HA10H2I6O1U2O1G2ZU4F10B4K5M6C3F132、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（ ）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配B.公平C.效用最大化D.风险中性【答案】 ACF10O4K8W6Z1A6B8HR1B8I4Z6H3R4G10ZM8Y3Z5P8W4H3I133、下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡B.储

17、值卡C.专用卡D.转账卡【答案】 ACU1T6Q8H10G1X2O9HB4K6R6G3X3M1N10ZK5U6A2F2X8P9L934、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 ACF10D7U4U6Z8K6G4HK4Z9X1S2V6S7E9ZJ8I8V9S5N1T

18、8A835、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务【答案】 ACG2D10J2D9Q5T9P9HE10D8K7U3H6A5S8ZC3T10E6N5I8A4F836、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】 DCI5S7G10T8C10K4H7HG5E7B4U2G8V7X5ZJ5B10W2J1L7W3Z537、持有、使用假币罪是指（ ）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，

19、数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为【答案】 BCO8O9C8O10H1J2B1HC6J10G6G1X10O1U10ZB4U6K1K1K2J4P338、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】 ACI6Q4M6F2Z5I8E7HF2I7B3V2O4W10O5ZL3R5M7W7P9X7G639、下列关于存款

20、利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】 CCZ6W9H7L7K10N7K6HK4N6D6M5H1V3Q8ZH3P1M7U3I6I7L740、整存整取的起存金额是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】 CCT8T5T6B8B2L2N8HX1L4Q6B9D6M2X10ZK2M2L6Q2B7N6N141、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】 BCO4N4C5I1W

21、6E5A8HN9P1O2D9F2S10U1ZC9H5G3R5I9X8A142、时间价值的定义是（ ）。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACI3G2Y2J2J3H10P6HO9Y10X3T10X8A5H1ZU1S4B1N7F3C6Q343、李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18日通过ATM机查询账上

22、余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是()元。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】 DCI1Q10X7T10R5V7T6HQ3C10E9K7Y1N8V8ZO1F10D7Y10U4Q5U244、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A.2B.3C.4D.1【答案】 ACU5I3T5T2T1A3F5HL1Q8V4A9Q7B1S4ZX6Y3T2H4N8A8L745、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A.结算B.负债C.清算D.交易【答案】 CCM5V10H3M

23、5P9Y10J2HL5N9O8F4G5X10Z5ZQ4R2P9D7J5P10M346、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。A.寡头垄断B.垄断竞争C.完全竞争D.不完全竞争【答案】 CCO10Q4E10Y4G5K3R3HJ8T3Z5U2O9C10C8ZZ10U5T6J7I3M8Z947、根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A.制定并发布监管制度的职责B.准人职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D.指导、监督自律职责【答案】 CCW2Z6Q3J5S7Z6P1HU4M2C8G5S

24、3X2S7ZV9G2C10Y2B2F1Q1048、以下关于拨贷比的表述错误的是( )。A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备B.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大【答案】 DCU10J9Q10B9K10G7E7HW6Y1B4Q4L6B8A4ZL10J5S4Y4X1R3E949、小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A.1000；5B.5000；5C.1000；10D.5000：10【答案】 CCA1L1M2L2R8T2V8HS9H3H3O7Z6X8D4

25、ZL2M8I8R9Z10R8E950、下列选项中属于中国人民银行的反洗钱职责的是()A.在职责范围内调查可疑交易活动B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则C.建立国家反洗钱数据库D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】 ACG1G4P1O6A8O7M7HQ4Q10K4P10K6Z10B6ZC4F4G5H5Z10M5S951、（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A.水平收益率曲线B.驼峰收益率曲线C.正向收益率曲线D.反转收益率曲线【答案】 BCA7D3W10L1A10M6Q4HT10Z3P9G3W2D6Z9ZX9X10B3R9A

26、5B2M252、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。A.交易B.面值C.价值D.价格【答案】 DCX9V8L8D10T6E6X1HH1B5O9U9O2A3O4ZL8A3Z4U3N2X7W353、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】 BCX9J10B2R6I10J1I10HG2V9M3U5O9Z2D1ZH9F4A6R10R8E8K854、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款 未还，该贷款以

