2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题有答案解析(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 ACU10S9Y6T10X7Y4J4HN4S1U5X8P5Y4O2ZC9Z6W9I1L6K6E52、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCT8A7K9F6S9I4S

2、3HG2Q5M5C8G3F7O3ZW8O7C1F3H10B10M33、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCR6M3U5S1C1C6V3HX4E9R10C10L1B1M1ZF5J3N5O7P9H10D84、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风

3、险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCS3D8H8D7Y10G2D8HF4E10M2Y6Q2K5N9ZK3T6B6X9O1G5R45、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余

4、公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCB8U4C4F1J7F8Q7HL3D4D4J9X9T1V4ZO1W4Y7O10Z1T8A66、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACY10B2O4X4A8G8M5HZ5Z2F9T7E2P5P3ZZ8S3L1F5B8Z3R77、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.

5、中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCH10J9R4H9D8H6R10HY9F7X3O7M4T9H1ZX9F2U3V1Y6W5Y98、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCZ8Q7Y2A2P9I7Q8HU7H3G5L10D4T10R2ZN1W1O6T1D7V3C49、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCX2V3X4J5T4O9O9HD7Y7F6S8I5Q9E8ZI6N1

6、0W4S5R3L8Y610、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCE7A7L7Z4D2O8M6HK8V10F4D2J1Z4I6ZE1S4J5B9N4U1J811、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融

7、工具和金融头寸【答案】 CCM2N5V9Z5Y9U3X6HN2O6G3V4V9P9C8ZF8R1F7B1S1F4I712、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCM4S1P3F9T8X10D4HY4J9J10N4H3E5U9ZB7V8X10J4Q9Q6Q413、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的

8、范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】 BCR5C3L6D2B7Q8D5HX8O2H8A3X6A6C6ZO4A2R9M10V4Y2R214、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出D.某银行员工小王未经客户

9、授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCB5K9S5S8J6V1K5HA8V6M4T5S3S9U4ZG5Q5G5N7W2I6J815、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACH6H4A5R9A6R5E5HA9E6L2J3X2W8C7ZU1I10Q9H4H6H2D416、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCE2M4H4D9W7B2X1HR2Q10U4W6Q4F4O7ZH3J1X4X5U4J6B817、某企业甲产品的实际产量为1000件，实

10、际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ1O10F8G1F9S9A6HQ8I4L8E5K8D4O2ZU2W1Z10P4C6P5K718、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCP9Q1K2T8C5C6B3H

11、L9X3E6V9G10Y8Y10ZE1B1H4J1U4J1U919、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCH2V4R10D6E7U9R6HJ2Y3W8T5W10P7E7ZF3I1J6I6K1A1M220、（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACT4L4G3T5K5V3Q8HM6G1F9E5K8H8S5ZD1U5X2M6E2P2Y721、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因

12、素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCL6I8Q3W4B6W9Z5HU10U10Z1R2Q8N3D9ZT5D3L9V7A5R2Q822、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCY2D4T7X1O7O5Q6HM3B7R1B2

13、E4O1Q10ZB9Z6T8P6S8W9I1023、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCX5V8C2R6X2T2F2HA6D5K4G8N2N6K1ZA8T10R3N1F5T1X724、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCU9N9J9K5Z1T8V4HQ7F

14、9U1S9H5R6S1ZV1V9Z6M7I4L7A925、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCV8G6L9N9F8T8H7HB10F6S3N8Z1P6T9ZS8B9L2N9E10B9Z526、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCF10Y2D3K8K7Z7L1HS1X5W10P3L7P5C6ZS7P4O1N9H3V4I327、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.

