2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题含精品答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACW8I7K8V1A9Y3G4HQ10Q7S10D1F1X3S7ZO1F6U3Q7H6D2G62、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（ ）。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟

2、C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCV3B2A9X6N6M10H7HC4W4M1D3C8F1L10ZE8B10B5Z6J4X6T13、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（ ），存款的利息支出会随着利率的上升而（ ），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCN4E9B6R10R4P3I6HS6C3G10N9I3R3K3ZI5P1B10G8R1U3H34、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限

3、额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCJ2L3E9R2B4I5G1HM9K4K7V8U6D2M8ZN7M9B1L5A9X7E95、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCV5S7V5D6U9S7Q7HG6I1A7J6F4G7C6ZR9K2W10I10K7T8T106、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有

4、者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCU9I5Z3Z2L2K7J9HT9F9T8Z4L9C7Z3ZJ3T2T1C8I4U8B37、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACC5T6G9H10T8P10A10HL5L10H8N8Y7E9U8ZO10D6N2E3S1T3Q108、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.

5、战略风险标准【答案】 ACT2G10T10J1B1S6E6HF3K1G2M6J9M9M4ZP1G9C1B9L4W10K19、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCG9F2U10R1G8K1W3HT1X6M4R6S3M10S5ZM5Z10Q7Y2J9Q2A610、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平

6、均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCN5D9F1D1C4U10A9HF2W8Q5K3X7C4E4ZF9D10M8M3B6Z1F711、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCQ1V4G4S4D7G6Z5HG4P3S9D10T1D5E10ZZ7W3I7Q1B7R10E112、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACB7D9Z2H5T2C8T5HK3I

7、2G8Z1M2R3I5ZO3V4H6K3O7E9L913、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCC5W2G2O3Y3I6L9HA9J6S1G8F1V6T10ZO4O3V9L10W7V8X814、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCL4A4T10E9Q4C5W4HP4I9L3C3T4O9V7ZB10R5D9K7M9G8Y215、（2018年真题）某一国

8、家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCH9D2K7V4W9W7D2HU7X8G4G7R7I7C10ZP6C9W1E4E3D1J416、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCT5Q9P4T2Z4W8B2HA4V4D1C8X2V1D5ZK3B7J3M5F4D9V1017、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情

9、况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCJ5Q6Y9Y5F4Y6D9HG8I9H6P1X1M7Q2ZZ2Z4F3Q3P4L1E818、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCH3A4W10M7D1W3U7HE4Q3A4K8Y8M5E7ZF9V6K10D1Y9L3V1019、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCG5O8A3K8D6O4D5HD9M3B7D10D3N10W9ZW8S9C8J10T2Z4Y720、下列（）

10、属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCE2E9S8Z1L1E3C7HL1B4S6R7P10V2X4ZV9F1H2F5C6Q2W321、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCK9Q9G3J10P1B1G1HC1Y7V2L7V6O2M7ZL10O8U1X5D10U8J622、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCZ6U4T9D7C6S10G1HD4M9T3H1J3K7R

11、3ZR5A4B5K2G3R3Q323、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCD1C8K1W5Z5F6J5HT4W3P8T10K6P10R2ZV3J10C9M7B10V10T424、 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 CCQ5K8D7Z2K2H4D8HI3M1E5L2X6N9C8ZE9P1Z2Q3Y2G1S325、下列属于贷款用途及还款来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪

12、收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCI7F9X5B1C8E2M7HH2X3X8P4T8H6L1ZQ10F9S7G3N9G9Y326、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCA9O10E7T10B8U9C4HP7M7N5G7O3S7V2ZO10C10N2W10K9U5P527、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.

13、市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCB4R10B10Q6Z3H3B6HC7Z1D7V8J2V2R3ZU4Q7Z5A6D4R9Z828、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCK7J3F10W8N9S4U4HK6Z6G1

14、C2D6X4N10ZA1A9C9O1W9L9Q429、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCA3R5X1Y10P9G8L6HK5S2W1Z10Y10C10Z1ZV4K4P4B3K5I6Y530、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/

15、利息费用【答案】 DCG2F3I3K1D3X4V5HD4Z1B4F8U5P2K3ZL2W9S6J4N4K5C931、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCB6W7O7N10C9C8O4HG3Q9G6N10N5O8X10ZQ10T10I1U4A4Y3D332、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，