27、A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清 算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用 4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。A.4000万元B.6000万元C.8000万元D.1亿元【答案】 CCE2P4B10D6D2D9C3HG6Y10B1T1L1E4Y7ZV9R2M6W8L1F1Q1055、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.核心资本【答案】 CCM7V1L5M1C3N3R3HT2V4F8N10U9O5V9ZT10K9A

28、8B7K9C7R256、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书 面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（ )。A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇【答案】 BCI6U9A5H3C3F3F6HN7G9T1O4K8Q10J7ZA10W4Q3L7P4D5U1057、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是( )。A.单位领导B.朋友C.本人或利害关系人D.同学【答案】 CCO7Y2X2N1Y6U2V1HE9M10Q3I7Z7O8K9ZW1E2A6X8Q2R5R158、目前，我国各家银行多采

29、用逐笔计息计算( )的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款【答案】 BCB6H9H3Q2Q7C7I3HT7A4F4Z1J7K5G7ZX6Y10Y2E10S2E2W159、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】 DCB3C5O7F2N9Y9H9HC10F10L4Q5H2T5H5ZI5Q9V2P1H6F7F660、国家开发银行的成立时间是()。A.1994年3月B.1994年4月C.1994年

30、11月D.1994年12月【答案】 ACX4F9W7X5P1B8Z7HB8I3M8Q4B9R10F8ZG7K5C7C8U7T9U761、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（ ）为标准。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】 DCH9L10Z3S6D7Q7N3HU2A5X8C6E8R4S9ZE3Z4L8G8N6T4C162、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（ ）。A.科技开发贷款B.委托贷款C.银团贷款D.临时流动资金贷款【答案】 BCF6C7O10Y6H1Z1D10HT4E3S8E5Y9X9D10ZO7O4V9F1X4I9C763、商业银行向客户提

31、供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问【答案】 DCX9Z3A4O9P8N8M2HX5P9A1Z6Q10J5I3ZV1X6X7M7D7Q5U764、我国目前采用的证券发行管理制度是( )。A.审批制B.注册制C.核准和注册相结合D.核准制【答案】 DCO6J8P6M8L7Y7X2HN2Z9J10K2Z1C3Z3ZF1K9K8B5X3U2H765、 某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据巴塞尔新资本协议，其资本不得_ 亿元，核心资本不得_ 亿元。( )A.低于400；低于800B

32、.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】 BCL1C1Z1T1A3R10E1HN8E3F10R10L7C8K1ZD3V4M10W9Y4S9J466、持有、使用假币罪是指（ ）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为【答案】 BCK9A7V3A1U3U2V5HI5F10P9E8Z9N8O10ZK3V7G8Y1

33、0V9B4M967、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】 ACD3L1U8F7Z1F6S3HM1C5I8P10T1H1N5ZB7X10X5Q6H2C7K668、下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收【答案】 ACM4T4Y9S6S6P9F10HL7J10H5B9V6Q7S6ZI2A9W2B8F4X9B869、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.信托投资公司D.金融租赁公司【答案】 BC

34、N9E2U6W1C8P9V7HL8A8M7E1M9B5D6ZJ2T3D4O2I1R9T870、个人通知存款的起存金额为（ ）万元。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCR3B1A5Z4X6F10I10HG9Z1Y1T9X4Y10T6ZB5V2D6W3H2M2J671、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等用不易被人注意的方式体现在销售合同或广告中，使消费者无法获得足够信息C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能够让客户准确判断产品的特性D.利用消费者对银行的信任，

35、夸大产品的收益性【答案】 CCZ10S7F3J7G8U8X5HS6T9J4Q2T6D6V8ZT6C6R8Y8Y4P2V172、银行监管的最高层次是（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 BCG7P9E6N8J3D1A9HB3Q1O5E4F1L1M6ZU4G4H1Y7N1Y1J773、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。A.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 BCT4S3X2N1K4B10P7HP10U4O8Q10B10N1B7ZS3F10Y9A9O9K4Y1074、根据商业银行资本管理办法（试行），下列选项中不属于银行二级

