2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题及答案下载(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是内部控制的“第二道防线”。A.高级管理层B.内部控制业务部门C.内部控制管理职能部门D.内部控制审计部门【答案】 CCH9C6D3A2Y8O9D10HN9Z9K9D5A4T9D2ZW9X4L1B7J7X10W72、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCW5N10T6E3R9C9

2、G3HI9J1F2N7L3Y2H5ZR9E6L5M3E4U4B73、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCK3I8Y5P7U2Z4H8HG5Q1M9F9R6F2T10ZC6M3H5U1Y4X8G84、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCI1B3T9U10Q1B3L9HM5E5M1M1O4X10P3ZT3S1V10C4S3M10H95、银行业务中不存在信用风险的业务是（ ）。A.

3、信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】 CCK9P1Z10A5S3Y6Q6HW9M3W8G3Q6U1T4ZV5O7F3Z3S8R7K26、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCL6I6Z8P5Y9O2K1HK3X1I2O6M3P1U1ZN6T2O9V4U6B5A107、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】 CC

4、X7J3Q5M3N10G1Z10HB7I4T9O7H8N7R9ZD8B9Y1L7Y7I2Y58、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】 ACN10Q4O7N2B8X6C4HE8E8L3C1S1U10V6ZS9H1Z9X9N10X5P39、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 CCM8F7E3R1L6X5Z9HE10C2A6I10R1R8N8ZR7V5A2

5、A1X2Y1M510、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 BCA4B5M2S3W7I4S2HI5E5W4S5Q6M8F10ZO4K5Z9Z5N5S4Z311、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCC3P8B4A1E6E4I9HX10N2I5Q4B8Z10N10ZL1B5P5V10K3I5D312、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCP3A5O3Z8R10X7C3HI2G5R6W2

6、E3Z3Y10ZK5U10K1G10D10B9K613、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCC1M4K9M4X5R5J10HY1L6W7Z9V10A4N6ZI1N6Q10X3M6N1I314、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCA6Q4M4

7、U8B1E7G2HJ9V8P2K6A7S4Q7ZV8A4N4M7V9U6M615、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCE1C2R9R7L5E8I10HJ4B2I4L6D10M4B4ZA8Q5Y5E2R1W1F316、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCV6M3T10O8E2M8C3HW3K10B6X8J2A4Q6ZQ3V4Q7C7T10L2V917、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A

8、.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCR6B3D1Q2F10Z1N1HO5X8R10D1J5N6E5ZJ5N9J2T7W5C4I618、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCU2T2L1Y5C1B3R10HA7Q3R9B1R4W7C5ZE3K10X7V7W6R1M419、根据票据法

9、的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCW1J2J1T2L1I8U1HS2X6V5B4W10O6K3ZD8N7F5X5Z9G8U220、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCF5O7Z6D1H10T5S5HC2K8U8X3Z3W2C7ZI4D7W1X4J8

10、U8O821、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCZ1A6T4N10N10D1S7HN8M2V4O2E6C10X7ZB3P9E3A10Q7G7L1022、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCH2B3G7W1A10R1O9HV7J3X5D10M2Q6V8ZL5B8Y3N10D5M5D723、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动

11、产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACP9V6N5B6J1I1T4HN4Z7S3O2T2T3L10ZA1X9Z10F4H9K2Q624、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCY2E3T7G8Y9G10Y2HE8C4P4F7W6N8D9ZR2S4C3H8L1E10R225、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】 CCV10X5W5J2Y3U6F8HB8I10

12、L2U6H3S4M5ZQ6X9N10K9R10L10Y626、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCV3H7B4P9U8W9S9HE2V6X5M9F4P2C7ZR8H6Q5I2K1J5A827、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCU5P1X7N5Y5N3V9HX4M

13、4X8K5I1E9R10ZI7T3A9H1R9T8M328、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCB7V1N7P8Q7K5U1HD7D8X9S3V5C4E10ZW5T7R2A2U8A5S129、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是( )。A.具有单一法人的公司架构B.银保合作C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务D.业务主体在法人层面相互分离【答案】 BCE3I1A5G9C4K8Z6HJ3J5K8H1F3S4E5ZR7J2H10A3F3Z7H830、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品

14、种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 BCC10R4D10V4S10S5V8HR8E1K9A7A9X1O3ZG6U6V7U4O5O1W831、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY3H2T7W7B3X9V2HH9R2V4W5L4B1V3ZH1

15、J8C1S8T1H2H1032、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCE4M8J4R3A1U6L3HV7O8E8I6Q4I3K9ZF8Z1G6H3N2X4R333、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销