16、违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCO6Z3C4A8C6Y3V3HH5E8T3L10U10K6O9ZR7X4K5E6M5T7S933、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCC8J7K5W5B7Q10T9HN5M4T4A8J7A10V8ZH4T3I2F4K1X3T934、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCH1Y7A6T2Y8U1B2HR6W4R6

17、V6M5U3Q4ZM3D9D5H6O3W2O1035、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCM5O3I9K9N10I5D1HV6C7M1J10I10P4A8ZW3M9D2B10G7J2H1036、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Cr

18、edit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCA7M1B1S8H10O2O8HP9P3W2B1M2M10X6ZM6Q7Y9E2Z10I1N1037、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCP10O8Q8F9O6M1J7HD9R7W5K2O8R6H5ZJ1O5M10B3D2P10Z738、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资

19、本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCT6Q7M1Z8F2O9T1HG5Q5X7A5W8I9E3ZD4F8R8Z2U5I1H939、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACY7S10Y2W8J5J8U5HB2Q10D8V2N10P10L3ZF5Z3T4O4U8U5H840、商业银行集团客户授信业务风险管理指引指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.25【答案】 BCR5Z

20、2E7F9C2H9D8HQ6I1K2R5I8Z7D9ZQ1U6C7V7E6K7E1041、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCW1E2V4D3A3W8X2HP1O7L1J1M5G8V5ZS6Z8X7P3H1M6E542、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风

21、险水平【答案】 CCU6X7A8O2A6O2X6HY4E9D7T2Q10I9W4ZL4Q3W5N6R1N6O943、下列（）不属于汇率风险。A.国际收支B.通货膨胀率C.投机冲击D.期权性风险【答案】 DCS4P7A10R1K4Q5H7HR2Q3H9E5B10F4D5ZA9E5O7Q7U4H1V944、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACV8R9X8R10Q4H8D9HD1K6Z9T7D2I4W10ZB1D2N6S10U7P5Z845、下列关于风险管理

22、信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCL8X1W9I7G6G3C3HV2W6X4E3B1P10A9ZZ10K9L8S7R1E1B946、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工

23、作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCU6K6W5W5J1Z1W1HB10D2G5E3Q6I2T9ZC2C4I4H3U4U3O847、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCZ1Z5D3Y2L1M6V9HN9B6A8G8H6P2K6ZV8S5Y2B9I1A2N948、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险

24、定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACK5E9O4J1J6P8U8HK6C2K7I3N8D10L5ZO1D2W9H10S2F7C549、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACQ5Q8J2O9W9K8E9HL5M2S7C9S8S8K3ZJ2L3B7C7G8M2J650、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.外生性【答案】 DCS10J9D8X1J10U7U5HP6V4L8R5W5I2J9ZW1O5U9T8D6O10G351、 下列

25、关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCL6V4V8A9R9O1E10HA8L3N10T4O1Y4I6ZE7X5F6E6F8W2L452、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCI9F1R10H5D7R6Y5HK5T3H1K3H10H4

26、L3ZJ3G10I8E10T6W5D253、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCG3B6W8F2I2J9Y8HB7M9T2S1P7C6K7ZX4

27、E1S4W4B1N2N354、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCR10D1A8W6X5L7P5HX9O7X5O8U6Y8B1ZB4H8P7T7H7F6A255、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCX1J3W2Z10R6R8H

28、1HJ10P6H1A9B7S5U9ZR8F7V4O9J6D4D556、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACS3Q1S3Z10Y9S7B4HL7A9O10T1U1T9B8ZI8N3M9K5A7J1I857、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACK9D5B2V6S10M1F10HS10G8Q1J9

29、V3W4V4ZU9J9O7N10V10U3N558、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCG6P4U1E5P10C3U3HF4X6C4H5O2U4P10ZW1B4G5J5G3V9X559、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风

30、险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCY7O10H3M1H6B2F9HS6J10W6G8E10X2U2ZW5D5V9V9R4P6H760、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCV10U5O4C9T2F3A10HO5J10W7O10P1V5M3ZC1H4U1N5Y1J7H161、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCX6U6I10C6N3K1Z7HR5B5G8F7Q10

31、U10J10ZL10L6F5B3P3Z8W662、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCJ6W1B1S1E2X7P2HR8K8P6C10B7F6D3ZI5Y1Z3G9M9O6X563、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCR4A9Y6X6Y1I2F10HA3P4U1J6Y7C8T10ZU10I2T9X2R10B6X264、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A

