2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题（名师系列）(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCJ10Z1J9Z3H4M7B6HJ3K5Q8Z10G2J4J9ZP7H4Z9L7S1W2W92、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCO1U7F7B4E3Q4V8HO6D5T8H4V2Z5L5ZW8J3O5S2S1C1

2、0Q33、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCA5A9C8S9U9I2A1HH10U9L4I3T1P1A9ZP6L1O10G9C3X3R94、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCF3T2X3M8F5P1B10HM9H8S4M1K5

3、D10E10ZV3F8Y1T9W4S5V95、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCI6M7W10H1Z7M10O4HK5G8C2L1I2J5O6ZM7Y8F1Q1M4C3C66、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACT1M2U1K5H5Y8J5HO6R1S4U5N4X3Y10ZF2C9F6I9V4A8D57、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影

4、响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCU7N5F10R5K10I5P6HO4G4A8H9T1S9M10ZG2H5I9J1G2A9L98、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACI6O3E8I1U10I5T5HY4U5O6C4E9R4N2ZI6U1H3U4Z7K2B29、下列关于声誉危机管

5、理规划的说法，正确的是( )。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 CCS6B10T4J5M2F8H6HA10Y6J9J2Y8X4U3ZN10Q8F1S5T1M7L510、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCH9O3B1Q5R10V8R4H

6、O8Y4Q8F5E9M10E1ZT5M2V8Q9D9E6V511、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCD3N10T4L3E8C2R1HU8F9T9J3E4W3R3ZA7Z3W6A9C6O5V912、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCD10P4H8M2V1S2I4HW3R10O3K4C6G7E1ZL9S7F9E9E2Q10K813、合同工期指（ ）。A.在

7、平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCX9L3X1H8B3F9G10HX8T7E9U9T5C1C8ZJ4J5S1R10A4W4C514、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCI4Z6Q9U8Z1

8、0F7T8HA2B5Y4J7Q1P9W9ZJ4S3D5Y3U9X6L1015、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCW8M6F1I8H1C9Z6HU3C8J9C5P5F3E9ZA3X1G1S8Z9M4G916、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCL8T1E8Z3G10H10I8HW5L3N10I3F7R3A8ZL3A6H3U8S4A4T217、土地登记资料按照要求保管在

9、（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCV7V9P5R3X9V5I1HH1Z5D6C7T6V9H7ZE1C1H5S1T4K10G1018、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCN9S9O6O9U10G10U2HB9W2U2J5Y1L7A2ZC2D2V2V4W4Z2J419、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的

10、作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCI8P2Q5O6F6U3G5HN10A2C9T1L1I7F5ZN5N3E10E1D1K5Y820、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCU8F2I9D4Y10A2W10HX1G8R7G6Z1W5Q5ZG7P6B4H7A9

11、Z2K321、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACW8E3D3D10E9G5U7HD4U1S6L5P4S2O7ZO10L4I8Y2L1V8R322、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCV1F8N2K2H8U1

12、0V7HL5W9O4O10V6H8N1ZE2U10J7D9T6J7K1023、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACS3S5G10F8V9V2O5HA3M5K8I2V6T7X7ZW1S4E4U8R10E4R824、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是（）。A.整体经济指标B.利率变化/预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCY8R4U6F10A1P9X6HA10M2A10R4N9L3V4ZE9L6G1F5J2U2O825、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷

13、款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCX6G8Z5A6G9C1E10HP3C4F8K2J1P1T9ZZ4Y3U5M4I10G6B1026、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCN3C10M8T10M9O6Z6HV4N7B9B4D7T10F2ZU3C6B7P6I7N1U227、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCK2N8Z10

14、U6C5U3N6HC7W6E5P3B8F6X9ZS3K3K6P5Z2Z8W228、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACY4E9Y3R10R6S3C1HS3B3D9G4P4I7Y9ZA1G8S2U6U8V5Q529、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCY5I1X7Z5C4V3S8HN7T6A6U3G9M2L5ZZ6Z1L6K3W5F4X530、 在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资金实力分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本

15、面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 CCP2Y4X9Y3I4E9Y2HS5B5H7A8N5M10N4ZZ4U5N1A7Q4A7B1031、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.850D.400【答案】 DCF1Q2S10D6J2P2S6HO5F4T2I6V7C10J4ZR9Y6D5O1C10D5Y1032、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案