16、活动D.出售个人金融信息【答案】 ACD8W3Q6R1I7B5C4HP8K7S1R5Y9A9K9ZD5I1N8R8L8E5P534、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCT7X6X6E6Z2M1O8HZ5K7E2D5J6V9G10ZP10D1H8U9T8O3J235、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCG6B7K3H7H3I6H1HM3F5H8P6V5U10J3ZW3G3A4D8N2P1S836、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金

17、B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCU9K9U9D5R6T10N2HZ3M3I9H3K8H2R5ZL9A7W3G3O3D5A337、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACS8K3B10D4W5B5G3HL10F4U3K6P4C10V5ZO10Z8L7D4G1O10L138、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 AC

18、R2P5B9O3H10R10O10HO5N8P4C3W7G9I9ZR3T4Q4N5R9Z5S839、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.国际信用【答案】 CCK1G6R8T5Z5O6D7HX5D5Y9M10Y10I1B3ZW2Q7Y7Q5V3A4C340、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACP8O10K2W5A1W10X8HH3N4J5J8O4A7M1ZU5B6C4K1E2O10O741、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收

19、益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCN7W4I4D9J7Y7E6HE7B9F4J1F2Q8S9ZA6D8E3C1Y4C5G542、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市

20、场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACR4E10H5A2K6D9Z4HC7T6H8U4E8D5L1ZI3K9G3O5X8D7N643、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACR1R10F2A4C1U9T8HP10M10X5N8B9C9Q2ZZ10Q4Q7P9J7W7V544、( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.国家风险B.社会风险C.经济风险D.声誉风险【答案】 DCS8E2I10V2D6D9N10HY9T4C8D6J4L2

21、P7ZE9A3B1X1L9A6F845、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCV10G2Y10D10V10E1T8HI3W1Y7G2Q7B10J4ZS2Y10T5Y1G4A6B146、核心一级资本不包括（

22、 ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCT7L8N1Z9X4Y7I10HO9P3N10Q6T6Z5F6ZZ4V6B7P2G10H8N847、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCI3W6A4Q3B2M3T7HF6A1D1N1K4X5K7ZM5Q2S5U5K3E10M948、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D

23、.了解客户【答案】 CCV4U3M7J9F5H1Z4HL4A7H5V9F1I4N9ZQ8T4G7U2M3Z7S849、下列不属于存款保险基金的来源的是( )。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】 DCX10N2S5Y2F6Y5G2HH6I6D6Z5K7N7K5ZS1C6K1T1J5Y3G1050、中国银监会及其派出机构可以采取下列( )措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.检查银

24、行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】 DCN4I2Z6Y10P7Q9G3HU1U1G1L3M4N1H9ZW3K10L1I10K2W5S351、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】 DCL8R7Q2B9K6Z8P5HN5O1Y2V4E5J4P7ZD2R6N2R9C2O10F652、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.

25、提前防范D.事后补救【答案】 ACD10W6G6J8J1F3H9HZ6T8I5V4F3T6K6ZM9F8A7N6L6C3Y153、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACI2C8Q4O7W2J5T7HK10M6W10F8F10I9N7ZZ8V1Z3Z6W4R5Y654、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】 ACY9K5I4F1N7E8Y5HO9M5D3P

26、7P10C4O7ZB6E4D9I5E3C3W955、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCP10Z7W3H10Y5S10N1HV7R1J1N6C5J9G5ZX3U4J5S7T6F8T1056、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCG6T8K6O4X2J5Q7HE10F7Q4S5P6G5G6ZJ2M5X1F3M10X5R157、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的

27、建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACY4B3J2Q8Z1U2V4HK5K8Z1F4J4A4P7ZB4J4L4Y3R3X4D158、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCU5J2C4D7D8J2I2HG4W7P1N10G1T10L10ZP6O10X6G5M4S6B559、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（ ）递交处置及评估报告。A.中国银行业协会B.总行C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理

28、机构或其派出机构【答案】 DCG4X5Y9B7Q6I7P8HU4T9N7B9R1Q6O3ZS8O9H1B10K1E9I660、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCC9F3X5B8Z4W9I2HM8P1H9P1H1W1O9ZI5Q3F9H9A4E5W561、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCH5N5I4J8W1K2U2HF9G7U3L1A7N10F6ZU1O

29、3U10I9P5I7H462、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 CCD9V6O9I8W2H1B4HD1Y10K8Y6Z3N9C1ZO9S3I10E10Y7E1W863、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCU10V8V5N9T5B1B5HC9U7R1T1L7Z9P7ZK2Z10R5M6F7C4W264、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收