32、.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCX8F9L5Y6L6Z4C8HB6A4I5Y4X2I7D4ZJ6P3U5D10G1F5T265、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCV2G8S4D9Q4K8X9HK6V1L3C4W2P5G3ZO4H3H2M2P8U2B466、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C

33、.风险对冲D.风险分散【答案】 DCM9S7U9U4W4E3I8HP3X7I8R3L1V3J7ZS10R2H4W2A3T9X867、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACY10D4H3Z10G9C6H10HA3O3D7M2G6K8Z3ZU5R3M5Z6B8X1I768、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCI10P9F4D1I3W2J9HJ4G5O7C4Z4U7C9ZV4S10Y5H10A8Z6T369、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业

34、银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCX9K8H6T7B3V9C8HJ8P4B4S2K6S4C3ZS7E7J6E3S10Y9M170、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCL4U10O8E1P10K2J2HU5A2L8Z5T9G7Y2ZC5

35、Z8B4W7U5U4M971、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCB2D7J7V1M5B7C4HO8M1O8A3Z6J7C10ZF9P6H4P6F9Q8F572、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C

36、.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCZ8G7F7X3B5S1B2HV8S5Q5Z1Z6E2V6ZR2F6V2M10H5P10A373、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCT4H9I4N6A2Z7K7HF4F3T7K2X4F9H7ZF5I5B8H2W7K10Z374、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风

37、险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCX3Z6K5W3F5C1Y1HM10X6V3L3K6R9R3ZT7T1X2P4Y7G1D175、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.430元B.860元C.2150元D.1075元【答案】 BCA6L5C10L1V5E7F6HT9Y8Z9E4Z7X1M1ZP3F2I2Z5L2G8L776、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案

38、】 CCT6N5G5U5J6C6I1HF6Q6C6T3V7D10I2ZZ6X4O4T4B10I5B977、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCA3W9P3R2G3C6Q6HF2D8L9S6I1S6U2ZO4V9D6E7Z8Q8Z278、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCT5A10K5K8M9B2R10HX5K4W5J10A4I9V8ZY3F6N10R4J4I3H679、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

39、A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACY2B6W9R8U8K4D10HJ10M9F7X3Z9R3P10ZN6T1A9W6X6P10W980、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率

40、互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】 CCO9V8R5N7L1Y4T6HU5I4O10T4F2R1L6ZP9F2P10I8B4V9N881、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D.100【答案】 CCR1T8K7F3L4I3O1HQ3X6Y10X6R8S6I5ZO6K1B10L5D4V8Q482、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCA2K2B2V2C5S2R10HF2Q3H8P5P10W7

41、W3ZY7Z4Y7L4W5Y5W983、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACB7U1O2Q6S7K10V6HU9G3B1E10Z1L2Q4ZH4U7B1K6E9L5E884、下列对债券凸性描述正确的是（ ）A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】 ACH3G7W9G3G4T5S8HO2M6M5F4B6C6Z2ZT9P4J4A2

42、Y1R3Y585、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCP9J6H9S5B1H1V7HQ8R9X1Y3O2A10Q6ZJ10G2F3O6A3P4W786、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCF3K9O10W8K7D10F10HI4U5O1L10A7T6A9ZR5N7X6R8Y7N8C387、 ()是在前一流程的

43、基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCJ9A10S2S8S8U7D10HE4D2L4Y6L2W4G3ZP3V9P6Q10U9K10I888、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案】 BCE9Y1C7M2N3K7N8HS1R5X7W6H10P3Q3ZO10M1Q8V7H4A4H989、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足

44、【答案】 BCV6W4D9I8R2K5T10HD5A6U1U6L7U8F2ZM2N10S9G8Y5K1C190、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCS7R6N3T10H9F5N5HK6L4Z1Z6O2W1M9ZN5Q8P10B9H2P6N791、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCK3Y6X2G1I2W1E3HT10A3L4W10H10P3I4ZF6O1K9T2S1Z7

45、B892、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACZ7D8Y5Q2U4S4H5HH9V6M3L9A8K8Y6ZG1K7I7X6S5P6C793、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】 DCP9F1Z8R4R3H2S1HA3S6F9V5M2D10D9ZR7G5I1S5N6G8D294、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCT10Y7W7U7W3X9U9HI9T7R4I6R