36、资本的是（）。A.二级资本工具B.限额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本【答案】 DCT4U4E5I10R5K3S10HA6M10J5X2Y9R8P2ZJ2H3Y6U4F3G2G575、存款机构受托存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单等是()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同【答案】 CCX5T9K1A2H6T1W5HQ4Y7F2Y4L10H4K5ZP8K4A2N10D1S9L676、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽

37、职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准【答案】 DCU10T3T3Z6W8D3U4HN2M1H1R2F9C1C9ZC6T8Q7F10U9S6O777、我国的中央银行是指( )。A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】 CCO8U9W3T9D4N10F6HG3J6U1H5M4K8A8ZH5C1N5G10D5A1X478、（ ）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 ACR9Z4R8V8O10Q6K1HG8

38、Q10O2E4X1M7X9ZO6I3H10I7U6S2R979、以证券交易为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。A.场内交易市场B.场外交易市场C.柜台交易市场D.OTC市场【答案】 ACS9J10I5N1H1W7C2HI5R7N5T9I2R5K10ZZ4L9L3I1U2G6F680、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（ ）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 BCW10C5I1G6F4B5J4HK6L5L5Y6K3Y6V8ZK1W9Q5U9Y6U8Z581、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大

39、额交易的是（ ）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值5 000美元的跨境交易【答案】 ACL3V4H4X5P1V2Q2HW1G5U3F5U8Z7G4ZL10Q8H5R9V5M3P182、银行资产结构主要指的是银行各类（ ）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】 ACS8A4P4L10Q3R4V3HH2G9H5N8B1F7N2ZQ4N9V1V5H7N10E483、下列关于关系人的表述，错误的是()。A.关系

40、人不包括商业银行的长期客户B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCE3P7N1O4C2U4T5HL9Q8B3I7T6X9X5ZI3J10T9I1T4W8T884、在商业银行资产负债管理方法中，（ ）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额B.久期C.情景模拟D.缺口【答案】 DCC5X4X10Z9U2Z5S8HD7U2N3Y4I2H4J1ZD3V1X7M2V5P6A685、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动

41、性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入【答案】 ACC10A10N1W10Z1Z4P2HB10L3L8D2T9B4O9ZL1B8T5H8A10V10M386、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（ ）。A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善【答案】 ACW9M3Y4G2N4V8V3HD6N9N9S2U3T8T3ZD8K5Y8Q3J2F6Z287、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案

42、】 BCE6O8R10F7O6Z9T6HC2W10M10F8E6A9X3ZV10N2W2G1X10F4N388、下列机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是（ ）。A.中国证监会B.中国证券业协会C.国家发展改革委D.中国证券投资基金业协会【答案】 DCJ8X5H4A2W4W1P8HH2I8G8J9D1X4K1ZQ6R1N2I1Q4R8P789、在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】 CCA8H5E3I4O5Y4Q4HD2P2X2S7P3S2M5ZC2D4I10B8A7I8M690、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（）

43、。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实【答案】 CCE1A2J10M7V3X3D2HO2O3N8U8L1Z1J8ZM5P1N2T10V5V2M491、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售 目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守的是（ ）。A.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应过问C.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告D.应当带领同

44、事隐瞒，以便增加银行销售额【答案】 ACK4B6C10E4H9K9P10HN7E1H9P8B1E10G3ZO7J9Q6N6N2G6G1092、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义务的责任的是（ ）。A.客户B.第三方C.直接经办人D.金融机构【答案】 DCN8V1U10C1V7O1E3HZ8H8B9S1L6Q4S3ZP1X9Y5J10D6V8T1093、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCM5D1E4L2S10D6M3HA5K10

45、F1S9A8D1Z2ZO1B8D5K7W9P4U394、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.扩大资金来源C.降低资金成本D.规模产出【答案】 CCA6B10E2X5K1I1L6HS5R6G6O8P5Z7K10ZD6Z5C10N3B7B10A795、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 CCK4W10N5Q7S2X7S10HF2P2S6Z6S3X6M5ZP1K2Y3S10T1G5T896、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。A.债券回购B.债券发行C.资金交易D.票据汇兑