15、产权清晰【答案】 BCI6B5S5S8R2V10B2HB2Q7A9I2P10R8K1ZP8U5G4G3A2Q1W1028、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCA1O10M1L4C9D10D2HU8U4Z9H3I9R8D4ZZ3F1Z9E5J10P2O729、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCN9J9W10C2G1U1

16、0C9HG10G1E3K6E10R10P4ZB8P3G5C1H6R5R730、下列不属于影响流动性风险的因素是()。A.汇率结构B.分布结构C.资产负债期限结构D.币种结构【答案】 ACM2N3Z4W2C7R10I9HP1Z4V4B6G6V10U2ZE9W3X10A3N10N10T431、（ ）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 BCW9J9S3Q3R1E6Y10HZ3S2E4P7T4E9T9ZG7M3Y7J6V9K10J832、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价

17、值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCZ8B5S3U1L9D6A3HF3T3B10W6N10Y4Q9ZB5Y7P6R8P4G7S633、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCM9K2X6D1T6S10K5HS4X3H1A4B7C5G8ZY3Q8P9S10F5C2H634、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCD3A10L1Q

18、9G8T3G9HC8B4L1R1H1V1A2ZE10E9P10L7C3O2T435、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCV6X3H10Y10R2L8N8HI5R1A3O2O6W4M6ZB5A10S7B9P9B7A236、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCB6V10L10Z2F10V2D10HX7S2

19、J8F10I5O2S10ZM6Y9C7F6H10Z6E237、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCC7P10Q10R9K9I9E10HW10L9F2B7I4C7M7ZE9I8J4T2P5O4X538、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCL10Q7M8F1I2O3C8HW7V9R3G3R3Z3S5ZA6I9Z9L1K4N10H939、银行应该建立持续的（）管理机制

20、，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACY6V3B6P8B4K10M9HF3Q8F4N5Q2I2V6ZT1F10E8F8J4V4V940、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10%的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCI2W5H9U1A3W7Q

21、8HS10G7J3V7M4P6C10ZS3Q1P9S2R7G5I541、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACK8U8O8S5A1U10Z10HT6S2K1X8K6K7U6ZU8E5A1M10N1O6Z1042、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.

22、026C.98.562D.92.547【答案】 ACE9H5O6T9H7G8T6HD2S9E10J2B6O2Y7ZX4I2F6Y2M1W10U343、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCV6F9Z2C6Z1V6J6HD4G10A10D4S2V10E1ZN7K5W10V10L10E8G644、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业

23、具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACO9O8W2N3M3T7A9HO3E10A5N8C3M9V3ZH10E4G10K3X10N4U345、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCG8P4I5T8Q7G9Y8HY9H7U8P1G1N10B10ZT6U6D3Z6F6A2B746、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，

24、围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACT3O8N3O2J7M10O8HQ9N8D9Y7Y9Z5F5ZR5X6Y7R8B3O4T547、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCN9G6H9H5M1I3S1HM1D5

25、X1E4C3Q6O1ZM1T7N5J4F5H5P548、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACC3C6F7J3Y10X9O6HC9A4W1X4H1J2B3ZF7P9H10J5E4Z1X349、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACR5V6F6P2E5S7D6HE5J8B3Y7Z6U5J9ZU4H3U8I4K7F3J550、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是

26、（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCP1P6M1E4V3D8E10HG4L1D9I8W8T4L9ZD6A5O4U2B2B8E1051、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCH2P2B5R8B3N8N3HQ10D7T7Y10D10G2T7ZC8L2R10K1E6S7C4

27、52、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCP6D5E3N2Z3C5B4HK6Q8V4W7R7P6O8ZR6L5Q2M3V7C5K953、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACT8E3N4X7A7J2W7HF3E4P1S7S5G6U6ZZ6S7O3D1J7V3P754、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值

28、B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCR1G5P4X3A10S6M10HK3Q8Q1R6J4R2M5ZK6J6N10Y5O7V2Y1055、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACF7Q5E7P4I8E3K9HU6L9J7M8Y10H8N3ZY4U7E9D3H5Z4W456、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案

29、】 BCV8D7V2E10T9H3P4HH4U9C4F4X5U8V5ZV6F8O2G7C8Z3V857、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCP5M7P4W6J8Z6H9HZ7Z1T3E5M7I1P1ZL6Y9H10M2O5J4A558、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCQ2J

30、6F4F7T9Q1E7HA8C3N7H5Z4Z2Z7ZF7I8J10X8K9H4V659、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACA8M8H10A2J6Y3U7HK5R5C8T2L9U9L8ZF8Z8P1J1C3R6B860、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的