30、单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（ ）年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCQ10U9E3G6H2Y9N9HA3I8K5D9Y1W8N6ZC4R10I4B7D1E8X765、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACK2U8A8I1B4S6G7HH8H7Y6D3O8I5Q1ZY8I4J9M6S8R6D866、( )是商业银行

31、利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】 CCX7F9C8M9F6X5O2HY4N4C10I7M3T1J1ZT8K5C4D5E4Z7G267、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACX5A2Z6S4C4V5N9HE4F8P6N4U1D3A3ZV1V6W4R3L10X6R868、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B

32、.标准费用C.非标准费用D.可变动费用【答案】 BCU3U1U10P8X3C3K2HH4Q4G2L2U1B6M2ZP8V7K5N6V7V5T1069、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCK7K5X2M6Q4G8T9HF10F5L10X8D2P2D6ZP3I5J9W3O4Z6P970、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 ACR10R8S7Q7P8T

33、5Q2HC7M9B4F7W1W2L2ZC4X8R4R9K8D7E171、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】 ACI8T4F4Z5P2K4E9HN7Z2K8S2A10D5Z7ZS3G6A6V9Z7B10T172、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】 ACS9Y9D7R8Q6A3J5HZ7Q3Q7C10N2M2M10ZC1H1I5D10H2E2R273、（2020年真题）根据

34、商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACY4C9F3O10Q9S1V3HD7D8K3R1N4V9J1ZM8C10Z8U3B3X5E274、金融市场发挥对经济的调节作

35、用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCA5Z9Y5N5R6W1D10HV4B6Y1Y1R6G3Y10ZA6S10S3V1N8E7R675、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCZ9I3K10V9G9A9A5HC3O3N5G2T4W9J8ZP4V8X8F3A10Q8Y876、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B

36、.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCN8O8A3Z9G4F2Y7HZ4N1I9S6G4M4Y4ZS8B10W9N5D5U9V977、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCK9M8K6F2S5N7L8HH2N5U10K3N1I2Y4ZH5G8H6B3O2Z7C278、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACD6O2X7P4T2K3Q10HI1O2P4T1F5Z5E4ZQ8K9

37、Z5C9X8M10Y679、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCJ2R9N7C2T1Q3O3HD8H2B10H1P6A5W4ZP7T4V10P10G7D5F680、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCO10S3A6O6B7R3F1HV2F7L10E6E6R2W8ZB6Q7X4S1F8Z3X381、1936年，美国颁

38、布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCP2E3P3M5F2M1A6HQ1Q2K3G9P8S7O10ZC5E8J5L9D5D2D382、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCV10K6K3J4L2B6Z1HT4F8P6F4B7Z5Z9ZE1O10P2T7S3P1U383、（2021年真题）（

39、 ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCB5I6Y9V5L10F2X7HL6E10J10V3U3J10L3ZA4W10W9I2Y2N3L384、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCG9A1B6M8C4B6X8HD3Y3C3K6C8H5Q7ZP1T9D9K2Q4T10Q885、（2020年真题）根据大额存单管理暂行办法，下

40、列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCI3S10V10D8N9A2G3HK10B8G7E5J1S4Z8ZZ5J7B3V9D1G5X186、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外

41、包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 CCN9H10D9B10P10O6J7HN5S3C8Y10L7E3L3ZC8N10C6R6S3A3F187、( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCC10N4U1G8Y3S

42、10Z4HV9H6O10J7A4R7Q9ZO8Q7G1D10A8T4I888、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCO1N6M7R4K6A1A6HS4X9H6X7S1Z8T10ZO8A8G4O6O4L1A489、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCW3T7B3E9S6Z5Q

43、7HN3Y2I6I5B4T10J10ZE6P1E7E1W8D4E790、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCH7A1X5B6J8G10I9HN4N2Q2N8C4N9O3ZN5M2O1E8J3S3N991、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCQ7D7D9Z10Q6N3S1HG5E4A3R1K6X8F9ZY2X4A9L4I6B3O292、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与

44、债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCA10W4O5L9S4Q7E3HJ2L1H8R6W4E1L8ZQ8Z8F10V6W1P10E493、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCX8S5U4S3D8P6P8HN4F3Q9E5

45、F9Z4G10ZA10L6Z9N5N8V2S794、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACU2M3Y1A4N1H1F5HU1W1K7S4F7R5O3ZA9G6W9J1H8Q5B895、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 ACO5Y10H6B4F4G8Q9HA1N4O10Z9G6U2R3ZD9O6O10P7W1T4L596、（ ）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】 BCY4L10L8Z7V9U2Y9HE9K3F7Q10R6F10A5ZH8R4X1O3E1