16、】 CCM5P9W9W1O3W10B8HV5P2N1F6B1Y2S9ZN2L9A3M8G7D8U233、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCI3W7F8Z8L5N10Z4HW5T7H8I7B9J6Q5ZC8M4Q7D8Y4E8J234、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACS1S8M4Y10E9E5Y2HX

17、10Q7K8U9T10B1Z10ZU6J3Z8C10G3O8T735、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCD5M7E2E8O4V2W9HG1D6H4U4R6R3F5ZO9U10L7P3T9K10I736、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCC5M2W6S2B2H8E1HI8X10T4I5N6X8F

18、5ZP6S1M6C8H5H10S537、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACB8N3S8Y7F9Q10O2HY6S10Z2K5G2E8A8ZG2B2E9K9L5I6W338、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCD7U6L4L10E8V6S9HC6Q1N1Z2J3R8H1ZB3A7N7Z2K

19、5N2G739、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCC1U3N4O9Z7V6R10HZ1A5A8Q3H3M8Y6ZD8V9H3V6U7Z1P640、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCV2O3P10Z7G2B6Z8HT3J6T4A10M6L2K8ZN3X9Q10H6Q3C7X1041、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入

20、1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCM10Q9E3J10P9Y6M10HP3H3K1X1S10C7W10ZF3B3J2N8Q4X5X842、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCR5W3O6S6T5O9H1HD10T7F2C1T7R4K6ZV7E6Q4I4U9E10W743、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一

21、个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCW4N9Y3Y1U2O10B4HA10Z4F7F1O2S5X2ZJ2Q8Q2J2Y5L2Z644、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCQ4K2R7Y10R9O3N2HI2B5R3B8Q3H5Q4ZL9I8E3H1C10

22、K9I145、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACO10D3S5R9Z5O5S8HB6G10S3N5M1P10E10ZN7A3H3X5P4P5O646、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCY2V3K4S6V9B2Z8HD2K4D3B2Y1E2L3ZW5T10N2H2H7C7I347、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和

23、客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCG9R5A6M3C8Y9V6HL2X1C9C3T4A2N7ZV1H5Q2E2O4A8A348、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCP5V10P7L6K4S6W2HR2N4L7M7E5J9M8ZI2B1T5T8Q5V3V849、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACL7K4Y6Y

24、7Q10N6N8HN6S6N5S10S1Y9R1ZY2M2P7K3G8G7Q850、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCX4Z1V8K4Z2N1P9HI10K10W6A5U8U7C10ZI4W9B5V8D6Y1C851、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCB2L5G5W2F9E1T2HS3D5L8M9K10N10D9ZY9G7T1I3D5N10B252、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息

25、的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCT7R4U5W3T8J8B10HZ10P5T4W9D6L7M6ZB9D10S9V5Z10V1L953、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCC7D4W7P7Z6J2Q8HA2M3R7W8F5P4M7ZX7E4J9N6C2J9B1054、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明

26、度【答案】 CCU9D10N10Q7P4Z6Z8HC3G6W2Y2I9K1R3ZO4E9L5O4C10T1K655、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCF2S10F1G4C10E3A2HQ3O8E9A9X2K3Q7ZF7Y1A10K7I6M9U356、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.

27、12.22【答案】 DCT8O6X7W5T5N10M6HM3R9T6S5S8C7J4ZA5B8I7C4K5P5K357、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCG8P1E4Z6P1Q4E8HO3M7K7P1F10Q2J1ZO6H1G4W10P8B6I158、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5

28、亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACP4T3N7Z9D9M8I8HO8W8U9U7I1C2M4ZQ10G1Z9H5C4H3T259、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACJ9X9G4D2R2A10G8HE2J3W1X8O8X7W7ZN7R7B3P3M3D6H1060、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和

29、风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCP6N9Q1W2C5R6Y10HI2Y10V8D4G2J6L6ZA5B4Q4R4V8V10A461、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACB10V10X2S10A5D3N9HF5B5D

30、7E2O8G4V10ZD10R7S4L9F10M9B962、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCF5J5S8Y4S1J9O10HS6L4Y10X2Z3J6L4ZW10O8C2S2Y10L7K463、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序

31、【答案】 BCX10I4G2G7H6W5X1HL10A6C10K6C4P10U4ZU8Z9V6B4Z3S2C464、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCS10N2F6A3A2J10S5HI8P9H6B4R6L6D2ZR2Y5L3W9R8T8C265、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A