31、幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCW8C1Q8V4L8B10D3HX10F3K2K8F10M7Y8ZO1T9T1Z4T10S3K161、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACT4Z2W7Q5N5E1L6HK4F10Z9I10P7G8D1ZY1N2B6F2M10I9I562、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCQ10C10S2M4E3C6R6HN4Y5V3B1O4

32、V7Z5ZM3I7S9S10U8G7P363、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACB3D10Y9N7G8P4F3HH9K9K5I6E7L3Z5ZQ4T7H4W6K1X10H764、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCD2H2V9L6Q7W4F7HB2D10F3E6J1L3G6ZX1N4D9V6R1S6U665、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理

33、人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACD7I6H8J3K5A8J6HV1O4B7S6V4B9C1ZH2D7L7J3B5P2T266、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCK6S7Y6H10W10S2L3HB4P7R3Q10G5Q6S8ZF9L2B3A9H8V3T167、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包

34、括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCS3L4D7N7Z8C5M6HF10E6Y1Q5M1L5I1ZS7C8Y10F8S2V10L668、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCW1M10F1N1L9D1N2HY3Z8B9G4C8R6K7ZO6Z4Y9A9J4I1S369、货币互换交易与利率互换交易的区

35、别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCO6R2P8H10R3X7X3HI1S1K7K3F3I4M10ZF5U9Q10K10G6S1U770、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACB8T10W7H4O4H9

36、C9HZ5H3F3V1T3H6X6ZE3N10T5Q10X4P10Y471、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCC9U8N2Y5W8X10X2HP5H9K5X10I4T7D9ZB7E3E4S5W2G10P172、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCP3C4G2X9R1

37、0H4X3HX6Q2J5Q2G9I9C9ZX4L5W8L2M10Q5H573、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCY9M1V2T10K6R5R8HD1Q2N10Q10L7C9E6ZF3Z9P9T4I5Z7Y674、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCI10J5D5Q7J1D

38、3H6HB3O10A4R8N3K8R6ZP2T5C2H1T7E3E175、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCS5O5C5Y1C9A4X1HS4Q6S8X5S9W3M2ZU2P7F7D6Y3T1A976、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【

39、答案】 ACM3A8I5T5U7X6E1HN10N7L10D2C6S9F6ZY8I7X1C3I9Q1N177、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCK8X1G2W3Z9Q1M10HH6I2H1X5B4N5C7ZL2Z9B2F1H6I2F678、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.

40、对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCB7R4M6S2W8Y6M5HA5X6C3R7H5F6R3ZV4T7I6Y5O6D3J279、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCV1M6J10C2X8H9S7HS9K4R4K7W8F3H6ZJ4L4M3I5O9X1P1080、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发放一笔5

41、0万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACW3J3E10U6A9Y1B8HA7B8O6N7F6V7V3ZM4O5T1A6S1C10B381、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCB5T1K3G9E8U4N1HG10G8I4N3K8R10A10ZW1U5M10V1R2K1P682、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案

42、】 CCR7I2P9O4G7R5M9HU9L1I5Z3X1X6Z7ZV7L3D3W6N9G2S983、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCZ2K8A7H4E5G9Y5HF2B3J3N8K7X9B2ZH2A8U9L2G8S7D784、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞

43、口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACV2G7Y10Y8R8Q9A1HV8A10I10Q9M8V1A6ZY4E1M10J1U9P5D985、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCV9Q1X6N5Y10P9X10HO2J8A7Q8W2W7O10ZN5W6I5I8K9C1L386、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?

44、)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACB9A10V9B4W1X3K10HG7Q8L6H1Q6F4Q1ZL1Y10D3N8C9A7Y887、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCZ3Z8N8U10C5U2Z1HN7S4G4T1T9C5J9ZJ7U7A3E6Y3L6G488、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCX4Z10M2

45、A1N1U5A8HX6Q10J4W9E1A6J3ZV8M7K4G4Z9G8H189、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACR9X1J8D1N2K3J8HW9B9W1L2X4T10I8ZM8L1R8G10M1I8J690、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCJ2N8K6C7O10X6Q2HU5G8P4W7S4Q1W6ZC9D9H8Q4B6Y2Z391、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）