32、.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCK4Q1I4Y8G9V5H3HL6T3C8M5L4M1R3ZF10F6P5Q1Y6X5A966、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCP10L3X9T3D9Y3S5HW9O7X7P7X7R6D9ZU1I10B4L10B2B2G867、（2022年7月真题）关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（）。A.外部审计有利于提高信息披露的质量B.信息披露有利于降低外部审计的风险C.信息披露有利于

33、提高外部审计的效率D.外部审计有利于提高信息披露的时效性【答案】 DCY6Y6N4F4Q7A1I4HD3W6L6H4F6P6K7ZZ7O2V4O2O5L10Z468、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCI1F7N4Q3W3E4L2HH3M1I6S8E9M9E8ZE1U8N3W5Z3J4M169、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCW7Y2K5I5S10H6P3HF4N3L5Q4W7A6H1ZH1P4G9T5W5X5M470、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨

34、慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCT2Q7W6E4F5U3Y4HM6L4V3M7M10C9Q3ZS6L3Y10L1P6D5G871、（2018年真题）相比较而言，下列（ ）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACC10S4W10E6F8Q4Q10HK10Y7W8K7V2C6L3ZX5A10V8S8Z9E3Z372、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCK5E8F1K9

35、H4L10J5HL5Y5U2P3X7D3H9ZS2W5B3J10I8Z7M573、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCF8J5L2B2W5M1Z6HG6D3Z3D3N10V6J3ZS5D3C8L6I4P1X274、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCX3S10F8Y8E10L9W9HT3U10P6S6A5C3I3ZT5V9E2I1R

36、4H7E875、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACV1F4U9Z8E4T6R3HT1D8Q3Q4N9E7U9ZO10A8R7P10T10E4L876、 符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度【答案】 ACL5D10I8L9J7I7X9HW8R6R1X4M6U3

37、T1ZE3C7Q1N9E4G8O677、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCL4I9K9P4O8V9F8HF6T5V2H10P9P4O6ZO2N3B3M9F6E3Q178、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCW6D9G2T8R9X5Y4HL7F3U2B6Q4N2U10ZZ3G3R7R5R1L6C279、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备B.行政准备C.公告准备D.技术准备【答案

38、】 CCR7B4C3M8E4I1D6HS7N5H9T4S9S7T1ZC6L9G7B8X1Y3Y580、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCB6A9B3T9H4L2U6HE9Q5G5G7Z10R3H2ZT8N4N8C5H10M5B1081、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCY9P9N9A1M2Z2T5HX10X8K2S3T1S4K5ZK6U10A10I5T4U5P982、失职违规引发

39、的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCJ4J3U5Y7Z3I4G9HL1A8T1S1Q1M1Z4ZI9V6I8W1P3U5F883、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章

40、、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCV10Q2K2Y9V6D3A6HP9E3H1Z7S5Z5D3ZS4M6R5Z8N9V3Y684、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACE9G2S9F5Z10W6C7HH6E7X3N3

41、R5L10H10ZH4L3Y10Y7I1P10J485、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损限额【答案】 ACF2G10T5Z9U8B6P10HY4Y9D5Q7O3D8Z6ZZ7L2J6U6P4S7B286、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCT2Y3J7Q1V5U10I2HH1Z9D4I6D7Q4G7ZV8L7W4K4W8K6V987、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形

42、式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCL7F7M5Q5F3V9C3HZ1D2I1W7C1F8C4ZB2Q7O5J7G3J9V988、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCI9I1J3O4S6E8Z1HV8A7L3N4A10M2Y7ZD5Y8D9R6P7A2N789、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCM9Q2R5D

43、7V8V5Z9HW10U8Y1C2A9O7T6ZU6O10F4Y8S1M5G190、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACO1L1V2P8Y10I4C5HB5X9C8E5C3Q3U8ZC10F2L1L5E6Y10E1091、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCI4O7S2B2X9L9T1HX10A8F5F10D1T6I10ZT1S1L9U2X6E7Z892、下

44、列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCA5P4B10W1T6K10K9HN5Q6F6S2Y3V4T3ZA1X8K6Y6K10R3O693、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCV10P10S8R9Y1O6E9HX7T7G6M1P1T8L8ZC2R6B1D3C5L8G594、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素

45、【答案】 CCX4O1J2R7G9Z6K1HS3N7L10G6P4L5I9ZP10K5L4K10Z5S9S895、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCA9W4A10X6N7J2X5HS9M10P1P10B10F5J1ZL8C6B4R10Y3T5E896、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCL4D6M4A1N5A8D8HB8V6W2T6O1A5U8ZQ6X4E6H9M9F4E597、（2